A Lombard Lízing Feltételei: Átfogó Ismertető
A Lombard Lízing Zrt. tevékenysége során számos fogyasztóvédelmi és jogi kérdés merült fel, melyek érintették az ügyfelek pénzügyi helyzetét. Fontos áttekinteni a lízing feltételeit, a fogyasztóvédelmi intézkedéseket és a kapcsolódó jogi tudnivalókat.
Fogyasztóvédelmi Bírság és Visszafizetés
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) fogyasztóvédelmi célvizsgálatot folytatott le a Lombard Lízing Zrt.-nél. A vizsgálat megállapította, hogy a pénzügyi vállalkozás deviza alapú gépjárműhitelei kapcsán a csoportos biztosítás keretében felmerülő casco díjakat devizában terhelte a fogyasztókra, holott a biztosítás forintalapú, s azt a Lombard Lízing Zrt. is forintban fizeti a biztosítónak.
A vizsgálat megállapította: a Lombard Lízing Zrt. közel 14 ezer darab, casco biztosítási szerződéses módozatú szerződésénél azért számított fel magasabb kamatot (kamatfelárat), mert az érintett fogyasztóknak a tőke- és kamattartozás mellett a casco díját is deviza alapon kellett megfizetniük.
Mivel a jogsértést a társaság a fogyasztók széles körét érintően, huzamosabb időn át valósította meg, a PSZÁF 20 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki a Lombard Lízing Zrt.-re, s eltiltotta a jogsértő magatartás folytatásától. A felügyeleti határozat kötelezte a pénzügyi vállalkozást arra is: 2013. augusztus 31.-ig fizesse vissza az érintett fogyasztóknak a tőlük jogtalanul beszedett mintegy 380 millió forintot.
A hitelintézeti törvény 2011. szeptember 29-i módosítása ugyanakkor - a fogyasztók vagyoni érdekeinek védelme, anyagi kockázatuk csökkentése érdekében - meghatározta: fogyasztói hitelszerződéseknél a pénzügyi intézmények csak kivételes esetben számíthatják fel devizában a díjakat és költségeket, márpedig e szigorú feltételek a társaság által terhelt casco díj esetében nem álltak fenn.
A PSZÁF fogyasztói jelzések alapján fogyasztóvédelmi célvizsgálatot folytatott le annak kapcsán is, hogy a Lombard Lízing Zrt. a finanszírozási konstrukciókhoz kapcsolódó „KHR bekerülési díj” elnevezésű díjtétel egyoldalú módosítása esetében betartotta-e a fogyasztók előzetes tájékoztatására vonatkozó rendelkezéseket. A felügyeleti vizsgálat feltárta: a társaság a 2010. augusztus 1-i és a 2012. augusztus 1-i díjemelései előtt csak 3, illetve 5 nappal korábban tette közzé hirdetményében a díjtételek változását, a hitelintézeti törvényben előírt 60 nap helyett. Emellett súlyosan megsértette a jogszabályi előírásokat azzal, hogy nem tájékoztatta levélben szerződött fogyasztóit a díjtétel módosításáról.
Fontos Tudnivalók a Szerződésekről
Abban az esetben, ha a szerződésben megjelölt „mértékadó devizanem” nem magyar forint (HUF), Ön devizaalapú szerződést kötött. Ilyenkor az induló kamatfeltételek ugyan kedvezőek lehetnek, de Önnek kell viselnie az árfolyamváltozásból adódó kockázatokat. Ebben az esetben a törlesztő részletek a megjelölt devizanem (pl.
Amennyiben akár előre látható, akár nem várt negatív változás áll be fizetőképességében, azt mihamarabb, lehetőség szerint a fizetési késedelem bekövetkezését megelőzően jelezze a finanszírozó felé, hogy a közös megoldáskeresés mielőbbi megkezdődhessen. Újabb kockázati elemzés után van mód arra, hogy a szerződésben megállapított díjakat átütemezzük egy Önnek is megfelelő időpontra. Kérjük hívja ügyfélszolgálatunkat vagy töltse ki formanyomtatványunkat melyet megtalál a www.
A pénzintézeteknek törvényi kötelezettségük van arra vonatkozóan, hogy ügyfeleik tartozását folyamatosan jelentsék a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR).
Lombard Lízing Zrt. Fogyasztó azonosító: az Ön 3 betűből és 7 számból álló szerződésszáma.
Mire figyelj a Lombard Lízingnél?
Fizetési Módok és Csoportos Beszedés
Magánszemélyek esetén a fizetési mód alapvetően a postai készpénz-átutalási megbízás. Javasoljuk ugyanakkor, hogy adjon számlavezető bankjának állandó átutalási megbízást a díjakra vonatkozóan! A fizetési mód gazdálkodó szervezet és egyéni vállalkozó esetében átutalás. Hívja az AxFina Hungary Csoport Ügyfélszolgálatát a 62/564-777 telefonszámon, vagy kattintson a Fizetési módhoz kapcsolódó kérelmek menüpontra honlapunkon (www.axfina.hu).
A csoportos beszedési megbízásnál a finanszírozóval mint szolgáltatóval és számlavezető bankjával egyszerre szerződik a szolgáltatásra: meghatalmazza a szolgáltatót (finanszírozó), hogy az esedékességkor számlájáról emelje le a díjat és ugyanakkor engedélyt ad a banknak (pl.
Csoportos beszedési felhatalmazást legegyszerűbben számlavezető bankjának internetbanki felületén vagy telefonos ügyfélszolgálatán keresztül adhat. A megbízás személyesen a bankfiókban is intézhető. A felhatalmazás megadásakor használja a AxFina Hungary Zrt., mint szolgáltató A11080996 azonosítóját, valamint fogyasztó azonosítóként AxFina Hungary Zrt-s szerződésének számát, melyet megtalál minden Önnek küldött dokumentumunk fejlécében. A csoportos beszedési megbízás költségei a bankoknál jellemzően alacsonyabbak, mint az átutalás költségei.
A díjesedékesség napjától számítva további 3 napon keresztül kíséreli meg bankja lehívni az aktuális díjat, amennyiben ez nem sikerül, 20 nap múlva az AxFina ismét megpróbálja lehívni ugyanezt az összeget. Ebben az esetben a díjesedékesség napjától a banki jóváírás napjáig késedelmi kamat (jegybanki alapkamat kétszerese) terheli a lejárt tartozását. A lejárt tartozás összegére - kivéve a fenti 20 napot követő egyszeri próbálkozást - újabb csoportos beszedést nem indítunk.
Fedezethiány miatt meghiúsult beszedés esetén a lejárt tartozás kiegyenlítéséről Önnek kell gondoskodnia.
A havi díj esedékességének változtatása érdekében kérjük hívja ügyfélszolgálatunkat vagy töltse ki formanyomtatványunkat melyet megtalál a www.axfina.hu internetes oldalon a Letölthető kérelmek között. A díjfizetési esedékesség változásának feltétele az általunk kiküldött szerződésmódosítási dokumentum aláírt példányának határidőre történő visszaérkezése. Az Ön szerződésén szerződésmódosítási igényt regisztráltunk. Amint a folyamatban lévő szerződésmódosítási ügyintézés lezárult, szerződése automatikusan át fog kerülni csoportos beszedéses fizetési módba, erről Önt az első csoportos beszedés indítása előtt, esedékesség előtti SMS-ben fogjuk tájékoztatni.
Ingó Zálogjog
Az ingó zálogjog egy szerződéses biztosíték, melyet a finanszírozó hitelszerződései fedezetének mögöttes biztosítékául alapít. A Zálogkötelezett köteles a zálogjogot bejegyeztetni a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, ennek érdekében fel kell keresnie egy választása szerinti közjegyzőt, aki elvégzi a regisztrációját, és közreműködik a zálogkötelezetti nyilatkozat megtételében.
Amennyiben a Zálogkötelezett már korábban regisztrált a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, úgy a közjegyző csak a zálogkötelezetti nyilatkozat megtételében működik közre.
A finanszírozási szerződésének fedezetét képező gépjárműre alapított ingó jelzálogjog törlését a szerződés lezárását követő 10 napon belül társaságunk kérelmezi elektronikus úton a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásból. (HBNY rendszerből). A fenti esetben az ingó zálogjog törlésének feltétele, hogy az Ügyfél a finanszírozási szerződéséből eredő valamennyi kötelezettségét maradéktalanul teljesítse a finanszírozó felé.
Amennyiben az ingó zálogjoggal biztosított finanszírozási szerződés felmondásra kerül, és a gépjárművet Társaságunk a Zálogkötelezettel kötött közös értékesítési megállapodás alapján birtokba vette, úgy a gépjármű értékesítését követően szintén Társaságunk végzi a zálogjog töröltetését a HBNY rendszerből.
Az egyedi azonosításra kétséget kizáróan alkalmas ingó dolgok zálogjogi nyilvántartásáról (gkZONY rendszer), valamint a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásról (HBNY rendszer) több információt megtudhat a www.mokk.hu weboldalon.
Bérbeadó IQ: Mi a különbség a bérleti szerződés és a lízingszerződés között?
Casco Biztosítás
Az „Integrált Casco” Ön számára az egyszerűséget és a biztonságot jelenti. A biztosítás díjai a gépjárműve havi törlesztőrészleteivel együtt fizetendőek. A cascobiztosítás fedezettsége a szerződött futamidő végéig tart. Káresemény bekövetkeztekor az ügyintézés menete megegyezik a klasszikus piaci feltételekkel rendelkező casco biztosításokéval.
A megkötött Casco biztosítást a szerződés futamideje alatt nem lehet felmondani, higgye el, ez közös érdekünk!
Bruttó 300.000,- forint kárösszeg alatt Önnek lehetősége van arra, hogy közvetlenül intézze a javítást és a kárösszeg felvételét a biztosítótársaságnál. Az erre vonatkozó meghatalmazást az Üzletszabályzat tartalmazza. Ezt meghaladó károk esetén kérjük hívja fel ügyfélszolgálatunkat és kérje részletes tájékoztatónkat!
Fizetési Moratórium
A Kormány 47/2020. (III. 18.) sz. rendeletében a koronavírus járvány gazdasági hatásai miatt a lakossági és a vállalati hitelek törlesztésére 2020. december 31-ig fizetési haladékot biztosít. Ez azt jelenti, hogy az érintett szerződéses jogviszonyok változatlanul fennállnak, de év végéig nem kell megfizetni a hitelek esedékessé váló törlesztő részletét.
Ha a fizetési haladékot nem kívánja fenntartani, akkor nincs más teendője, mint átutalással teljesíteni befizetését. Kérjük, az átutalás közlemény rovatában a szerződésszámát tüntesse fel.
A fizetési moratórium a 2022. augusztus 31. napján fennálló szerződések alapján már folyósított kölcsönökre vonatkozik, de nem vonatkozik a 2022. szeptember 1.
Ha élni kíván a fizetési moratóriummal akkor 2022. szeptember 15-ig erről nyilatkoznia kell. A nyilatkozat megtételére rendelkezésre álló határidő elmulasztása jogvesztő.
A fizetési moratórium továbbra sem vonatkozik a 2020. március 19-e előtt megszűnt (felmondott) kölcsön- és lízingszerződésekre.
Bírósági Döntések és MNB Intézkedések
Precedens értékű ítéletet hozott a Kúria, amikor több éves bírósági eljárást követően 24 pontban érvénytelenítette a szegedi székhelyű Lombard Lízing Zrt. általános szerződési feltételeit. De azt is érvénytelennek mondta ki a Kúria, hogy a Lombard Lízing ügyfeleire hárította a devizahitel árfolyamkülönbözetét, miközben az adós fix törlesztésű hitelszerződéssel rendelkezett.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) felszólította a Lombard Pénzügyi és Lízing Zrt.-t, hogy azonnal módosítsa jelenleg is hatályos üzletszabályzatai valamennyi olyan szerződési feltételét, amelyeket a Kúria a héten tisztességtelennek nyilvánított - közölte a jegybank pénteken az MTI-vel.
A Kúria döntése nyomán az MNB a teljes pénzügyi szektor esetében hivatalos formában kezdeményezni fogja a Lombard Pénzügyi és Lízing Zrt.-vel azonos, vagy tartalmilag azonos szerződési feltételek megszüntetését - olvasható a közleményben.
Az MNB arra is felszólította a Lombard Lízinget, hogy üzletszabályzatának módosításáról 2015. július 14-ig tájékoztassa a jegybankot.
Kiemelik: a jegybank a pénzügyi tárgyú jogszabályok betartatására számos fogyasztóvédelmi intézkedést hozott a Lombard Lízinggel kapcsolatban, sőt idén februárban maga is pert nyert a Lombard Pénzügyi és Lízing Zrt.-vel szemben a forintalapú casco-díjak jogsértően devizában történt felszámítása miatt.
Elszámolás és Jogorvoslat
A Lombard az elszámolási kötelezettségét a fogyasztónak minősülő ügyfeleivel szemben a 2014.07.26. napján hatályba lépett 2014. évi XXXVIII. törvény, a 2014. október 15. illetve egyes rendelkezései vonatkozásában 2014. november 1. napjától hatályos 2014. évi XL.
Ezen jogszabályok alapján a Lombard a jogszabályokban meghatározott határidőben elvégzi az érintett szerződések elszámolását. Az Elszámolást tértivevényes levélben küldjük meg az érintetteknek.
A rugalmasabb ügyintézés érdekében kérjük Ügyfeleinket, hogy személyi adataikban történt változásokat - különösképpen a levelezési cím, állandó lakcím: („Levelezési cím, címváltozás bejelentése”) - valamint bankszámlaszámukat („Bankszámlaszám változás bejelentése”) jelentsék be. Mindaddig, amíg a Lombard a törvény előírása szerint elkészített Elszámolást postai úton tértivevényes küldemény formájában nem küldi meg az érintettek részére, Ügyfeleink fizetési kötelezettségüket a szerződésben előírt feltételek szerint, változatlan módon kötelesek teljesíteni.
Azokat az Ügyfeleinket, akik a szerződés szerinti díjakat határidőben teljesítik, az elszámolás során nem éri hátrány, hiszen az elszámolást a befizetések figyelembe vételével kell elkészíteni.
A másolatra jogosult személy a másolat iránti kérelmét legkésőbb a pénzügyi intézmény "KÖZZÉTÉTEL ELSZÁMOLÁSI KÖTELEZETTSÉG TELJESÍTÉSÉRŐL" című tájékoztatásának internetes honlapján/ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségében való közzétételét követő (2015. 05.
A panaszt legkésőbb a valamennyi fogyasztó felé fennálló elszámolási kötelezettségünk teljesítéséről honlapunkon történő tájékoztatás közzétételét követő 60 napon belül terjesztheti elő. Amennyiben a panasz benyújtásában akadályozva van, úgy az akadály megszűnésétől számított 30 napon belül, de legkésőbb 2015. december 31. napjáig terjesztheti elő a panaszát. A panasz kizárólag írásban terjeszthető elő.
Az elszámolással kapcsolatos panasz megtételére szolgáló nyomtatványt elérheti honlapunkon www.lombard.hu „Elszámolási és forintosítási információk" cím alatt, vagy kérheti annak postai.
A Lombard Lízing Csoport komplex megoldáscsomagot állított össze azon ügyfelei számára, akik fizetési nehézségekkel vagy tartós törlesztési problémákkal küzdenek. Az átmeneti fizetési problémák kiküszöbölhetőek a jelenlegi fizetési kötelezettségek átütemezésével, vagy fizetési könnyítéssel. A futamidő hosszabbításával a havi díjak csökkenthetők, de igényelhető a díjfizetés átmeneti felfüggesztése, vagy egy adott díj későbbi időpontban történő megfizetése.
Bármely értéknapra tájékoztatást tudunk nyújtani az aznapi tartozás pontos összegéről.
Nyomtatványok és Kérelem Lehetőségek
A Lombard Lízing számos nyomtatványt és kérelem lehetőséget biztosít ügyfelei számára:
- 01-es nyomtatvány: Panasz benyújtására, ha nem ért egyet az elszámolással vagy nem kapott értesítőt.
- 02-es nyomtatvány: Szerződés forintra történő átváltására vonatkozó kérelem.
- 03-as nyomtatvány: Követeléskezelő vállalkozással szembeni igényérvényesítéshez.
- 04-es nyomtatvány: Elévülési idő utáni igénybejelentéshez.
- 05-ös nyomtatvány: Követeléskezelő által érvényesített követelés esetén elszámolási igény bejelentéséhez.
- 06-os nyomtatvány: 2009. július 26. előtt megszűnt szerződések esetén követeléskezelő által érvényesített követelésre vonatkozó elszámolási igényhez.
- 08-as nyomtatvány: MINTA nyomtatvány, amelyet nem kell kitölteni és beküldeni.
tags: #lombard #lízing #feltételei