Autóbiztosítás Magyarországon: Részletes Útmutató a KGFB-től a Kiegészítő Védelmekig
A gépjármű-biztosítások világa összetett lehet, de alapvető fontosságú minden autós számára. Magyarországon a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (kgfb) minden magyarországi telephelyű gépjármű üzemben tartójának kötelező kötni és azt rendszeresen fizetni.
Mi is az a Kötelező Gépjármű-Felelősségbiztosítás (KGFB)?
Ahogy azt a neve is jelzi, a kgfb szerződést minden autósnak - egész pontosan minden magyarországi telephelyű gépjármű üzemben tartójának - kötelező megkötnie és azt rendszeresen fizetnie, hogy a másnak okozott káresemény bekövetkezésekor a gépjárművel okozott kár biztosan kifizetésre kerüljön. Ez biztosítja, hogy káresemény bekövetkezésekor a gépjárművel harmadik személynek okozott károk térítésre kerüljenek. A KGFB egy felelősség típusú biztosítás, amely a károsultvédelem szem előtt tartásával a jármű üzemeltetése során a biztosított felelősségi körbe tartozó károkozás esetén megtéríti a biztosított helyett az okozott kárt a károsult felé.
A KGFB lényege, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt nem közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizeti meg. Ez mindenkinek jó, hiszen nem neked kell fizetned a károsultnak, aki viszont biztos lehet benne, hogy hozzájut a pénzéhez. A KGFB-re vonatkozó szabályokat a 2009. évi LXII. törvény rögzíti és minden biztosítóra kötelező.
Ki kötheti meg a KGFB-t?
KGFB szerződést kötni a forgalmi engedélybe bejegyzett üzembentartó köteles. Amennyiben nincs üzembentartói bejegyzés, akkor a mindenkori tulajdonosnak kell a kötelező biztosítást megkötni. Amennyiben egy adott gépjármű esetében a tulajdonos és az üzembentartó személye nem azonos, akkor a KGFB-t csak az üzembentartó kötheti meg. Fontos tudnia, hogy a te felelősséged eldönteni, hogy kell-e kötelező biztosítást kötnöd a járművedre.
A KGFB fedezeti összeghatárai
Egy biztosítási esemény vonatkozásában a károsultak számától függetlenül a biztosító dologi károk esetén káreseményenként 1.220.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig, személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6.070.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni, amely összegek magukban foglalják a káresemény kapcsán bármilyen jogcímen érvényesíthető követeléseket, az igényérvényesítés költségeit (beleértve a jogi képviseleti költségeket is), valamint a teljesítés időpontjáig eltelt időszakra járó kamatokat.
A KGFB Díjának Alakulása: Mely Tényezők Befolyásolják?
A kgfb díját folyamatosan változtatják a biztosítók, így előfordulhat, hogy az autódra kapott díjajánlatok között komolyabb eltérés is van. A biztosítók többek között a gépjármű kategóriát és bonus-malus osztályba sorolást figyelembe véve hirdetnek díjtarifát a kötelező biztosításokra, amely tartalmaz minden olyan paramétert, amely a biztosítási díjat befolyásolhatja (például alapdíjak, díj- és korrekciós szorzók, kedvezmények stb.). Az így kapott összeg a biztosítás díja, amiért cserébe a biztosító átvállalja a biztosított által okozott kár összegét. A kötelező biztosítás esetében minden biztosító meghatároz egy alapdíjat, így a biztosítási díj elsősorban ettől függ.
Az Alapdíj és a Jármű Paraméterei
Az alapdíj minden járműkategória esetében más és más. Az alapdíjat a jármű és az üzembentartó adatai alapján határozzák meg. Így befolyásoló tényező lehet például a jármű teljesítménye, hengerűrtartalma, a lakcím és az életkor. 2011 óta köztudottan a kötelező biztosítási díj az autó kW teljesítménye alapján kiszámításra kerül, e szerint az alábbi határok szerint változik a biztosítási díj.
A Bonus-Malus Rendszer
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződések vonatkozásában a bonus-malus besorolással a biztosító a biztosított kármentes vezetését "jutalmazza" (bonus), illetve károkozás esetén a kedvezményt megvonja, illetőleg pótdíjat állapít meg (malus). A biztosítási díj megállapítása a bonus-malus besorolás szerint elért fokozat figyelembe vételével történik. A bonus-malus rendszer olyan, mint az iskolában a piros pont és a fekete pont. A rendszer maga úgy épül fel, hogy van egy alap osztály (A00), és innen lépkedhetsz felfelé minden kármentes időszak után (B01-B10). Ha viszont kárt okozol, akkor malus fokozatba kerülsz (M01-M04). A bonus-malus besorolás az autó üzemeltetőjéhez, tehát, hozzád, kötődik, nem az autóhoz. A bonus-malus rendszer nemcsak a személyautókra, hanem a motorokra, buszokra, teherautókra és vontatókra is kiterjed, de a besorolásodat nem tudod egyik járműről a másikra átvinni.
Díjfizetési Mód és Gyakoriság
A díjfizetés módján és gyakoriságán az ajánlati oldalon is változtathatunk, és ez hatással lehet a biztosítási díjra. Az éves díjfizetéstől eltérő díjfizetési mód a legtöbbször magasabb KGFB díjjal párosul. Előfordul olyan is, hogy egy biztosítónál kizárólag éves díjfizetési mód mellett lehet szerződését kötni. A részdíj megállapítása az alapdíjból és a bonus-malus besorolásból, különböző korrekciós szorzókból, a kárelőzmény díjszorzóból, az ülések száma szerinti szorzóból, az összesített kedvezmény szorzóból, valamint a díjfizetés módja és gyakorisága szerinti korrekcióból áll.
TBSZ számla: Minden, amit tudnod kell! | Martincsek Zsolt
KGFB Kalkulátor és Díjtarifa Összehasonlítás
Mivel kötelező biztosítást minden gépjárműre kötni kell, amellyel részt veszünk a forgalomba, ezért érdemes online kalkulátort használni. A Netrisk kötelező biztosítás kalkulátora segítségével könnyedén összehasonlíthatja biztosító partnereink KGFB ajánlatait, Önnek csupán néhány egyszerű adatot kell megadnia. Legyen az akár egy új kötelező gépjármű biztosítás megkötése, akár szolgáltatóváltás, a biztosítás kalkulátor végigvezeti Önt a szükséges lépéseken. A folyamatunk gyors és egyszerű, így percek alatt kiválaszthatja az Ön számára megfelelő ajánlatot 12 biztosító kínálata közül.
Igen jelentős különbségek lehetnek annak ellenére, hogy a kötelező biztosítás kW táblázat alapján kerül kiszámolásra mindenhol és a határok egyformán vannak megszabva, azonban sokat számít, hogy a választható kiegészítők terén nagyok az eltérések tartalmat és árat illetően is. Amikor már látni lehet a teljesítmény alapján kiszámított díjat, akkor fontos, hogy felszereljük az alapmódozatot az általunk szükségesnek vélt kiegészítőkkel és ezzel együtt adjuk meg a kalkulátornak az újabb utasítást, hogy végezze el a számítást.
Kiegészítő Biztosítások a Teljes Körű Védelemért
A kötelező egy olyan felelősségbiztosítás, ahol a tulajdonos szerződést köt arra, hogy a másoknak okozott károk költsége a biztosító kifizetésének köszönhetően biztosítva legyen. Ha balesetet okozol, a kötelező biztosításod az okozott kárt fogja fedezni, de a saját autódat ért kárt nem. Aki viszont szeretne biztosítást kötni a saját hibájából vagy egyéb okból (lopás, szélsőséges időjárás) a saját járművében bekövetkező károkra, annak külön biztosítást kell kötnie.
Casco Biztosítás
Ezt érdemes megkötnöd, különösen akkor, ha új és drága autód van. Egy drága autót akkor sem okos dolog casco nélkül használnod, ha az értéke már csak töredéke egy hasonló új gépkocsi árának. Mindenképpen jó hír, hogy öreg autóra is lehet casco biztosítást kötni - jellemzően 15 éves korig. Ennél idősebb autó esetén lehet egyedi ajánlatot kérni, de csak néhány biztosító foglalkozik ezzel. A gépjármű-törés összegbiztosítás nem egészen Casco, de egy limitált térítésű szolgáltatás, amely az adott gépjármű aktuális piaci értékéhez képest meghatározott mértékig téríti a törés károkat. Az egyik biztosítónál például a pontosan meghatározhatod, milyen összegű kártérítésre tartasz igényt: a gépjármű piaci értékének 40 vagy 60 százalékát nevezheted meg.
Klasszikus VW Golf: Az 1974-es modell
Gazdasági Totálkár
Gazdasági totálkár az az érték, amely felett már nem éri meg javíttatni az autót. Ezt úgy számolják ki, hogy veszik az autó javítási költségeit és az értékcsökkenést, majd ezt összevetik az autónak a kár időpontjában fennálló piaci értékével, levonva ebből az úgynevezett roncsértéket. Ez jelentős különbség is lehet a kárunkra, hiszen adott esetben az autó piaci értéke már nagyon alacsony, hiszen egy kisebb sérülés is gazdasági totálkárt eredményez, mint például egy légzsáknyitással járó ütközés. Gazdasági totálkár esetében az autótulajdonos megkapja az autót és a kárösszeget. Ezt az alábbiak szerint számolják: veszik az autó piaci értékét, majd ebből levonják az úgynevezett roncsértéket. Ha gondolja, a tulajdonos maga is megjavíttathatja az autót, vagy eladhatja a roncsot.
Különböző Kiegészítő Védelmek
Ráadásul ha nem engedheted meg magának, hogy egy teljes körű Casco szerződést köss, a kiegészítő biztosítások között találhatsz olyat, amely a számodra legfontosabb kockázatra évi pár ezer forintért megoldást jelenthet. Köss kötelezőt számodra hasznos kiegészítőkkel, így nemcsak az általad okozott károkat fizetheti meg biztosításod.
- Önvédelem biztosítás: Ha balesetet okozol, az Önvédelem biztosítás megfizeti a saját autódban keletkezett töréskárt, és saját magad és autódat is biztonságba tudhatod. Az Önvédelem biztosítás 5 évesnél idősebb, de legfeljebb 15 éves autókra köthető. Amennyiben nem rendelkezel teljes körű casco biztosítással, a saját autódban keletkezett kár javításának költségét is fedezned kell. Az önrészesedés mértéke 10%, de minimum 100.000 Ft.
- Baleseti assistance és Műszaki segítségnyújtás: Anyagi segítséget nyújthatnak baj esetén. A biztosítás fedezetet nyújt, ha az autó baleset miatt meghibásodik, illetve üzemzavar miatt menetképtelenné válik. A biztosítás Európa területén érvényes. A szolgáltatás felső határa: 30.000 Ft / év, azaz a javítás költségéből évente maximum ennyit térít meg a biztosítás.
- Kátyúkár kiegészítő biztosítás: Magyarországon a legtöbb kátyú kialakulása az őszi-téli időszakra esik. Sajnos nem ritka, hogy útközben kátyúba futunk, és autónkban emiatt kár keletkezik. A kötelező felelősségbiztosítás mellé megköthető Kátyúkár kiegészítő biztosítás az ilyen esetekre terjed ki.
- Vadkár elleni védelem: Az állatok akár potenciális veszélyforrást is jelenthetnek számunkra - különösen ősszel és tavasszal. Az állat méretétől függően kocsinkban egy ütközés során jelentős kár is keletkezhet, sőt akár javíthatatlanná is válhat. A szolgáltatást önrész levonása nélkül teljesítjük.
- Gépjármű jogvédelmi biztosítás: Közlekedési szabálysértés vagy személyi sérüléssel járó közlekedési baleset sajnos bármikor előfordulhat. Ezt a gépjármű jogvédelmi biztosítást akkor ajánljuk, ha ilyen esetben jogi védelmet szeretnél, így egy vitás helyzetben megkímélheted magad a jogi ügyintézés terheitől és annak nem várt költségeitől.
- Elemi károk és tűz: A Biztosító megtéríti a biztosított gépjárműben, alkatrészeiben, tartozékaiban keletkezett tűz és robbanás által okozott károkat, illetve a jégverés által okozott károkat. Fizet villámcsapás, vihar, felhőszakadás, hónyomás, jégverés, földrengés, földcsuszamlás, kő-és földomlás, ismeretlen üreg beomlása, idegen jármű ütközése, idegen tárgyak rádőlése esetén is.
- Üvegtörés biztosítás: A biztosító megtéríti a gépjármű utastér üvegezésében bármilyen kívülről ható sérülés okozta kárt, amennyiben a gépjármű többi része nem sérült.
- Lopásbiztosítás: A gépjármű teljes eltulajdonítása, vagy részlopás-kár esetén a biztosító azt az árat téríti meg, amennyit az autó a kár időpontjában ért.
- Poggyász és gyermekülés biztosítás: Akkor segít, ha az autóban szállított poggyász, illetve a gyerekek szállításához nélkülözhetetlen gyermekülés az autónkban keletkezett törés, természeti kár, lopás vagy rablás miatt sérül, illetve megsemmisül.
- Sportfelszerelés biztosítás: Az autódra szabályosan felszerelt és a tulajdonodat képező sporteszközökre, illetve azok rögzítésére szolgáló felszerelésekre terjed ki, amennyiben a gépjármű töréskárt, elemi és tűzkárt szenved, és emiatt a sportfelszerelések sérülnek, megsemmisülnek.
Fontos: mindegyik kiegészítő biztosítás személyautókra vagy maximum 3,5 tonna össztömegű teherautóra vonatkozik. A Generali kiegészítő biztosítások csak a Generali kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellé köthetőek a szerződés megkötésekor.
KGFB Szerződés Kezelése: Évforduló, Váltás és Megszüntetés
A KGFB alapesetben határozatlan tartamú. Ha Ön 2010. január 1-je előtt vásárolta gépjárművét vagy lett annak üzembentartója, akkor KGFB szerződésének évfordulója minden év december 31. A 2010. január 1-jét követően vásárolt gépjármű üzembentartójának az évfordulója a tulajdonszerzés (üzembentartó váltás) napjához igazodik. Például, ha valaki április 1. napján vált a gépjármű üzembentartójává, akkor KGFB szerződésének (éves) biztosítási időszaka minden esetben április 1-től következő év március 31-ig tart, és április 1-jei kockázatviselési kezdettel köthet új KGFB szerződést.
Biztosítóváltás és Felmondás
Kötelező biztosítás váltására minden évben egyszer, az évfordulót megelőzően van lehetőség. A kötelező biztosítás évfordulóját megtalálhatjuk a biztosítási kötvényen. Az évforduló előtt leghamarabb 60 nappal tudunk kalkulálni és megnézni a biztosítók ajánlatait, a váltást pedig legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezhetjük. Az új tarifáról a biztosítónak a biztosítási évforduló előtt 50 nappal kötelező írásban tájékoztatni az ügyfelet. Az értesítés után mintegy 20 nap áll a szerződő rendelkezésére arra, hogy alaposan tájékozódjon, és jelenlegi szerződését - legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30. napig - felmondja. A felmondást követően az új időszakra új szerződést kell kötnie a kiválasztott biztosítóval.
Díjtarifák
A biztosítók az új díjtarifáikat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján, a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) honlapján, illetve saját honlapjukon teszik közzé. 2013. január 1-jétől a biztosítók bármikor meghirdethetik díjtarifájukat azzal a megkötéssel, hogy az adott díjtarifa a meghirdetéstől számított 60. napot követő, előre meghatározott naptól alkalmazandó. Egy napon egy biztosítónak csak egy tarifája lehet érvényben.
Díjfizetés és Következményei
Az első díjat és az utána következőket is a szerződésedben szereplő időpontban kell befizetned. A díjat az esedékesség első napján, de legkésőbb az esedékességtől számított 60 napon belül kell megfizetni. Az esedékesség napja a szerződés kockázatviselési kezdete. A kockázatviselés kezdetétől számított 60. nap elteltével - amennyiben az esedékes díj nem került befizetésre - a szerződés megszűnik.
Fedezetlenségi Díj
A biztosítási törvény 2010. január 1.-től az ún. „elmaradt díj” helyett bevezette a fedezetlenségi díj fogalmát. Fontos tudni, hogy gépjármű vásárlást követően a lehető leghamarabb meg kell kötni a gépjármű felelősség biztosítást, ugyanis ha ez nem történik meg csak pár nap elteltével, akkor minden egyes kimaradt napra fedezetlenségi díjat kell fizetni. Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie. Díjnemfizetés okkal megszűnt szerződés esetén kizárólag annál a biztosítómnál lehet új szerződést kötni, ahol a megszűnt előzményszerződésünk volt. A kedvezőbb ajánlatoknak tehát biztosan búcsút inthetsz.
Szerződés Szüneteltetése
Ha kivonod a forgalomból az autót, akkor szünetel a biztosítás, tehát fizetned sem kell. A szünetelés addig tart, amíg újra forgalomba nem helyezed a kocsit. A jogszabály alapján lehetőség van a biztosítási szerződés, illetőleg a díjfizetési kötelezettség szüneteltetésére, ha a szerződő a gépjárművet legalább kettő, de legfeljebb hat hónapig a forgalomból ideiglenesen kivonja.
Kedvezmények és Speciális Ajánlatok
Számos kedvezmény vehető igénybe a KGFB díjából, amelyek segíthetnek optimalizálni a költségeket:
- Többszerződéses és családi kedvezmény: Ha van már a Generalinál olyan érvényben lévő vagyon-, baleset- vagy életbiztosításod, amely folyamatos díjfizetésű, és éves díja legalább 10.000 Ft. Akkor is jogosult vagy erre a kedvezményre, ha új gépjármű-felelősségbiztosításoddal egyidejűleg kötsz ilyen biztosítást.
- Kommunikációs kedvezmény és e-számla: Ha vállalod, hogy szerződéses ügyeidet MyGeneralival intézed, és regisztrálsz a MyGenerali szerződéskezelőbe.
- Partnerkedvezmények: Extra partnerkedvezményt vehet igénybe, ha a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításra és a lakásbiztosításra, életbiztosításra vagy balesetbiztosításra ugyanazon a napon tesz ajánlatot, vagy ha a kapcsolódó biztosítást a kötelező biztosítás kockázatviselési kezdete előtti 120 napban kötötte.
- Drivello-kedvezmény: Az UNION-nál ilyen a Drivello-kedvezmény. Válaszd ki a kötés során és a 2026. után életbe lépő szerződésekre Extra kedvezményt adunk!
- Kilométeróra állás megadása: A kedvezmény feltétele az aktuális kilométeróra állás megadása és nyilatkozatban történő vállalása annak, hogy a jövőben évente egy alkalommal megadod az aktuális kilométeróra állását (a biztosítási évfordulót megelőző 90 napon belül).
Fontos tudni, hogy a többszerződéses kedvezmény és a családi kedvezmény, illetve a kommunikációs kedvezmény és az e-számla hozzájárulással kiegészített kommunikációs kedvezmény közül egyszerre csak az egyik vehető igénybe.
Baleset Esetén: Teendők és Kárbejelentés
Egy autós számára minden nap új izgalmakat tartogat. Előfordulhat, hogy figyelmetlenek vagyunk vagy rajtunk kívül álló okok miatt ütközünk neki egy másik kocsinak. Először is győződj meg róla, hogy mindenki jól van-e. Ha személyi sérülés is történt, hívj orvost, mentőt, és minden esetben értesítsd a rendőrséget! Kevésbé ideális esetben vitás a felelősség kérdése, ilyenkor nem marad más, mint a rendőrség értesítése.
Kárbejelentés Folyamata
Ha anyagi kár keletkezett, akkor minden esetben ki kell tölteni az európai baleseti bejelentőt vagy az ekárebejelentő applikációt. Ha nincs kéznél baleseti bejelentő, vagy nem az applikáción akarod bejelenteni a kárt, akkor akár egy üres papírlapon is rögzítheted a baleset körülményeit, illetve a résztvevő felek és járművek személyes és biztosítási adatai. Ha te voltál a vétlen fél, akkor 30 napod van bejelenteni a károkozó biztosítójának a baleseted.
Az iratok közül biztosan szükség lesz a kitöltött és aláírt kék-sárga kárbejelentőre és a Gépjármű Kárbejelentő formanyomtatványra, valamint a forgalmi, a jogosítványod, a személyid és a lakcímkártyád másolatára. A folyamat során kérni fogjuk a baleset idejét és helyét, a károsult kocsi típusát, rendszámát, a tulajdonosának nevét, címét és telefonszámát. Röviden leírhatod, hogy hogy történt a baleset, és meg kell adnod a károkozó nevét és a kocsija rendszámát is. Legkönnyebben online kárbejelentő felületünkön tudod a kárt jelezni felénk.
Külföldi Baleset Esetén
Ha külföldön történt a baleset, a bejelentési határidőt a hazatérés napjától kell számolni. Javasoljuk, hogy minden esetben kérj rendőri intézkedést, és töltsd ki az európai baleseti bejelentőt. Ennek rovatai ugyanazokat az adatokat tartalmazzák ugyanabban a sorrendben az idegen nyelvű példányokon is, ezért mindegy, hogy melyik fél példányát töltitek ki. Hasznos tipp: Ha külföldön történt a baleset, és az orrod alá dugnak egy francia/olasz/flamand nyelvű kárbejelentőt, a saját részedet akkor is magyarul töltsd ki! Ugyanez a helyzet, ha itthon karambolozol külföldi autóval. Fontos, hogy csak olyan dokumentumot írj alá, amelyet pontosan megértettél!
A Zöldkártya és Nemzetközi Utazás
Az ENSZ égisze alatt jött létre az a biztosítási rendszer, amelynek célja az, hogy a közlekedési baleset károsultja Európa egyetlen országában se kerüljön rosszabb helyzetbe akkor, ha a balesetet egy külföldi gépjármű üzemeltetésével okozták. Ha külföldre utazol, a Zöldkártya Egyezménynek köszönhetően az itthon kötött kötelező felelősségbiztosításod a Zöldkártya Rendszer tagországok is elfogadják.
Európa legtöbb országában már nem kell semmilyen igazolást vinned magaddal, ugyanis a magyar forgalmi rendszám igazolja a KGFB fedezetet. Ha elhagyod az Uniót, akkor szükséged lesz a Zöldkártyára, ami a nevével ellentétben fekete-fehér. Ezzel tudod igazolni, hogy van érvényes biztosításod. Ezt a dokumentumot ingyen igényelheted online vagy ügyfélszolgálatainkon.
Elektronikus Zöldkártya 2025-től
2025. január 1-jétől a Zöldkártya Rendszer minden tagállamának hatóságai elfogadják a zöldkártya elektronikus eszközön (pl. okostelefon, tablet) bemutatott, PDF formátumú változatát, így nem feltétlenül kell kinyomtatni az igazolást.
tags: #116 #loeros #auto #biztositas