A SWIFT/BIC kód: Nemzetközi azonosító a banki tranzakciókhoz (8 és 11 karakteres magyarázat)
Ha valaha próbáltál külföldre pénzt utalni, szinte biztosan találkoztál a „SWIFT-kód” kifejezéssel. Ez a rövid, betűkből és számokból álló azonosító kulcsszerepet játszik abban, hogy a pénzed a megfelelő bankhoz és számlához jusson - biztonságosan és gyorsan.
Mi is az a SWIFT/BIC kód?
A Swift kód - avagy BIC kód - egy standard formátumú Üzleti Azonosító Kód (Business Identifier Code, BIC), amelyet bankok és pénzügyi intézmények beazonosítására használnak világszerte. Meghatározza, hogy kik ők és hol vannak. Olyasmi, mint egy nemzetközi bankkód vagy azonosító. A BIC elnevezés egy angol mozaikszó, mely a Business Identifier Code-ot jelöli.
A kód az ISO által kibocsátott számos nemzetközi standard egyike, az ISO 9362. A SWIFT/BIC kódra jellemzően nemzetközi utalás során lehet szükségünk a könnyű beazonosíthatóság érdekében. Továbbá ezen kódok segítségével azonosíthatóak a különböző üzleti és pénzügyi tranzakciók.
A SWIFT kód hozzájárul ahhoz, hogy a banki ügyletek biztonságosabbak, gyorsabbak és olcsóbbak legyenek. A SWIFT kód alatt egy nemzetközi átutaláshoz használt banki kódot értenek.
A SWIFT betűszó (angolul: gyors) egy nemzetközi pénzügyi tranzakciókhoz szükséges adatforgalmat intéző informatikai szervezetet takar. A szervezet a világ minden részéről hozzá csatlakozó bankok, pénzügyi társaságok közötti nemzetközi pénzforgalomhoz szükséges nagy biztonságú adatszolgáltatást végzi. A SWIFT mögött egy globális rendszer épült ki, amely segíti a nemzetközi átutalásokat és ebben minden bank SWIFT kódja egy-egy irányítószámnak minősül.
A SWIFT-rendszer tagjai ezen keresztül juttatják el egymáshoz a nemzetközi utalások, elszámolások, tranzakciók adatait. Ez lényegében egy nagy belső nemzetközi üzenetküldő rendszer, amelyben az egyik bank üzenhet egy másiknak egy tranzakció végrehajtásáról. Ez alapján azonosítható, hogy ki üzent kinek.
Több mint 11 ezer cég használja ezt a hatalmas üzenettovábbító rendszert, amin naponta több tízmillió tranzakció adata megy át rajta.
A SWIFT/BIC kód felépítése
A SWIFT kód egy 8-11 karakterből álló azonosító kód. A Swift/BIC egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, városodat, bankodat és bankfiókodat. Ezek azonosítják az Ön bankjának városát, országát, bankját és fiókját. A rendszer által azonosításra használt SWIFT-kód több részből áll.
A SWIFT/BIC kód elemei
- Bankkód (4 betű): Az első 4 karakter a bankot határozza meg. Általában a bank nevének rövidített változata.
- Országazonosító (2 betű): Az 5. és 6. karakter az országot jelöli, ahol a bank található.
- Helység kódja (2 karakter, betű/szám): A 7. és 8. karakter a bank székhelyét határozza meg. Ez mutatja, hogy hol található a bank központja.
- Bankfiók kódja (3 karakter, betű/szám): A 9-11. karakter megadása opcionális. Ez a 3 számjegyű kód a konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli.
A 8 és 11 karakteres SWIFT kódok közötti különbség
A SWIFT kód alapvetően 8 karakterből áll. Ha a bank csak egy központi egységgel dolgozik nemzetközi tranzakcióknál, akkor 8 karaktert használ (fiókkód nélkül).
Amennyiben a bankfiók is azonosításra kerül, a kód kiegészül 3 további karakterrel, így lesz 11 karakter hosszú. A bankfiók kódja opcionális, de ha megadják, akkor a bank ügyosztályát, vagy fiókját jelöli (a központi székhely esetében az 'XXX' a jelölés). A rendszer használói számára további három kódhely is rendelkezésre áll egyéb információkra.
Részletes áttekintés a Porsche Bank Zrt.-ről
Íme egy táblázat a SWIFT kód felépítéséről:
| Rész | Hosszúság | Leírás | Példa |
|---|---|---|---|
| Bankkód | 4 betű | A bankot azonosító kód | OTPV |
| Országazonosító | 2 betű | Az ország, ahol a bank található | HU |
| Helység kódja | 2 karakter (betű/szám) | A bank központjának helye | HB |
| Bankfiók kódja | 3 karakter (betű/szám) | Konkrét bankfiók (opcionális, "XXX" a központot jelöli) | XXX vagy 123 |
Néhány példa magyar bankok SWIFT/BIC kódjaira:
- OTPVHUHB - ez a SWIFT-kód az OTP Bankot azonosítja Magyarországon, Budapesten.
- Az OTP Bank SWIFT-kódja például OTPVHUHB.
- A K&H Bank SWIFT/BIC kódja: OKHBHUHB.
- Az Erste Bank SWIFT/BIC kódja: GIBAHUHB.
- A Sberbank Magyarország (korábbi) SWIFT/BIC kódja: MAVOHUHB.
Amint a példák is mutatják, a kódokban a banki azonosítók négy betűje eltérhet a bank aktuális nevétől. Ennek az az oka, hogy a például a felvásárlásokkal megváltozhat egy pénzintézet neve, de ugyanaz a jogi személy marad, így a SWIFT-rendszerben tovább viszi az eredeti kódját. A SWIFT kód bankfelvásárlás, bankösszevonás esetén sem változik, ez magyarázza, hogy egyes bankoknál benne van a kódban a bank neve, míg másokban nincs.
Hogyan találjuk meg a bank BIC/SWIFT kódját?
Mikor van szükséged SWIFT/BIC kódra?
Ha két különböző ország bankja közötti utalást küldesz vagy fogadsz, különösképpen nemzetközi vagy SEPA utalásokat, szükséged lehet a Swift kódra. A Swift kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Ezeket a kódokat a bankok az utalások során használják, főleg a nemzetközi wire vagy SEPA utalásoknál.
Például egy Magyarországról németországi bankba indított átutalásnál be kell írni annak a pénzintézetnek a SWIFT-kódját, amelynél az utalás kedvezményezettje vezeti a számláját. A SWIFT-rendszeren keresztül így kapja meg gyorsan a fogadó bank a küldő banktól az értesítést az átutalásról. Továbbá ezt a kódot használják a bankok az egymás közötti üzenetváltásokra is.
Csalás áldozata lettél? Porsche Bank csalás elleni védelem.
Hol találod a SWIFT/BIC kódodat?
A bankod Swift/BIC kódját általában a bankszámlakivonataidon találod. A Swift/BIC keresőnk segítségével is megtalálhatod a megfelelő kódot az utalásodhoz. A saját IBAN számlaszámodat megtalálod minden bankszámlakivonatodon, de elmondják neked bármely bankfiókban, és a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is.
SWIFT, BIC és IBAN: A nemzetközi pénzforgalom kulcsfogalmai
Ugyanazt jelenti, mint a SWIFT kód. A BIC kód tehát a SWIFT kód szinonimája, nincs köztük különbség. A SWIFT-kód vagy a SWIFT-cím egy másik kifejezés a BIC-re.
Az IBAN egyedi azonosítót jelent, amely megkönnyíti az automatikus személyi fizetés feldolgozását. Az IBAN-on belül megtalálható a bankszámla tulajdonjogával kapcsolatos minden fontos adat, mint például az országkód, a számlaszám és a fiók- és bankadatok. Az IBAN már tartalmazza a címzett számlaszámát is, így minden ügyfélnek egyedi IBAN számlaszáma van.
A SWIFT kód azonban csak a bankot azonosítja, az ügyfelet nem. A SWIFT kód mellé ezért meg kell adni a címzett nevét és bankszámlaszámát, sőt a számlavezető bank címét is. Az IBAN számlaszámot a SWIFT kóddal együtt is kérheti a bank.
Az IBAN hossza és felépítése országonként eltérő, de mindig az adott ország ISO 1366 szabvány szerinti kódjával kezdődik. Mivel az IBAN szám a belföldi számlaszámból és az országkódból áll, ezért csak az ellenőrző számok változnak. Ezért a belföldi számlaszámból az IBAN számlaszám leképezhető.
A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet rövidítése. Az euro-fizetési zóna egyedülálló, mivel integrált európai piacot teremt, amely megkönnyíti a fizetési eszközöket. A SEPA térségbe euróban küldött átutalás díja belföldi díjazású. Nem szükséges, hogy devizaszámlád legyen az euróban való küldéshez, az forintszámláról, konverzióban elküldhető. Ugyanígy nem fontos, hogy a cél-számlaszám eurós legyen, mert a bank majd konvertálja az átutalást a számla devizanemére. Az uniós bankok közötti pénzátutalás szabályaiként vagy rendszereként is ismert.
A SWIFT rendszeren túli világ és embargó
A SWIFT egy belga jogi személyiségű társaság, amelyet 1973-ban Brüsszelben alapítottak. Jelenleg a tulajdonosai között több, mint 200 jogi személy található, közöttük óriási nagybankok. A SWIFT rendszerén keresztül naponta több, mint 11 millió banki ügyletet bonyolítanak le.
Hirtelen a legnépszerűbb betűszóvá vált a SWIFT a hírekben, amely pedig Magyarországon eddig leginkább egy autótípusként volt ismert. Az Oroszország elleni embargó pénzügyi csúcsfegyverévé vált a SWIFT-letiltás. Egy ilyen embargó esetén a SWIFT-et kötelezhetik arra, hogy meghatározott SWIFT-kódú tagoknak és tagoktól nem továbbítson üzenetet a rendszerben. Az embargó országkód alapján kiterjedhet egy-egy állam minden SWIFT-tag szervezetére is. Embargó esetén a rendszerből kitiltott szervezetek, bankok nem tudnak a SWIFT-en keresztül üzenetet küldeni vagy kapni. Azaz nem tudják értesíteni a rendszert használó külföldi tagot valamilyen tranzakcióról, és nem kapnak ilyen üzenetet a többiektől.
Nem a SWIFT az egyetlen informatikai rendszer, amelyen keresztül a nemzetközi pénzügyi adatforgalom zajlik, de ez a legelterjedtebb, mintegy kétszáz ország több mint 11 ezer intézménye használja. Van tehát világ a SWIFT-en kívül is, de a SWIFT-et használó pénzügyi cégek számára mindenképpen nehéz helyzetet teremt, ha ezen keresztül nem végezhetnek nemzetközi tranzakciókat. A SWIFT-ből kizárt bank tehát más információs rendszereket is használhat a partnere értesítésére, de a gyors adatközléshez arra van szükség, hogy a másik fél is használja ezt a rendszert. A SWIFT-rendszer alternatívájaként például 2015 óta működik a kínai CIPS (Cross-Border Interbank Payments System), amellyel nemzetközi, jüan alapú pénzügyi tranzakciókat lehet lebonyolítani.