Mi az a levelező bank (correspondent bank) a SWIFT rendszerben?
A globális bankrendszer motorjának is tekinthető a SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). A rendszert üzemeltető szövetkezetet 1973-ban alapították, azzal a céllal, hogy az egész világra kiterjedő hálózaton keresztül lehessen pénzt mozgatni a bankszámlák között. Napjainkban a legtöbb határokon átnyúló fizetés a SWIFT hálózaton keresztül történik, amelyen keresztül naponta milliókban mérhető üzenet cserél gazdát.
A SWIFT üzenetek és a fizetési folyamatok
Információ a bankok között a SWIFT hálózatban különböző üzenettípusokon keresztül cserélődik. A leggyakoribb, végfelhasználók által is ismert típus az MT103, amely egyetlen ügyfél hitelátutalását reprezentálja. Minden MT103 üzenet azonosítható egy UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) kóddal, amely egy 36 karakteres alfanumerikus kód, a fizetési tranzakció egyedi azonosítója.
Amikor nemzetközi átutalást (SWIFT-átutalást) indít, gyakran találkozik a levelező bankok (correspondent banks) fogalmával. A határokon átnyúló fizetések többsége ugyanis levelező és/vagy közvetítő bankokon keresztül megy végbe. Ezekre azért van szükség, hogy bizalmat építsenek és pénzeszközöket utaljanak át két olyan bank között, amelyeknek nincsenek közvetlen kapcsolataik.
A levelező bank szerepe a gyakorlatban
A levelező bank egy harmadik fél pénzintézet, amely közvetítőként jár el azoknak a belföldi és külföldi bankoknak, amelyeknek határokon átnyúló fizetéseket kell lebonyolítaniuk egymással. Ez azt jelenti, hogy mind a küldő, mind a kedvezményezett bankja számlát nyitott ebben a bankban. Ezt az információt gyakran „Levelező bankoknak” (Correspondent Banks), „Nostro számláknak” vagy „Standard elszámolási utasításoknak” (Standard Settlement Instructions) nevezik.
Íme egy egyszerű példa egy dollárátutalásra:
- Küldő bank: Bank CenterCredit (Kazahsztán)
- Közvetítő (levelező) bank: Citibank NA
- Kedvezményezett bank: First Abu Dhabi Bank (Egyesült Arab Emírségek)
A folyamat során a levelező bank a fizetés lebonyolításáért kezelési költséget vonhat le, aminek eredményeként a kedvezményezett számlájára érkező végösszeg kevesebb lehet, mint amennyit eredetileg küldtek. A levelező banki díj a fizetés összegétől és a közvetítő bankok számától függ.
Biztonság és megfelelés
A SWIFT átutalások biztonságának alapszabálya: minél több bank van egy láncban, annál több potenciális probléma adódhat. A hitelintézeteknek tilos fiktív bankkal (shell bank) levelező banki kapcsolatot létesíteniük, és kötelesek megfelelő intézkedéseket hozni ennek biztosítására. Azokban az esetekben, amikor a fizetési szolgáltató az Európai Közösség területén kívül található, fokozott ügyfél-átvilágítást kell alkalmazni a levelező banki kapcsolatok tekintetében.
A fizetési problémák kezelése
Ha egy fizetés elakad, a SWIFT fizetések nem vesznek el visszavonhatatlanul, de a tranzakció átfutási ideje elfogadhatatlanul hosszúra nyúlhat. A folyamat a következő lépésekkel vizsgálható:
- Ellenőrizze a fizetés állapotát: Használja a GPI Basic Trackert az aktuális státusz követéséhez.
- Kérjen tájékoztatást: Ha a fizetés folyamatban van, kérje meg a kedvezményezettet, hogy a saját bankjánál érdeklődjön a megfelelőségi eljárásokról.
- Fizetési vizsgálat (Investigation): Ha a fizetés három vagy több hete úton van, a küldő bankon keresztül indítható hivatalos SWIFT vizsgálat, amelynek gyakran költsége (kb. 50 USD) van.
Fontos szem előtt tartani, hogy a szankciók alá eső fizetések esetében a tranzakció soha nem kerül kézbesítésre, amíg a megfelelő hatósági (pl. OFAC vagy OFSI) engedélyt be nem szerzik az összeg feloldásához.
Mazda 5 GTA: Vélemények és tapasztalatok
Felicia LX: Vélemények és tapasztalatok
tags: #mit #jelent #correspondent #swift