CIB Bank külföldi utalás: SWIFT és SEPA díjak, költségek és alternatívák

A CIB Bank, mint Magyarország egyik legnagyobb bankja, többféle nemzetközi deviza átutalást is ajánl. Ez a cikk részletesen bemutatja a CIB Bank külföldi utalásokhoz kapcsolódó díjait és költségeit, különös tekintettel a SWIFT és SEPA tranzakciókra.

Mi az a SWIFT és a SEPA?

A nemzetközi átutalások megértéséhez kulcsfontosságú tisztázni a SWIFT és SEPA fogalmait.

A SWIFT rendszer

• A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése. Magyarul Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaságot jelent.
• A SWIFT vagy másnéven BIC szám egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, a városodat, a bankodat és a bankfiókodat. A SWIFT kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak.
• Míg az IBAN számot főként Európában használják, addig a SWIFT kódot világszerte alkalmazzák a bankfiókok azonosítására nemzetközi átutalás esetén.
• Úgy lehet elképzelni, mintha egyik repülőtérről a másikra utaznál. Nem mindig van közvetlen járat. Sok esetben csak több csatlakozó járaton keresztül érheted el úticélod.
• Ha a küldő és a fogadó bank között nincs közvetlen kapcsolat, akkor közvetítő bankok segítségét veheti igénybe a bankod.
• A SWIFT utalás rendszerének segítségével szinte bárhová tudsz deviza átutalásokat küldeni. A SWIFT, vagy más néven nemzetközi wire utalások olyan nemzetközi utalások, amelyek a SWIFT nemzetközi hálózatán keresztül kerülnek kifizetésre.

A SEPA rendszer

• A Single Euro Payments Area, vagyis Egységes Euró Fizetési Övezet, rövidítése a SEPA.
• A SEPA utalás euróban történő pénzküldést jelent az EGT területén.
• Az Európai Unión belül az eurós átutalások a SEPA rendszeren belül érkeznek. A SEPA célja, hogy az EGT területére irányuló eurós tranzakciókat meggyorsítsa.
• A SEPA átutalásoknál nem kell köztes banki költségeket fizetni még akkor sem, ha a küldő és a fogadó bank között nincs közvetlen kapcsolat.

CIB Bank devizaátutalás díjai

Itt a CIB Bank ECO lakossági számla díjairól lesz szó. ⚠️Más a díja ha CIB devizaszámláról indítasz utalást.

Külföldi utalások esetén a CIB Bank által alkalmazott díjak magukban foglalják az átváltási költséget is, ha a tranzakció nem forintalapú. Ne felejtsd el ellenőrizni, hogy a fogadó bank milyen további díjakat számíthat fel.

Az alábbiakban a nemzetközi utalások díjai láthatók:

Útmutató a SEPA és SWIFT átutalásokhoz

Nemzetközi átutalás díja bankon belül és SEPA utaláskor (lakossági)

• Online: 0,663% (max. 25 364 Ft)
• Akció 2026.06.30-ig 50.000 Ft összegrészre 0 Ft¹
• Telefonon: 345 Ft + 1,973%, (min. 1 170 Ft, max. 88 333 Ft)
• Bankfiókban: 363 Ft + 2,049%, (min. 1 218 Ft, max. 88 333 Ft)

Nemzetközi átutalás díja bankon kívül, kivéve SEPA (lakossági)

• Online: 0,954% (min. 31,21 $, max. 940,82 $)
• Telefonon: 1,213%, (min. 30,90 $, max. 948,79 $)
• Bankfiókban: 1,257%, (min. 32,21 $, max. 948,79 $)

Vállalati ügyfelek nemzetközi átutalás díjai

Ha vállalkozóként a CIB Banknál végzel nagy összegű utalást, a díjak rendszerint a vállalati számlacsomag típusától és a tranzakció jellegétől függnek. Nemzetközi üzleti tranzakciók esetén a CIB Bank különböző SWIFT és SEPA utalási lehetőségeket kínál, amelyek díjai eltérőek.

• Nemzetközi átutalás díja SEPA utaláskor: 0,465% (min. 930 Ft)
• Nemzetközi átutalás díja, kivéve SEPA: 0,557% (min. 1 046 Ft)

Forrás: CIB Bank aktuális kondíciók és díjak oldal magánszemélyek részére - 2025.12.31 Kondíciós lista (ECO bankszámla)- letölthető dokumentum - 10-11.

CIB Bank - Partner Start számla - Kapcsolódó dokumentumok - Kondíciós lista (Partner) 2025.12.31.

Nagy összegű átutalások a CIB Banknál

A mai világban a nagy összegű átutalások egyre gyakoribbá válnak, akár magánszemélyként, akár vállalkozóként van szükséged erre a szolgáltatásra. A CIB Bank nagy összegű átutalásai széleskörű lehetőségeket kínálnak mind belföldi, mind nemzetközi tranzakciók lebonyolítására.

Mi számít nagy összegű átutalásnak?

A nagy összegű átutalás pontos definíciója a bankok esetében eltérhet, de általában olyan tranzakciókról van szó, amelyek jelentősen meghaladják a szokásos napi banki műveletek összegét. Lakossági ügyfelek esetében nagy összegűnek tekinthető egy utalás, ha meghaladja az általánosan megszokott napi limitet, amelyet a bank a számlacsomagodhoz igazít. Vállalati ügyfelek esetében ez az összeg még magasabb lehet, hiszen a cégek általában nagyobb volumenű pénzmozgásokat végeznek.

Fogyasztási teszt: Suzuki Swift vs. Citroën C-Zero

Utalási limitek és módosításuk

Igen, a CIB Banknál léteznek utalási limitek, amelyek célja, hogy megvédjék az ügyfeleket a potenciális visszaélésektől, és fenntartsák a banki rendszer stabilitását. Azonban fontos különbséget tenni, hogy napi limitről vagy tranzakciós limitről van szó, ha limitekről beszélünk. Az előbbi több különböző pénzmozgás együttes összege, amit egy nap átutalásból, vásárlásból jön össze. Ha nagy összegű átutalást szeretnél indítani, előfordulhat, hogy az aktuális limit módosítására lesz szükséged.

Nagy összegű átutalások díjai

Amennyiben belföldön szeretnél nagy összegű utalást végrehajtani, a tranzakció díja általában a továbbított összeg egy meghatározott százalékában van meghatározva. Például, ha 15 millió forintot utalsz, a tranzakció díja a maximum átutalási díj.

A tranzakciós díjak nagyban eltérhetnek attól függően, hogy belföldi vagy nemzetközi utalást végzel. A CIB Bank weboldalán vagy ügyfélszolgálatán keresztül pontos információt kaphatsz a díjszabásokról.

Nagy összegű átutalás folyamata és biztonsága

A CIB Bank nagy összegű átutalás folyamata során számos részletre kell figyelned, hogy elkerüld a hibákat és a kellemetlen meglepetéseket. Mielőtt elindítod az átutalást, győződj meg arról, hogy minden megadott adat helyes. Nemzetközi utalás esetén az IBAN-szám, a fogadó fél neve, valamint az összeg pontos megadása elengedhetetlen.

Bár a bankfiókban történő ügyintézés sokak számára biztonságérzetet ad, egy nagy összegű átutalás elindítása online vagy mobilalkalmazáson keresztül sokkal gyorsabb és kényelmesebb. A nagy összegű átutalások esetében a biztonság kiemelten fontos. Használj erős jelszót az online banki felülethez, és ne oszd meg azt senkivel. Kerüld a nyilvános Wi-Fi hálózatok használatát, amikor online bankolsz, különösen akkor, ha nagy összegű tranzakciót indítasz.

Magyar kapcsolatok a SpaceBuzz-ban

CIB Bank átutalás indítása

A CIB Banknál az utalás indításának módjai:

1. Online:

   A "Megbízások" között kattints a "Devizaátutalás"-ra. Válaszd ki a számlaszámot, amiről az átutalást szeretnéd indítani. Itt az összeget és az esetleges a közleményt kéri a bank. Kattints a "Tovább"-ra. "Tovább" gombbal a következő képernyőn az összeget és a devizanemet kell megadnod. Az összesítő képernyőn ellenőrizheted az adatokat és aláírhatod az átutalást.

2. Telefonon:

   A telefonos ügyfélszolgálatot felhívva az 1. menüpontot, az azonosítással történő ügyintézés kell választani. Itt újra az 1. menüpontot kell választani.

A következő adatokra szükséged lehet deviza átutaláskor:
💡Nem tudod a pénzfogadó nemzetközi számlaszámát?

Az utalások feldolgozási ideje

A nagy összegű átutalások feldolgozási ideje a tranzakció típusától és a fogadó fél országától függ. Belföldi utalások esetében a CIB Bank rendszerint azonnali feldolgozást biztosít, amennyiben a tranzakció munkanapon, munkaidőben történik. Ha olyan tranzakciót szeretnél végrehajtani, ahol különösen fontos, hogy mikor érkezik meg a pénz, érdemes a bankod ügyfélszolgálatától előzetesen tájékozódni. Ha a pénz érkezésének ideje kulcsfontosságú, érdemes előre tájékozódnod a CIB Bank feldolgozási idejéről.

Belföldi utalások

Korábban a belföldi utalások hétköznap 7 és 17 óra között teljesültek, és akár 1,5-2 órába is telt, mire odaért az átutalt pénz. 2020. március 2-a óta azonban bevezették az azonnali fizetési rendszert (AFR), amivel a belföldi, 10 millió forint alatti átutalások 5 másodpercen belül teljesülnek a nap 24 órájában, akár hétvégén és ünnepnapokon is. Az azonnali fizetés csak belföldi utalásokra érvényes.

A belföldi átutalások a GIRO rendszeren keresztül érkeznek. A "VIBER átutalás" jelentése valós idejű bruttó elszámolási rendszer, ami az azonnali fizetési rendszer elődjének tekinthető. Belföldi, sürgősségi utalásokat lehet vele intézni, és a magasabb díjért cserébe garantálják, hogy a 15:00 óráig leadott megbízások még aznap teljesülnek.

Nemzetközi utalások

Hogy mennyi időbe telik a CIB deviza utalás, az nagyban függ, hogy milyen pénznemet és hová szeretnél küldeni. A pénzt ciklusokban küldik tovább, ezért fontos, hogy a nap melyik szakában, hány órakor küldöd a pénzed. Megadhatod, hogy mennyi idő alatt jusson a pénz a kedvezményezetthez, de ne feledd, hogy minél gyorsabb a tranzakció, annál költségesebb.

SEPA utalások

Ha eurót szeretnél küldeni, akkor általában következő munkanap megérkezik az összeg a címzett bankszámlájára. Ha nem eurót küldesz hanem más pénznemet, és az Európai Gazdasági Térség egyik országába, akkor is ugyanennyi idő alatt érkezik meg a pénzed. Az EU-n belüli, elektronikusan indított eurós átutalás általában még a megbízás napján, akár 4 órán belül teljesül, de legkésőbb a következő munkanap odaér. SEPA átutalásnál nemzetközi bankszámlaszámot (IBAN) kell megadni, a bankot azonosító BIC (SWIFT) kódra ebben az esetben nincs szükség. Ha sürgősségi deviza átutalási megbízást adsz be, akkor SEPA utalás esetén még aznap megjelenik a címzettnél a pénz, feltéve ha 12:30-ig indítottad el a tranzakciót. Ha az EGT-n belül, euróban kapod/küldöd az utalást, akkor a T-napos, azaz tárgynapi teljesítés sem kizárt. Az aznapi teljesítésnek azonban feltétele, hogy a megadott határidőig leadd a megbízást.

SWIFT utalások

Ezeken kívül, a benyújtást követő két munkanap a CIB deviza átutalás ideje. Az EGT-n belüli nem eurós átutalásoknál vagy az EGT országain kívülről érkező utalásnál a SWIFT átutalást használják a bankok. A SWIFT utalások során egy rejtett költség is megjelenhet a hagyományos bankoknál. Ez pedig nem más, mint az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során magasabb áron adják el. Ha nem euróban és/vagy az EGT területén kívülről érkezik az utalás, akkor 2-5 munkanapba is telhet, mire megkapod a pénzt. Az átfutási idő azon is múlik, hogy melyik országból és mennyire ritka devizában érkezik az utalás. Ha a devizát át is kell váltani, akkor több időbe telhet. A SWIFT átutalás hasonlóan működik, mint a belföldi utalás, de mindig meg kell adnod a devizanemet. Országtól függ, hogy csak SWIFT kódot vagy IBAN számot is használnak a bankok az azonosításra.

A folyamat gyorsítására találta ki a SWIFT társaság a global payments innovation (gpi) szolgáltatást, aminek köszönhetően a tranzakciók felét már 30 percen belül teljesítik. Nem SEPA esetén pedig másnapra teljesül az átutalás.

Több tényezőn múlik, hogy a külföldről utalás mikor érkezik meg egy magyar bankszámlára: nem mindegy, melyik országból milyen devizában küldik, ahogy az sem mindegy, hogy egy munkanapon hány óráig adják fel az utalást. A pénzed 2-5 munkanapon belül érkezik meg a fogadó fél számlájára. Mindez attól is függ, hogy online, telefonon vagy bankfiókban, milyen idősávban utalsz, milyen országba küldöd a pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat.

Költségviselési típusok SWIFT utalásoknál

Kérdés, hogy melyik fél fizeti a SWIFT utalásból eredő költségeket. Az alábbiakban a leggyakoribb költségviselési típusok láthatók:

• SHA (shared costs): Az utaló fél csak a saját bankjának költségeit viseli, a kedvezményezett pedig a saját és (ha van) a közvetítő bank költségeit. Az EGT-n belül ez a jellemző.
• OUR: Az utaló fél visel minden költséget a kedvezményezett helyett is. A legjobban az OUR költségviseléssel jársz, ha szeretnéd, hogy a megbeszélt teljes összeg megérkezzen a fogadó félhez. Ez azt jelenti, hogy az utalás során a te és a fogadó fél bankjának díjait is te viseled.
• BEN (beneficiary): A kedvezményezett az, aki minden költséget visel az átutalás küldője helyett is.

Alternatívák: Wise-számla

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. A Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet.

Forintszámládat díjmentesen és azonnal feltöltheted a Wise appból indított Qvik fizetési kérelemmel. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP.

A hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. Ha bankkártyát is szeretnél mellé igényelni, annak kártyakibocsátási díja és évenkénti díja van. A SWIFT utalások díjai a hagyományos bankoknál magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha USD devizaszámlát nyitsz egy magyar banknál, de azzal csak a pénzváltási díjat és az árfolyamba rejtett díjakat spórolhatod meg, a magas számlavezetési díjat és tranzakciós költségeket nem.

Természetesen addig nincs gond, amíg két Revolut-felhasználó küld egymásnak pénzt, ez ingyenes, és pár másodperc alatt odaérhet. Ha viszont forintot utalsz Revolutról forintos magyar bankszámlára, akkor ez már SWIFT-átutalásnak számít, mivel Litvániából érkezik a pénz, ami ráadásul nem euró, és így 2-5 munkanapba is telhet. Ez nemcsak hosszabb idő, de lehet, hogy a fogadó félnek is fizetnie kell az utalásért. A Wise külön táblázatot vezet arról, hogy egy forintos utalás adott pillanatban mikor érkezne meg a pénznemtől függően.

További fontos fogalmak

IBAN számlaszám

Mi jelent az IBAN számlaszám? Az IBAN (International Bank Account Number) egy nemzetközi számlaszám, amivel azonosítható a számlavezető ország, a bank és az ügyfél. Annak az IBAN-ját kell megadni külföldi utalásnál, aki a pénzt kapja. Az IBAN hossza és felépítése országonként eltér, de minden esetben országkóddal kezdődik. A magyar IBAN első két karaktere az országkód, ami a HU, a 3-4. karakter az ellenőrzőszám, az 5-28. karakter pedig a belföldi pénzforgalmi jelzőszám. Az IBAN-t folyamatosan, szóköz és kötőjel nélkül kell megadni.

SWIFT/BIC kód

Mi az a SWIFT kód? A SWIFT kód és a BIC (Business Identifier Code - üzleti azonosító kód) ugyanazt jelenti, a fogadó bank pontos beazonosítására szolgál. A SWIFT/BIC kód 8 vagy 11 karakterből áll, és az 5-6. karakter az ország kódja (pl. Magyarország esetében HU). Az EGT-n kívüli utalásoknál meg kell adni. Mi a SWIFT kód és a BIC között a különbség? Nincs különbség a BIC és a SWIFT kód között, ugyanazt a 8-11 karakterből álló bankazonosítót jelentik. Bizonyos bankoknál előfordul a SWIFT kódtól eltérő azonosító: a németországi és az ausztriai bankazonosító a BLZ (Bankleitzahl), az angliai az SC (sort code), az USA-ban pedig az FW/ABA (Fedwire, ABA-number) a használatos.

Az orosz-ukrán háború miatt Oroszországot leválasztották a SWIFT rendszerről, így ők saját hálózatot használnak SPFS és Mir néven.

Teljesítés devizaneme

Mi jelent az, hogy teljesítés devizaneme? Az a pénznem, amiben a kedvezményezett megkapja majd az átutalást. Például ha forintszámláról utalsz eurószámlára, akkor az összeg nálad még forintban lesz, de a teljesítés devizaneme már euró, hiszen eurószámlára nem lehet forintot utalni. Mivel a két pénznem eltér, a bank átváltja egyik devizát a másikra. Ha utaláskor devizaváltás is történik - mert az utalási összeg és a teljesítés devizaneme eltér -, akkor a bankok aznapi vagy későbbi árfolyamot használnak. Későbbi árfolyamnál rosszabbul járhatsz, ha a deviza árfolyama számodra negatív irányba mozdul el, mire az átutalás megtörténik. Bizonyos bankoknál elérhető sürgősségi (expressz) átutalás, ami garantálja, hogy - a megbízást egy meghatározott ideig, pl. 14 óráig leadva - még aznap átküldik a pénzt, ezért cserébe sürgősségi felárat kell fizetni.

SWIFT utalási díjak összehasonlítása magyar bankoknál (USD)

Az alábbi táblázatban összehasonlítottuk az 5 legnagyobb magyar bank amerikai dollár alapú devizaszámlájának, valamint az online külföldi SWIFT utalásainak díjait. Tegyük fel, hogy 1000 dollárt szeretnél utalni egy USA-ban élő rokonodnak egy USD devizaszámláról.

Források:

1. OTP Bank - Fizetési műveletek 2022.11.01. letölthető dokumentum - 6.
2. Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Nemzetközi Devizaszámla USD 2023. május 1. letölthető dokumentum - 1.
3. Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Egyszámla Díjcsomag Felnőtt ügyfelek részére 2023. május 1. letölthető dokumentum - 5.
4. K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H lakossági devizaszámla - USD - Aktuális 2023.04.01. letölthető dokumentum - 1.
5. K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H Lakossági Bankszámla-életbiztosítás nélkül - Aktuális 2023.06.22. letölthető dokumentum - 4.
6. MBH Bank Lakossági Számlavezetés - Lakossági deviza folyószámla - Hasznos dokumentumok - Lakossági számlavezetési hirdetmény - 2023.12.29. letölthető dokumentum - 37, 39.
7. MBH Bank Számlavezetés - Hasznos dokumentumok - Díjjegyzék - MBH Alapszámla számlacsomag - 2023.07.01. letölthető dokumentum - 3.
8. OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági devizaszámla USD 2023.03.01. letölthető dokumentum - 2.
9. OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai 2023.10.30. letölthető dokumentum - 1.
10. UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Amerikai dollár Devizaszámla 2023.02.28. letölthető dokumentum - 2.
11. UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Alapszámla 2023.02.22. letölthető dokumentum - 4.

tags: #CIB #bank #külföldi #utalás #SWIFT #díjak

• Vezérműlánc vs. vezérműszíj Lada 2107-hez
• A legendás Renault Fuego emlékezete
• utángyártott rádió az Espace 4-hez
• Így frissítheted Mazda navigációdat egyszerűen
• Nyári gumi teszt: Michelin Primacy 4