SWIFT Kódok és a Magyar Nemzeti Bank: Amit tudni érdemes a nemzetközi átutalásokról
A globális pénzügyi rendszerekben a zökkenőmentes nemzetközi átutalások elengedhetetlenek. Ennek egyik kulcseleme a SWIFT kód, más néven BIC kód, amely lehetővé teszi a bankok és pénzügyi intézmények azonosítását világszerte. Ez a cikk részletesen bemutatja a SWIFT kód fogalmát, felépítését, és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerepét a magyar bankrendszerben, valamint a kódok jelentőségét a nemzetközi pénzforgalomban.
Mi az a SWIFT kód és mire való?
A Swift kód - avagy Swift szám - egy standard formátumú Üzleti Azonosító Kód (Business Identifier Code, BIC), melyet bankok és pénzügyi intézmények beazonosítására használnak világszerte. Ez elárulja, hogy kik ők és hol vannak. Olyasmi, mint egy nemzetközi bankkód vagy azonosító.
A SWIFT kód a bankazonosító kódok (Bank Identifier Code, BIC) standard változata, egy adott bankot beazonosító, egyedi kód. A bankok közötti pénzküldéshez van szükség ezekre a kódokra, főként akkor, ha az nemzetközi szinten történik. A SWIFT, vagy más néven nemzetközi wire utalások olyan nemzetközi utalások, amelyek a SWIFT nemzetközi hálózatán keresztül kerülnek kifizetésre. A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése, ami a világ egyik legnagyobb pénzügyi kommunikációs rendszere. Ez egy globális rendszer, amely segíti a nemzetközi átutalásokat és ebben minden bank SWIFT kódja egy-egy irányítószámnak minősül. Egy komoly rendszerről van szó, napi több tízmillió tranzakció adataival. Ezeket a kódokat a bankok az utalások során használják, főleg a nemzetközi és SEPA utalásoknál. Továbbá ezt a kódot használják a bankok az egymás közötti üzenetváltásokra is. A SWIFT kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Míg az IBAN számot főként Európában használják, addig a SWIFT kódot világszerte alkalmazzák a bankfiókok azonosítására nemzetközi átutalás esetén.
SWIFT kód vs. BIC kód vs. IBAN
A BIC a Bank Identifier Code rövidítése, a SWIFT pedig a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications rövidítése. Ugyanazt jelenti, mint a SWIFT kód. A BIC kód tehát a SWIFT kód szinonímája, nincs köztük különbség. A BIC / SWIFT kódok segítenek azonosítani a bankokat és pénzintézeteket, valamint meghatározni, hogy hol találhatók a világon.
A SWIFT kód azonban csak a bankot azonosítja, az ügyfelet nem. Az IBAN már tartalmazza a címzett számlaszámát is, így minden ügyfélnek egyedi IBAN számlaszáma van. Az IBAN számlaszámot a SWIFT kóddal együtt is kérheti a bank. Az IBAN hossza és felépítése országonként eltérő, de mindig az adott ország ISO 1366 szabvány szerinti kódjával kezdődik. A saját IBAN számlaszámodat megtalálod minden bankszámlakivonatodon, de elmondják neked bármely bankfiókban, és a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is. Mivel az IBAN szám a belföldi számlaszámból és az országkódból áll, ezért csak az ellenőrző számok változnak. Ezért a belföldi számlaszámból az IBAN számlaszám leképezhető.
Termosztát beépítési útmutató Renault Clio-hoz
A SWIFT kód felépítése
A Swift/BIC egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, városodat, bankodat és bankfiókodat. A BIC / SWIFT kódok 8-11 karakterből állnak. Ezek azonosítják az Ön bankjának városát, országát, bankját és fiókját.
- Bankkód (A-Z): 4 betűből álló kód, mely a bankot jelöli. Általában a bankod nevének rövidített változata.
- Országazonosító (A-Z): 2 betű, melyek azt az országot jelölik, ahol a bank található. Az első két karakter a HU országkód a magyar bankok esetében.
- Helység kódja (0-9 A-Z): 2 karakter, mely betűkből és számokból áll. Ez mutatja, hogy hol található a bank központja. CC: a bank központi irodájának helyét jelölő 2 karakteres kód.
- Bankfiók kódja (0-9 A-Z): 3 számjegy, mely a konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli. XXX: egy 3 számjegyű fiókkód, amely meghatározza a bank fiókját, általában a bank központját.
A SWIFT kódok 8 vagy 11 karakter hosszúak. A 11 karakterből álló kódok adott bankfiókra utalnak, míg a 8 karakterből álló kódok (melyek "XXX"-szel végződnek) bankközpontra vagy székhelyre utalnak. A SWIFT kód bankfelvásárlás, bankösszevonás esetén sem változik, ez magyarázza, hogy egyes bankoknál benne van a kódban a bank neve, míg másokban nincs.
Magyar Nemzeti Bank és a SWIFT kódok
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) kulcsszerepet játszik a magyar pénzforgalmi rendszer felügyeletében és szabályozásában. A Magyarországon használt bankszámlaszámok egységes felépítésűek. A számlaszám első 3 számjegye a bankkód, amelyet az MNB ad ki. A Bankközi Klíring Rendszerbe küldött átutalások irányítása a hitelesítő táblán alapul. A 35/2017. (XII. 14.) MNB rendelet 5. §. (2) bekezdése szerint a pénzforgalmi szolgáltató a hitelesítő tábla adatainak megváltozásáról szóló értesítést (meglévő bankfiók adatainak módosítása, új fiók felvétele, fiók megszűnése) a változást megelőző hónap 4. napjáig jelenti. Ez a szabályozás rávilágít az MNB szerepére a bankazonosítók és a pénzforgalmi rendszer adatszolgáltatási követelményeinek fenntartásában, ami közvetve kapcsolódik a SWIFT kódokhoz.
A Magyar Nemzeti Bank saját SWIFT/BIC kódja:
| Adat | Érték |
|---|---|
| Swift kód | MANEHUHBXXX |
| Swift-kód (8 karakter) | MANEHUHB |
| Bankkód | MANE |
| Országazonosító | HU |
| Helység kódja | HB |
| Bankfiók kódja | XXX |
| Bank neve | MAGYAR NEMZETI BANK |
| Bankfiók neve | MAGYAR NEMZETI BANK |
| Bankfiók címe | SZABADSAG TER 8-9 |
| Város | BUDAPEST |
| Ország | Hungary |
Nemzetközi átutalások SWIFT kóddal
A SWIFT utalás rendszerének segítségével szinte bárhová tudsz deviza átutalásokat küldeni. A SWIFT hálózaton keresztül zajlik a legtöbb nemzetközi utalás, de előfordulhat, hogy némely országok bankjai nem tagjai ennek a rendszernek. SWIFT utalásnak számít például, ha USD-t utalsz az Egyesült Államokba, vagy GBP-t utalsz az Egyesült Királyságon kívülre. A SWIFT átutalás hasonlóan működik, mint a belföldi utalás, de mindig meg kell adnod a devizanemet. Országtól függ, hogy csak SWIFT kódot vagy IBAN számot is használnak a bankok az azonosításra.
Blokkolásgátló rendszer javítása Ducato
Költségviselés és díjak
Kérdés, hogy melyik fél fizeti a SWIFT utalásból eredő költségeket. A legjobban az OUR költségviseléssel jársz, ha szeretnéd, hogy a megbeszélt teljes összeg megérkezzen a fogadó félhez. Ez azt jelenti, hogy az utalás során a te és a fogadó fél bankjának díjait is te viseled. Az OUR költségviselésen kívül létezik még SHA és BEN költségviselés.
A SWIFT átutalások során egy rejtett költség is megjelenhet a hagyományos bankoknál. Ez pedig nem más, mint az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során magasabb áron adják el. A hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. Ha bankkártyát is szeretnél mellé igényelni, annak kártyakibocsátási díja és évenkénti díja van. A SWIFT utalások díjai a hagyományos bankoknál magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha USD devizaszámlát nyitsz egy magyar banknál, de azzal csak a pénzváltási díjat és az árfolyamba rejtett díjakat spórolhatod meg, a magas számlavezetési díjat és tranzakciós költségeket nem.
Nemzetközi banki átutalások (világosan elmagyarázva)
Az alábbi táblázatban összehasonlítottuk az 5 legnagyobb magyar bank amerikai dollár alapú devizaszámlájának, valamint az online külföldi SWIFT utalásainak díjait. Tegyük fel, hogy 1000 dollárt szeretnél utalni egy USA-ban élő rokonodnak egy USD devizaszámláról.
| Bank | SWIFT utalási díj (pl. 1000 USD) | Egyéb költségek (példa) |
|---|---|---|
| Erste Bank | 1460 Ft⁵ | 0,345% (min. 3278 Ft, max. 88 207 Ft) + 20 000 Ft felett 0,3% (max. 10 000 Ft)⁶ |
| K&H Bank | 1,69 €⁷ | 0,20% (min. 22,59 €)⁸ |
| MBH Bank | 1,11 €⁹ | 0,62% (min. 2862 Ft, max. 28 625 Ft) + 100 000 Ft feletti részre 0,3% (max. 6000 Ft)¹⁰ |
| OTP Bank | 157 Ft¹¹ | 0,3% (min. 3435 Ft, max. 54 100 Ft)¹² |
| UniCredit Bank | 589 Ft¹³ | 0,618% (min. 2800 Ft, max. 80 000 Ft)¹⁴ |
Ez amiatt van, mert a bankok a pénzváltásra a régi rendszert használják.
Ellenőrzés és hibakezelés
Amikor pénzt küldesz vagy fogadsz, mindig ellenőrizd le a Swift kódot a kedvezményezetteddel vagy a bankkal. Ha úgy gondolod, rossz Swift kódot használtál a pénz küldéséhez, azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal. Lehetséges, hogy még törölni tudják az utalást. Ha erre már nincs mód, előfordulhat, hogy neked kell felvenned a kapcsolatot a kedvezményezettel, és meg kell kérned, hogy küldje vissza a pénzed.
Minden, amit a turbónyomás mérő órákról tudni kell
Olcsóbb alternatívák nemzetközi átutalásokra
A SWIFT utalásnak nem kell drágának lennie. Ha a bankodon keresztül pénzt küldesz vagy fogadsz, akkor ennek eredményeképpen a rossz átváltási árfolyam és a rejtett díjak miatt veszteséget könyvelhetsz el. A Wise olcsóbb és gyorsabb, mint a legtöbb bank. A számlád nyitása csak pár másodpercet vesz igénybe. A Wise soha nem rejt extra díjakat az átváltási árfolyamba. Mi a piaci középárfolyamot mutatjuk neked. Hasonlítsd össze díjszabásunkat és díjainkat versenytársainkkal, és győződj meg a különbségről. Utalj pénzt külföldre a valós átváltási árfolyamon, rejtett díjak nélkül. A Wise-zal akár 6x olcsóbban utalhatsz pénzt külföldre. A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. A Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet.
A Wise Business-szel az utalások 80%-a 24 órán belül, 35%-a azonnal megérkezik a kedvezményezett számlájára. A pénzed 2-5 munkanapon belül érkezik meg a fogadó fél számlájára. Mindez attól is függ, hogy online, telefonon vagy bankfiókban, milyen idősávban utalsz, milyen országba küldöd a pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat.