OTP Csoport Autófinanszírozási Megoldásai: Lízing és Személyi Kölcsön Kalkulátor

Magánszemélyként és vállalkozásként is vásárolhatunk magunknak autót. Ha nincs erre elegendő megtakarításunk, vásárolhatunk hitelre vagy lízingelhetünk is. Egy gépjármű megvásárlása, lízingelése, nagy döntés, pontosan tudnunk kell a feltételeket és a részleteket. Beleszerethetünk a hangjába, a formájába, vagy a színe nyeri el a tetszésünket. Lehet a praktikussága volt az igazán megnyerő, a nyugodt munkába járás ígérete. Lehet csak védelemre vágytunk, nagyobb biztonságra, amikor már bővült a család. Nem kell sokat gondolkodni azon, hogyan indokoljuk meg magunknak, hogy szükségünk van egy saját autóra. Bárki megtalálhatja az igényeihez legmegfelelőbb gépkocsit, akár használtban vagy újban gondolkodik.

A magyar piacon jellemzően az 5 éves használt autókat keresik a vásárlók, és szintén hasonló tendenciákról vallott több ügyfelünk is. Márkától, felszereltségtől és állapottól függően is igen széles skálán mozognak az árak, de elmondhatjuk, hogy átlagosan 3 és 5 millió forint között költünk autóra, amihez autóhitelt is segítségül hívunk. Nagyon nem mindegy azonban, hogy milyen konstrukcióval vásároljuk meg az autót, hiszen akár százezer forintos különbségek is vannak autóhitel és autóhitel között. Segítünk eligazodni a finanszírozási lehetőségek között, hogy a legjobb kölcsönnel a számodra legjobb autót vásárolhasd meg.

A Merkantil Bank, az OTP Csoport lízing szolgáltatója

A Merkantil Bank a hazai piacon egyedülálló módon teljes körű lízingszolgáltatást nyújt ügyfeleinek. A több, mint 35 éves múltra visszatekintő Merkantil Bank Zrt. a legnagyobb hazai pénzintézet, az OTP Bank Nyrt. 100%-os tulajdonában van. Finanszírozási konstrukciójával a hazai gépjármű piac fejlődését meghatározó módon tudta befolyásolni, hiszen 1992-ben Magyarországon elsőként vezette be a személygépkocsi részletre történő megvásárlásának lehetőségét. Ezt követően flotta- és termelőeszközlízing szolgáltatással bővült a portfóliója, így a hazai lízingpiacon egyedül álló módon, teljes körű lízingszolgáltatással (pénzügyi lízing, operatív lízing) tudja kiszolgálni ügyfeleit. Mára, az OTP Csoport tagjaként, 9 külföldi lízingcéggel is jelen van a nemzetközi lízingpiacon. Célja, hogy az OTP Csoport meglévő és leendő ügyfeleinek szakértői támogatást biztosítson a számukra optimális finanszírozási megoldások gyors és rugalmas kiválasztásában. Gépjárműlízinget személy- és kishaszongépjárműre, valamint motorkerékpárra is igénybe vehetünk.

Autólízing: Működés és Típusok

A gépjármű lízing rendelkezésére áll minden vállalkozásnak és magánszemélynek. Autólízingnél az autó a lízingcég tulajdonában marad a lízing lejártáig, mi csak üzembentartók leszünk, így a kötelezően előírhatják számunkra a Casco megkötését. Ez jó nekünk is, mert így könnyebben megőrizhetjük az autó értékét, bár Casco többletkiadással jár. A lízing teljes összege - a konstrukció jellegéből adódóan - kizárólag az autó finanszírozására használható fel. A lízing kamatát befolyásolja, hogy milyen autóról van szó, milyen futamidőre lízingelnéd, mekkora önerővel rendelkezel. Az önerő megléte alapfeltétel, jellemzően minimum a vételár ötödével kell számolni. Zárt végű pénzügyi lízing esetén jellemzően minimum 20 százalék önerővel kell rendelkezni - vagyis az autó vételárának ötödével, de a különböző pénzintézetek eltérő gyakorlatot alkalmazhatnak. A lízingnél előírás lesz a megvásárolni kívánt gépkocsi életkora, és az is, hogy hány éves lehet az autó a lízing lejártakor. Lízingelt autó viszont legfeljebb 18 éves lehet. Új és használt autóhoz is felhasználhatjuk az autólízinget, új és használt gépjárművet is lízingelhetünk.

A lízing típusai

A lízingnek két típusa van. Megkülönböztetünk nyílt és zártvégű autólízinget.

Autóklíma hibaelhárítási útmutató

Nyílt végű lízing - Különösen vállalkozásoknak

Ha a nyíltvégű autólízinggel vásárolt autót a vállalkozásunk céljaira használjuk, akkor a lízingdíjak tőkerészére eső áfa tartalmát a jogszabályban meghatározott feltételekkel visszaigényelhetjük, az autó értékcsökkenését pedig elszámolhatjuk. Kedvező szabály a vállalkozásunk számára, hogy a lízingdíj kamatrészét is költségként számolhatjuk el. A nyíltvégű autólízing forint alapú és fix kamatozású konstrukció. A futamidő végéig a törzskönyvben tulajdonosként a lízingcég szerepel, mi csak üzembentartók leszünk, vagyis nem szerzünk tulajdonjogot az autólízinggel.

Zárt végű lízing - Magánszemélyeknek és vállalkozásoknak

Zártvégű lízingeléskor egyéni és társas vállalkozásként is a saját könyveinkben tarthatjuk nyilván a lízingelt autót. Forint és euró alapon is igényelhető a zártvégű autólízing. A futamidő alatt a törzskönyvben ebben az esetben is tulajdonosként a lízingcég szerepel, mi csak üzembentartók leszünk.

A lízing előnyei vállalkozások számára

Vállalkozásként jobb döntés lehet autót lízingelni, mint hitelre megvásárolni azt. A lízingdíj költségnek számít, így az leírható, ráadásul egyes esetekben az áfát is visszaigényelhetjük. Az áfa visszaigénylése, és a törlesztő részletek költségként való elszámolása csökkenti az adózás előtti eredményünket, és kevesebb áfát kell befizetnünk. Ezáltal az autóhoz alacsonyabb költségekkel juthatunk hozzá. Lehetőség van a díjat költségként elszámolni, és akár az áfá-t is visszaigényelhetjük. Előnyös lehet a lízingelés, hiszen a lízingdíjakat akár a lízingelt gépjármű által megtermelt bevételből is kifizethetjük.

Autóvásárlás Személyi Kölcsönnel (Autóhitel)

Az autó hitelből történő finanszírozásához a legjobb választás ma egy szabad felhasználású személyi kölcsön - ezt nevezte el a köznyelv autóhitelnek - amelyet célzottan autóvásárlási szándékkal veszünk fel. Erre a kölcsönfajtára a rugalmasság és a gyors hozzáférhetőség a jellemző: nincs szükség önerőre, nincs szükség fedezetre, nagyjából 100 ezer forinttól 7 millió forintos hitelösszegig igényelhetjük, maximum 84 hónapos futamidőre, fix kamatozású, tehát kiszámítható, szabadon, új vagy használt autóra is költhetjük, nem drágább, mint a lízing, az autó pedig a tulajdonodba kerül. A személyi kölcsön felhasználására nincs megkötés, tehát ha időközben eszünkbe jut, hogy a kölcsön összegének egy részét (vagy egészét) mégsem autóvásárlásra szeretnénk fordítani, ezt nyugodt szívvel megtehetjük. Mint ahogy arra is lehetőség van, hogy nagyobb összegű (maximum 12 millió forint) személyi kölcsönt igényeljünk, aminek egy részéből autót vásárolunk, míg a fennmaradó összeget másra költjük. A személyi kölcsönből vásárolt autónkkal ezt is megtehetjük, de a hitelt ettől függetlenül természetesen vissza kell fizetnünk. Szabad felhasználású személyi kölcsönből megvalósuló autóvásárláskor az autó kora sincs megkötve.

Az Autó Lízing és Autóhitel Kalkulátorok szerepe a döntéshozatalban

A legjobb, legmegfelelőbb autólízing kiválasztása egyszerű. Egy autólízing kalkulátor kell hozzá. A kalkulátor használata egyszerű, gyors és praktikus. Az autólízing kalkulátor egy egyszerű program. A kért adatok megadása után megmutatja a havi díj nagyságát, a lízingbe vevő pedig eldöntheti, hogy ez megfelelő-e a számára. Az autó lízing kalkulátor hasonlóan működik, mint bármelyik hitelkalkulátor. A gépjármű lízing kalkulátor segít a gépjármű vásárlás előtt állóknak. Minden vállalkozásnak fontos, hogy a lízingelt autó mennyibe kerül majd havonta és összességében a cégnek. A céges autólízing kalkulátor mindig hozzájárul a jó döntéshez. Ha már eldöntöttük, hogy nyílt végű lízinget veszünk igénybe gépjármű vásárláshoz, a részletekért használjuk a nyílt végű lízing kalkulátort. Ugyanez a helyzet zárt végű lízing esetén is. Ha a zárt végű lízing felel meg jobban az elképzeléseinknek, akkor használjuk a zárt végű lízing kalkulátort, hogy biztosak lehessünk a döntésünkben. A lízing díja rendkívül fontos. A havi lízing díj lesz az az összeg, amit a futamidő alatt minden hónapban ki kell majd fizetnünk. A kalkulátor segítségével az összes lízinget összehasonlíthatjuk otthonról, a kanapén ülve. Alapos munkát kell végeznünk, hiszen több tízezer forint eltérés is lehet a konstrukciók között. Az autólízing kalkulátorban meg kell adnunk az igényelt összeget, és az általunk választott futamidőt, és máris láthatjuk a havi részletet. Ma már hitelkalkulátorok segítségével a fotelből nézhetjük meg az elérhető lehetőségeket az egész piacon, ehhez pedig mindössze néhány kattintásra van szükség.

Késések az elektromos Land Rover terveiben

Fontos mérőszámok

A teljes visszafizetendő összegnek a döntés meghozatalakor van jelentősége. Az egyszerűsége és a közérthetősége miatt ez az a szám, ami leginkább befolyásolja a döntéshozatalt. Minél alacsonyabb ez az összeg, annál kedvezőbb az autólízing az igénylő számára. Mivel ez a szám megjelenhet a kalkulátorokban is, így könnyen hozzáférhető, hiszen akár otthonról is könnyen kideríthető, hogy az aktuálisan elérhető konstrukciók közül melyiknél a legalacsonyabb a teljes visszafizetendő összeg. Ez alapján úgy hozhat döntést az igénylő, hogy biztosan tudhatja, hogy a legkedvezőbb lehetőséget választotta ki. Legtöbbször a teljes hiteldíj mutató, azaz a THM az, amely segít a döntésben, hiszen ez alapján tudjuk eldönteni, hogy több hitel közül melyik a legolcsóbb. A THM tartalmazza a hitel kamatát és az olyan egyszeri költségeket, mint az átutalási díj és adminisztrációs költségek.

Az Igénylés menete és a szükséges dokumentumok

Amikor autót lízingelünk, fel kell készülnünk az igénylésre. Szükségünk lesz dokumentumokra, és az alapfeltételeknek is meg kell felelnünk. A lízingcég egy előzetes, néhány perces hitelbírálattal meg tudja mondani nekünk, hogy nagy valószínűséggel hitelképesek vagyunk-e. Ezek után kell benyújtanunk az általa elvárt dokumentumokat. Azok kérelmét, akik nem felelnek meg az életkorra, jövedelemre, vagy munkaviszonyra vonatkozó elvárásoknak, nagy eséllyel elutasítják. A bankok eltérő összegű minimális jövedelmet állapíthatnak meg. A hitelbírálat, ami banktól függően néhány perctől 1-2 napig is elhúzódhat. Ilyenkor a pénzintézet az igazolt nettó jövedelem és a kiadások alapján megállapítja, hogy mekkora törlesztőrészletet tudunk bevállalni az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató alapján. 400 ezer forintos havi jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem haladhatja meg az összeg 50 százalékát, 400 ezer forint felett pedig a 60 százalékát. Ha szerepelünk a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR vagy közismertebb nevén BAR-lista) negatív adóslistáján, akkor abban az esetben nem kaphatunk kölcsönt autóvásárláshoz. Ideális esetben, ha például az ügyintézés során minden rendben zajlik, az autóhitelt akár néhány órán belül is megkaphatjuk. Autólízing igénylése ennél jóval hosszabb ideig is elhúzódhat, például egy 2 hetes folyamat teljesen normálisnak számít, és ezt még az is lassíthatja, ha külföldről behozott autóról van szó.

Magánszemélyeknek szükséges dokumentumok

Szükség lesz a személyi igazolványunkra és lakcímkártyánkra, és kell majd az adókártyánk is. A lízingcég kérni fogja, hogy igazoljuk a jövedelmünket. A munkáltatói igazolást a munkáltatónk állítja ki, az egy hónapnál nem lehet régebbi, és olyan munkahelyről kell származnia, ahol már legalább három hónapja dolgozunk. Vállalkozóként a NAV jövedelemigazolást nyújtunk be az előző évről, a nyugdíjasok pedig nyugdíjas igazolványt és nyugdíjszelvényeket mutatnak be, vagy az év eleji NYUFIG igazolást csatolják a dokumentációhoz. A lízingcég kérhet más dokumentumokat is, például őstermelői igazolványt vagy valamilyen hivatalos dokumentumot a kiegészítő jövedelmünkről. Szükség lesz még bankszámlakivonatokra is, általában két hónapra visszamenőleg.

Vállalkozásoknak szükséges dokumentumok

Az autólízing igényléshez a vállalkozásnak bankszámlával kell rendelkeznie. A társas vállalkozásoknak mindig kötelező a vállalkozói bankszámla nyitás. Alaphelyzetben az általános forgalmi adó (Áfa) fizetésére kötelezett vállalkozásnak is kötelező számlát nyitni. Azoknak az egyéni vállalkozóknak, akik áfát fizetnek, vállalkozói bankszámlával kell rendelkezniük, annak ellenére, hogy nem minősülnek társas vállalkozásnak. Adószámos magánszemélyként sem használhatjuk a lakossági bankszámlánkat, ha áfás adózást választunk. A cégkivonat a vállalkozásunk lényeges adatait tartalmazza. Benne lesz a székhelyünk, és ha vannak, a fióktelepeink adatai is. Benne lesz a cégformánk, a vállalkozásunk neve, és cégjegyzékszámunk. Tudni fogjuk belőle, hogy mikor készült az okirat, milyen tevékenységeket végezhetünk, és azt is, hogy mennyi a jegyzett tőkénk. Tartalmazza a képviseletre jogosultak nevét, képviselet módját, és a cég statisztikai számjelét, adószámát, és pénzforgalmi jelzőszámát. A vállalkozás tulajdonosainak adatait is benne lesznek. A cégkivonat ingyenesen is elérhető, de mivel ez nem frissül gyakran, ezért nem minősül közhitelesnek. Az adófolyószámla-kivonat a vállalkozásunk számára előírt adó és járulék egyenlegét mutatja meg, adónemenként lebontva részletesen tartalmazza a jóváírásokat. Az adófolyószámla kivonat a vállalkozásunk aktuális adóegyenlegét mutatja olyan módon, hogy tételesen megmutatja az elvárt és befizetett adókat. NAV adóigazolás is szükséges lesz, és kelleni fog az adóbevallásunk és az annak beküldéséről szóló nyugta is. A nemleges adóigazolás azt mutatja meg, hogy a kiadás napján a vállalkozásunknak nincs nyilvántartott köztartozása, és végrehajtásra váró köztartozása sincs. A NAV adóigazolás és az adófolyószámla-kivonat is letölthető az ügyfélkapun keresztül. Két lezárt üzleti év beszámolójára az igényléshez a kettős könyvvitelt vezető vállalkozásunknak lesz szüksége. Egyéni vállalkozók és nem áfa alany társas vállalkozások is vezethetnek egyszeres könyvvitelt. Emiatt az igénylésnél egyéb vagy más dokumentumokat is kérhetnek tőlünk. Vannak esetek, amikor az autólízing igényléséhez elég lesz egy lezárt üzleti év, ha pedig induló vállalkozásunk van, akkor nem is tudunk beszámolót benyújtani.

Ingatlanfedezetes lízing és egyéb megfontolások

Ingatlanfedezetes autólízing igénylésekor a fedezetül szolgáló ingatlan tulajdoni lapja a fedezettel kapcsolatos dokumentációba kerül bele, amit már az előminősítés során, az értékbecslés előtt be kell nyújtanunk. Az ingatlanunk tulajdoni lapja az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett adatokat és az ingatlanhoz kapcsolódó jogokat, és bejegyzéseket tartalmazza. A tulajdoni lap az alábbiakat tartalmazza részletesen: cím, helyrajzi szám, telek nagysága. Megtudjuk belőle, hogy ki a tulajdonos, van-e haszonélvező, és ki mekkora tulajdoni hányaddal rendelkezik. Látni fogjuk a jelzálogjog-bejegyzéseket is. A tulajdoni lapot az ügyfélkapun is letölthetjük. Az ingatlanunk tulajdoni lapját bárki letöltheti, de a lekérdező adatai a lekérdezett ingatlanunk adatainál naplózásra kerülnek, így minden egyes lekérdezés visszakereshető. Egyes esetekben az önkormányzattól is szükség lehet adóigazolásokra.

Vélemények a Bardi Auto traktor alkatrészeiről

Speciális Finanszírozási Lehetőségek és Piaci Trendek

Az autóvásárlási támogatás nagycsaládosoknak részére 2019. július 1. és 2022. december 31. között volt igényelhető. A legfontosabb feltételek: A támogatás összege legfeljebb 2,5 millió forint lehet, illetve legfeljebb a megszerzés pillanatában érvényes bruttó vételár 50 százaléka. Házaspárok és élettársak is igényelhetik. Legalább az egyik félnek rendelkeznie kell B kategóriás jogosítvánnyal. A 7 személyes autó támogatást csak azok vehetik igénybe, akik nagycsaládosnak számítanak. Az igénylő párnak nem lehet köztartozása. Az autóvásárlási támogatást kizárólag gépjármű megvételéhez vagy zárt végű lízingszerződés megkötésénél lehet felhasználni. A megvásárolt autónak legalább 7 személyesnek kell lennie, és az M1 járműkategóriába kell esnie. A megvásárolt autónak újnak, vagy legfeljebb 1 évesnek kell lennie - utóbbi esetben 2000 km-nél nem lehet benne több. Az autón 3 évig rajta kell hagyni a Családbarát Magyarország matricát, amit az autókereskedő helyez el rajta. Az igénylést a Magyar Államkincstárnál vagy a kormányablakoknál lehet beadni.

Elektromos járművek beszerzéséhez jelenleg vállalatoknak van támogatás, melyet tisztán elektromos személygépkocsi, kisteherautó vagy kisbusz megvásárlásához lehet igénybe venni 2026. április 15-ig.

Új autó rendeléskor a várakozási idő, elsősorban a népszerűbb típusoknál, a duplájára, egyes esetekben a háromszorosára nőtt. Használt autó esetében ilyen probléma nincs. Használt autót azonnal vásárolhatunk, már csak a megfelelő lízingkonstrukciót kell megtalálnunk. Öreg járművek, elszaladó árak: merre tart a magyar autópiac? Magyarország látványosan elmarad az uniós átlagtól az autók számában, életkorában és az új autó vásárlások terén is. Ez a lemaradás ugyanakkor komoly növekedési potenciált is tartogathat, éppen ezért a következő évek kulcskérdése: sikerül-e érdemben közelebb jutnunk az európai szinthez.

A pénzintézetek eltérő hitelezési gyakorlata miatt mindig tájékozódjunk a lízing igénybevétele előtt. Igénylés benyújtása előtt tájékozódnunk kell a szükséges dokumentumokról, mivel a pénzintézetek hitelezési gyakorlata eltérő. Az elvárt dokumentumok pontos listáját az ügyintézőtől kaphatjuk meg. Arra is figyelnünk kell majd, hogy a dokumentumok aktuálisak legyenek. Amikor azt írja egy pénzintézet, hogy a tájékoztatás nem teljes körű, az valami olyasmi, amikor egy gyógyszerreklámban az hallható, hogy meg kell kérdezni a kezelőorvost vagy a gyógyszerészt. Törvény írja elő, hogy ezek a mondatok le legyenek írva vagy elhangozzanak. Nem kell tehát arra gondolni, hogy a pénzintézetek az apróbetűs részben elrejtenek valami fontos információt. A pénzintézetek érdeke ugyanis nem az, hogy minél több autólízinget helyezzenek ki, hanem az, hogy minél több olyan autólízinget helyezzenek ki, amit az ügyfelek vissza is fizetnek. Akkor van értelme ennek a mondatnak? Nagyon is. Azt kell látni, hogy a pénzintézetek honlapján vagy egy hirdetésben szinte lehetetlen minden információt átadni. Akinek elévült már a nemfizetése, az is szembesülhet elutasítással vagy azzal, hogy csak magasabb kamattal kínálnak neki hitelt és lízinget a bankok, mivel kockázatos ügyfélnek tartják. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2025. 01. 01. óta 30,50%. Az ideális havi részlet kiválasztásakor gondolni kell mindenre. Arra, hogy ez a teher hónapokig vagy évekig minden hónapban jelentkezni fog, és arra is, hogy a nemfizetésnek beláthatatlan következményei lehetnek a vállalkozásra nézve. Mindenre nem lehet felkészülni. Mégis érdemes végiggondolni a kellemetlenebb forgatókönyveket is.

tags: #OTP #autó #lízing #kalkulátor

• Hogyan cseréljünk biztosítékot a Maxwell MX 25303-ban?
• Dízelmotorok működési elve
• Kipufogó dob típusok C30-hoz
• Biztonságos autóvásárlás Mosonmagyaróvár
• A Zafira B jellemzői és gyenge pontjai