A Kötelező Gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) és a Balesetbiztosítás: Átfogó Útmutató
Minden magyarországi telephelyű gépjármű üzembentartója köteles KGFB szerződést kötni, és azt folyamatos díjfizetéssel hatályban tartani. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) egy alapvető szerződés, amelyet minden Magyarországon forgalomban lévő gépjármű üzembentartójának meg kell kötnie. Ennek a biztosításnak a célja, hogy fedezetet nyújtson a gépjárművel okozott anyagi károkért és személyi sérülésekért, ezzel védve a közlekedésben részt vevőket. Ha neked is van autód, a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás már biztosan nem idegen fogalom a számodra. Fontos tudni, hogy a KGFB egy speciális konstrukció a gépjárműbiztosítások között, ugyanis felelősségbiztosítás révén a másnak okozott károkat téríti meg.
A Kötelező Gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) alapjai
Miért kötelező a KGFB?
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) célja, hogy védelmet nyújtson a közlekedésben részt vevő károsultaknak. Ha Ön balesetet okoz, a biztosítója fedezi a másik fél költségeit. Ez segít elkerülni a súlyos pénzügyi terheket, amelyek akár milliós nagyságrendűek is lehetnek. A kötelező biztosítás törvény szerint elengedhetetlen, de számos más előnyét is érdemes megemlíteni. Segít csökkenteni a pénzügyi terheket, egy súlyos baleset esetén a kártérítése milliós nagyságrendű lehet. A biztosítás lehetővé teszi, hogy a vezetők felelősségteljesebben vezessenek, hiszen a biztosítói díjak a baleseti kockázatok alapján alakulnak, így ösztönözve a balesetek elkerülésére. Végül, biztonságérzetet ad, knowing that a baleset esetén a károsult költségei fedezve lesznek. A KGFB lényege, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt nem közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizeti meg.
Kire vonatkozik a KGFB kötelessége?
KGFB szerződést kötni a forgalmi engedélybe bejegyzett üzembentartó köteles. Amennyiben nincs üzembentartói bejegyzés, akkor a mindenkori tulajdonosnak kell a kötelező biztosítást megkötni. Ha a biztosító úgy ítéli meg, hogy a baleset bekövetkeztéért mindkét jármű vezetője felelősség tehető, akkor kármegosztást is gyakran alkalmaznak. Nem csak személygépkocsira kell kötelező biztosítást kötni, hanem quadra, lakókocsira, teherautóra, motorkerékpárra, utánfutóra vagy rendszám nélküli robogóra is, illetve 2024. július 16-tól minden olyan mikromobilitási eszközre, segwayre, elektromos egykerekűre és e-rollerre, melyek tömege nagyobb, mint 25 kg és a tervezési sebessége eléri a 14 km/h-t, vagy 25 kg alatti, de a tervezési sebessége a 25 km/h-át meghaladja.
Milyen károkat térít a KGFB?
A kötelező biztosítás az alábbi károkat téríti meg:
- Anyagi károk: A károsult gépjárművének javítása vagy cseréje, illetve más vagyontárgyakban okozott károk. Egy biztosítási esemény vonatkozásában, a károsultak számától függetlenül, a biztosító dologi károk esetén káreseményenként egymillió-kettőszázhúszezer eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni.
- Személyi sérülések okozta károk: Gyógykezelési költségek, táppénz, maradandó károsodás miatti kártérítés. Személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6.070.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni. A személyi sérüléses balesetek kártérítése bonyolult téma, mert több, nagyon különböző kérdést érint. Ide tartoznak a gyógykezelési költségek, táppénz, valamint a maradandó károsodás miatti kártérítés.
- Haláleset esetén: A temetkezési költségek és az eltartottak kártérítése.
A kötelező biztosításról szóló törvény értelmezése szerint minden kárt megtérít a biztosító, melyet a károsult megfelelően igazolni tud. Kevesen tudják, hogy a kötelező biztosítás nem csak a vétlen autóra és utasaira terjed ki, hanem a kárt okozó jármű vétlen utasaira és holmijára is. A kárt okozó jármű utasainak a személyes poggyászára, személyes használatú tárgyaira tehát kiterjed a biztosítás. Ha ütközés közben összetörik valakinek a szemüvege, megsérül a mobiltelefonja, vagy ruházata, arra akkor is jár a kártérítés, ha a károkozó járművében történt a sérülés. A biztosító akár a taxiszámlákat is befogadhatja, ha a károsult bizonyítani tudja, hogy számára a kocsi használata nélkülözhetetlen és a pótlására a további kár elszenvedése nélkül semmilyen más módja nincsen.
Milyen károkat nem térít a KGFB?
Jó tudni, hogy törvény rögzíti: a kárt okozó jármű kárait nem téríti meg a kötelező biztosítás. A károkozó járművében keletkezett károk megtérítésére a casco biztosítás szolgálhat. Ha viszont a kárt okozó autó utasa a személyi használatú tárgyakon kívül például szállít egy tévét vagy egyéb munkaeszközt és az megy tönkre, arra már nem terjed ki a biztosítás. A KGFB törvény tartalmaz néhány olyan kizárást, melyekre semmiképpen nem vonatkozik a kártérítés. A legfontosabb, hogy a biztosítás soha nem fizet a károkozónak, és magától értetődően akkor sem, ha a kár nem hozható összefüggésbe a biztosított gépjárművel vagy annak üzemeltetésével - egy kerékpár például nem minősül gépjárműnek, hiába tud komoly horpadásokat okozni egy jármű karosszériáján.
Bizonyos esetekben a biztosító megtéríti ugyan a károkat a kötelező biztosítások terhére, de a károsultaknak kifizetett összegeket később behajtja (ha kell bírósági úton) a károkozón. Ez főleg olyankor következik be, amikor a károkozó súlyosan megsértette a járművezetésre vonatkozó szabályokat, például jogosítvány nélkül, vagy ittasan vezetett. A biztosító mindenképpen megfizetteti vele a kártérítések összegét, ha a felsorolt szabályszegések bármelyikét elkövetik. A teljes kifizetett kár összegét, maximum 5 millió forintot perelhetnek a járművezetőtől, vagy az üzemben tartótól a felsorolt esetekben. Ez alól kivétel, ha a károkozó nem is rendelkezett a károkozás időpontjában kötelező biztosítással.
Kárbejelentés Aegon biztosítónál
A biztosító nem téríti a következő károkat:
- Az Ön gépjárművén keletkezett károk.
- Büntetőjogi bírságok.
- Közvetett károk (például elmaradt jövedelem).
- Ha a jármű munkagépet helyettesít (pl. hótolás).
- Rakodás közben keletkezett károk (pl. leeső rakomány).
A balesetbiztosítás, mint kiegészítő védelem
Balesetbiztosítás: Számtalan biztosítási fedezettel rendelkezhet a balesetbiztosítás, így térítést kaphatunk bizonyos százalékos maradandó sérülésre (rokkantságra), csonttörésre, égésre, de akár kullancscsípésre, mérgezésre is. Kórházi napi térítést is kaphatunk, és a sürgősségi szállítás-mentés díját is kompenzálhatja a biztosító. A balesetbiztosítás attól nem véd meg, hogy balesetet szenvedjünk, de az anyagi veszteségekkel járó következményeket tudja “tompítani”.
A kgfb segítségével nem a mi zsebünkből kell kártalanítani a másik felet, ha kárt okozunk neki, viszont ha nekünk, vagy valamelyik családtagunknak esik baja, akkor az olyan balesetbiztosítás, ami közlekedési balesetek esetében is szolgáltat, komoly mentőöv lehet a család részére anyagi szempontból. Az Alfa biztosító meghatározása szerint közlekedési baleset az a baleset, amely azáltal következik be, hogy a biztosított közúti eseményhez kapcsolódó tevékenységet végez, és ezzel oksági összefüggésben baleset következik be. Az Union biztosító például 50%-kal magasabb kártérítést fizet közlekedési baleset esetén.
Baleset esetén teendők
Baleset Magyarországon
Egy autóbaleset szörnyen megrázó élmény lehet. Természetes, hogy az ütközést követő percekben az ember nem tud tisztán gondolkodni. Ezért sokat javíthat a helyzeten, ha már előre utánajársz, mi a teendő egy ilyen helyzetben. Első lépésként győződjön meg róla, hogy minden érintett biztonságban van, majd hívja a rendőrséget. Azonnal állj meg úgy, hogy ne akadályozd a forgalmat, állítsd le a motort, és kapcsold be a vészvillogót! Írd le, milyenek voltak a vezetési körülmények és az útminőség, milyen kár érte a két járművet, és rögzítsd a két érintett autó gyártmányát, modelljét, színét és rendszámát is! Legjobb, ha kitöltötök egy Európai baleseti bejelentő lapot, vagy használjátok az E-kárbejelentő alkalmazást. Ha vitás helyzetbe keveredtek vagy személyi sérülés történt, rendőrt kell hívni.
A DEKRA kárbejelentő nyomtatványa
A károkozónak a balesetet követően 5 napja van bejelenteni a kárt a biztosítójánál, míg a károsultnak ugyanerre 30 nap áll rendelkezésére. A kárrendezés folyamata során kérni fogjuk a baleset idejét, helyét, a károsult gépjármű típusát, rendszámát és a tulajdonosának nevét, címét és telefonszámát. Röviden leírhatod, hogyan történt a baleset, és meg kell adnod a károkozó nevét és a gépjárműve rendszámát is.
Baleseti bejelentő kitöltése
Baleset külföldön
Ha külföldön szenvedett balesetet, azonnal értesítse a helyi hatóságokat, majd a saját biztosítójánál is be kell jelentenie a kárt. A biztosító intézi a további lépéseket, és támogathatja a kárfeldolgozást. Fontos továbbá, hogy próbáljunk meg mindenről rengeteg fényképet csinálni: a saját járművünk sérüléseiről, a többi érintett jármű sérüléseiről, a helyszínről, (esetleg a balesetben részes többi félről és utastársaikról). A legjobb az, ha a fényképek olyan állapotban rögzítik a járműveket, ahogyan azok nyugalmi helyzetbe kerültek a balesetet követően. Személygépjárművek közötti közlekedési baleset esetén az ún. Zöldkártya-egyezményt aláíró országok között egységes rend van a kárügyintézésre, az egyezményen kívüli országok esetében pedig viszonosság fennállása alapján határozhatóak meg az ügyintézés szabályai. A Zöldkártya a nemzetközi biztosítási igazolvány, amely bizonyítja, hogy a külföldi rendszámú járműve biztosítva van.
Speciális esetek: ismeretlen vagy biztosítatlan károkozó
A legkellemetlenebb eset az, amikor ismeretlen autós okozza a kárt. Tipikusan ilyenek a parkolói balesetek. Szintén nem egyszerű a helyzet, ha a károkozó nem ismeri el a felelősségét, vagy elhajtott a baleset helyszínéről - ezekben az esetekben rendőrségi, majd bírósági eljárás során érvényesíthető a kárigény. Ha ismeretlen a károkozó, akkor a kártérítést egyes esetekben a Kártalanítási Számla terhére fogják a baleset elszenvedőjének kifizetni.
Minden károsult rémálma, hogy a károkozó nem rendelkezik érvényes kötelezővel - sajnos ilyen esetek napjainkban is előfordulnak, és bár ekkor a jármű üzembentartója polgári peres úton kötelezhető a kártérítés megfizetésére, ez gyakran még érvényes bírói ítéletet követően sem történik meg. Az úgynevezett Kártalanítási Számla azokban az esetekben vállalja át a kártalanítást, amikor a károkozó nem rendelkezik érvényes kötelező biztosítással, valamint a károkozó gépjármű ismeretlen. Utóbbi esetben a kártérítés csak akkor terjedhet ki a károsult gépjárműre, ha a baleset halállal vagy súlyos személyi sérüléssel jár, ellenkező esetben csak a személyi sérülés kapcsán felmerülő károkat fizeti. A Kártalanítási Számla egy olyan a MABISZ által kezelt központi pénzalap, melyet a biztosítóknak kellett létrehozniuk éppen az ilyen esetek finanszírozására.
KGFB adminisztráció és díjfizetés
A KGFB szerződés alapesetben határozatlan tartamú. Ha Ön 2010. január 1-je előtt vásárolta gépjárművét vagy lett annak üzembentartója, akkor KGFB szerződésének évfordulója minden év december 31. A 2010. január 1-jét követően vásárolt gépjármű üzembentartójának az évfordulója a tulajdonszerzés (üzembentartó váltás) napjához igazodik. A kötelező biztosítás évfordulóját megtalálhatjuk a biztosítási kötvényen.
Díjfizetés
A díjat az esedékesség első napján, de legkésőbb az esedékességtől számított 60 napon belül kell befizetni. Az esedékesség napja a szerződés kockázatviselési kezdete. A kockázatviselés kezdetétől számított 60. nap elteltével - amennyiben az esedékes díj nem került befizetésre - a szerződés megszűnik. Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie.
Bonus-Malus rendszer
A bonus-malus rendszer olyan, mint az iskolában a piros pont és a fekete pont. A rendszer maga úgy épül fel, hogy van egy alap osztály (A00), és innen lépkedhetsz felfelé minden kármentes időszak után (B01-B10). A bonus-malus rendszer nemcsak a személyautókra, hanem a motorokra, buszokra, teherautókra és vontatókra is kiterjed, de a besorolásodat nem tudod egyik járműről a másikra átvinni. Továbbá a biztosítási díj függhet az üzembentartó bonus-malus besorolásától, tehát hogy okoztunk-e kárt az előző biztosítási időszakban.
KGFB kalkulátor és váltás
A Netrisk kötelező biztosítás kalkulátora segítségével könnyedén összehasonlíthatja biztosító partnereink KGFB ajánlatait, Önnek csupán néhány egyszerű adatot kell megadnia. A folyamatunk gyors és egyszerű, így percek alatt kiválaszthatja az Ön számára megfelelő ajánlatot 12 biztosító kínálata közül. Kötelező biztosítás váltására minden évben egyszer, az évfordulót megelőzően van lehetőség. Az évforduló előtt leghamarabb 60 nappal tudunk kalkulálni és megnézni a biztosítók ajánlatait, a váltást pedig legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezhetjük.