Nemzetközi átutalások a GRANIT Bankkal: SWIFT kód és IBAN jelentősége

A nemzetközi pénzügyi tranzakciók lebonyolítása során elengedhetetlen a megfelelő azonosítók használata. A BIC (Bank Identifier Code), más néven SWIFT kód, és az IBAN (International Bank Account Number) kulcsfontosságúak a sikeres és biztonságos átutalásokhoz. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk a GRANIT Bank BIC/SWIFT kódjának jellemzőit, valamint az IBAN szám szerepét a nemzetközi pénzforgalomban.

Mi az a SWIFT/BIC kód és miért fontos?

A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) egy nemzetközi fizetési hálózat, amely lehetővé teszi a bankok számára, hogy fizetési megbízásokat küldjenek egymásnak. A SWIFT mögött egy globális rendszer épült ki, amely segíti a nemzetközi átutalásokat, és ebben minden bank SWIFT kódja egy-egy irányítószámnak minősül. A BIC (Bank Identifier Code), vagy más néven SWIFT kód, a fogadó bank pontos beazonosítására szolgál. Nincs különbség a BIC és a SWIFT kód között, ugyanazt a 8-11 karakterből álló bankazonosítót jelentik.

A SWIFT kód (más néven SWIFT-BIC, BIC kód, SWIFT azonosító vagy ISO 9362 kód) az International Organization for Standardization (ISO) által jóváhagyott Bank Azonosító Kódok standard formátuma. A kódot bankok közötti pénzátutalások során használják, különösen nemzetközi banki átutalásoknál. Ezen kívül más bankok közötti üzenetek cseréjére is alkalmazható. Ezek a kódok az átutalásban részt vevő minden bankot azonosítanak és biztosítják, hogy a pénz a megfelelő helyre érkezzen.

A SWIFT kód felépítése

A SWIFT kódok 8 vagy 11 karakter hosszúak. A 11 karakterből álló kódok adott bankfiókra utalnak, míg a 8 karakterből álló kódok (melyek "XXX"-szel végződnek) bankközpontra vagy székhelyre utalnak. A SWIFT kód bankfelvásárlás, bankösszevonás esetén sem változik, ez magyarázza, hogy egyes bankoknál benne van a kódban a bank neve, míg másokban nincs.

A SWIFT kódok regisztrációját a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) kezeli, amelynek központja La Hulpe-ben, Belgiumban található. A SWIFT a S.W.I.F.T. SCRL bejegyzett védjegye, mely cég székhelye: Avenue Adèle 1, B-1310 La Hulpe, Belgium.

GRANIT Bank Kód: Használati útmutató

A SWIFT kód bankazonosító kódok (Bank Identifier Code, BIC) standard változata, egy adott bankot beazonosító, egyedi kód.

Egy SWIFT kód részei:

Bankkód (A-Z, 4 betű): Ez a négybetűs kód a bankot jelöli, általában a bankod nevének rövidített változata.
Országazonosító (A-Z, 2 betű): Ez a kétbetűs kód azt az országot jelöli, ahol a bank található.
Helység kódja (0-9 A-Z, 2 karakter): Ez a két karakter, mely betűkből és számokból áll, azt mutatja, hol található a bank központja.
Bankfiók kódja (0-9 A-Z, 3 számjegy - opcionális): Ez a három számjegy a konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli.

A GRANIT Bank SWIFT kódja

A GRANIT Bank SWIFT kódja: GNBAHUHB. A GNBAHUHB SWIFT kód a GRANIT BANK ZRT. tulajdona. A GNBAHUHB SWIFT kód 8 karakter hosszú, ami azt jelzi, hogy ez a GRANIT BANK ZRT. központja.

A SWIFT kód azonban csak a bankot azonosítja, az ügyfelet nem. A SWIFT kód mellé ezért meg kell adni a címzett nevét és bankszámlaszámát, sőt a számlavezető bank címét is. A rendszer használatához további három kódhely is van, egyéb információk céljából.

A GRANIT BANK NYRT. adatai a SWIFT kódhoz:

a Gránit Bank nemzetközi átutalásai

Swift kód: GNBAHUHB
Bank neve: GRANIT BANK NYRT.
Bankfiók címe: LECHNER ÖDÖN FASOR 8
Város: BUDAPEST
Ország: Hungary

Az IBAN számlaszám jelentősége

2003. január 1-jétől Magyarországon is bevezetésre került az EU-ban banki szabványként használt nemzetközi számlaszám, az IBAN (International Bank Account Number). Az IBAN egy nemzetközi számlaszám, amivel azonosítható a számlavezető ország, a bank és az ügyfél. Az IBAN hossza és felépítése országonként eltérő, viszont minden esetben az adott ország ISO 1366 szabvány szerinti kódjával kezdődik.

A magyar IBAN első két karaktere az országkód, ami a HU, a 3-4. karakter az ellenőrzőszám, az 5-28. karakter pedig a belföldi pénzforgalmi jelzőszám. Az IBAN-t folyamatosan, szóköz és kötőjel nélkül kell megadni. Mivel az IBAN szám a belföldi számlaszámból és az országkódból áll, ezért csak az ellenőrző számok változnak. Ezért a belföldi számlaszámból az IBAN számlaszám leképezhető.

Az IBAN már tartalmazza a címzett számlaszámát is, így minden ügyfélnek egyedi IBAN számlaszáma van. Az IBAN számlaszámot a SWIFT kóddal együtt is kérheti a bank.

Hol találhatod meg az IBAN számlaszámodat?

A saját IBAN számlaszámodat megtalálod minden bankszámlakivonatodon. Ezen felül elmondják neked bármely bankfiókban, és a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is. A GRANIT Bank ügyfelei egyéni IBAN számlaszámukat megtalálják pénzforgalmi számlaszerződésükön, számlakivonatukon, valamint NetBankjukban.

Hogyan zajlik egy nemzetközi átutalás?

A SWIFT kód, BIC kód és az IBAN számlaszám ismerete elengedhetetlen lehet a nemzetközi utalásokhoz, akár kapsz pénzt, akár küldesz. A nemzetközi átutalások két fő típusra oszthatók:

Fogyasztási teszt: Suzuki Swift vs. Citroën C-Zero

SEPA átutalások

Az Európai Unión belül az eurós átutalások a SEPA rendszeren belül érkeznek. A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet rövidítése. A SEPA célja, hogy az EGT területére irányuló eurós tranzakciókat meggyorsítsa. A SEPA átutalásoknál nem kell köztes banki költségeket fizetni még akkor sem, ha a küldő és a fogadó bank között nincs közvetlen kapcsolat. A SEPA térségbe euróban küldött átutalás díja belföldi díjazású. Nem szükséges, hogy devizaszámlád legyen az euróban való küldéshez, az forintszámláról, konverzióban elküldhető. Ugyanígy nem fontos, hogy a cél-számlaszám eurós legyen, mert a bank majd konvertálja az átutalást a számla devizanemére.

SWIFT átutalások

Az EGT-n belüli nem eurós átutalásoknál vagy az EGT országain kívülről érkező utalásnál a SWIFT átutalást használják a bankok. Ha nincs közvetlen kapcsolat két bank között, akkor közvetítő bankokat vonnak be. A folyamat gyorsítására találta ki a SWIFT társaság a global payments innovation (gpi) szolgáltatást, aminek köszönhetően a tranzakciók felét már 30 percen belül teljesítik. EGT-n kívüli utalásnál kétféle azonosítót kell megadni: az egyik az IBAN (nemzetközi bankszámlaszám), a másik a SWIFT kód, ami ugyanaz, mint a BIC (Business Identifier Code - üzleti azonosító kód).

Költségtípusok nemzetközi átutalásoknál

A nemzetközi átutalások során felmerülő költségek elszámolására három fő típus létezik:

SHA (Shared Costs): Az utaló fél csak a saját bankjának költségeit viseli, a kedvezményezett pedig a saját és (ha van) a közvetítő bank költségeit. Az EGT-n belül ez a jellemző.
OUR: Az utaló fél visel minden költséget a kedvezményezett helyett is.
BEN (Beneficiary): A kedvezményezett visel minden költséget az átutalás küldője helyett is.

SWIFT átutalás indításának lépései

Amikor nemzetközi átutalást kezdeményezel, az alábbi lépéseket érdemes követni a sikeres tranzakció érdekében:

Ismerd fel a bankod SWIFT/BIC kódját: A bankod SWIFT/BIC kódja egy nemzetközi kód, amely egyedülállóan azonosítja a bankodat. Általában megtalálhatod ezt a kódot a bankod webhelyén, vagy felveheted a kapcsolatot az ügyfélszolgálattal.
Ismerd fel a kedvezményezett bankjának SWIFT/BIC kódját: Szükséged lesz a kedvezményezett bank SWIFT/BIC kódjára is. Ők tudják ezt az információt biztosítani számodra. Győződj meg arról, hogy kétszer ellenőrzöd az adatokat, hogy elkerüld a hibákat.
Gyűjtsd össze a kedvezményezett bankszámla adatait: Szükséged lesz a kedvezményezett teljes nevére, bankszámlaszámára és a bank nevére, és néhány esetben a bank címére is. A kedvezményezettnek meg kell adnia ezeket az információkat.
Bejelentkezés az online banki rendszerbe: A legtöbb bank lehetővé teszi a nemzetközi fizetések online kezelését. Ha nem vagy biztos a folyamatban, vedd fel a kapcsolatot a bankod ügyfélszolgálatával segítségért.
Ugrás az nemzetközi fizetések szakaszra: Keresd meg a webhelyen a nemzetközi fizetésekre vagy átutalásokra vonatkozó szakaszt. Ez általában a fizetések vagy átutalások menüpontjában található, de eltérhet bankonként.
Adatok megadása a fizetéshez: Add meg a kedvezményezett bank adatait, ideértve a SWIFT/BIC kódot és a bankszámlaszámot. Be kell írnod az átutalni kívánt összeget és kiválasztanod azt a valutát, amelyben a kedvezményezett fogadni fogja. Győződj meg arról, hogy ellenőrzöd az összes adatot, mielőtt folytatnád.
Fizetési adatok ellenőrzése: Mielőtt elküldenéd a fizetést, ellenőrizd az adatokat, hogy helyesek-e. A bankod megjelenítheti a tranzakciós díjakat és az átváltási árfolyamot. Győződj meg arról, hogy megfelelőnek találod ezeket, mielőtt továbblépnél.
Fizetés megerősítése és elküldése: Ha minden adat helyesnek tűnik, erősítsd meg a fizetést. A bankod ezután a SWIFT hálózaton keresztül elküldi a pénzt a kedvezményezett bankjának.
Fizetési referencia rögzítése: Miután elküldted a fizetést, a bankod általában biztosít egy megerősítő számot vagy fizetési referenciát. Tartsd meg ezt az adatot biztonságos helyen, hogy követni tudjad a fizetést vagy szükség esetén problémákat megoldhass.

Amikor pénzt küldesz vagy fogadsz, mindig ellenőrizd le a Swift kódot a kedvezményezetteddel vagy a bankkal. Ha úgy gondolod, rossz Swift kódot használtál a pénz küldéséhez, azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal. Lehetséges, hogy még törölni tudják az utalást. Ha erre már nincs mód, előfordulhat, hogy neked kell felvenned a kapcsolatba a kedvezményezettel, és meg kell kérned, hogy küldje vissza a pénzed.

Gyakori kérdések nemzetközi átutalásokkal kapcsolatban

Néhány fontos tudnivaló a nemzetközi átutalásokkal kapcsolatban:

Mit jelent az, hogy teljesítés devizaneme? Az a pénznem, amiben a kedvezményezett megkapja majd az átutalást. Például ha forintszámláról utalsz eurószámlára, akkor az összeg nálad még forintban lesz, de a teljesítés devizaneme már euró, hiszen eurószámlára nem lehet forintot utalni. Mivel a két pénznem eltér, a bank átváltja egyik devizát a másikra.
Az átutalások feldolgozási ideje: Mikor átutalást indítasz a bankban, akkor a pénzedet egy sor felülvizsgálatnak vetik alá. Ezzel zárják ki a csalás lehetőségét. Ha mindezzel megvannak, akkor ciklusokban küldik az átutalandó pénzeket tovább. Ha lemaradtál egy ciklusról, akkor csak a következőbe fogsz beleférni. És ez a következő ciklus lehet, hogy csak a következő munkanap lesz. A Gránit Banknál is van egy határidő, amikor még aznap foglalkozni tudnak a tranzakcióddal. Utalást csak akkor vonhatsz vissza, ha az még nincs feldolgozva vagy könyvelve.
Mikortól van azonnali átutalási megbízás? A jogszabályi előírás alapján 2020.03.02-től minden átutalási megbízás, ami megfelel az azonnali átutalási megbízás feltételeinek, kötelezően azonnali átutalással teljesül. Ezt az ügyfélnek nem kell külön kérnie vagy jeleznie.

A GRANIT Bank és a nemzetközi tranzakciók

A Gránit Bank, magát digitális bankként hirdető bank, Magyarország egyik kereskedelmi bankja. Hazánkban ők a digitális banki megoldások, mint például a videó bank, úttörői. A GRANIT BANK NYRT. székhelye Budapesten, a Lechner Ödön fasor 8. alatt található.

A Gránit Bank adatai

Az alábbiakban a GRANIT Bank fontosabb adatai találhatók:

Számlaszám: HU56 1210 0011 1800 0029 0000 0000
Statisztikai számjel: 10189377-6419-114-01
Közösségi adószám: HU10189377
Cégjegyzékszám: 01-10-041028
GIIN azonosító: XEVHHG.99999.SL.348
Postacím: 1439 Budapest Pf.649.
Székhely: 1134 Budapest, Váci út 17.

Alternatívák a nemzetközi átutalásokhoz: Wise

A SWIFT utalásnak nem kell feltétlenül drágának lennie. Ha vállalkozásod gyakran küld pénzt külföldre, a Wise Business számlával sok időt és pénzt spórolhatsz meg. A Wise Business-szel az utalások 80%-a 24 órán belül, 35%-a azonnal megérkezik a kedvezményezett számlájára.

Ha a bankodon keresztül pénzt küldesz vagy fogadsz, akkor ennek eredményeképpen a rossz átváltási árfolyam és a rejtett díjak miatt veszteséget könyvelhetsz el. Ez amiatt van, mert a bankok a pénzváltásra egy régebbi rendszert használnak. Azt ajánljuk, hogy használd a Wise-t (korábban TransferWise), amely általában sokkal olcsóbb. Olyan gyorsan mozgathatod a pénzed, mint a bankok, sőt néha gyorsabban. A Wise olcsóbb és gyorsabb, mint a legtöbb bank. A számlád nyitása csak pár másodpercet vesz igénybe.

A Wise soha nem rejt extra díjakat az átváltási árfolyamba. Mi a piaci középárfolyamot mutatjuk neked. Hasonlítsd össze díjszabásunkat és díjainkat versenytársainkkal, és győződj meg a különbségről. Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet.

Összefoglaló táblázat

Fogalom	Magyarázat
IBAN	Nemzetközi bankszámlaszám, amely egyértelműen azonosítja a számlavezető országot, a bankot és az ügyfelet.
SWIFT/BIC kód	Bankazonosító kód, amely a fogadó bank pontos beazonosítására szolgál.
SEPA	Egységes Euró Fizetési Övezet, amelyen belül az eurós átutalások belföldi díjazásúak.