Mi az a SWIFT kód és miért fontos a nemzetközi utalásoknál?
A különböző nemzetközi bankszámlaszámok értelmezése elsőre nehéz feladatnak bizonyulhat azok számára, akik ritkán szembesültek eddig egy nemzetközi átutalás feladatával. Ekkor lesz igazán fontos, hogy tudjuk, mi a SWIFT kód, melyik része a SWIFT kód a bankszámlaszámnak, milyen azonosító- és ellenőrzőkódokból épül fel számlaszámunk. A SWIFT kód, BIC kód és az IBAN számlaszám ismerete elengedhetetlen lehet a nemzetközi utalásokhoz, akár kapsz pénzt, akár küldesz.
Mi a SWIFT rendszer?
A SWIFT betűszó (angolul: gyors) egy nemzetközi pénzügyi tranzakciókhoz szükséges adatforgalmat intéző informatikai szervezetet takar. A SWIFT mögött egy globális rendszer épült ki, amely segíti a nemzetközi átutalásokat. Ez lényegében egy nagy belső nemzetközi üzenetküldő rendszer, amelyben az egyik bank üzenhet egy másiknak egy tranzakció végrehajtásáról. A szervezet a világ minden részéről hozzá csatlakozó bankok, pénzügyi társaságok közötti nemzetközi pénzforgalomhoz szükséges nagy biztonságú adatszolgáltatást végzi.
A SWIFT-rendszer tagjai ezen keresztül juttatják el egymáshoz a nemzetközi utalások, elszámolások, tranzakciók adatait. Több mint 11 ezer cég használja ezt a hatalmas üzenettovábbító rendszert, amin naponta több tízmillió tranzakció adata megy át rajta. Egy komoly rendszerről van szó, napi több tízmillió tranzakció adataival. A SWIFT kód hozzájárul ahhoz, hogy a banki ügyletek biztonságosabbak, gyorsabbak és olcsóbbak legyenek. Nem a SWIFT az egyetlen informatikai rendszer, amelyen keresztül a nemzetközi pénzügyi adatforgalom zajlik, de ez a legelterjedtebb, mintegy kétszáz ország több mint 11 ezer intézménye használja.
Mi az a SWIFT/BIC kód?
A SWIFT kód - avagy BIC kód - egy standard formátumú Üzleti Azonosító Kód (Business Identifier Code, BIC), amelyet bankok és pénzügyi intézmények beazonosítására használnak világszerte. Meghatározza, hogy kik ők és hol vannak. Olyasmi, mint egy nemzetközi bankkód vagy azonosító. A SWIFT kód jelentése nagyon egyszerű: egy olyan azonosítókódról van szó, amely megelőzi az IBAN számlaszámunkat, mintegy kiegészítve azt. A SWIFT kód célja a pénzintézet nemzetközi szintű könnyebb beazonosíthatósága. Ugyanazt jelenti, mint a SWIFT kód. A BIC kód tehát a SWIFT kód szinonímája, nincs köztük különbség.
A hálózaton belüli adatküldés alapja a SWIFT-kód, amellyel a rendszerben azonosítani tudják egymást a küldő és fogadó bankok és pénzintézetek egy nemzetközi tranzakciónál. Ezeket a kódokat a bankok az utalások során használják, főleg a nemzetközi wire vagy SEPA utalásoknál. Továbbá ezt a kódot használják a bankok az egymás közötti üzenetváltásokra is.
A SWIFT/BIC kód felépítése
A SWIFT kód egy 8-11 karakterből álló azonosító kód. A SWIFT/BIC egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, városodat, bankodat és bankfiókodat. Az első 4 karakter a bankot, az 5. és 6. karakter az országot, a 7. és 8. karakter pedig a bank székhelyét határozza meg. A rendszer használói számára további három kódhely is rendelkezésre áll egyéb információkra.
A kód részei:
- Bankkód (4 betű, A-Z): mely a bankot jelöli. Általában a bankod nevének rövidített változata.
- Országazonosító (2 betű, A-Z): melyek azt az országot jelölik, ahol a bank található.
- Helység kódja (2 karakter, 0-9 A-Z): Ez mutatja, hogy hol található a bank központja.
- Bankfiók kódja (3 számjegy, 0-9 A-Z): mely a konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli.
Példa a Swift kódra:
AAAABBCCHHH
- AAAA: Bankkód
- BB: Országazonosító
- CC: Helység kódja
- HHH: Bankfiók kódja (opcionális, ha nincs fiókkód, akkor 'XXX')
A SWIFT kód bankfelvásárlás, bankösszevonás esetén sem változik, ez magyarázza, hogy egyes bankoknál benne van a kódban a bank neve, míg másokban nincs. Amint a példák is mutatják, a kódokban a banki azonosítók négy betűje eltérhet a bank aktuális nevétől. Ennek az az oka, hogy a például a felvásárlásokkal megváltozhat egy pénzintézet neve, de ugyanaz a jogi személy marad, így a SWIFT-rendszerben tovább viszi az eredeti kódját.
Néhány példa magyar bankok SWIFT kódjaira:
Részletes áttekintés a Porsche Bank Zrt.-ről
- OTP Bank SWIFT-kódja: OTPVHUHB
- K&H Bank SWIFT-kódja: OKHBHUHB
- Erste Bank SWIFT-kódja: GIBAHUHB
Mikor van szükséged SWIFT/BIC kódra?
SWIFT/BIC kódra jellemzően nemzetközi utalás során lehet szükségünk a könnyű beazonosíthatóság érdekében. Ha két különböző ország bankja közötti utalást küldesz vagy fogadsz, különösképpen nemzetközi vagy SEPA utalásokat, szükséged lehet a Swift kódra. A Swift kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Például egy Magyarországról németországi bankba indított átutalásnál be kell írni annak a pénzintézetnek a SWIFT-kódját, amelynél az utalás kedvezményezettje vezeti a számláját. A SWIFT kód azonban csak a bankot azonosítja, az ügyfelet nem. A SWIFT kód mellé ezért meg kell adni a címzett nevét és bankszámlaszámát, sőt a számlavezető bank címét is.
Hol találod meg a SWIFT/BIC kódodat?
A bankod Swift/BIC kódját általában a bankszámlakivonataidon találod. A saját IBAN számlaszámodat megtalálod minden bankszámlakivonatodon, de elmondják neked bármely bankfiókban, és a telefonos ügyfélszolgálaton keresztül is.
Mi az az IBAN számlaszám?
Az IBAN egyedi azonosítót jelent, amely megkönnyíti az automatikus személyi fizetés feldolgozását. Az IBAN-on belül megtalálható a bankszámla tulajdonjogával kapcsolatos minden fontos adat, mint például az országkód, a számlaszám és a fiók- és bankadatok. Az IBAN már tartalmazza a címzett számlaszámát is, így minden ügyfélnek egyedi IBAN számlaszáma van. Az IBAN számlaszámot a SWIFT kóddal együtt is kérheti a bank.
Az IBAN hossza és felépítése országonként eltérő, de mindig az adott ország ISO 1366 szabvány szerinti kódjával kezdődik. Míg a SEPA-országok nem rendelkeznek egységes hosszúsággal, az IBAN nem lehet hosszabb 34 karakternél. Az országok többsége azonban rögzített hosszúságot alkalmaz. Például egy magyar IBAN számlaszám formátuma: az első két karakter a HU országkód, a 3-4. karakter az ellenőrzőszám, míg az 5-28. karakter a BBAN. Mivel az IBAN szám a belföldi számlaszámból és az országkódból áll, ezért csak az ellenőrző számok változnak. Ezért a belföldi számlaszámból az IBAN számlaszám leképezhető.
BBAN (Basic Bank Account Number)
A BBAN a Basic Bank Account Number rövidítése. Ez egy adott ország bankszámlaszámára vonatkozik. A nemzetközi pénzátutalások során a BBAN a használt IBAN utolsó része. Minden ország rendelkezik saját BBAN-hosszával és formátumával, a beállított szabványoktól függően. Jelenleg az EU-ban nincs egységes szabvány a BBAN-ra.
Csalás áldozata lettél? Porsche Bank csalás elleni védelem.
Mi az a SWIFT-kód / BIC-kód és hogyan működik? | N26
A SEPA (Single Euro Payments Area)
A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet rövidítése. A SEPA térségbe euróban küldött átutalás díja belföldi díjazású. Az euro-fizetési zóna egyedülálló, mivel integrált európai piacot teremt, amely megkönnyíti a fizetési eszközöket. Nem szükséges, hogy devizaszámlád legyen az euróban való küldéshez, az forintszámláról, konverzióban elküldhető. Ugyanígy nem fontos, hogy a cél-számlaszám eurós legyen, mert a bank majd konvertálja az átutalást a számla devizanemére. A magyarokra és az Európai Unió országaiban élő ügyfelekre ez a kód vonatkozik.
2008 elején az Európai Fizetési Tanács (EPC) bevezette a SEPA Credit Transfer rendszert. Az uniós bankok közötti pénzátutalás szabályaiként vagy rendszereként is ismert. A SEPA Direct Debit (Belgiumban „európai közvetlen beszedési megbízás”) olyan szabályokat tartalmaz, amelyek az euróövezeten belüli bankok közötti fizetési jegyzőkönyvet alkotnak. Az SDD Core, mint minden közvetlen beszedési rendszer esetében, az alapja a következő fogalomnak: "Egy másik személytől pénzeszközöket kérek, azok jóváhagyásával, hogy ezeket a pénzeszközöket magamnak hitelezzem". A PE-ACH (Pan-European Automated Clearing House) az ACH olyan formája, amely megkönnyítheti a SEPA-kompatibilis közvetlen beszedéseket és az euróövezeten belüli átutalásokat.
Egyéb fizetési rendszerek
ACH (Automated Clearing House)
Az ACH az Egyesült Államokban alkalmazott elektronikus pénzátutalási módszer. Az európai SWIFT hálózathoz hasonlíthatóan az ACH bankközi elszámolási szolgáltatásokat nyújt a betéti és hitelügyletekhez. A kereskedelem lefolytatását az elszámolási mechanizmus szabályai szabályozzák.
BACS (Bankers Automated Clearing System)
A BACS a Bankers Automated Clearing System rövidítése. Az Egyesült Királyságban ez a bankközi átutalások egyik fő eszköze, amelyet az átutalások és az elektronikus tranzakciók feldolgozásában használnak. A BACS rendszer elsősorban közvetlen hitelekkel és közvetlen beszedésekkel foglalkozik. Ezekkel biztosítható, hogy a kifizetések biztonságosan, hatékonyan és rendszeresen történjenek. A közvetlen hitelezés a közvetlen terhelés ellentéte, és a leggyakrabban a munkavállalói bérek fizetésére használják. A BACS-kifizetések legalább 3 munkanapig tartanak.
A közelmúltig a BACS-rendszert széles körben használták egyszeri telefonos- és online fizetésekhez. A Faster Payments System azonban nemrég került bevezetésre. Ez azért van, mert a Faster Payments System hatékonyabb, szinte azonnal, napon belül, évi 365 nap üzemel.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System)
A CHAPS is egy rövidítés, amely a Clearing House Automated Payment System tisztázására szolgál, bár senki sem használja a teljes címet. A CHAPS az Egyesült Királyságban használt fizetési rendszer. Bár a CHAPS mindenki számára elérhető, jellemzően a nagyvállalati ügyletekhez használt rendszer. A CHAPS fizetési költsége £ 25 - £ 30. A CHAPS átutalás általában 24 órán belül befejeződik, és elsődlegesen ingatlanvásárlásra használatos, a jogi szakmák átutalnak egy harmadik fél számlájáról a másikra. A CHAPS-t más, nagy kifizetéseket tartalmazó forgatókönyveknél is alkalmazzák. A CHAPS-t arra használják, hogy a pénzeszközöket a bankok között mozgassa, ami naponta sokszor fordul elő. A CHAPS fizetéshez a személynek rendszerint fizikailag meg kell látogatnia bankját a megfelelő azonosító űrlapokkal. Mielőtt CHAPS fizetést használna, ellenőrizze, hogy a Faster Payments elérhető-e a bankjában. Ez egy gyorsabb rendszer, amely 100 000 fontig terjedő tranzakciókhoz lett tervezve.
Faster Payments System
Amint azt korábban említettük, a gyorsabb fizetési rendszer lehetővé teszi a polgárok számára, hogy azonnali pénzátutalásokat végezzenek. A lakosság nagy része a rendszert számlák fizetésére, állandó megbízások létrehozására és online átutalásokra használja. Olyan rendszer, amelyet az elmúlt évekig a nagyközönség számos belföldi fizetésére használt.
CIPS (Cross-Border Interbank Payments System)
A SWIFT-rendszer alternatívájaként például 2015 óta működik a kínai CIPS (Cross-Border Interbank Payments System), amellyel nemzetközi, jüan alapú pénzügyi tranzakciókat lehet lebonyolítani.