Online pénzügyi csalások bejelentése és megelőzése
Az elmúlt két évtizedben az internet-használat terjedésével társadalmunk szinte egésze megérkezett a kibertérbe, beleértve a bűnözőket és a csalókat is. Megérkeztek a kispályás, egyszerű trükkökkel próbálkozók mellett a profi csalók is. Ők képesek akár a magasan képzett internethasználókat is tévedésbe ejteni, ezért sajnálatos módon gyakorlatilag bárki potenciális áldozat lehet, aki az interneten jelen van.
Mi az online pénzügyi csalás, és kiket érint?
Életkortól, nemtől, iskolai végzettségtől, anyagi helyzettől függetlenül bárki online csalás áldozatává válhat. A tapasztalatok azt mutatják, hogy bár vannak, akik esetében nagyobb a veszélye, hogy online csalás áldozatává válnak, de semmiképpen nem lehet egyértelműen meghatározni olyan ismérveket, amelyekkel leírhatóak lennének a leggyakrabban áldozatul esők. Tehát például a magas életkor, az internethasználatban digitális megoldások használatában való járatlanság sem ilyen.
A csalók tevékenysége a fizetés körüli csalásoktól, a hamisított termékek árusításán át egészen az orgazdaságig terjedhet. Gyakran gyanútlan internetes vásárlókat csapnak be azzal, hogy nem a megrendelt áru, vagy nem olyan minőségű áru érkezik meg, mint amit megvásárolni szerettek volna. Volt olyan eset, hogy egy banai lakos játékot rendelt egy internetes oldalon közel 50 ezer forint értékben. Egy másik esetben könyvet rendelt a vevő, aki a vételárat szintén előre elutalta. Egy bajnai lakos közel 400 ezer forintot utalt el interneten vásárlás miatt, de a terméket ő sem kapta meg. A kibertámadás - amely leggyakrabban ún. adathalászat útján valósul meg - bűncselekmény.
Hogyan előzzük meg az online csalást?
A legfontosabb megelőzni, hogy internetes csalás áldozatává váljunk. A megfelelő információbiztonság-tudatosság, a csalási sémák ismerete megvédhet minket ezektől a próbálkozásoktól, de az újabb és újabb módszerek miatt még a relatív tájékozottnak számító felhasználók is beleszaladhatnak egy sikerrel végrehajtott visszaélésbe, jelentős anyagi veszteségeket szenvedve el. Ha nem akar Ön is hasonló helyzetbe kerülni, érdemes megfogadni a következő tanácsokat:
- Ha valami túl szép ahhoz, hogy igaz legyen, akkor az nem is igaz.
- Lehetőség szerint személyesen fizesse ki, illetve vegye át a megvásárolt terméket.
- Nagy értékű megrendelést ne adjunk le olyan oldalon, amivel nincs tapasztalatunk.
- Győződjünk meg róla, hogy azon az oldalon vagyunk, ahonnan eredetileg vásárolni szerettünk volna.
- Garanciát jelenthet, ha van a webáruháznak fizikai üzlete, amit a Google segítségével könnyen leellenőrizhetünk, hogy az adott címen valóban az adott üzlet működik-e.
- A megfelelően, több szintű védelemmel ellátott online fiókok jelentősen megnehezíthetik a támadók dolgát, így megelőzhetjük, hogy feltörjék fiókunkat és ellopják adatainkat.
Online szerelmi csalás: magányos, idősebb nőkre utaznak a „romantikus” csalók
Azonnali teendők, ha online csalás áldozatává vált
Ha mégis átvertek, akkor azonnal cselekedjünk, mert csak így van esélyünk arra, hogy csökkentsük a kárunkat vagy akár vissza is szerezzük a pénzt, és segítsük az ügy felderítését. Mit lehet tenni ilyenkor? A legfontosabb, hogy ne késlekedjen! Annál nagyobb esélye van a károk minimalizálására, a további veszteségek megelőzésére, valamint a bejelentés elmaradásából adódó esetleges jogi hátrányok kiküszöbölésére, minél hamarabb cselekszik.
Mercedes-Benz haszonjárművek Magyarország
Lépjen kapcsolatba bankjával!
Azonnal jelentsük a banknak! Visszaélés észlelése esetén lényeges, hogy az ügyfél haladéktalanul jelezze ezt a bankjának. Nagyon fontos, hogy a csalás vagy annak veszélye esetén ne késlekedjünk, mert minél később értesítjük a bankot, annál kisebb az esélye annak, hogy a kárunk megakadályozható vagy csökkenthető.
Ha azt gyanítja, hogy adatai illetéktelen kezekbe kerültek, vagy számláját, bankkártyáját érintő csalás áldozata lett, a károk mérséklése érdekében első lépésként tájékoztassa a bankját. Jelezni a bankunknak, hogy csalárd tranzakció történt. Kérjük, hogy tegyenek meg mindent a pénzünk visszaszerzésére, vegyék fel a kapcsolatot azzal pénzintézettel, ahova a csalók elküldték (vagy a megtévesztés miatt mi küldtük el) a pénzünket. Kérjük a kárunk megtérítését! Wise, Revolut, egyéb pénzügyi szolgáltató, bankkártyás és ATM-en végrehajtott tranzakciók esetén is hasonló az eljárás.
Pénzintézeti oldalról: Ha időben tudtuk jelezni (órákon, de inkább órán belül!) a visszaélést, jó esélyünk van arra, hogy pénzünket bankunk meg tudja fogni és intézkedni tud az elveszített összeg visszaszerzésére. Ha sok idő telt el, vagy aktív részesei voltunk a csalás megtörténtének (kiadtuk a jelszavainkat, sms-ben érkező biztonsági kódokat a csalóknak, esetleg jóváhagytuk a biometrikus kétfaktoros banki azonosítást) nagy valószínűséggel nem fogjuk visszakapni a pénzünket.
Biztosítsa fiókjait és eszközeit!
- Nagyon fontos, hogy minél hamarabb módosítsa az online bankfiókhoz, mobilbanki applikációhoz, vagy értékpapírszámlájához tartozó bejelentkezési adatait (ehhez használjon olyan számítógépet vagy más biztonságos csatornát).
- Mérlegelje a bankkártyájának felfüggesztését vagy letiltását, hiszen ennek hiányában további kár érheti.
- Érdemes minden olyan elektronikus eszközén lefuttatni egy vírusellenőrzést, amelyen telepítve van az e-bank alkalmazása vagy amelyről korábban böngészővel lépett be az online fiókjába.
- Olyan távoli elérést biztosító programok is lehetnek a számítógépén, telefonján, amelyeket nem jelez veszélyesnek a víruskereső, azonban hozzáférést biztosíthatnak a csalók számára.
- Fontos! Ha nélkülözni tudja annak az eszköznek a használatát, amelyen vélhetően elkövették a csalást, és igénybe szeretné venni a nyomozóhatóság munkáját, szüntessen be az eszközön mindenfajta tevékenységet, és kapcsolja le minden adatforgalmi hálózatról! Ne kezdjen magánnyomozásba, főleg ne a fertőzött, vagy fertőzöttnek vélt eszközön!
Csalás bejelentése hatóságoknál és szolgáltatóknál
Rendőrségi feljelentés
A kibertámadás, az adathalászat bűncselekmény, ezért a bankjával történő egyeztetés után a lehető leggyorsabban tegyen feljelentést a rendőrségen! Fontos megjegyezni, hogy rendőrségi feljelentést mindig csak maga a sértett tehet. Tehát, ha a csalás áldozata lettél, te tudsz feljelentést tenni a téged ért csalás kapcsán. A rendőrségen szakértők foglalkoznak az internetes és mobilon keresztül bonyolított csalásokkal, így érdemes megtenni a feljelentést.
A pénz visszaszerzésének esélyét jócskán növeli, ha az ügyfél az eset számlavezető bank részére történő bejelentését követően azonnal rendőrségi feljelentést is tesz. Miután a pénzünket kezelő, csalásban érintett pénzintézet felé jeleztünk, a következő lépés a rendőrségi feljelentés megtétele. A banki kapcsolatfelvételt követően fontos, hogy a feljelentés is minél hamarabb megtörténjen a rendőrségen. A csalás felderítésének, a kár megakadályozásának, csökkentésének, illetve az elcsalt összeg részleges vagy teljes visszaszerzésének esélyét is növelhetjük azzal, ha haladéktalanul megtesszük a rendőrséi feljelentést. A rendőrség hatóságként ugyanis olyan intézkedéseket is megtehet az ügyben, amire egy banknak nincs joga.
Bábolna takarmány: vélemények és kereskedés
Amennyiben rendőrségi feljelentést teszel vagy bejelented az esetet a szolgáltatónál, igyekezz minél részletesebben átadni minden releváns információt, ezzel is segítve a vizsgálatot. Küldd be, hogy milyen hívószámra ment a feltöltés, amely az elküldött SMS üzenetből derül ki. Amennyiben lehetséges, a rendőrségre vigye magával az eszközt, amin észlelte a gyanút és a további rendelkezésére álló bizonyítékokat, ha vannak.
Rendőrségi oldalról: Nagy valószínűséggel behívnak minket egy tanúkihallgatásra, ahol kitérnek olyan esetlegesen fontos részletekre, melyeket kifelejtettünk a feljelentés megfogalmazása során. Itt van lehetőség további bizonyítékokat becsatolni, erre érdemes tudatosan készülni és összegyűjteni őket. Az így indult büntetőeljárás szintén több irányba mehet, szerencsés csillag-együttállás esetén a nyomozóhatóságnak sikerül zároltatnia a pénzünket tartalmazó számlát, és visszakapjuk azt idővel. Ha őszintén beszélünk az esélyekről, el kell itt mondani, hogy nagyobb valószínűség van arra, hogy egy büntetőeljárás során már nem tudják visszaszerezni a tőlünk kicsalt összegeket.
Nemzeti Kibervédelmi Intézet (NKI)
Az online vagy adathalász támadás gyanúját jelezze a Nemzetbiztonsági Szakszolgálat - Nemzeti Kibervédelmi Intézet (NKI) felé is! Az NKI szakértői elemzik az bejelentések útján hozzájuk beérkező információkat, amelyekből hasznos tapasztalatokat szűrhetnek le az adott csalástípus jellemzőiről. Megállapíthatják, hogy tömeges csalási kísérletről van-e szó, hogy meghatározott intézmény ügyfélköre érintett-e az ügyben, illetve, hogy milyen egyéb sajátosságok figyelhetők meg az eset során. Hazánkban két internetes forródrót működik: a biztonsagosinternet.hu és az internethotline.hu.
Bejelentés szolgáltatónál (például Telekom)
Hamis vásárlás bejelentése: Ha a nevedre szóló előfizetést/eszközt nem Te vásároltad, illetve számlát kaptál a Telekomtól, de nem kötöttél előfizetést nálunk, a személyes adataiddal való visszaélést bejelentheted az alábbi nyomtatványon:
- Hamis vásárlást bejelentő nyilatkozat egyéni előfizetőknek
- Hamis vásárlást bejelentő nyilatkozat céges előfizetőknek
A fenti nyilatkozatok kitöltése és aláírása szükséges ahhoz, hogy a Telekom rendőrségi feljelentést indítson az ügyben. Emellett javasoljuk, hogy személyes adataid védelme érdekében magad is tedd meg a rendőrségi feljelentést, mert előfordulhat, hogy más szolgáltatónál is visszaélnek az adataiddal. A sikeres ügyintézés érdekében kérjük, hogy a nyomtatványt pontosan töltsd ki, írd alá, illetve ne felejts el kapcsolattartói telefonszámot és postacímet is megadni! A kitöltött és aláírt nyomtatványt Telekom üzleteink egyikében adhatod le, vagy postai úton juttasd el az alábbi címre: Magyar Telekom Nyrt. - Postacím: 1476 Budapest, Pf. 465. Cég esetében csak a jelenlegi aláírásra jogosult járhat el! A bejelentéshez szükséged lesz az aláírási címpéldányra és a cégbejegyzési végzésre is!
Az Európai Csalás Elleni Hivatal (OLAF)
A csalás mások szándékos megtévesztése személyes haszonszerzés vagy egy másik fél megkárosítása végett. Szabálytalanság az, ami nem egyeztethető össze az EU szabályaival, és ami kedvezőtlenül befolyásolhatja az EU pénzügyi érdekeit. A szabálytalanság származhat mind a pénzt igénylő kedvezményezettek, mind a kifizetésekért felelős hatóságok akaratlan hibájából. Ha azonban a szabálytalanság mögött szándékosság áll, akkor csalásról van szó.
Ön névtelenül is felveheti velünk a kapcsolatot. A bejelentéshez nincs szükség formaságokra. Csupán arra kérjük, minél pontosabb és részletesebb információkat adjon meg, és - ha rendelkezésére állnak - csatoljon igazoló dokumentumokat is bejelentéséhez. Az OLAF a személyes adatokat az EU/2018/1725 rendelettel összhangban kezeli. Gyanújáról értesítheti akár saját intézményének felelős beosztású tagjait, akár az OLAF-ot. Ha további információt szeretne kapni az uniós intézményeken belüli visszaéléseket jelentő tisztviselők jogairól és kötelességeiről, kérjük, olvassa el a személyzeti szabályzat 22a. és 22b.
Az ügy elsődleges értékelését (az ún. kiválasztási eljárást) követően az OLAF főigazgatója dönt arról, hogy indít-e vizsgálatot vagy sem. Ha a hivatal arra a következtetésre jut, hogy az Ön által szolgáltatott információk nem felelnek meg a vizsgálat megindításához szükséges feltételeknek, az ügyet elutasítja. Felhívjuk a figyelmét, hogy az OLAF nem indít vizsgálatot, ha:
- a bejelentett csalás nincs hatással uniós közpénzekre;
- a korrupció gyanúja nem az uniós intézmények tagjainak vagy munkatársainak valamelyikével szemben merül fel;
- kiberbűnözésről - például online fizetésekkel kapcsolatos vagy virtuális fizetőeszközökkel elkövetett csalásról vagy hamis e-kereskedelmi honlapokról - van szó (ezekkel az esetekkel a nemzeti rendvédelmi szervek foglalkoznak).
Ha az OLAF vizsgálatot vagy koordinációs ügyet indít, előfordulhat, hogy az ügy kivizsgálására kijelölt alkalmazott további információkat kér Öntől. Felhívjuk a figyelmét, hogy az ilyen esetleges közvetlen megkeresésen kívül az OLAF semmilyen más formában nem fog Önnel kapcsolatba lépni a vizsgálat során. A közvetlen megkeresésre vonatkozóan nincsen határidő: az megtörténhet egyből az Ön bejelentése után, de hónapokkal később is.
A bankok válasza és szabályozási változások
A Magyar Bankszövetség a KiberPajzs Program keretében ajánlást készített, az Igazságügyi Minisztérium Áldozatsegítő Központja, a Magyar Nemzeti Bank és az Országos Rendőr-főkapitányság bevonásával annak érdekében, hogy csökkenteni lehessen az internetes visszaélések által okozott kárt. Az ajánlás célja, hogy segítse a banki ügyfélszolgálatok szakszerű és hatékony kommunikációját az online térben elkövetett pénzügyi visszaélések áldozataival kapcsolatban. Az anyag összefoglalja a banki ügyfelek által észlelt online pénzügyi visszaélések bejelentésének folyamatát, valamint az ügyfélszolgálati kommunikáció javasolt alapelveit a banki munkatársak számára.
Az elkészült szakmai anyag egyrészt azt szolgálja, hogy a banki ügyfélszolgálat empatikusan, együttérző ügyfélkommunikációval forduljon az online pénzügyi visszaélések áldozatai felé. Másrészt az áldozatok által elmondott események pontos rögzítését, melyeket a banknak szükséges kivizsgálnia, majd a szükséges intézkedéseket megtennie a további károk megelőzésére. Az ajánlás teljes tartalma nem nyilvános, mert a szakmai részek segítenék a csalókat az ügyfélkezelési folyamatok feltérképezésében, így akár még meggyőzőbben adhatnák ki magukat „banki szakértőknek”. Vannak ugyanakkor olyan tanácsok, amelyeket az ügyfeleknek is fejben kell tartaniuk annak érdekében, hogy megelőzhessék a csalás, vagy - ha az már megtörtént - minimalizálhassák a csalással okozott kárukat.
Új jogszabályi elvárások a banki ügyfélszolgálatokkal szemben
A pénzforgalmi törvény módosítása szerint a bankok élőhangos telefonos ügyfélszolgálati munkatársainak a hét minden napján 24 órában fogadniuk kell az ügyfelek pénzforgalmi szolgáltatásokat érintő bejelentéseit; a jegybank elvárja, hogy 2 percnél több ne legyen az ügyfél várakozási ideje az ügyintéző élőhangos bejelentkezéséig - hívta fel a figyelmet a Magyar Nemzeti Bank január 19-i közleményében. Az MNB jelezte: vezetői körlevelet adtak ki a bankoknak a pénzforgalmi szolgáltatásokat érintő visszaélésekkel kapcsolatos ügyfélbejelentések gördülékeny kezelése érdekében.
A pénzforgalmi törvény szerint a fogyasztók bármikor ingyenesen bejelenthetik bankjuknál, ha csalás áldozatává váltak, és ennek során szükség esetén kezdeményezhetik a bankkártya, valamint a netbanki felület letiltását is. Az indokolatlan késedelem elkerülése érdekében a pénzforgalmi szolgáltatóknak a telefonos ügyfélszolgálatok egyes időszakokban megfigyelt terhelésének megfelelő számú, felkészült, erre a feladatra elkülönített ügyintézővel kell rendelkezniük.
Elvárás, hogy a telefonos menürendszerben eltöltött idő rövidítése érdekében a csalásbejelentés az először elhangzó menüpontban kapjon helyet, az élőhangos bejelentkezést megelőző tájékoztatás során csak a jogszabályban előírt, elengedhetetlen banki információk hangozzanak el, továbbá az ügyfelek a piaci szereplők telefonos reklámjainak és egyéb tájékoztatóinak meghallgatása előtt választhassák a visszaélés bejelentéséhez szükséges menüpontot. A pénzforgalmi szolgáltatóknak honlapjukon jól láthatóan kiemelve, könnyen elérhető helyen kell közzétenniük telefonos menürendszerük struktúráját, valamint (ha van) a visszaélések bejelentését fogadó külön telefonszámot.
Speciális call centerek és automatikus limitek
Az OTP Bank fél évvel ezelőtt döntött úgy, hogy a csalás áldozatául esett ügyfelek részére egy speciális call centert alakít ki. Az áldozatokkal itt speciálisan erre létrehozott csapat foglalkozik. „Az elmúlt fél év tapasztalatai azt mutatják, hogy jó döntést hoztunk a csalások áldozatává vált ügyfelek gyorsan el tudnak érni bennünket a dedikált vonalon. Ma már egyre több az olyan hívás, ahol tanácsot kérnek az ügyfeleink a csalások kivédekezéséhez, de nemrég volt olyan esetünk is, hogy csalók hívták fel az ügyfelünket, akinek gyanús lett a dolog és felhívta a csalás elleni call centerünket, így a kollégánk iránymutatásával meg tudták akadályozni, hogy egy távoli elérést lehetővé tevő programot letölttessenek az ügyfél eszközére” - mondta el Bucsek Gábor az OTP bankbiztonsági Igazgatóságának vezetője. Az OTP május 8-án bevezette az automatikus átutalási limitet is, amit a mobilbank felhasználók többsége az indulás heteiben már sokkal alacsonyabbra állított, mint az eredeti 1 millió forintos összeghatár.
Statisztikák és a bűnüldözés eredményei
Bár az elmúlt években meredeken nőtt az internetes pénzügyi csalások száma és a velük okozott kár értéke is, 2024-ben eddig kedvező fordulatot hozott, ugyanis 2023 első negyedévéhez képest 2024 első negyedévében 23 százalékkal csökkent az online elkövetett csalások száma.
A rendőrség 2023 eleje óta 688 főt fogott el és hallgatott ki gyanúsítottként, valamint több mint 350 személyt azonosított be gyanúsítható elkövetőként. Közülük 48-an irányító szerepben voltak, 456 strómant találtak, 93-an pedig szervezői pozícióban álltak a bűnszervezeti hierarchia különböző fokain. A tavalyi év kezdetétől 105 letartóztatást és 9 bűnügyi felügyeletet rendelt el a bíróság. Jelenleg 56 személy áll letartóztatás hatálya alatt. Az elkövetők közel 17 ezer ember sérelmére több mint 30 milliárd forint kárt okoztak.
A nyomozók kiemelt figyelmet fordítanak a telefonhívásokat indító csaló call centerek felderítésére, amelynek egyik módja a hívásokat lehetővé tevő informatikai rendszer azonosítása. 2024 márciusában borult is az első kamu call center. Az ügyben öt helyszínen tartott kutatást a rendőrség és három ember kezén kattant a bilincs. Ellenük információs rendszer felhasználásával nagyobb kárt okozó, üzletszerűen elkövetett csalás miatt indult eljárás még jelenleg is folyamatban van.
A csalás pszichológiai hatásai
Csalás áldozataként sokkoló lehet a történteket beazonosítani, és rádöbbenni arra, hogy megkárosítottak, megloptak bennünket, visszaéltek a bizalmunkkal. Az áldozattá válás érzése, a jelentős anyagi veszteséggel (sokévnyi megtakarítás, egy örökség, stb.) szembesülés negatív pszichológiai folyamatokat indíthat el. Dávidné Dr. Hidvégi Julianna klinikai szakpszichológus szerint fontos megelőzni, hogy a banki tanácsadót felkészületlenül érjék az online csalás áldozatai által produkált érzelmi reakciók, és lehetőség szerint el kell kerülni, hogy az ügyfél benne maradjon az áldozati szerepben. A megtörtént online csalást nem lehet meg nem történtté tenni. Ha csalás áldozatává vált, és a fentiekben leírtakon túlmenőleg, vagy azok kapcsán szüksége van segítségre, forduljon szakemberhez vagy áldozatsegítő szervezethez!
tags: #markakereskedes #csalas #bejelentese