Autóhitel és Autólízing: Részletes Útmutató és Tippek a Megfelelő Finanszírozáshoz

Nincs autója és szeretne? Lecserélné autóját? Nézze meg mennyibe kerülne egy autó! Az autóvásárlás jelentős kiadás, amelyet sokan hitel vagy lízing segítségével finanszíroznak. Alapvetően két típusú kölcsönben gondolkodhatnak az autóvásárlás előtt állók: létezik erre a célra a klasszikus személyi kölcsön (autóhitel), valamint az autólízing.

Autóhitel vagy Autólízing: Mi a Különbség?

Mi a különbség a személyi kölcsön és az autólízing között? A személyi kölcsön és az autólízing közötti legfőbb eltérés az, hogy az autólízing teljes futamideje alatt a hitelező cég tulajdonában marad a gépjármű, míg személyi kölcsönből való finanszírozás esetén azonnal kizárólagos tulajdonossá válik a hitelfelvevő. Fontos különbség még, hogy a személyi kölcsön esetében nincs szükség önerőre, míg a lízingnél 20-40% önerőt kell biztosítani.

Felhasználási Szabadság és Önerő

Van-e megkötés, hogy mire költhetjük a felvett személyi kölcsönt? A lízing teljes összege - a konstrukció jellegéből adódóan - kizárólag az autó finanszírozására használható fel. Ezzel szemben a személyi kölcsön felhasználására nincs megkötés, tehát ha időközben eszünkbe jut, hogy a kölcsön összegének egy részét (vagy egészét) mégsem autóvásárlásra szeretnénk fordítani, ezt nyugodt szívvel megtehetjük. Mint ahogy arra is lehetőség van, hogy nagyobb összegű (maximum 12 millió forint) személyi kölcsönt igényeljünk, aminek egy részéből autót vásárolunk, míg a fennmaradó összeget másra költjük. Kell-e önerő az autóhiteleknél? Az autóvásárlás személyi kölcsönből történő finanszírozása semennyi önerőt nem igényel, hiszen ezek a hitelek szabad felhasználású kölcsönök.

Autólízing Speciális Esetei: Zártvégű és Nyíltvégű Lízing

Az önerő és az ÁFA kezelése eltérő lehet a lízing típusától függően. Nyíltvégű pénzügyi lízing esetén a nettó önerő összegét az arra számított ÁFA tartalommal együtt, szerződéskötéskor szükséges megfizetni. Nyíltvégű pénzügyi lízingnél a maradványérték megfizetésével az ügyfél (vagy az általa kijelölt harmadik személy) megszerzi az eszköz tulajdonjogát. Kis- és nagyhaszonjárművek, termelő eszközök, gépek, berendezések, zártvégű pénzügyi lízingje esetén az önerő részét képezi a teljes vételárra jutó ÁFA mértékével megegyező összeg. A finanszírozó aktiválási számlája alapján igényelhető vissza az ÁFA összege. Személygépjárművek zártvégű pénzügyi lízingje esetén az önerőt a bruttó vételár százalékos arányában határozzuk meg. Személygépjármű esetén az ÁFA nem igényelhető vissza (az ÁFA törvényben meghatározott kivételekkel). Az ügyfelet terheli nyíltvégű pénzügyi lízing esetén fizetendő visszterhes vagyonszerzési illeték összegének 25%-a, mely a gépjármű forgalomba helyezésekor esedékes.

Gyakori Kérdések Autóhitelről és Lízingről

Mekkora Összegű Hitelt Vehetünk Fel?

Mekkora összegű hitelt vehetünk fel autóvásárlásra? A személyi kölcsönök hitelösszegének jogszabályban meghatározott felső korlátja 15 millió forint, bár a hitelbírálat során a pénzintézetek ennél alacsonyabb határt is meghúzhatnak. Ha az igényünk meghaladná ezt a limitet, és kellően magas jövedelemmel rendelkezünk, akkor elvi akadálya nincs annak, hogy akár két személyi kölcsönt is felvegyünk párhuzamosan, ugyanakkor bankonként eltérő lehet az egy adós által felvett fedezetlen hitelek kezelése. Autólízing esetén a felvehető összeg a szóban forgó autó értékének 60-80%-a. Mennyi hitelt kaphatunk átlagos jövedelemmel? Ezt mindig egyedileg érdemes kiszámolni a Bankmonitor Autóhitel Kalkulátor alapján, mert bár 12 millió forintos hitelösszeg az elméleti maximum, de a bankok ennél alacsonyabban is meghúzhatják a határt.

Lombard Lízing előnyei

Jövedelmi Követelmények és Futamidő

Milyen jövedelem szükséges egy autóhitelhez? Általánosságban elmondható, hogy a hitelnyújtó bank a stabil jövedelmeket szereti, ezért legalább 3 hónapja tartó munkaviszonyt kell tudnunk igazolni. Számít az is, hogy mekkora összegű jövedelemmel rendelkezünk, mert a havi törlesztőrészletek kiszámításakor ez igen fontos korlátozó tényező lehet. A legtöbb bank bizonyos keretek között nem csak az alkalmazotti, hanem a vállalkozói jövedelmeket is elfogadja. Érdemes lehet megfontolni akár adóstárs bevonását a hitelfelvételbe, ha ezzel növelhető a figyelembe vehető jövedelem összege, ugyanis ezt kamatkedvezménnyel honorálhatják a bankok. Kaphatunk autóhitelt külföldi jövedelemmel? Ez teljes egészében a pénzintézettől függ: némely bankok elfogadják a külföldi jövedelmet, mások nem. Vannak azonban bankok, amelyek rövidebb maximális futamidőt szabnak meg. Gépjármű lízing esetén a futamidő hosszát a lízingszerződés határozza meg, de nem haladhatja meg a 7 évet, ha magánszemély az igénylő, illetve a 8 évet, ha pedig vállalkozás.

Casco Biztosítás és Gépjármű Életkora

Kell-e Casco biztosítás a hitelből vásárolt autóra? A személyi kölcsönből vásárolt autóra nem vonatkozik ilyen megkötés. Amennyiben nem volt Casco az autón, akkor a lopáskárt mindkét esetben az adósnak kell állnia, azaz nem mentesül a személyi kölcsön vagy a lízing törlesztőinek fizetése alól. Casco biztosítás megkötése és fenntartása a kalkulátorban kiválasztott jelölő szerint változik. Hány éves autót vásárolhatunk hitelből? Szabad felhasználású személyi kölcsönből megvalósuló autóvásárláskor természetesen ez sincs megkötve, lízingelt autó viszont legfeljebb 18 éves lehet.

Az Eladás Szabadsága

Szabad-e eladni a hitelből vett autót? A személyi kölcsönből vásárolt autónkkal ezt is megtehetjük, de a hitelt ettől függetlenül természetesen vissza kell fizetnünk. A lízingelt autó azonban a lízingcég tulajdonában van, így a szerződés futamideje alatt nem rendelkezhetünk vele szabadon.

Lombard Lízing Zrt. Esete: Fogyasztóvédelmi Vizsgálatok és Bírságok

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) fogyasztóvédelmi célvizsgálatot folytatott le a Lombard Lízing Zrt.-nél, mivel azt észlelte: a pénzügyi vállalkozás deviza alapú gépjárműhitelei kapcsán a csoportos biztosítás keretében felmerülő casco díjakat devizában terhelte a fogyasztókra, holott a biztosítás forintalapú, s azt a Lombard Lízing Zrt. is forintban fizeti a biztosítónak. A vizsgálat megállapította: a Lombard Lízing Zrt. súlyosan megsértette a jogszabályi előírásokat azzal, hogy nem tájékoztatta levélben szerződött fogyasztóit a díjtétel módosításáról. A hitelintézeti törvény 2011. évi CLXII. törvény 21. § (1) és 21/A. § (1) bekezdésében foglalt jogszabályi rendelkezéseket sértette meg.

Mivel a jogsértést a társaság a fogyasztók széles körét érintően, huzamosabb időn át valósította meg, a PSZÁF 20 millió forint fogyasztóvédelmi bírságot szabott ki a Lombard Lízing Zrt.-re, s eltiltotta a jogsértő magatartás folytatásától. A felügyeleti határozat kötelezte a pénzügyi vállalkozást arra is: 2013. február 1-jével a casco díjakat forintban kell terhelnie az ügyfelekre. A PSZÁF fogyasztói jelzések alapján fogyasztóvédelmi célvizsgálatot folytatott le annak kapcsán is, hogy a Lombard Lízing Zrt. a finanszírozási konstrukciókhoz kapcsolódó „KHR bekerülési díj” elnevezésű díjtétel egyoldalú módosítása esetében betartotta-e a fogyasztók előzetes tájékoztatására vonatkozó rendelkezéseket. A felügyeleti vizsgálat feltárta: a társaság a 2010. augusztus 1-i és a 2012. augusztus 1-i díjemelései előtt csak 3, illetve 5 nappal korábban tette közzé hirdetményében a díjtételek változását, a hitelintézeti törvényben előírt 60 nap helyett.

Mire figyelj a Lombard Lízingnél?

Ki Nem Kaphat Autóhitelt?

Kik nem kaphatnak autóhitelt? A hitelkérelem elutasításának legfőbb okai közé tartozik, ha az igénylő negatív státusszal szerepel a KHR adatbázisban, de nem kaphatnak hitelt azok sem, akiknek jövedelme már túl van terhelve a JTM-korlát szerint. Vannak, akiket életkoruk miatt utasít el a pénzintézet, például 20-23 évnél fiatalabbakat vagy túl idősek. (Az életkor alsó és felső határát a bankok különbözőképpen kezelik.)

A Legjobb Autóhitel Megtalálása és Igénylése

Kalkulátorok Szerepe

Hogyan tudom kiválasztani a legolcsóbb autóhitelt? A legkedvezőbb megtalálásában segíthet a hazai bankok ajánlatait összehasonlító Bankmonitor Autóhitel Kalkulátor. Jelen kalkuláció a legjobb (A) ügyfélminősítéshez tartozó kamattal történő számítás eredményét tartalmazza. Az adatok eltérhetnek, amennyiben az igényléskor az ügyfélminősítés eredményeként nem „A” - hanem alacsonyabb - minősítést kap az ügyfél. A THM értéke a 2025. május 1. napjától hatályos feltételeknek megfelelően került meghatározásra. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A közzétett THM meghatározása a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, annak értéke nem tükrözi a finanszírozás kamatkockázatát, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A teljes hiteldíj mutató: 0,0%-tól 30,5%-ig.

Új gépjárműfinanszírozási ügyleteknél a finanszírozás szolgáltatója az Euroleasing Zrt. (1134 Budapest, Lőportár u. 20.). Az ajánlat az Euroleasing Zrt. pénzügyi lízingkonstrukciója alapján lett kalkulálva. A hirdetés nem minősül konkrét ajánlattételnek, annak célja a figyelemfelkeltés. Felhívjuk fogyasztónak minősülő látogatóink figyelmét arra, hogy a honlapunkon elérhető, fogyasztóknak szóló kereskedelmi kommunikációba foglalt tájékoztatás nem teljeskörű, a hivatkozott finanszírozási konstrukció az Euroleasing Zrt. forint alapú zártvégű és nyíltvégű pénzügyi lízing változó és fix kamatozású konstrukciója, melyre az Euroleasing Zrt. általános szerződési feltételei irányadóak. A folyósítás feltétele a pozitív hitelbírálat. A tájékoztató nem minősül a Ptk. 6:64. §-a szerinti ajánlattételnek, és az abban foglaltakat az Euroleasing Zrt. külön tájékoztatás nélkül is visszavonhatja. Az Euroleasing Zrt. minden jogát fenntartja. A termék, szolgáltatás részletes leírását, illetve feltételeit a vonatkozó ügyfélszerződés, az Általános Szerződési Feltételek vállalati aktív szolgáltatásokra vonatkozóan (Hitel-, Kölcsön-, Bankgarancia-, Akkreditív- és Pénzügyi Lízing ügyletek), az Üzletszabályzat és az aktuális Hirdetmény vállalati ügyfelek részére tartalmazza. A megkövetelt biztosítékokról, a finanszírozás összegéről és a rendelkezésre bocsátásáról a K&H Bank Zrt. dönt. A K&H Bank az Euroleasing Zrt. közvetítője. A kondíciók módosításának jogát a K&H Bank fenntartja.

Mely Bankok Kínálnak Autóhitelt?

A Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora alapján jelenleg a következő bankok ajánlanak autóvásárlási célra is felhasználható személyi kölcsönt: UniCredit Bank, K&H Bank, CIB Bank, Raiffeisen Bank, MBH Bank, MagNet Bank, Erste Bank, Cofidis, OTP Bank.

Az Igénylés Menete

Mi az autóhitel igénylésének menete? Ha megtaláltuk a számunkra legmegfelelőbb hitelkonstrukciót, be kell nyújtanunk a hitelkérelmet az adott bankhoz. Érdemes azonnal mellékelni is a hitelbírálathoz elengedhetetlen dokumentumokat (jövedelemigazolás / bankszámlakivonat / munkáltatói igazolás stb.), mert ezek alapján bírálja el a hiteligényt a pénzintézet. Ezt követően tudunk ajánlatot kérni a pénzintézettől, aki bekéri a szükséges dokumentumokat és megvizsgálja, teljesülnek-e a hitelnyújtáshoz szükséges feltételek. Ha jóváhagyják a hitelkérelmet, akkor jöhet a szerződéskötés, majd az önrész kifizetése a kereskedő felé, végül a biztosítás(ok) megkötése és a törzskönyvezés. Mennyi idő alatt kaphatjuk meg az autóhitelt? Ideális esetben, ha például az ügyintézés során minden rendben zajlik, az autóhitelt akár néhány órán belül is megkaphatjuk. Autólízing igénylése ennél jóval hosszabb ideig is elhúzódhat, például egy 2 hetes folyamat teljesen normálisnak számít, és ezt még az is lassíthatja, ha külföldről behozott autóról van szó.

Mihalyi Géza Lízing

Fontos Ügyfél Tájékoztatók és Elérhetőségek

Szerződés Előtörlesztése és Elérhetőségek Frissítése

Ha szerződését előtörleszteni szeretné, kérjük az alábbi dokumentumot töltse ki és cégszerűen aláírva küldje vissza a 6720 Szeged, Pf. 739. 6701 címre postai levélben. Lízingszerződés előtörlesztése során, Meghatalmazott közreműködése esetén a felek között létrejött meghatalmazás nyomtatványt kizárólag eredetiben tudjuk befogadni, ezért szíveskedjen azt postai úton megküldeni. Ahhoz, hogy megkereséseink célba érjenek, mindig az aktuális postacímre van szükségünk. A gyorsabb, hatékonyabb kommunikáció érdekében az elérhetőségeinek esetleges változásait, kérjük, ne felejtse el bejelenteni felénk! Amennyiben az AxFina Hungary Csoport az Ön személyes adatát kezeli, természetes személyként ezen igény bejelentés keretében írásban (Szeged, PF. 739. 6701 címre postai levélben benyújtott, vagy a személyes ügyfélszolgálaton történő benyújtással) élhet személyes adatainak védelmével/kezelésével kapcsolatos GDPR szerinti jogaival.

Banki Szünnapok és Ügyfélszolgálati Korlátozások

Tisztelt Ügyfelünk! Telefonos Ügyfélszolgálatunk 2025. december 4-én 11:00 órától, valamint 2025. december 5-én egész nap technikai okok miatt nem lesz elérhető. Írásban küldött bejelentéseit, panaszait változatlanul fogadjuk megszokott elérhetőségeinken. 2025. december 8-án a megszokott rend szerint állunk Ügyfeleink rendelkezésére. Ezt követően forduljon bizalommal Ügyfélszolgálatunkhoz.

Tisztelt Ügyfelünk! A Budapest Autó 2025. szeptember 8-án teljes körű bankszünnapot tart. Ez idő alatt sem telefonon, sem személyesen nem érhető el, Ügyfeleink bejelentést, panaszt írásban tudnak benyújtani részünkre. A következő munkanapon, szeptember 9-én a megszokott rend szerint állunk Ügyfeleink rendelkezésére. Ezt követően forduljon bizalommal az ügyfélszolgálatunkhoz. Köszönjük szíves türelmét és megértését!

Bankunk informatikai rendszereinek korszerűsítése érdekében 2025. május 30-án részleges bankszünnapot, 2025. május 31. és június 02. között pedig egybefüggő teljes bankszünnapokat tart. Ez idő alatt a bankkártyás fizetési tranzakciók, az ATM-ek, a NetBank és a MobilBank szolgáltatások nem, vagy korlátozottan lesznek elérhetőek, továbbá nem lesz biztosított a tranzakciók elérése, valamint a kereskedői kártyaelfogadó szolgáltatást. Kártyáját a bankszünnapok alatt a 2025. május 29-i online egyenlege erejéig tudja használni. Részletes tájékoztatásért hívja a 06-1-235-350-es telefonszámon.

tags: #lombard #lizing #autohitel #kalkulator

• Opel Zafira LED rendszámtábla világítás
• tapasztalatok a Renault Mégane kabrióval
• Hasznos információk Skoda Fabia tulajdonosoknak
• Transit nem indul: okok és megoldások
• Helyzetjelző izzó csere Clio