Takarékbank Ingatlanlízing: Feltételek és Tudnivalók
A lakáslízing egy olyan finanszírozási forma, amely lehetővé teszi magánszemélyek és vállalkozások számára, hogy lakást lízingeljenek egy banktól vagy erre szakosodott cégtől. Ebben az esetben a bank megvásárolja az ingatlant, majd használatra átadja azt a lízingbevevőnek, aki ezért havi lízingdíjat fizet.
A lízingdíj a vételár egy havi részlete, kamatokkal növelve, ami hasonlóságot mutat a hagyományos hitelügyletekkel. A fő különbség az, hogy a teljes lízing során az ingatlan a bank tulajdonában marad, és csak a futamidő végén van lehetőség a tulajdonjog megszerzésére. Fontos kiemelni, hogy a lízingelt lakás néhány esetben jobban megérheti, mint a lakáshitel segítségével vásárolt.
A lízing sajátosságaiból adódóan az ügylet végén, a tulajdonosi jogokért fizetett maradványérték miatt kisebb havi törlesztőrészlet mellett is lehet lízingelni.
A Lakáslízing Lényege
A lakás lízingelése során tehát a hitelfelvételhez hasonlóan a lakástulajdon megszerzése a cél, csak a tulajdonszerzés időpontja tolódik ki a részletfizetés utánra.
A lízing egy olyan finanszírozási forma, amely kíméli a működő tőkét és kitermeli az árát, ezért a kis- és középvállalkozások által leggyakrabban választott konstrukció.
A lízing előnyei:
- Lehetővé teszi az eszközberuházásokat nagyobb összegű induló költségek nélkül.
- Folyamatosan likvid forrást biztosít a cég operatív működéséhez.
- A lízingdíjak illeszthetők a cég bevételeihez, így azok forintban és euróban is fizethetők.
A Lízing Formái
Lehetséges más lízingformákat is választani. A további lízingügyletek célja nem egy kinézett ingatlan megvásárlása, hanem a lakás bérlésének egy nem szokványos módja vagy a nem szokványos tőkebevonás.
Ingatlanlízing az, amikor a lízingbeadó az ingatlan tulajdonjogát a lízingbevevő megbízásából szerzi meg azzal a céllal, hogy azt a lízingbevevő használatába és birtokába adja a lízingszerződésben meghatározott időtartamra. Ingatlanlízingnél ugyanis az eladó a lízingbeadónak adja el az ingatlanát és nem a „vevőnek”, azaz Önnek!
Ön, mint „vevő” lízingbevevő lesz csupán, majd a szerződés szerinti futamidő lejáratakor az esetleges maradványérték megfizetésével kerül az ingatlan a tulajdonába. Ez idő alatt Ön, mint lízingbevevő felel az ingatlanért, az esetleges károkért, jogosult a hasznok szedésére, s viseli annak közvetlen terheit, csakúgy mintha tulajdonos lenne.
Két fő típusa van:
- Nyílt végű: Ennél a formánál nem tudni előre, hogy a lízingbevevő lesz-e a lejárat után a tulajdonos, ilyenkor a futamidő végén megnevezheti azt, aki az ingatlan tulajdonjogát megszerzi (vevőkijelölési joggal rendelkezik).
- Zárt végű: Ebben az esetben a futamidő végén a lízingbevevő automatikusan tulajdonossá válik.
Nem mindegyik lízingtársaságnál érhető el mindkét forma és az is meg van határozva náluk, hogy melyik formát milyen ügyletekre használják.
Hitel vagy lízing?
A Lízing Költségei és Díjai
Sokáig a lízingelés legnagyobb előnye a banki lakáshitel kamatokhoz képest alacsonyabb költségek és az új lakás áfájának kamatmentessége volt. Ez a lízingelés árelőnyét aláássa, ugyanis a lízingelés pótlólagos költségeit továbbra is fizetni kell.
A lízing esetében az illeték fele után kamatköltség is felmerülhet, hiszen az egyébként 4%-os vagyonszerzési illeték felét a lízingcég, felét a lakást lízingelő ügyfél fizeti. A lízingcégek azonban többnyire a lízingdíjban áthárítják ezt az összeget az ügyfélre, aki így kamatostul fizetheti meg a vételár 2%-át kitevő illetékrészt.
Mivel a lízingbeadó szerzi meg vásárláskor, ezért neki illetéket kell fizetnie. Szerencsére nem a teljes, 4%-os mértékűt, hanem egy kedvezményes, 2%-osat. Pénzügyileg Ön ezt úgy érzékeli, hogy áthárítják Önre egyszeri díj vagy tőkésítve, magasabb törlesztő formájában.
Kettős pedig azért lesz az illetékfizetés, mert a végső tulajdonosnak is meg kell fizetnie a maga tulajdonszerzése után.
Egyszeri díjak:
Az egyszeri díjaknál minden olyasmi megtalálható, mint ami egy lakáshitelnél is:
Vevői kockázatok új építésű ingatlanoknál
- Értékbecslési díj
- Tulajdoni lap és szükség esetén térképmásolat lekérési díj
- Földhivatali bejegyzési díj
- Banki díj
- Közjegyzői okiratba foglalási díj
Adásvételi szerződést ma már csak ügyvédi közreműködés mellett lehet kötni, aminek mindig díja van. Ingatlanlízingnél a lízingtársaság köti az adásvételit az eladóval.
Ha éppen nagy kedve van finanszírozni, akkor átvállalhatja ennek díját, amire a lakáshitelnél igen ritkán van akció.
Maradványérték
Szemben a jelzáloghitellel, amelyiknél a maradványérték fogalma ismeretlen, több lízingtársaság biztosít arra lehetőséget, hogy a felvett összeg 5%-10%-15%-át elég legyen egy összegben megfizetni a futamidő végén.
Ezt azért vezették be, mert így pont ennyivel, 5%-10%-15%-al tudják lejjebb nyomni az induló törlesztő-részleteket is, ami sokak számára vonzóbb.
Fontos tudnia, hogy egyes lízingtársaságoknál ez nem választható, tehát ők határozzák meg egyoldalúan, hogy alkalmaznak-e maradvány értéket, és ha igen, hány %-ot vagy nem.
A maradványérték miatt nehéz lehet az egyes lízingajánlatok összehasonlítása, mert ha az egyiknél kötelező és a mértéke mondjuk 15%, a másiknál viszont szabadon választott és lehet 0%, 5% és 10% is, akkor pont nincsen egyforma ajánlata a két társaságnak.
A maradványértékes verziónál Önnek kifejezetten gyűjtenie kell arra, hogy a végén ezt egy összegben ki tudja fizetni.
Deviza Alapú Finanszírozás
Deviza alapú finanszírozásnál 5%-ponttal magasabb arányban terhelhető az ingatlan jogszabály szerint.
Ingatlanlízingnél változatlanul elérhetőek deviza alapú ajánlatok, hiszen a lakossági devizahitelekről szóló szabályozás 2010. nyarától csak azt tiltotta meg, hogy deviza alapon jelzálogjogot magánszemély tulajdonában álló ingatlanra nem lehet bejegyezni, tehát a lízingtársaság tulajdonába kerülő lízingelt ingatlanra lehet.
ÁFA Előnyök Új Lakás Vásárlásakor
Előnye az ingatlanlízingnek új lakás vásárlása esetén, hogy a vételár részét képező ÁFA-t elég részletekben megfizetni, mégpedig kamatmentes formában!
A nyílt végű pénzügyi lízing esetén, ha a lízingcég új lakást vásárol, a lakás árából visszaigényelheti az ÁFÁ-t, és azt csak akkor kell megfizetnie az állam felé, amikor a havi részletekben Ön is megfizette neki.
Ezért a nyílt végű lakáslízingnél az ÁFA után nem kell az Önnek kamatot fizetnie, és a havi törlesztő részlet akár 20%-kal is alacsonyabb lehet, mint egy ugyanakkora összegű jelzáloghitelnél.
Ingatlanlízing vs. Lakáshitel
Ingatlanlízing és lakáshitel esetében is hosszú, akár évtizedekre szóló maximális futamidőkkel számolhat.
Bár egyre ritkább, de ingatlanlízing és lakáshitel esetében is előfordulhat türelmi idő, ami alatt tőkét nem, csak kamatot fizet, ezért pl.
Összefoglaló Táblázat
| Tulajdonság | Ingatlanlízing | Lakáshitel |
|---|---|---|
| Tulajdonjog | A futamidő végén kerül a lízingbevevőhöz | Azonnal a hitelfelvevőhöz kerül |
| Maradványérték | Lehetőség van maradványértékre | Nincs maradványérték |
| ÁFA | Új lakás vásárlásakor az ÁFA részletekben fizethető | Az ÁFA-t egy összegben kell fizetni |
| Deviza alapú finanszírozás | Elérhető | Korlátozottan elérhető |
Lízingcégek a Piacon
Amikor nagyon robogott a lakáshitelezés, akkor léptek a lakossági ingatlanfinanszírozási piacra a nagybankok leányvállalataiként alapított lízingtársaságok (pl. OTP Lakáslízing Zrt, Erste Leasing Zrt., Unicredit, Raiffeisen, CIB Leasing) vagy teljesen új szereplők (pl. BG Lízing Zrt, CEC Credit).
Mára ezek jó része eltűnt vagy vegetál, ezért összesen néhány szereplőssé vált ez a szűk piac.
A Magyar Bankholding Zrt. 2021. márciusában hirdette meg a Budapest Bank Zrt., az MKB Bank Nyrt. és a Takarékbank Zrt. egyesítésére vonatkozó 5 éves stratégiáját, amely alapján a három pénzügyi intézmény fúziója 2023-ban valósulhat meg.
Ezzel Magyarország második legnagyobb bankcsoportja jön létre, amelynek része a lízingpiac négy meghatározó szereplője, az MKB-Euroleasing Autólízing Zrt., a Budapest Bank Zrt. Autófinanszírozási üzletága, a Budapest Lízing Zrt.
2022. január 1-jétől a felsorolt lízingtársaságok tevékenységüket integráltan, egységes irányítás alatt végzik. Ezt követően - döntő részben - új kölcsön- és lízingszolgáltatásokat csak az MKB-Euroleasing nyújt Euroleasing Zrt. cégnév alatt, míg a január 1-jét megelőzően létrejött szerződéseket továbbra is az eredeti lízingtársaságok kezelik.
tags: #takarekbank #ingatlan #lízing #feltételek