A Kötelező Gépjármű-Felelősségbiztosítás (KGFB) Alapjai és Fontossága
Minden magyarországi telephelyű gépjármű üzembentartója köteles KGFB szerződést kötni, és azt folyamatos díjfizetéssel hatályban tartani. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást - röviden KGFB-t - minden jármű üzemeltetőjének kötelező megkötnie. A KGFB lényege, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt nem közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizeti meg.
A KGFB egy felelősség típusú biztosítás, amely a károsultvédelem szem előtt tartásával a jármű üzemeltetése során a biztosított felelősségi körébe tartozó károkozás esetén megtéríti a biztosított helyett az okozott kárt a károsult felé. Ez mindenkinek jó, hiszen nem neked kell fizetned a károsultnak, aki viszont biztos lehet benne, hogy hozzájut a pénzéhez. A KGFB azokat a károkat fedezi, amiket te okozol egy balesetnél, legyen szó tárgyi károkról vagy személyi sérülésekről. Emellett kiterjed a károkhoz kapcsolódó sérelemdíjakra is.
Egy biztosítási esemény vonatkozásában a károsultak számától függetlenül a biztosító dologi károk esetén káreseményenként 1.220.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig, személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6.070.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni, amely összegek magukban foglalják a káresemény kapcsán bármilyen jogcímen érvényesíthető követeléseket, az igényérvényesítés költségeit (beleértve a jogi képviseleti költségeket is), valamint a teljesítés időpontjáig eltelt időszakra járó kamatokat. Ebből következően önrész sincs ennél a biztosításnál, hanem a biztosító teljes mértékű fedezetet vállal.
Ki kötheti meg a KGFB szerződést?
KGFB szerződést kötni a forgalmi engedélybe bejegyzett üzembentartó köteles. Amennyiben nincs üzembentartói bejegyzés, akkor a mindenkori tulajdonosnak kell a kötelező biztosítást megkötni. Amennyiben egy adott gépjármű esetében a tulajdonos és az üzembentartó személye nem azonos, akkor a KGFB-t csak az üzembentartó kötheti meg. Amennyiben év közben üzembentartó bejegyzésére kerül sor, akkor az üzembentartói bejegyzéssel a tulajdonos által kötött KGFB szerződés megszűnik, és az üzembentartónak kell arról gondoskodnia.
Nem lehet szerződő a gépjármű bérlője, használója még abban az esetben sem, ha a bérleti, haszonbérleti, használati, stb. szerződésben azt határozták meg, hogy a felelősségbiztosítási szerződés kötésének kötelezettsége a bérlőt, használót terheli. A bérlet, haszonbérlet vagy kölcsönszerződés ugyanis nem eredményezi az üzembentartó személyében bekövetkező változást.
Minden a kötelező biztosításról
A gépjármű tulajdonjogának megszerzése pillanatától kezdve az új tulajdonosnak, mint a gépjármű üzembentartójának rendelkeznie kell érvényes gépjármű felelősségbiztosítási szerződéssel, de legalább előzetes fedezetigazolással.
A biztosítás megkötése a biztosító számára is kötelező, a saját díjszabásának megfelelő ajánlat tekintetében. A szolgáltatás egységes, azt a KGFB törvény rögzíti és minden biztosítóra kötelező.
KGFB Díjának Kiszámítása és Befolyásoló Tényezők
A KGFB díja rengeteg különféle tényezőtől függhet. A kötelező biztosítás esetében minden biztosító meghatároz egy alapdíjat, így a biztosítási díj elsősorban ettől függ. Az alapdíjat a jármű és az üzembentartó adatai alapján határozzák meg, így befolyásoló tényező lehet például a lakcím, az életkor, a jármű teljesítménye, hengerűrtartalma. Az alapdíj minden járműkategória esetében más és más. A KGFB díjszámítás esetében nem az autó életkora a döntő, sőt egyes biztosítók az idős gépjárművekre kedvezményt is adnak.
Továbbá a biztosítási díj függhet az üzembentartó bonus-malus besorolásától, tehát hogy okoztunk-e kárt az előző biztosítási időszakban. A bonus-malus rendszer olyan, mint az iskolában a piros pont és a fekete pont. A rendszer maga úgy épül fel, hogy van egy alap osztály (A00), és innen lépkedhetsz felfelé minden kármentes időszak után (B01-B10). Ez 10 bonus és 4 malus fokozatot terjed ki. Az üzembentartó a díjtarifák és a biztosítási feltételek szerint ajánlatot tesz, amit a biztosító 15 napon belül elutasíthat, ha az előző biztosítási időszakban a biztosító mondta fel a szerződést vagy a szerződés az előző biztosítási időszak alatt díjnemfizetéssel szűnt meg. A biztosítók a bonus-malus fokozatot a központi kártörténeti nyilvántartásból kérdezik le, azt külön igazolni nem kell, de kiemelten fontos helyesen megadni az előzményszerződés kötvényszámát. A bonus-malus rendszer nemcsak a személyautókra, hanem a motorokra, buszokra, teherautókra és vontatókra is kiterjed, de a besorolásodat nem tudod egyik járműről a másikra átvinni.
Kaphatunk kedvezményt a biztosítási díjból, ami vonatkozhat például a díjfizetés gyakoriságára, tehát ha éves díjfizetést választunk, olcsóbb lehet a kötelező, vagy kedvezményesen köthetünk akkor is, ha az adott biztosítónál már van más biztosításunk. Ezen kívül az is befolyásolja a kötelező biztosítás árát, hogy milyen típusú járművet használunk, az egyes járművekre más díjszabás érvényes - például egy segédmotoros kerékpár biztosítási díja alacsonyabb lesz, mint egy személyautóé. Ezeken kívül a kötelező díja attól is függhet, hogy a KGFB mellé választunk-e kiegészítő vagy CASCO biztosítást, használjuk-e a járművet külföldön vagy többen vezetjük-e rendszeresen. Az éves díjfizetéstől eltérő díjfizetési mód a legtöbbször magasabb KGFB díjjal párosul. Előfordul olyan is, hogy egy biztosítónál kizárólag éves díjfizetési mód mellett lehet szerződését kötni.
KGFB Összehasonlítás és Megkötés
A Netrisk kötelező biztosítás kalkulátora segítségével könnyedén összehasonlíthatja biztosító partnereink KGFB ajánlatait, Önnek csupán néhány egyszerű adatot kell megadnia. Legyen az akár egy új kötelező gépjármű biztosítás megkötése, akár szolgáltatóváltás, a biztosítás kalkulátor végigvezeti Önt a szükséges lépéseken. A Netrisk.hu kötelező biztosítás kalkulátorának segítségével egyszerűen összehasonlíthatjuk a piacon elérhető összes kötelező biztosítást.
A folyamatunk gyors és egyszerű, így percek alatt kiválaszthatja az Ön számára megfelelő ajánlatot 12 biztosító kínálata közül. Spóroljon időt és energiát KGFB kalkulátorunk segítségével mind vásárlás, üzembentartóváltás, mind pedig biztosítás váltás esetén, és tapasztalja meg, hogy az autó biztosítás megkötése sokkal egyszerűbb is lehet!
Elsőként meg kell adni a gépjárműre, illetve az üzembentartó személyére vonatkozó adatokat, majd kiválaszthatjuk, hogy milyen kedvezményekre vagyunk jogosultak, végül pedig a díjfizetés gyakoriságát és módját kell megadnunk. Ezután a kalkulátor megjeleníti a biztosítók ajánlatait, így könnyen megtalálhatjuk, hogy hol a legolcsóbb a KGFB. A díjfizetés módján és gyakoriságán az ajánlati oldalon is változtathatunk, és ez hatással lehet a biztosítási díjra, így mindenképp érdemes a különböző variációkat átnézni.
A kötelező biztosítás megkötése lehetséges személyesen, telefonon, vagy online módon. A biztosítás kötéséhez szükséges iratok a forgalmi engedély, az adásvételi szerződés, kármentességi igazolás, személyi igazolvány, adószám, jogosítvány. Magát a biztosítást nagyon rövid idő alatt meg lehet kötni. A kockázatviselés kezdete a szerződésben megjelölt dátum, illetve online kötés esetén az ajánlat elküldésének pillanata. A biztosítási díj a kockázatviselés kezdetétől illeti meg a biztosítót.
A biztosító a beérkező ajánlatot és a szerződéses adatokat a központi nyilvántartásokban (pl. lakcímnyilvántartás, gépjármű-nyilvántartás stb.) ellenőrzi, téves adatok esetén pedig az ajánlatot elutasíthatja vagy javaslatot tehet azok módosítására, amely a biztosítási díjra is befolyással lehet.
Kötelező biztosítás kalkulátor 2024
Díjfizetés és Szerződés Megszűnése
Jogszabály szerint a biztosítási díj a kockázat viselésének időtartamára (az éves biztosítási időszakra) előre illeti meg a biztosítót, de a határozatlan időtartamra kötött szerződések esetén - a biztosító feltételeitől és az ügyfél választásától függően - éves, féléves vagy negyedéves díjfizetési mód is választható. Az első díjat és az utána következőket is a szerződésedben szereplő időpontban kell befizetned. A díjat az esedékesség első napján, de legkésőbb az esedékességtől számított 60 napon belül kell megfizetni. Az esedékesség napja a szerződés kockázatviselési kezdete. A kockázatviselés kezdetétől számított 60. nap elteltével - amennyiben az esedékes díj nem került befizetésre - a szerződés megszűnik. A fizetésre mindig 60 napod van - ez maga a türelmi idő. Ennyi ideig érvényes marad a biztosításod akkor is, ha még nem fizettél.
A díjfizetés időzítésénél figyelembe kell venni, hogy a fizetési kötelezettség az érintett biztosító bankszámláján történő jóváírással a jóváírás napján minősül pénzügyileg teljesítettnek, ezért a díjfizetésről legkésőbb nem az esedékességtől számított 60. napon, hanem - a díjfizetési formától függően - már napokkal e határidő előtt kell intézkedni. A felek együttműködési kötelezettségére tekintettel az sem mentesíti az üzembentartót, ha biztosító a befizetésre szolgáló készpénz-átutalási megbízásokat olykor-olykor késedelmesen küldi meg, vagy azok valahol elkallódnak.
Díjnemfizetés következményei
A biztosítási szerződés díjnemfizetés miatt szűnik meg, ha a szerződő biztosítási díj esedékességétől számított 60. nap elteltével a hátralékos díjat nem fizeti meg. A szerződés megszűnése a jogszabályban írt határidő (60 nap) elteltével a jogszabály erejénél fogva automatikusan beáll. A szerződés megszűnését követően esetleg befizetett díj sem a régi szerződést nem aktiválja, sem pedig új szerződést nem hoz létre. Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie. Díjnemfizetés okkal megszűnt szerződés esetén kizárólag annál a biztosítómnál lehet új szerződést kötni, ahol a megszűnt előzményszerződésünk volt. Ez azt jelenti, hogy a kedvezőbb ajánlatoknak búcsút inthet. Érvényes kötelező biztosítás nélkül nem lehet forgalomban a gépjármű. Ha mégis így tesz, akkor fedezetlenségi díjat kell fizetnie erre az időszakra. Ennek mértékét a MABISZ (Magyar Biztosítók Szövetsége) határozza meg.
KGFB Váltás és Felmondás
A kötelező biztosítás évfordulóját megtalálhatjuk a biztosítási kötvényen. A kötelező biztosítás váltására minden évben egyszer, az évfordulót megelőzően van lehetőség. Az évforduló előtt leghamarabb 60 nappal tudunk kalkulálni és megnézni a biztosítók ajánlatait, a váltást pedig legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezhetjük. Az értesítés után mintegy 20 nap áll a szerződő rendelkezésére arra, hogy alaposan tájékozódjon, és jelenlegi szerződését - legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30. napig - felmondja. Például, ha a szerződés kezdő napja június 1., a felmondásnak legkésőbb május 1-jéig kell a biztosítóhoz beérkeznie, amely így május 31-én (a szerződés évfordulóján) 24 órakor megszűnik. A felmondást követően az új időszakra új szerződést kell kötnie a kiválasztott biztosítóval. Egy autóra csak egy biztosításod lehet, szóval a másik biztosítónál lévő szerződésedet fel kell mondanod. A legegyszerűbb, ha azzal a lendülettel, ahogy nálunk megkötöd, ott lemondod. Nagyon egyszerűen: a legtöbb biztosító erre online is biztosít lehetőséget.
KGFB szerződés csak a biztosítási időszak kezdő napján érvényes díjtarifa szerint köthetők meg, és az adott biztosítási időszak alatt nem változtatható meg. Az új tarifáról a biztosítónak a biztosítási évforduló előtt 50 nappal kötelező írásban tájékoztatni az ügyfelet. A biztosítók kötelezettsége, hogy az ügyfeleket index díjukról az évforduló előtt legalább 50 nappal korábban értesítsék. Érvényes biztosítása következő évi díjáról aktuális biztosítója küld értesítést. A felmondásra szigorú szabályok vonatkoznak, amit be kell tartani. Csak a határidőre a biztosítóhoz beérkezett felmondás szabályos.
További megszűnési okok
A biztosítási szerződés érdekmúlás jogcímén, az érdekmúlás jogi tényének hatályával megszűnik, ha a szerződőnek a vagyontárgy megóvásában fennálló érdeke megszűnt, és ezt bejelenti a biztosítónak (pl. autóeladás). A jogszabály alapján lehetőség van a biztosítási szerződés, illetőleg a díjfizetési kötelezettség szüneteltetésére, ha a szerződő a gépjárművet legalább kettő, de legfeljebb hat hónapig a forgalomból ideiglenesen kivonja. Ha kivonod a forgalomból az autót, akkor szünetel a biztosítás, tehát fizetned sem kell. A szünetelés addig tart, amíg újra forgalomba nem helyezed a kocsit.
Kivételt jelent az, amikor a biztosítónak a KGFB művelésére vonatkozó tevékenységi engedélye visszavonásra került és a Felügyelet a visszavonásról szóló döntést vagy a Bit. 289. § (6a) bekezdésében meghatározott felügyeleti tájékoztatót a honlapján közzétette, a szerződő fél a tevékenységi engedély visszavonásával érintett szerződés megszüntetése nélkül más biztosítónál - a tevékenységi engedély visszavonására hivatkozással - új szerződést köthet.
Külföldi Utazás és a Zöldkártya
Európa legtöbb országában már nem kell semmilyen igazolást vinned magaddal, ugyanis a magyar forgalmi rendszám igazolja a KGFB fedezetet. Az igazolóeszközökről szóló 34/2009. (XII.22.) PM rendelet változása miatt a közúti közlekedés során (rendőri igazoltatás vagy egyéb hatósági intézkedés esetén) már nincs szükség díjigazolás bemutatására (az eljáró hatóság a központi nyilvántartásban köteles ellenőrizni a biztosítást).
Zöldkártyára a legtöbb európai országban nincs szükség, mivel ezen országok külön megállapodás alapján a fedezet igazolásául elfogadják a gépjármű forgalmi rendszámtábláját. Ilyen országok például: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia (és a Feröer Szigetek), Észtország, Finnország, Franciaország (és Monaco), Görögország, Hollandia, Horvátország, Izland, Írország, Lengyelország, Lettország, Liechtenstein, Németország, Szlovákia, Szlovénia, Bosznia-Hercegovina, Románia, Egyesült Királyság, Montenegró.
Ha elhagyod az Uniót, akkor szükséged lesz a Zöldkártyára, ami a nevével ellentétben fekete-fehér. Ezzel tudod igazolni, hogy van érvényes biztosításod. Egyes országokba (pl. Albánia, Észak-Macedón Köztársaság, Ukrajna, Törökország) ajánlottan vagy kötelezően előírják a zöldkártya meglétét. Ezt a dokumentumot ingyen igényelheted online vagy ügyfélszolgálatokon.
Baleseti Kárrendezés
Először is győződj meg róla, hogy mindenki jól van-e. Ezután jöhet a baleset bejelentése, amihez minden érintett félre szükség lesz. Ha te voltál a vétlen fél, akkor 30 napod van bejelenteni a károkozó biztosítójának a baleseted. Kevésbé ideális esetben vitás a felelősség kérdése, ilyenkor nem marad más, mint a rendőrség értesítése. Ha a baleset külföldön történt, a bejelentési határidőt a hazatérés napjától kell számolni.
Az iratok közül biztosan szükség lesz a kitöltött és aláírt kék-sárga kárbejelentőre és a Gépjármű Kárbejelentő formanyomtatványra, valamint a forgalmi, a jogosítványod, a személyid és a lakcímkártyád másolatára. A folyamat során kérni fogjuk a baleset idejét és helyét, a károsult kocsi típusát, rendszámát, a tulajdonosának nevét, címét és telefonszámát. Röviden leírhatod, hogy hogy történt a baleset, és meg kell adnod a károkozó nevét és a kocsija rendszámát is. Legkönnyebben online kárbejelentő felületünkön tudod a kárt jelezni felénk.
Számlás vagy számla nélküli lehetőségek közül választhatsz. Ha a számla nélküli opciót választod, akkor mi kiszámoljuk a kártérítés összegét, és elutaljuk neked. A számlás megoldás fordítva működik: megjavítják az autódat, a számlát elküldöd nekünk, mi pedig ez alapján fizetünk. Érdemes a javítás előtt árajánlatot kérned a szerviztől, és ezt eljuttatni a szakértőnkhöz. Kárszakértőnk a bejelentésed után két napon belül felveszi veled a kapcsolatot, ekkor tudjátok egyeztetni, hogy mikor és hol nézi majd meg az autódat.
Káresemény esetén azt nézik, hogy a gumi állapota megfelelő volt-e (nem volt-e kopott), volt-e szerepe a gumi állapotának a balesetben. Amennyiben a gumik állapota rendben van, úgy nem kizáró ok a gumi mérete.
KGFB és Kiegészítő Biztosítások
A kötelező biztosítás a másoknak okozott kárt fedezi, de az esetleges személyi sérülésekre nem nyújt biztosítási védelmet. Aki viszont szeretne biztosítást kötni a saját hibájából vagy egyéb okból (lopás, szélsőséges időjárás) a saját járművében bekövetkező károkra, annak külön biztosítást kell kötnie. Egy ilyen helyzet bekövetkezése esetén a biztosító által fizetett kártérítésből megoldható a helyreállítás, az újjáépítés.
CASCO biztosítás
Egy új autó többmilliós kiadást jelent, nagyon fontos, hogy átfogó védelemmel rendelkezzen az olyan, jelentős anyagi kárral járó káresemények ellen, mint a lopáskár, a töréskár vagy az elemi károk. Ezekre a károkra teljes körű CASCO-val készülhetsz fel, amelynek megkötése némiképp bonyolultabb a kötelezőnél, ugyanis fedezetben, díjban és önrészben is jelentős különbségek lehetnek az egyes ajánlatok között. A CASCO esetén ráadásul nem elég csak a díjat figyelni, ugyanilyen fontos a fedezetek köre, a kártérítési limitek és az önrész, amelynek mértékéről te dönthetsz: a magasabb önrész alacsonyabb díjjal jár, kár esetén azonban az önrész összegét vagy százalékban meghatározott értékét levonják a kártérítésből, az ennél alacsonyabb összegű károkat pedig nem térítik meg.
Fontos részlet, hogy a kötelező-CASCO együttkötésre szinte minden biztosítónál kedvezmény jár, ezért új autó esetén érdemes a kötelező mellé rögtön megkötni a CASCO-t is. Ha hitelre vásárolsz egy új kocsit, akkor jellemzően kötelező megkötnöd ezt a biztosítást, hiszen a futamidő alatt az autó a hitel biztosítéka. Mindenképpen jó hír, hogy öreg autóra is lehet casco biztosítást kötni - jellemzően 15 éves korig. Ennél idősebb autó esetén lehet egyedi ajánlatot kérni, de csak néhány biztosító foglalkozik ezzel.
A gépkocsik átlagos életkora hazánkban négy és fél év alatt egy évvel, 15 év fölé nőtt. Korosabb jármű esetében a problémát az jelenti, - amennyiben az a károsult - ha egy baleset során összetörik, mert az idős autók javításának biztosítottra eső költségeit jelentősen növelheti az új és a lecserélt alkatrészek ára közötti különbözet. Elképzelhető ugyanis, hogy a biztosító csak a sérült alkatrészek kárkori értékét téríti meg (avultatás), és nem biztos, hogy az autó javítását saját zsebből ki tudnánk fizetni. Nem könnyű a döntés, de a legjobb abból kiindulni, hogyan aránylik egymáshoz az autó értéke és a biztosítás díja, valamint, hogy mekkora az esélye egy olyan káresemény bekövetkezésének, ami a biztosítás nélkül már komoly kiadást okozhat. Egy drága autót akkor sem okos dolog casco nélkül használnod, ha az értéke már csak töredéke egy hasonló új gépkocsi árának.
Gazdasági totálkár az az érték, amely felett már nem éri meg javíttatni az autót. Ezt úgy számolják ki, hogy veszik az autó javítási költségeit és az értékcsökkenést, majd ezt összevetik az autónak a kár időpontjában fennálló piaci értékével, levonva ebből az úgynevezett roncsértéket. Ez jelentős különbség is lehet a kárunkra, hiszen adott esetben az autó piaci értéke már nagyon alacsony, hiszen egy kisebb sérülés is gazdasági totálkárt eredményez, mint például egy légzsáknyitással járó ütközés. Gazdasági totálkár esetében az autótulajdonos megkapja az autót és a kárösszeget. Ezt az alábbiak szerint számolják: veszik az autó piaci értékét, majd ebből levonják az úgynevezett roncsértéket. Ha gondolja, a tulajdonos maga is megjavíttathatja az autót, vagy eladhatja a roncsot.
További partnerkedvezmények
Extra partnerkedvezményt vehet igénybe, ha a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításra és a lakásbiztosításra ugyanazon a napon tesz ajánlatot, vagy ha a lakásbiztosítást a kötelező biztosítás kockázatviselési kezdete előtti 120 napban kötötte. További feltétel, hogy a kötelező biztosítás Bonus-Malus besorolása A00 és B10 közé essen, valamint a lakásbiztosítás éves díja meghaladja a 25 000 Ft-ot. Egy váratlan baleset nemcsak az autójában okozhat kárt, hanem az egész család életét felboríthatja. Extra partnerkedvezményt vehet igénybe, ha a kötelező biztosításra és az életbiztosításra ugyanazon a napon ad ajánlatot, vagy ha az életbiztosítást a kötelező biztosítás kockázatviselési kezdete előtti 120 napban kötötte. További feltétel, hogy a kötelező biztosítás Bonus-Malus besorolása A00 és B10 közé essen, valamint a balesetbiztosítás éves díja haladja meg a 40 000 Ft-ot.
tags: #kotelezo #biztositas #autojavitas