Autó Hitelbiztosíték: Amit Tudni Érdemes
A hitelfelvétel nemcsak az adós számára jelent kockázatot, hanem a hitelezőnek is: a bank számára a legnagyobb kockázat, hogy ügyfele csak késve vagy egyáltalán nem tudja visszafizetni a felvett összeget.
Ha az adós nem tudja, vagy nem akarja fizetni a törlesztőrészleteket, akkor a bank a fedezetből próbálja meg csökkenteni a veszteségét.
A hitelfedezeti biztosítás szintén arra szolgál biztosítékként, hogy az adós visszafizesse a hitelt. Igénybevételével megelőzhető, hogy egy nem várt esemény miatt a felvett kölcsön törlesztése aránytalanul nagy terhet jelentsen az ügyfél, illetve családja, vagy örökösei számára.
A Hitelbiztosítéki Nyilvántartás Szerepe
A korábbi zálogjogi nyilvántartásokat 2014-ben felváltó hitelbiztosítéki nyilvántartás hitelesen tanúsítja, hogy a hitelbiztosítéki nyilatkozatot tevő a nyilvántartásban rögzített időpontban és a nyilvántartásban szereplő tartalommal hitelbiztosítéki nyilatkozatot tett.
Fedezeti kölcsön tippek
De mire is szolgál a hitelbiztosítéki nyilvántartás?
Autólízing esetén a lízingbeadó cég köteles a lízingbeadás tényét és a lízingbevevő személyét a hitelbiztosítéki nyilvántartásba bejegyezni.
Ha viszont a lízingbeadó cég megteszi a nyilatkozatot, akkor a gépjármű vevője nem hivatkozhat jóhiszeműségre. Hiszen, ha megnézte volna a hitelbiztosítéki nyilvántartásban az érintett jármű alvázszámát, tudomást szerezhetett volna arról, hogy a vagyontárgy nem azé, akitől ő megveszi.
A nyilvántartásba bárki ingyen betekinthet az interneten, az adatok a hitelbiztosítéki nyilvántartás weboldalán keresztül lekérhetőek. A gépjárműveket alvázszám alapján lehet keresni.
A nyilvántartásba egyébként csak egyszer kell regisztrálni, így aki már második autóját lízingeli, annak nem kell újból megjelennie a közjegyzőnél. A korábbi regisztrációt könnyen lehet igazolni a regisztráció során a közjegyzőtől kapott, közjegyzői záradékkal ellátott azonossági nyilatkozattal.
A Magyar Országos Közjegyzői Kamara (MOKK) szerint, már több mint 650 ezer bejegyezés szerepel a hitelbiztosítéki nyilvántartásban, amelyből kiderül, terhel-e egy vagyontárgyat - például gépjárművet - zálogjog, lízing vagy más biztosítéki célú jog.
Ide tartozik például egy részletre vásárolt személyautó is, amellyel kapcsolatban az eladó a vételár kifizetéséig tulajdonjog-fenntartással él. Mivel az adásvételi szerződés feltétele a nyilvántartásba vétel, a vásárló addig nem fogja megkapni a vagyontárgyat, míg be nem regisztrált a rendszerbe.
Közölték azt is, a nyilvántartásban jelentős részben lízingelt ingóságok - ezen belül is főleg járművek - találhatóak.
Regisztráció a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba
A bírálathoz még nem, de az autólízing folyósításához mindenképpen érvényesen regisztrálni kell magunkat vagy cégünket a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba.
Az adott szerződés Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba való bejegyzésének pedig az az előfeltétele, hogy az ügyfél mint felhasználó - cég és magánszemélyek esetében is - regisztrálva legyen a HBNY rendszerébe. Ezt a felhasználói regisztrációt azonban a törvény egy közjegyző előtt megtett Azonossági Nyilatkozathoz köti, kivéve azt az esetet, ha az ügyfél már rendelkezik elektronikus aláírással, mert ilyenkor elkerülhető a közjegyző előtt történő megjelenés.
Cégek esetében a díjat a jogszabály 20.000 Ft / óra összegben állapította meg és maximum 3 órát lehet ezért felszámolni. A gyakorlatban azonban ez 1 óra alatt kényelmesen elvégezhető, így a 20.000 Ft is fixnek tekinthető. A közjegyző által történő regisztráció után magát a szerződést már a finanszírozó fogja bejegyeztetni. Ennek költsége szerződésenként 7.000 Ft.
Ha ön cégvezetőként regisztrálta már cégét, akkor magánszemélyként történő autólízing felvételekor sem kell már újra regisztrálnia.
Használtautó-vásárlás és Hitelbiztosíték
Használtautó-vásárláskor a legtisztább eset, amikor az egyik magánszemély tulajdonában lévő tehermentes autó egy egyszerű adásvételi szerződéssel átkerül egy másik magánszemély tulajdonába. Vannak azonban komplikáltabb helyzetek is: amikor hitellel terhelt vagy lízingelt (ami lényegében ugyanaz) autó keres új tulajdonost.
A vásárlást előkészítő lépések során a tulajdonjogot képviselő törzskönyv ellenőrzése során győződhetünk meg arról, ténylegesen tehermentesen az eladó nevén van-e a jármű. Ha a kocsi hitellel terhelt, a törzskönyv a hitelt nyújtó pénzintézetnél marad a hitel letörlesztéséig.
Bizonyos esetekben azonban elképzelhető, hogy a kocsi törzskönyve a tulajdonosnál van, a jármű mégis valamilyen hitelbiztosíték tárgya. (A legvalószínűbb esete annak, amikor a törzskönyv az eladónál van, a kocsi viszont a nyilvántartásokban mégsem tehermentes, amikor egy lízing lejártával a bank ugyan kiküldi az úgynevezett opciótörlő engedélyt a tulajdonosnak, a törzskönyvvel együtt, ő mégis elmulasztja ezt az okiratot bemutatni az okmányirodában.
Persze ha a kocsit hitel terheli, az még nem vásárlást kizáró ok. Ilyen esetekben a legbiztonságosabb módszer, ha az eladó és/vagy a vevő egy autókereskedést kér fel a tulajdonosváltás lemenedzselésére. Ennek során a kereskedés technikailag megvásárolja az autót, de előtte előleget nyújt az eladónak, aki ebből végtörleszti a hitelt, a törzskönyvet megkapja a régi tulaj, tőle a kereskedés, végül pedig az új tulaj fizet a kereskedésnek, megkapja a kocsit is, a törzskönyvet is - minden jó, ha a vége jó.
Ha pedig az új vevő is hitelből kívánja megvenni a kocsit, akkor ez a folyamat nem is nagyon kerülhető ki, hiszen az új vevő bankja nem fog hitelezni addig, amíg a törzskönyv nem kerül hozzá.
Ha a régi és a leendő tulajdonos megbíznak egymásban, ugyanezt a folyamatot a kereskedő bevonása nélkül is végig lehet vinni. A vevő kölcsönt nyújt az eladónak, az végtörleszt, majd eladja a kocsit a vételárból a kölcsön levonásával. Családon belül vagy jó baráti kapcsolat esetén ezzel sincs probléma, de idegennel semmiképp nem javasoljuk belemenni egy ilyen játékba.
Bevett, de cseppet sem biztonságos vagy jogszerű gyakorlat, hogy hitellel terhelt autó adásvétele során a vevő és az eladó együtt mennek el a hitelt nyújtó bankhoz, ahol a vevő pénzéből rendezik a hitelt, a törzskönyvet pedig az eladó azonnal átadja a vevőnek, aki azt magánál tartja, amíg az adásvételi szerződés megírását és az autó átadását is el nem intézik. Ez nem igazán biztonságos ügylet, mert ha az eladó mégis rosszhiszeműen viselkedik és nem adja át az autót, annak törzskönyve valójában jogszerűtlenül van a vevőjelölt birtokában.
Gépjármű Finanszírozási Megoldások
Rugalmas gépjármű finanszírozási megoldás.
Kiemelt márkakapcsolatoknak, valamint országos lefedettségű partnerhálózatunknak köszönhetően széleskörűen elérhetők vagyunk. A tetszés szerint beállítható, online kalkulátoraink segítségével egyszerűen kiszámítható a kiválasztott autó árának havi törlesztőrészlete, tanácsadási szolgáltatásunk pedig széleskörű tájékoztatást nyújt a személyesen érdeklődők számára.
Autófinanszírozási ügymenetünket lépésenként kifejtve mutatjuk be.
Nyíltvégű pénzügyi lízing esetén az áfatörvény lehetővé teszi a vállalkozások számára a személygépjárművekhez kapcsolódó lízingdíjak áfatartalmának visszaigénylését a céges használat arányában. Útnyilvántartás hiányban 50%-os céges használat feltételezhető, ha az autó céges használatba van vonva, így külön nyilvántartást és igazolást sem igényel az áfa felének visszaigénylése.
Engedje meg, hogy egy példán keresztül szemléltessük, melyek is a legfontosabb különbségek egy nyíltvégű és egy zártvégű pénzügyi lízing konstrukció között.
- Az ÁFA a gépkocsi adóköteles tevékenységhez történő használat arányában vonható le.
- Pótbiztosíték kérés, amikor az ügyfél Önmaga nem hitelképes, de pl.
A szerződés futamideje alatt a gépjárműre teljes körű casco biztosítás megkötése és fenntartása, motorkerékpárra legalább töréskár-biztosítás megkötése és fenntartása szükséges (kivételt képeznek ez alól a finanszírozó casco biztosítás nélküli konstrukciói). Amennyiben az ügyfél által kiválasztott biztosítótársaság követelményeket támaszt az ügyféllel szemben (pl. gravírozás, riasztóberendezés, indításgátló stb.), úgy azokat határidőre teljesíteni kell.
Nálunk kedvére válogathat piacvezető biztosítók termékeiből, a megkötést követően pedig kényelmesen, a finanszírozási törlesztőrészletbe beépítve fizethet.
Finanszírozott gépjárművek esetén, lopás vagy totálkár következtében a fennálló tartozás egyösszegben válik esedékessé, ami meg is haladhatja a casco által fizetett kártérítés mértékét.
tags: #autó #hitelbiztosíték