A SWIFT kód: A nemzetközi utalások kulcsa
A különböző nemzetközi bankszámlaszámok értelmezése elsőre nehéz feladatnak bizonyulhat azok számára, akik ritkán szembesültek eddig egy nemzetközi átutalás feladatával. Ekkor lesz igazán fontos, hogy tudjuk, mi a SWIFT kód, melyik része a SWIFT kód a bankszámlaszámnak, milyen azonosító- és ellenőrzőkódokból épül fel számlaszámunk. A SWIFT kód, BIC kód és az IBAN számlaszám ismerete elengedhetetlen lehet a nemzetközi utalásokhoz, akár kapsz pénzt, akár küldesz.
Mi is az a SWIFT kód, avagy BIC?
A SWIFT kód alatt egy nemzetközi átutaláshoz használt banki kódot értenek. A Swift kód - avagy BIC kód - egy standard formátumú Üzleti Azonosító Kód (Business Identifier Code, BIC), amelyet bankok és pénzügyi intézmények beazonosítására használnak világszerte. Meghatározza, hogy kik ők és hol vannak. Olyasmi, mint egy nemzetközi bankkód vagy azonosító. Ugyanazt jelenti, mint a SWIFT kód. A BIC kód tehát a SWIFT kód szinonimája, nincs köztük különbség. A BIC elnevezés egy angol mozaikszó, mely a Business Identifier Code-ot jelöli. A kód az ISO által kibocsátott számos nemzetközi standard egyike, az ISO 9362.
A SWIFT rendszer működése és jelentősége
A SWIFT mögött egy globális rendszer épült ki, amely segíti a nemzetközi átutalásokat és ebben minden bank SWIFT kódja egy-egy irányítószámnak minősül. Egy komoly rendszerről van szó, napi több tízmillió tranzakció adataival. A SWIFT betűszó egy nemzetközi pénzügyi tranzakciókhoz szükséges adatforgalmat intéző informatikai szervezetet takar. A szervezet a világ minden részéről hozzá csatlakozó bankok, pénzügyi társaságok közötti nemzetközi pénzforgalomhoz szükséges nagy biztonságú adatszolgáltatást végzi. A SWIFT-rendszer tagjai ezen keresztül juttatják el egymáshoz a nemzetközi utalások, elszámolások, tranzakciók adatait. Több mint 11 ezer cég használja ezt a hatalmas üzenettovábbító rendszert, amin naponta több tízmillió tranzakció adata megy át rajta.
A hálózaton belüli adatküldés alapja a SWIFT-kód, amellyel a rendszerben azonosítani tudják egymást a küldő és fogadó bankok és pénzintézetek egy nemzetközi tranzakciónál. Ez lényegében egy nagy belső nemzetközi üzenetküldő rendszer, amelyben az egyik bank üzenhet egy másiknak egy tranzakció végrehajtásáról. Ez alapján azonosítható, hogy ki üzent kinek. A SWIFT kód hozzájárul ahhoz, hogy a banki ügyletek biztonságosabbak, gyorsabbak és olcsóbbak legyenek.
A SWIFT/BIC kód felépítése
Az üzleti azonosító kód (BIC) 8 vagy 11 alfanumerikus karakterből áll, amelyek egy üzleti fél előtagot (korábbi intézményi kódot), országkódot, üzleti fél utótagot és fiókazonosítót tartalmaznak. A BIC-kódszerkezetet a nemzetközi szabvány határozza meg a ISO 9362:2014 és az ISO 3166-1 országkód alapján. A SWIFT kód egy 8-11 karakterből álló azonosító kód. A rendszer által azonosításra használt SWIFT-kód több részből áll:
Fogyasztási teszt: Suzuki Swift vs. Citroën C-Zero
- Az első négy betű azonosítja a bankot.
- A második két betű az országot.
- A harmadik két betű a bank földrajzi elhelyezkedésének kódja.
A rendszer használói számára további három kódhely is rendelkezésre áll egyéb információkra. A SWIFT/BIC egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, városodat, bankodat és bankfiókodat. Az alábbi táblázat részletezi a kód felépítését:
| Kód rész | Jellemző | Leírás |
|---|---|---|
| Bankkód | 4 betű (A-Z) | A bankot jelöli. Általában a bank nevének rövidített változata. |
| Országazonosító | 2 betű (A-Z) | Azt az országot jelöli, ahol a bank található. |
| Helység kódja | 2 karakter (0-9 A-Z) | Ez mutatja, hol található a bank központja. |
| Bankfiók kódja | 3 karakter (0-9 A-Z) | A konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli. |
A SWIFT kód bankfelvásárlás, bankösszevonás esetén sem változik, ez magyarázza, hogy egyes bankoknál benne van a kódban a bank neve, míg másokban nincs. Amint a példák is mutatják, a kódokban a banki azonosítók négy betűje eltérhet a bank aktuális nevétől. Ennek az az oka, hogy a például a felvásárlásokkal megváltozhat egy pénzintézet neve, de ugyanaz a jogi személy marad, így a SWIFT-rendszerben tovább viszi az eredeti kódját.
Példák magyar bankok SWIFT/BIC kódjaira:
- Az OTP Bank SWIFT-kódja például OTPVHUHB
- A K&H-é OKHBHUHB
- Az Erste Banké GIBAHUHB
- A Sberbank Magyarországé MAVOHUHB
Mikor van szükség SWIFT/BIC kódra?
Ha két különböző ország bankja közötti utalást küldesz vagy fogadsz, különösképpen nemzetközi vagy SEPA utalásokat, szükséged lehet a Swift kódra. A Swift kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Például egy Magyarországról németországi bankba indított átutalásnál be kell írni annak a pénzintézetnek a SWIFT-kódját, amelynél az utalás kedvezményezettje vezeti a számláját. SWIFT/BIC kódra jellemzően nemzetközi utalás során lehet szükségünk a könnyű beazonosíthatóság érdekében. Továbbá ezen kódok segítségével azonosíthatóak a különböző üzleti és pénzügyi tranzakciók.
Hol találhatod meg a SWIFT/BIC kódot?
A bankod Swift/BIC kódját általában a bankszámlakivonataidon találod. A Swift/BIC keresőnk segítségével is megtalálhatod a megfelelő kódot az utalásodhoz. Ha ismeri az országot és a bank nevét, de nem ismeri a BIC kódot, használhatja a gyorsböngészőt. Egyszerűen válassza ki az országot, a bank nevét és a böngésző megmutatja a BIC kódokat a bank összes fiókjának a kiválasztott országban.
Megjegyzés: Az ebben a keresésben megjelenített BIC-kód adatok a nyilvánosan elérhető forrásokból származnak, és egyes esetekben elavultak lehetnek.
Magyar kapcsolatok a SpaceBuzz-ban
SWIFT kód, IBAN és SEPA: A nemzetközi fizetések alapjai
A SWIFT kód azonban csak a bankot azonosítja, az ügyfelet nem. A SWIFT kód mellé ezért meg kell adni a címzett nevét és bankszámlaszámát, sőt a számlavezető bank címét is. A SWIFT kód jelentése nagyon egyszerű: egy olyan azonosítókódról van szó, amely megelőzi az IBAN számlaszámunkat, mintegy kiegészítve azt. Az IBAN már tartalmazza a címzett számlaszámát is, így minden ügyfélnek egyedi IBAN számlaszáma van. Az IBAN számlaszámot a SWIFT kóddal együtt is kérheti a bank.
Az IBAN hossza és felépítése országonként eltérő, de mindig az adott ország ISO 1366 szabvány szerinti kódjával kezdődik. A magyar IBAN számlaszám esetében az első két karakter a HU országkód, a 3-4. karakter az ellenőrzőszám. A saját IBAN számlaszámodat megtalálod minden bankszámlakivonatodon, de elmondják neked bármely bankfiókban, és a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is. Mivel az IBAN szám a belföldi számlaszámból és az országkódból áll, ezért csak az ellenőrző számok változnak. Ezért a belföldi számlaszámból az IBAN számlaszám leképezhető.
Mi az a SEPA?
A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet rövidítése. A SEPA térségbe euróban küldött átutalás díja belföldi díjazású. Nem szükséges, hogy devizaszámlád legyen az euróban való küldéshez, az forintszámláról, konverzióban elküldhető. Ugyanígy nem fontos, hogy a cél-számlaszám eurós legyen, mert a bank majd konvertálja az átutalást a számla devizanemére. A magyarokra és az Európai Unió országaiban élő ügyfelekre ez a kód vonatkozik.
SWIFT és az embargók: A pénzügyi rendszer sebezhetősége
Hirtelen a legnépszerűbb betűszóvá vált a SWIFT a hírekben, amely pedig Magyarországon eddig leginkább egy autótípusként volt ismert. Az Oroszország elleni embargó pénzügyi csúcsfegyverévé vált a SWIFT-letiltás. Egy ilyen embargó esetén a SWIFT-et kötelezhetik arra, hogy meghatározott SWIFT-kódú tagoknak és tagoktól nem továbbítson üzenetet a rendszerben. Az embargó országkód alapján kiterjedhet egy-egy állam minden SWIFT-tag szervezetére is. Embargó esetén a rendszerből kitiltott szervezetek, bankok nem tudnak a SWIFT-en keresztül üzenetet küldeni vagy kapni. Azaz nem tudják értesíteni a rendszert használó külföldi tagot valamilyen tranzakcióról, és nem kapnak ilyen üzenetet a többiektől.
Nem a SWIFT az egyetlen informatikai rendszer, amelyen keresztül a nemzetközi pénzügyi adatforgalom zajlik, de ez a legelterjedtebb, mintegy kétszáz ország több mint 11 ezer intézménye használja. Van tehát világ a SWIFT-en kívül is, de a SWIFT-et használó pénzügyi cégek számára mindenképpen nehéz helyzetet teremt, ha ezen keresztül nem végezhetnek nemzetközi tranzakciókat. A SWIFT-ből kizárt bank tehát más információs rendszereket is használhat a partnere értesítésére, de a gyors adatközléshez arra van szükség, hogy a másik fél is használja ezt a rendszert. A SWIFT-rendszer alternatívájaként például 2015 óta működik a kínai CIPS (Cross-Border Interbank Payments System), amellyel nemzetközi, jüan alapú pénzügyi tranzakciókat lehet lebonyolítani.