SEPA Átutalás és SWIFT Kód: Minden, amit Tudnod Kell
Cikkünkben a SEPA átutalással kapcsolatos tudnivalókat beszéljük meg. A SEPA az angol Single Euro Payments Area kifejezés rövidítése, azaz egy egységes euró fizetési övezetet jelent. A SEPA rendszer létrehozásának az a célja, hogy a felhasználók egyetlen bankszámlával képesek legyenek eurót utalni országhatáron túlra is.
SEPA vs. SWIFT
A fentiek tekintetében tehát a SEPA rendszer kizárólag euró utalására alkalmas, így más devizák utalása esetében a SWIFT rendszer használható. A SWIFT rendszerrel ellentétben a SEPA utalások a rendszerben levő bankok között közvetlenül zajlik, nincs szükség egy harmadik intézményre, egy ún.
A SEPA azért előnyösebb a SWIFT rendszernél (euró utalás esetén), mert nem teszi lehetővé a bankok számára, hogy az utalandó összegből díjakat vonjanak le, kizárólag az ügyfél saját bankjánál merülhetnek fel költségek. További előnye a SEPA rendszernek, hogy az átutalás teljesítésére időbeli garancia van, ami 2012-től egy banki munkanap.
SEPA Átutalás a Gyakorlatban
A hazai bankok képesek a SEPA megbízások lebonyolítására. Erre már a mobil és webes banki alkalmazásokba is lehetőség van és jellemzően a külföldi utalás, deviza utalás menüpont alatt lehetőségünk van kiválasztani, hogy SWIFT vagy SEPA rendszeren kívánjuk az átutalást lebonyolítani.
Amíg a SWIFT utaláshoz részletes adatokra van szükség (kedvezményezett bank neve, SWIFT kód, számlaszám stb.), addig egy SEPA utalásnál legtöbbször elegendő egy IBAN szám, melyre az összeget utalni szándékozunk. A SEPA utalás forint számláról is kezdeményezhető. Ekkor a bankunk előzetesen átváltja a forintot euróra.
Fogyasztási teszt: Suzuki Swift vs. Citroën C-Zero
A SEPA utalásért a legtöbb bank hasonló díjat számít fel, mint egy belföldi utalásért, és számos olyan bankot találunk, ahol a belföldi utalás ingyenes, így a SEPA utalás is ingyenes. A fentiek azonban az euróövezeti országok bankjaira vonatkoznak, és a hazai bankoknál a SEPA utalásnak általában díja van. Például egyes magyar bankoknál az EGT-n (Európai Gazdasági Térség országai) belüli SEPA utalás ingyenes, de az EGT-n kívüli SEPA utalás díja már 0,5%..
Fontos Fogalmak
IBAN
Az IBAN egyedi azonosítót jelent, amely megkönnyíti az automatikus személyi fizetés feldolgozását. Az IBAN-on belül megtalálható a bankszámla tulajdonjogával kapcsolatos minden fontos adat, mint például az országkód, a számlaszám és a fiók- és bankadatok. Míg a SEPA-országok nem rendelkeznek egységes hosszúsággal, az IBAN nem lehet hosszabb 34 karakternél. Az országok többsége azonban rögzített hosszúságot alkalmaz.
BBAN
A BBAN a Basic Bank Account Number rövidítése. Ez egy adott ország bankszámlaszámára vonatkozik. A nemzetközi pénzátutalások során a BBAN a használt IBAN utolsó része. Minden ország rendelkezik saját BBAN-hosszával és formátumával, a beállított szabványoktól függően. Jelenleg az EU-ban nincs egységes szabvány a BBAN-ra.
BIC/SWIFT kód
A BIC (Bank Identifier Code) a bankok pénzügyi tranzakcióira használt nemzetközi kódolási rendszer. Mindegyiknek saját egyedi BIC-je lesz. Ez lehetővé teszi, hogy a nemzetközi és európai fizetések automatikusan megérkezzenek a megfelelő fiókba és bankba. A SWIFT-kód vagy a SWIFT-cím egy másik kifejezés a BIC-re.
SEPA átutalások: Hogyan utalhat pénzt az euróövezeten belül | N26
Egyéb Fontos Tudnivalók
Az euro-fizetési zóna egyedülálló, mivel integrált európai piacot teremt, amely megkönnyíti a fizetési eszközöket. Az euróövezet banki központi egysége az Európai Központi Bank. Az EU euró pénzneméért felelős. Az ECB elsődleges szerepe az euró vételi kapacitásának az euróban való fenntartása és az euróövezeten belüli árstabilitás fenntartása.
Magyar kapcsolatok a SpaceBuzz-ban
2008 elején az Európai Fizetési Tanács (EPC) bevezette a SEPA Credit Transfer rendszert. Az uniós bankok közötti pénzátutalás szabályaiként vagy rendszereként is ismert. A SEPA Direct Debit (Belgiumban „európai közvetlen beszedési megbízás”) olyan szabályokat tartalmaz, amelyek az euróövezeten belüli bankok közötti fizetési jegyzőkönyvet alkotnak. Az SDD Core, mint minden közvetlen beszedési rendszer esetében, az alapja a következő fogalomnak: "Egy másik személytől pénzeszközöket kérek, azok jóváhagyásával, hogy ezeket a pénzeszközöket magamnak hitelezzem".
A fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv 2007-ben olyan szabályozásként jött létre, amelynek célja az EU-n belüli fizetési szolgáltatók és fizetési szolgáltatások meghatározása. Az ACH az Egyesült Államokban alkalmazott elektronikus pénzátutalási módszer. Az európai SWIFT hálózathoz hasonlíthatóan az ACH bankközi elszámolási szolgáltatásokat nyújt a betéti és hitelügyletekhez. A kereskedelem lefolytatását az elszámolási mechanizmus szabályai szabályozzák.
A PE-ACH (Pan-European Automated Clearing House) az ACH olyan formája, amely megkönnyítheti a SEPA-kompatibilis közvetlen beszedéseket és az euróövezeten belüli átutalásokat. Az EBA-t (Euro Banking Association) 1985-ben Párizsban alapította az Európai Beruházási Bank és 18 egyéb kereskedelmi bank. Ez egy olyan fórum, amely az Európában létező 200+ szervezet és bank számára jött létre. Olyan szerv, amely az európai bankszektoron belül fizetési döntéseket hoz.
Egyesült Királyság Fizetési Rendszerei
A BACS a Bankers Automated Clearing System rövidítése. Az Egyesült Királyságban ez a bankközi átutalások egyik fő eszköze, amelyet az átutalások és az elektronikus tranzakciók feldolgozásában használnak. A BACS rendszer elsősorban közvetlen hitelekkel és közvetlen beszedésekkel foglalkozik. A számlatulajdonos a banknak közvetlen beszedést végez, hogy a vállalat különböző mennyiségű pénzt kivonjon. Ezekkel biztosítható, hogy a kifizetések biztonságosan, hatékonyan és rendszeresen történjenek. Ez a pénzügyi tranzakciók egyik leggyakoribb formája, amely mindenhol létezik.
A közvetlen hitelezés a közvetlen terhelés ellentéte, és a leggyakrabban a munkavállalói bérek fizetésére használják. A közelmúltig a BACS-rendszert széles körben használták egyszeri telefonos- és online fizetésekhez. A Faster Payments System azonban nemrég került bevezetésre. Ez azért van, mert a Faster Payments System hatékonyabb, szinte azonnal, napon belül, évi 365 nap üzemel. Ezzel ellentétben a BACS-kifizetések legalább 3 munkanapig tartanak.
Nyilvánvaló, hogy a CHAPS is egy rövidítés, amely a Clearing House Automated Payment System, tisztázására szolgál, bár senki sem használja a teljes címet. A CHAPS az Egyesült Királyságban használt fizetési rendszer. Bár a CHAPS mindenki számára elérhető, jellemzően a nagyvállalati ügyletekhez használt rendszer. A CHAPS fizetési költsége £ 25 - £ 30. A CHAPS átutalás általában 24 órán belül befejeződik, és elsődlegesen ingatlanvásárlásra használatos, a jogi szakmák átutalnak egy harmadik fél számlájáról a másikra. A CHAPS-t más, nagy kifizetéseket tartalmazó forgatókönyveknél is alkalmazzák.
Ahogy korábban beszéltünk, a CHAPS-t arra használják, hogy a pénzeszközöket a bankok között mozgassa, ami naponta sokszor fordul elő. A CHAPS fizetéshez a személynek rendszerint fizikailag meg kell látogatnia bankját a megfelelő azonosító űrlapokkal. Mielőtt CHAPS fizetést használna, ellenőrizze, hogy a Faster Payments elérhető-e a bankjában. Ez egy gyorsabb rendszer, amely 100 000 fontig terjedő tranzakciókhoz lett tervezve.
Amint azt korábban említettük, a gyorsabb fizetési rendszer lehetővé teszi a polgárok számára, hogy azonnali pénzátutalásokat végezzenek. A lakosság nagy része a rendszert számlák fizetésére, állandó megbízások létrehozására és online átutalásokra használja. Olyan rendszer, amelyet az elmúlt évekig a nagyközönség számos belföldi fizetésére használt.
Az EFT leírja azokat a módszereket, amelyeket a vállalkozás a közvetlen letéti kifizetéseknek a nemzetközösségektől a bankszámlájára történő fogadására használ. A regisztráció befejezése után az alapok közvetlenül érkeznek meg, gyorsabban, mint korábban.
| Fizetési Rendszer | Átutalási Idő | Költség (kb.) | Jellemző Használat |
|---|---|---|---|
| SEPA | 1 banki munkanap | Belföldi díj vagy ingyenes | Euró átutalások |
| SWIFT | 1-5 munkanap | Bankfüggő, lehetnek díjak | Nemzetközi átutalások (nem euró) |
| CHAPS | 24 órán belül | £25 - £30 | Nagy összegű vállalati ügyletek, ingatlanvásárlás |
| Faster Payments System | Azonnali | Ingyenes | Számlafizetés, online átutalások (100 000 fontig) |
| BACS | 3 munkanap | Változó | Közvetlen hitelek, közvetlen beszedések |