Skoda Lízing Információk: Autófinanszírozási Lehetőségek Magánszemélyeknek és Vállalkozásoknak
Az autó lízing ma az egyik leggyakoribb finanszírozási forma új és használt gépjárművek beszerzésére - különösen cégek, de bizonyos esetekben magánszemélyek számára is. A jelen tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A képek illusztrációk. A kép csak illusztráció. A meghirdetett ajánlat 2025. július 31-ig érvényes.
A Porsche Hungaria Kft. a Porsche Lízing és Szolgáltató Kft. képviseletében jár el. A ŠKODA pénzügyi partnerének, a Porsche Banknak köszönhetően márkánk ügyfelei forint alapú, zárt végű pénzügyi lízing konstrukció keretében most könnyen, egy induló összeg kifizetésével ŠKODA használókká válhatnak.
Ez a finanszírozási forma elsősorban vállalkozások és cégek számára lehet előnyös, különösen azért, mert bizonyos feltételek mellett ÁFA-visszaigénylésre is lehetőséget ad, valamint rugalmasabb flottakezelést tesz lehetővé.
Mi a lízing?
A lízing egy olyan finanszírozási konstrukció, amelynek keretében a lízingcég megvásárolja az autót, majd azt meghatározott futamidőre használatba adja az ügyfélnek havi díj, azaz lízingdíj ellenében. A futamidő alatt a jármű a lízingcég tulajdonában marad, az ügyfél pedig havi törlesztőrészletet fizet a használatért.
A lízinget leggyakrabban új vagy fiatal használt autók beszerzésére használják, de kifejezetten elterjedt megoldás céges flottabővítésnél is.
A lízing főbb típusai
Zárt végű lízing
A zárt végű lízing esetén a futamidő végén az autó tulajdonjoga automatikusan az ügyfélre száll, feltéve hogy minden lízingdíjat és kapcsolódó költséget maradéktalanul megfizetett.
Ez a forma elsősorban magánszemélyek számára elérhető, gyakorlatilag számukra ez a legjellemzőbb lízingtípus.
Ezt a finanszírozási formát társas vállalkozások, egyéb gazdálkodó szervezetek, vagy egyéni vállalkozók vehetik igénybe, olyanok, akik érvényes magyarországi vállalkozói igazolvánnyal rendelkeznek.
Ha nem szívesen válna meg cégautójától, akkor a futamidő végén könnyen az autó tulajdonosává válhat.
Nyílt végű lízing
A futamidő végén maradványértéket határoznak meg, és nem kötelező az autó megvásárlása.
Ez a konstrukció elsősorban vállalkozások és cégek számára lehet előnyös, különösen azért, mert bizonyos feltételek mellett ÁFA-visszaigénylésre is lehetőséget ad, valamint rugalmasabb flottakezelést tesz lehetővé.
Nyílt végű lízingnél nem kötelező megvásárolni.
Nyílt végű lízingnél a futamidő végén az ügyfél több lehetőség közül választhat, mivel a jármű tulajdonjoga nem száll át automatikusan. Az egyik opció, hogy az ügyfél - vagy az általa kijelölt harmadik személy - megvásárolja az autót a szerződésben rögzített maradványértéken. Ez az összeg jellemzően a jármű eredeti vételárának 20-40%-a, de pontos mértéke a konstrukciótól függ. Másik lehetőség, hogy az autót nem az ügyfél, hanem egy harmadik fél vásárolja meg ezen az áron. Ha ez sem történik meg, a jármű visszakerül a lízingcéghez, amely értékesíti azt. Nyílt végű lízingnél tehát nem kötelező az autó megvásárlása, de a futamidő végén mindenképpen rendezni kell a maradványérték kérdését.
Operatív lízing (tartós bérlet)
Az operatív lízing (más néven tartós bérlet) esetében az autó nem kerül az ügyfél tulajdonába, és a futamidő végén a járművet vissza kell adni a lízingcégnek.
Jellemzően fix havi díjjal működik, amely sok esetben nemcsak az autó használatát, hanem bizonyos kiegészítő szolgáltatásokat is tartalmaz, például szervizelést, karbantartást vagy akár biztosítást.
Az operatív lízing elsősorban cégek számára lehet előnyös, különösen flottakezelés esetén, mivel tervezhető, átlátható havi költségeket biztosít.
Külön gondolunk céges ügyfeleink egyedi igényeire, és a Porsche Lízinggel szoros együttműködésben flottakezeléssel kombinált finanszírozási konstrukciót kínálunk, hogy vevőinknek valóban csak az üzletükkel kelljen foglakozniuk.
Lízing kontra Személyi Kölcsön
A rugalmasság szempontjából a személyi kölcsön általában szabadabb felhasználást tesz lehetővé, hiszen nincs fedezet és a finanszírozó nem tulajdonos, míg a lízing szerződéses keretei szigorúbbak lehetnek.
Hogy mikor melyik a jobb választás, az az egyéni helyzettől függ. Ha nincs önerő, és gyors, rugalmas megoldásra van szükség, akkor a személyi kölcsön lehet a praktikusabb opció. Ha viszont alacsonyabb havi terhet és strukturált, kifejezetten autófinanszírozásra szabott konstrukciót keres, akkor a lízing lehet kedvezőbb.
Még gyűjteni kell a kiszemelt autóhoz? Lízing mellett személyi kölcsönnel is finanszírozható az autóvásárlás.
A lízing előnyei és hátrányai
Mik az előnyei a lízingnek?
- A lízing egyik legnagyobb előnye, hogy a maradványérték alkalmazása miatt a havi törlesztőrészlet gyakran alacsonyabb, mint egy hasonló összegű hitel esetén.
- Cégek számára további előnyt jelenthet, hogy nyílt végű lízing esetén - bizonyos feltételek mellett - lehetőség van az ÁFA visszaigénylésére, illetve a lízingdíj költségként is elszámolható.
- A konstrukció előnye továbbá a strukturált, előre tervezhető finanszírozás, amely pontosan meghatározza a havi fizetési kötelezettségeket.
Mi a hátránya a lízingnek?
- Az egyik legfontosabb hátránya a lízingnek, hogy a finanszírozó általában kötelezővé teszi a teljes körű CASCO biztosítás megkötését, ami jelentősen növelheti a havi kiadásokat.
- További hátrány, hogy a futamidő alatt a jármű nem az Ön tulajdona, hanem a lízingcégé, ami bizonyos korlátozásokkal járhat.
- A szerződés futamidő előtti lezárása gyakran jelentős többletköltséggel járhat, például előtörlesztési díj vagy a fennálló tartozás egyösszegű megfizetése formájában.
Gyakran Ismételt Kérdések a Lízingről
Mekkora önerőre van szükségem az autó lízingnél?
Autó lízing esetén általában a vételár 20-40%-ának megfelelő önerőre van szükség.
Lehet lízingelni autót 0% önerővel?
A gyakorlatban autó lízing esetén ritkán, szinte egyáltalán nem érhető el 0% önerő.
A lízingcég ugyanis a finanszírozás teljes időtartama alatt tulajdonos marad, és a kockázat csökkentése érdekében jellemzően elvárja, hogy az ügyfél saját forrással is részt vegyen a vásárlásban.
Elméletben előfordulhatnak akciós ajánlatok vagy speciális konstrukciók, de ezek ritkák, és jellemzően szigorú feltételekhez kötöttek.
Ha valaki kifejezetten 0% önerővel szeretne autót vásárolni, akkor inkább a szabad felhasználású személyi kölcsön jöhet szóba. Ennél a konstrukciónál nincs fedezet és nincs kötelező önrész sem, így a teljes vételár finanszírozható hitelből.
Mikor érdemes autót lízingelni?
Az autó lízing akkor jó választás, ha nem szeretne egyszerre nagyobb összeget kifizetni a jármű megvásárlásakor, hanem inkább kiszámítható, havi részletekben fizetné meg annak árát.
Cégek számára a lízing gyakran adózási szempontból is kedvezőbb megoldás lehet, hiszen bizonyos konstrukciók esetén költségként elszámolható, illetve ÁFA-visszaigénylésre is lehetőséget adhat.
Új autók esetében általában kedvezőbb feltételek érhetők el (alacsonyabb kamat, kisebb önerő).
Hogyan lízingeljünk autót | Lépésről lépésre
A lízing igénylésének feltételei
Autó lízing igényléséhez minden esetben szükség van igazolt, rendszeres jövedelemre, amely fedezetet nyújt a havi lízingdíjak megfizetésére.
Fontos feltétel a pozitív hitelmúlt is: az ügyfél nem szerepelhet aktív negatív státusszal a KHR-ben (Központi Hitelinformációs Rendszer).
Vállalkozások esetén a bírálat további szempontok alapján történik. Jellemzően szükség van legalább egy lezárt üzleti évre, stabil és igazolható árbevételre, valamint NAV-igazolásra arról, hogy a cégnek nincs köztartozása.
Az autó lízing igényléséhez a finanszírozó különböző dokumentumokat kér be, amelyek alapján ellenőrzi az igénylő személyazonosságát, jövedelmi helyzetét és az ügylet részleteit.
A lízingszerződés fontos részletei
Egy autó lízingszerződés több olyan elemet tartalmaz, amely hosszú távon jelentősen befolyásolja a teljes visszafizetendő összeget és a havi pénzügyi terheket.
- Havi törlesztőrészlet: A havi törlesztőrészlet nagyságát több tényező határozza meg: az önerő mértéke, a futamidő hossza, a kamatozás típusa és a maradványérték.
- Kamatozás típusa: A konstrukció lehet fix vagy változó kamatozású. Fix kamat esetén a részlet a teljes futamidő alatt változatlan marad, ami kiszámíthatóbbá teszi a pénzügyi tervezést.
- THM (Teljes Hiteldíj Mutató): A THM, azaz Teljes Hiteldíj Mutató mutatja meg a finanszírozás teljes éves költségét százalékos formában. Arra érdemes figyelni, hogy a THM az adott konstrukcióra és feltételekre vonatkozik. Ha például magasabb önerőt vagy rövidebb futamidőt választ, a mutató is változhat.
- Díjak: A lízingszerződés gyakran tartalmaz egyszeri és rendszeres díjakat is. Ilyen lehet a szerződéskötési díj, az adminisztrációs költség, a folyósítási díj vagy akár a szerződésmódosítás díja. Ezek a költségek egyenként nem mindig tűnnek jelentősnek, de összességében számottevően növelhetik a teljes visszafizetendő összeget.
- Szerződés idő előtti megszüntetése: A lízingszerződés idő előtti megszüntetése általában nem költségmentes. Bizonyos esetekben ez több százezer forintos többletterhet is jelenthet.
Érdemes megvizsgálni, hogy a havidíj pontosan mit tartalmaz: csak a finanszírozás költségét, vagy egyéb szolgáltatásokat is (például operatív lízing esetén karbantartást, biztosítást).
Rövid futamidőnél magasabb a havi részlet, de kevesebb kamatot kell fizetni. Közepes futamidőnél kiegyensúlyozottabb a havi teher és a teljes visszafizetés.
Mire figyeljek a lízingcég kiválasztása során?
A megfelelő lízingcég kiválasztása legalább olyan fontos döntés, mint maga a finanszírozási forma.
Fontos a futamidő rugalmassága is, vagyis hogy van-e lehetőség módosításra, előtörlesztésre, illetve milyen feltételekkel lehet a szerződést idő előtt lezárni.
Végül nem szabad megfeledkezni az ügyfélszolgálat minőségéről sem.
A lízing buktatói és a fontos apróbetűk
Buktatók és mire figyeljünk oda?
Az egyik leggyakoribb buktató a túl magasra meghatározott maradványérték. Ez ugyan csökkentheti a havi törlesztőrészletet, de a futamidő végén jelentős összeg maradhat hátra.
A szerződés idő előtti lezárása gyakran előtörlesztési díjjal és egyösszegű rendezési kötelezettséggel járhat, ami szintén jelentős pluszterhet jelenthet.
Emellett az apróbetűs részek - például módosítási díjak, késedelmi kamatok vagy biztosítási feltételek - is kedvezőtlen helyzetbe hozhatják az ügyfelet.
Kell kötnöm CASCO biztosítást a lízingelt autóra?
A legtöbb esetben igen.
A CASCO díja az autó értékétől, életkorától, a választott önrésztől, a vezetői múlttól és a biztosítási feltételektől függ.
Mi történik, ha összetörik vagy ellopják a lízingelt autót?
Ha a lízingelt autó totálkáros lesz vagy ellopják, a helyzet eltér attól, mintha saját tulajdonú járműről lenne szó.
Totálkár vagy lopás esetén a biztosító megállapítja az autó káridőponti piaci értékét, és ezt az összeget - a szerződés szerint - a lízingcégnek fizeti ki.
Ebből rendezik a fennálló tartozást.
Probléma akkor merülhet fel, ha a biztosító által megállapított kártérítés alacsonyabb, mint a fennálló tartozás. Ez különösen a futamidő elején fordulhat elő, amikor a tartozás még magas, az autó értéke viszont a gyors értékcsökkenés miatt már csökkent.
Éppen ezért sok esetben érdemes megfontolni a GAP biztosítás kötését is, amely kifejezetten az ilyen értékkülönbözet fedezésére szolgál.
Kilométerkorlátozás (operatív lízing esetén)
Operatív lízingnél - azaz tartós bérletnél - jellemzően van kilométerkorlátozás. A szerződésben előre rögzítik, hogy évente legfeljebb hány kilométert lehet az autóval megtenni.
Ha a futamidő végén kiderül, hogy a tényleges futásteljesítmény meghaladja a szerződésben rögzített kilométerszámot, a lízingcég pótdíjat számít fel. Ennek mértéke kilométerenként több tíz ezer forint is lehet, így jelentősebb túllépés esetén akár százezres nagyságrendű pluszköltséggel is számolni kell.
A szerződés apróbetűs részei
A lízingszerződés apróbetűs részei gyakran olyan feltételeket tartalmaznak, amelyek első olvasásra kevésbé hangsúlyosak, mégis jelentősen befolyásolhatják a teljes költséget vagy az ügyfél mozgásterét.
tags: #skoda #szemelyi #lizing #információk