Autóvásárlás Hitelre: Feltételek és Lehetőségek Magyarországon

Az autóvásárlás jelentős anyagi kiadást jelent, ezért az autóhitelek az egyik legnépszerűbb finanszírozási megoldássá váltak. Azonban nem mindegy, milyen konstrukciót választasz, hiszen a feltételek és költségek között jelentős eltérések lehetnek.

Forrás: bank360.hu

Autófinanszírozási Lehetőségek

Autóvásárlás finanszírozására többféle lehetőség közül választhatsz, de nem mindegyik alkalmas erre a célra. Például a hitelkártyával vagy folyószámlahitellel történő vásárlás rendkívül drága lehet. A hitelkártya THM-je akár 40-50% is lehet, ami évente több százezer forintos kamatot jelenthet.

Személyi Kölcsön

A legrugalmasabb és legegyszerűbb finanszírozási forma, az autóvásárlási célra felvett szabad felhasználású személyi kölcsön. Amennyiben önerő nélkül szeretnél autót vásárolni, akkor a szabad felhasználású személyi kölcsönt érdemes célba venni. Például az autóvásárlási célú K&H személyi kölcsön összege 300 ezer forinttól akár 8 millió forintig terjedhet, ami természetesen függ a havi igazolható jövedelem nagyságától is. Amennyiben gépjármű vásárlásodat személyi kölcsönből valósítanád meg, ebben az esetben maximális futamidő akár 7 év is lehet.

A személyi kölcsön ügyintézése az online folyamatnak köszönhetően rendkívül gyors lehet - különösen, ha a banknál vezeted a számládat. A személyi kölcsönnél fix kamat mellett végig azonos törlesztőrészletre számíthatsz. Személyi kölcsön esetén az autó nem képezi a tartozás fedezetét, tehát nálad van a törzskönyv, az autódat szabadon, bármikor el tudod adni. Persze a hitel ettől független, tehát azt a szerződés szerint továbbra is fizetni kell, ám az autó eladásakor egy összegben végtörleszthető, az aktuális hirdetményben szereplő költségek megfizetése mellett.

Autólízing

Az autólízing különösen új autók esetén, vagy éppen céges vásárlás esetén népszerű választás. A lízing THM-je általában alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké, de számos kötöttséggel jár. A lízingcég előírhatja például a casco biztosítás megkötését, és az autó futamidő alatti eladásához a fennálló tartozást egy összegben kell rendezni. Emellett önerőre is szükség van, amely jellemzően a gépjármű értékének 20-30%-a.

Autóklíma hibaelhárítási útmutató

A hitelből történő autóvásárlással ellentétben lízing esetén nem te leszel a kocsi tulajdonosa, hanem a szolgáltatást nyújtó lízingcég, te csak az üzembetartója leszel az autónak. A lízing kamatát befolyásolja, hogy milyen autóról van szó, milyen futamidőre lízingelnéd, mekkora önerővel rendelkezel. Az önerő megléte alapfeltétel, jellemzően minimum a vételár ötödével kell számolni. Fontos kritérium, hogy az autóhitellel ellentétben lízinget kötni nem lehet minden autóra.

Az autólízing esetében kétféle típus között választhatsz: a nyílt- és a zártvégű pénzügyi lízing között - a legfontosabb különbség, hogy a nyíltvégű lízing esetén a futamidő lejártakor eldöntheted, hogy megvásárolod-e az autót a maradványértéken, a zártvégű konstrukciónál pedig az utolsó lízingdíj befizetésével automatikusan a tulajdonodba kerül a gépjármű.

Jelzáloghitel

Szabad felhasználású jelzáloghitel is szóba jöhet gépjármű vásárlásra, ezt a lehetőséget azonban nagyon alaposan mérlegelni kell. Mindenképp szükséges ugyanis ingatlanfedezet bevonása, ami miatt akár hosszú heteket is igénybe vehet a hiteligénylési folyamat. Ugyanakkor tisztában kell lenni azzal is, hogy egy, az értékéből olyan gyors ütemben veszítő áru miatt, mint egy autó, a lakásodat kockáztatod nem fizetés esetén. A szabad felhasználású jelzáloghitel nagyobb összegű kölcsön esetén lehet előnyös. Alacsonyabb THM-mel, hosszabb futamidőre érhető el, mint a személyi kölcsön, így a havi törlesztőrészlet lefaragható, ugyanakkor az átfutási idő jóval hosszabb, akár 1-2 hónap is lehet, és ingatlanfedezet is szükséges hozzá.

Az Autóhitel Feltételei

Az autóhitel tulajdonképpen egy személyi kölcsön konstrukciót takar, amely rugalmas megoldást kínál autóvásárláshoz. Az igényelhető összeg nagy teret enged: pár százezer forinttól akár 15 millió forintig igényelhető. Az autóhitelként használt személyi kölcsön lehetővé teszi, hogy önerő nélkül vásárolj autót, és a finanszírozás nem kötődik közvetlenül a gépjárműhöz, így szabadon eladható marad.

A bankok által szabott feltételekben ugyanakkor lehetnek különbségek, vagyis egyáltalán nem biztos, hogy amit az egyik bank nem fogad el, az a másik banknál is kizáró tényező.

Késések az elektromos Land Rover terveiben

El kell érned a minimum korhatárt, ami bankonként változhat.
A bankok eltérő összegű minimális jövedelmet állapíthatnak meg.
Azok kérelmét, akik nem felelnek meg az életkorra, jövedelemre, vagy munkaviszonyra vonatkozó elvárásoknak, nagy eséllyel elutasítják.
Jövedelem: Az igényléshez igazolni kell a rendszeres jövedelmet.
Munkaviszony: Legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszony szükséges az aktuális munkahelyen. A próbaidő alatti munkavállalók általában nem jogosultak hitelre, és természetesen felmondás alatt állni sem szerencsés.
KHR (BAR) lista státusz: Az igénylőnek nem lehet negatív bejegyzése a KHR (régi nevén BAR) listán.

Az Autóhitel Előnyei

a biztonság: Az autóhitellel történő finanszírozáskor a gépjármű azonnal a tulajdonodba kerül, nem úgy, mint egy lízingnél.
a gyorsaság: Az autóhitel gyors megoldást kínál azok számára, akiknek például munka miatt sürgősen szükségük van egy járműre, vagy egy esetleges meghibásodás esetén nincs idejük várni a javításra.
egyszerű feltételek: ahogy említettük, az autóhitel egy személyi kölcsön konstrukciót takar, így az igényléshez nincs szükség sem fedezetre, sem önerőre.
szabad felhasználhatóság: a hitelösszeget úgy is meghatározhatod, hogy beleférjen egy műszaki átvizsgálás, szerviz, esetleg az átíratás költsége is.

Hogyan Vegyél Fel Autóhitelt?

Ha a hitelkalkulátor segítségével kiválasztottad a számodra legkedvezőbb ajánlatot, akkor első lépésként fel kell venned a kapcsolatot a hitelező bankkal. Ezt legegyszerűbben a ‘Részletek’ gombra kattintva teheted meg.

Ha hitelből akarunk autót vásárolni, érdemes már jó előre felkészülni a hiteligénylés menetére. Ehhez elengedhetetlen, hogy beszerezzük a szükséges dokumentumokat és tisztában legyünk azzal, mit is vár el a hitelért cserébe a bank. Ezeket az igazolásokat érdemes beszerezni:

Jövedelemigazolás: a munkáltató állítja ki, 30 napnál nem lehet régebbi, és olyan munkahelyről kell származnia, ahol legalább három hónapja alkalmazásban állunk. Ez kötelező feltétele minden hiteligénylésnek, hiszen a hitelbírálat folyamán ez alapján állapítják meg, hogy mekkora kölcsönt vehetünk fel. Vállalkozók a NAV-tól kérhetnek igazolást az előző évről, nyugdíjasok pedig nyugdíjigazolvány és nyugdíjszelvények ellenében vehetnek fel kölcsönt.
Igazolványok: érvényes, magyar hatóság által kiállított fényképes igazolvány (például személyi igazolvány vagy vezetői engedély) és adókártya másolatát készíti el a bank, amelyet aláírásunkkal igazolunk.
Speciális dokumentumok: a bank természetesen kérhet majd kiegészítő iratokat is, ha szüksége van további információkra. Ilyen dokumentum lehet például egy őstermelői igazolás vagy valamilyen hivatalos dokumentum a kiegészítő jövedelemről (GYES, GYED, szociális juttatás stb.). Ha nem a számlavezető bankodnál veszed fel a hitelt, szükség lehet a kiadásaidat igazoló bankszámlakivonatra is, legtöbbször hat hónapra visszamenőleg, vagy papíralapú csekkekre.

Érdemes az igénylést megelőzően tájékozódni a hitelező bank honlapján, ahol megtalálható a kölcsön hirdetménye. Ebből kiderül, hogy milyen feltételei vannak a hitelfelvételnek.

A Hiteligénylés Folyamata

Első lépésként a hitelező bankkal vesszük fel a kapcsolatot. A legkényelmesebben ezt online tehetjük meg. Csak kiválasztjuk a legmegfelelőbb autóhitelt, majd a „Részletek” gombra kattintva megadjuk elérhetőségeinket a banknak, amely felveszi velünk a kapcsolatot néhány órán belül. Amennyiben a hagyományos módnál maradnánk, a bankfiókba is bemehetünk, ahol személyesen megkezdhetjük a folyamatot a dokumentumok leadásával. Egyes pénzintézeteknél lehetőség van mobiltelefonon vagy laptopon keresztül igényelni.
Amennyiben leadtuk a dokumentumokat, megkezdődik a hitelbírálat, ami banktól függően néhány perctől 1-2 napig is elhúzódhat. Ilyenkor a pénzintézet az igazolt nettó jövedelem és a kiadások alapján megállapítja, hogy mekkora törlesztőrészletet tudunk bevállalni az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató alapján. 400 ezer forintos havi jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem haladhatja meg az összeg 50 százalékát, 400 ezer forint felett pedig a 60 százalékát. Ha szerepelünk a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR vagy közismertebb nevén BAR-lista) negatív adóslistáján, akkor abban az esetben nem kaphatunk kölcsönt autóvásárláshoz.
A bank a hitelképességünk felmérése után készít egy ajánlatot az igénylésnek és a lehetőségeinknek megfelelően. Ha elfogadjuk az ajánlatot, akkor már néhány percen, maximum néhány órán belül, a számlánkon lehet a kölcsön, amelyből megvásárolhatjuk az autót.

Autóhitel Kalkulátor

Az aktuális autóhitel ajánlatokat az autóhitel kalkulátorával van lehetőséged összehasonlítani, ahol akár el is indíthatod a gyors igénylést. Az autóhitel kalkulátor használatával könnyedén megbecsülhetjük a hitel várható költségeit. Az autóhitel kalkulátorba be kell írni a hitelösszeget és a futamidőt. A hitelösszeg megadásánál gondolhatunk arra is, hogy nem csak az autó kerül majd pénzbe, de az átírásnak is lesznek költségei. A futamidőt mi határozzuk meg. Annyi hónapot kell beírni az autóhitel kalkulátorba, amennyi alatt vissza szeretnénk fizetni a hitelt.

Fontos azonban, hogy alaposan tájékozódj a lehetőségekről, hasonlítsd össze az ajánlatokat, és válaszd a pénzügyi helyzetednek legmegfelelőbb konstrukciót. Kalkuláció és előzetes tájékozódás: Használd az autóhitel-kalkulátorát, amely segít az elérhető lehetőségek összehasonlításában.

Vélemények a Bardi Auto traktor alkatrészeiről

Mire Figyeljünk a Hitel Kiválasztásánál?

Sokaknál érzelmi kérdés az autóvásárlás, de fontos, hogy ne álmodj nagyobbat, mint amit a lehetőségeid szerint biztonsággal képes vagy fenntartani és fizetni. Ha kiválasztottad az autót, akkor érdemes a fentiek szerint eldönteni, hogy autóhitel vagy lízing a megfelelőbb-e neked. Az akciók, banki előnyök igénybevétele is sokat segíthet a döntés meghozatalában. De kérhetsz hiteltörlesztési biztosítást is, hogy a hitel törlesztését váratlan esemény esetén is biztonsággal tudd teljesíteni.

A kölcsön kiválasztásánál egyéni igények mentén érdemes választani. Legtöbbször a teljes hiteldíj mutató, azaz a THM az, amely segít a döntésben, hiszen ez alapján tudjuk eldönteni, hogy több hitel közül melyik a legolcsóbb. A THM tartalmazza a hitel kamatát és az olyan egyszeri költségeket, mint az átutalási díj és adminisztrációs költségek. Kalkulátorunkban THM alapján is rangsorolhatók a kölcsönök. Ha viszont a törlesztőrészlet nagysága alapján döntenénk, felállíthatunk egy listát az alapján is, így a számunkra legkönnyebben kigazdálkodható összeg alapján is tudunk keresni.

Miért érdemes a K&H konstrukcióját választanod autóvásárlásra? Kedvezményt kaphatsz a casco biztosításra, élhetsz az átutalási kedvezménnyel, és akár otthonodból is igényelheted a személyi kölcsönt. A K&H akár 100% online igényelhető személyi kölcsönével már pénzzel a zsebedben keresheted álmaid autóját!

Támogatások

Az autóvásárlási támogatás nagycsaládosoknak részére 2019. július 1. és 2022. december 31. között volt igényelhető.

Elektromos járművek beszerzéséhez jelenleg vállalatoknak van támogatás, melyet tisztán elektromos személygépkocsi, kisteherautó vagy kisbusz megvásárlásához lehet igénybe venni.

Autóhitel Kalkulátor Példa

Míg a legolcsóbb autóhitel a cikk készítésekor 11,51%-os THM-mel, 51 272 forintos törlesztőrészlettel és 4 306 910 Ft-os teljes visszafizetéssel érhető el, a legkedvezőtlenebb ajánlat THM-e 21,51%, a hitelre havonta 64 806 forint, összességében pedig 5 522 445 Ft fizetendő vissza.

Összefoglalás

Az autóhitel 2025-ben is ideális megoldást nyújt azok számára, akik új vagy használt autó vásárlását tervezik. Fontos azonban, hogy alaposan tájékozódj a lehetőségekről, hasonlítsd össze az ajánlatokat, és válaszd a pénzügyi helyzetednek legmegfelelőbb konstrukciót.

Ha például egy 3 millió forintos hitelre van szükségünk, és a legolcsóbb megoldást keressük, 12,63 százalékos THM mellett a CIB Bank Előrelépő kölcsöne jó választás lehet. 72 hónapos futamidőre vállalt törlesztéssel összesen 4 217 616 forintot fizetünk vissza, a havi törlesztőrészlet pedig 58 578 forint.

Ne hagyjuk, hogy a jól hangzó ajánlatok elcsábítsanak és számoljunk utána, hogy kölcsönnel vagy lízinggel járunk jobban. Tartsuk szem előtt, hogy az autóhitel nagyobb szabadságot jelent nekünk, emellett pedig még csak többet sem kell fizetnünk érte a mostani kamatkörnyezetben.

Egy okosan felhasznált autóhitellel akár pénzt is spórolhatunk magunknak, ha nem belső égésű motorral hajtott autót, hanem elektromosat veszünk, amelynek a töltése ingyenes.

Mindössze csak az időt és az energiát kell rászánnunk arra, hogy megtaláljuk a legjobb lehetőséget a finanszírozásra.