A SWIFT Kód és az MNB: Jelentősége a Banki Azonosításban és Jelentéstételben

A SWIFT betűszó (angolul: gyors) egy nemzetközi pénzügyi tranzakciókhoz szükséges adatforgalmat intéző informatikai szervezetet takar. Hirtelen a legnépszerűbb betűszóvá vált a hírekben, amely pedig Magyarországon eddig leginkább egy autótípusként volt ismert. Az Oroszország elleni embargó pénzügyi csúcsfegyverévé vált a SWIFT-letiltás.

A szervezet a világ minden részéről hozzá csatlakozó bankok, pénzügyi társaságok közötti nemzetközi pénzforgalomhoz szükséges nagy biztonságú adatszolgáltatást végzi. Több mint 11 ezer cég használja ezt a hatalmas üzenettovábbító rendszert, amin naponta több tízmillió tranzakció adata megy át rajta. A SWIFT-rendszer tagjai ezen keresztül juttatják el egymáshoz a nemzetközi utalások, elszámolások, tranzakciók adatait.

Mi az a SWIFT kód?

A SWIFT kód (vagy más néven BIC kód) az egyes bankok nemzetközi azonosítására szolgáló rövid kódok. A BIC elnevezés egy angol mozaikszó, mely a Business Identifier Code-ot jelöli. A kód az ISO által kibocsátott számos nemzetközi standard egyike, az ISO 9362.

A hálózaton belüli adatküldés alapja a SWIFT-kód, amellyel a rendszerben azonosítani tudják egymást a küldő és fogadó bankok és pénzintézetek egy nemzetközi tranzakciónál. Például egy Magyarországról németországi bankba indított átutalásnál be kell írni annak a pénzintézetnek a SWIFT-kódját, amelynél az utalás kedvezményezettje vezeti a számláját. A SWIFT-rendszeren keresztül így kapja meg gyorsan a fogadó bank a küldő banktól az értesítést az átutalásról. Ez lényegében egy nagy belső nemzetközi üzenetküldő rendszer, amelyben az egyik bank üzenhet egy másiknak egy tranzakció végrehajtásáról. Ez alapján azonosítható, hogy ki üzent kinek.

SWIFT/BIC kódra jellemzően nemzetközi utalás során lehet szükségünk a könnyű beazonosíthatóság érdekében. Továbbá ezen kódok segítségével azonosíthatóak a különböző üzleti és pénzügyi tranzakciók. A SWIFT kód hozzájárul ahhoz, hogy a banki ügyletek biztonságosabbak, gyorsabbak és olcsóbbak legyenek.

Termosztát beépítési útmutató Renault Clio-hoz

A SWIFT kód felépítése

A SWIFT kód egy 8-11 karakterből álló azonosító kód. A rendszer által azonosításra használt SWIFT-kód több részből áll:

Az első 4 karakter a bankot azonosítja, ez egy 4 betűből álló kód, mely a bankot jelöli. Általában a bank nevének rövidített változata.
Az 5. és 6. karakter az országot jelöli, ahol a bank található (2 betű).
A 7. és 8. karakter a bank székhelyét, földrajzi elhelyezkedésének kódját határozza meg (2 karakter, mely betűkből és számokból áll). Ez mutatja, hogy hol található a bank központja.
A rendszer használói számára további három kódhely is rendelkezésre áll egyéb információkra (3 számjegy, mely a konkrét bankfiókot mutatja. A bank központját 'XXX' jelöli).

Az OTP Bank SWIFT-kódja például OTPVHUHB, a K&H-é OKHBHUHB, az Erste Banké GIBAHUHB, a Sberbank Magyarországé MAVOHUHB. Amint a példák is mutatják, a kódokban a banki azonosítók négy betűje eltérhet a bank aktuális nevétől. Ennek az az oka, hogy például a felvásárlásokkal megváltozhat egy pénzintézet neve, de ugyanaz a jogi személy marad, így a SWIFT-rendszerben tovább viszi az eredeti kódját.

SWIFT Embargó és Alternatívák

Embargó esetén a rendszerből kitiltott szervezetek, bankok nem tudnak a SWIFT-en keresztül üzenetet küldeni vagy kapni. Azaz nem tudják értesíteni a rendszert használó külföldi tagot valamilyen tranzakcióról, és nem kapnak ilyen üzenetet a többiektől. Egy ilyen embargó esetén a SWIFT-et kötelezhetik arra, hogy meghatározott SWIFT-kódú tagoknak és tagoktól nem továbbítson üzenetet a rendszerben. Az embargó országkód alapján kiterjedhet egy-egy állam minden SWIFT-tag szervezetére is.

Nem a SWIFT az egyetlen informatikai rendszer, amelyen keresztül a nemzetközi pénzügyi adatforgalom zajlik, de ez a legelterjedtebb, mintegy kétszáz ország több mint 11 ezer intézménye használja. Van tehát világ a SWIFT-en kívül is, de a SWIFT-et használó pénzügyi cégek számára mindenképpen nehéz helyzetet teremt, ha ezen keresztül nem végezhetnek nemzetközi tranzakciókat. A SWIFT-ből kizárt bank tehát más információs rendszereket is használhat a partnere értesítésére, de a gyors adatközléshez arra van szükség, hogy a másik fél is használja ezt a rendszert. A SWIFT-rendszer alternatívájaként például 2015 óta működik a kínai CIPS (Cross-Border Interbank Payments System), amellyel nemzetközi, jüan alapú pénzügyi tranzakciókat lehet lebonyolítani.

Az MNB és a kereskedelemi bankok, a kétszintű bankrendszer

A SWIFT Kód és a Magyar Nemzeti Bank (MNB)

A Magyarországon használt bankszámlaszámok egységes felépítésűek. A számlaszám első 3 számjegye a bankkód, amelyet az MNB ad ki. A Bankközi Klíring Rendszerbe küldött átutalások irányítása a hitelesítő táblán alapul.

Blokkolásgátló rendszer javítása Ducato

A 35/2017. (XII. 14.) MNB rendelet 5. §. (2) bekezdése szerint a pénzforgalmi szolgáltató a hitelesítő tábla adatainak megváltozásáról szóló értesítést (meglévő bankfiók adatainak módosítása, új fiók felvétele, fiók megszűnése) a változást megelőző hónap 4. napjáig köteles elküldeni az MNB-nek. Az ilyen értesítések, amelyek a banki infrastruktúra változásairól szólnak, a pénzintézetek egyedi azonosítását igénylik. Míg a hazai bankkódok az MNB által kiadottak, addig a nemzetközi pénzforgalomban a SWIFT/BIC kódok nélkülözhetetlenek a bankok egyértelmű azonosításához. Ebből kifolyólag a pénzügyi szolgáltatók által az MNB-nek küldött, a hitelesítő tábla adataival kapcsolatos értesítések során, különösen nemzetközi tevékenységet is folytató bankok esetében, a SWIFT/BIC kódok relevanciája kulcsfontosságúvá válhat a pontos azonosítás és az adatok nemzetközi kontextusban való kezelése szempontjából.

A Magyar Nemzeti Bank saját SWIFT kódja

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) maga is rendelkezik SWIFT/BIC kóddal, amely a következő:

Swift kód: MANEHUHBXXX
Swift-kód (8 karakter): MANEHUHB
Bankfiók neve: MAGYAR NEMZETI BANK
Bankfiók címe: SZABADSAG TER 8-9
Bankfiók kódja: XXX
Bank neve: MAGYAR NEMZETI BANK
Város: BUDAPEST
Ország: Hungary

Mikor van szükség SWIFT/BIC kódra?

Ha külföldre szeretnél pénzt utalni, vagy onnan fogadnál pénzt, akkor szükséged lehet a bank SWIFT kódjára, valamint a bankszámlaszám nemzetközi formátumára is. A bankod SWIFT-BIC kódját a bank oldalán találhatod meg. Amikor pénzt küldesz vagy fogadsz, mindig ellenőrizd le a Swift kódot a kedvezményezetteddel vagy a bankkal. Ha úgy gondolod, rossz Swift kódot használtál a pénz küldéséhez, azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal. Lehetséges, hogy még törölni tudják az utalást. Ha erre már nincs mód, előfordulhat, hogy neked kell felvenned a kapcsolatot a kedvezményezettel, és meg kell kérned, hogy küldje vissza a pénzed.

Gyakori magyar bankok SWIFT/BIC kódjai

Segítségképpen a legnépszerűbb hazai bankok SWIFT/BIC kódjai:

Bank neve	SWIFT/BIC kód
Budapest Bank	BUDAHUHB
CIB Bank	CIBHHUHB
Citibank	CITIHUHX
ERSTE Bank	GIBAHUHB
FHB Bank	FHKBHUHB
K&H Bank	OKHBHUHB
MKB Bank	MKKBHUHB
OTP Bank	OTPVHUHB
Raiffeisen Bank	UBRTHUHB
UniCredit Bank	BACXHUHB