Kötelező Gépjármű-Fejelelősségbiztosítás: Tulajdonos- és Üzembentartó Váltás, Lízing Információk
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) minden magyarországi telephelyű gépjármű üzembentartója számára alapvető és törvény által előírt kötelezettség. Ennek célja, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt ne közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizesse meg. A KGFB-re vonatkozó szabályokat a 2009. évi LXII. törvény rögzíti, és minden biztosítóra kötelező.
Minden forgalomban lévő járműre meg kell kötni a kötelező biztosítást, függetlenül attól, hogy van-e már meglévő szerződés. Ha nem köti meg a kötelező biztosítást, jogsértést követ el, amely bírságot vonhat maga után. Ezen kívül, baleset esetén nem lesz védelme mások káraiért, ami súlyos pénzügyi következményekkel járhat. A kötelező biztosítást mindenképpen meg kell kötni, mielőtt a gépjárművet forgalomba helyezi. Emellett akkor is szükséges, ha a régi KGFB szerződés lejár.
Az Üzembentartó és a Tulajdonos Szerepe a KGFB Kötésénél
A KGFB szerződést kötni a forgalmi engedélybe bejegyzett üzembentartó köteles. Amennyiben nincs üzembentartói bejegyzés, akkor a mindenkori tulajdonosnak kell a kötelező biztosítást megkötni. Amennyiben egy adott gépjármű esetében a tulajdonos és az üzembentartó személye nem azonos, akkor a KGFB-t csak az üzembentartó kötheti meg.
Az esetek többségében az üzembentartó megegyezik a tulajdonos személyével, de előfordulhat, hogy eltér, ilyen eset merülhet fel például lízingeléskor, vagy gépjármű bérléskor. Ebben az esetben az üzembentartó felel a kötelező biztosítás fenntartásáért, és minden egyéb gépjárművel kapcsolatos költséget is neki kell megtérítenie. Ezen kívül köteles gondoskodni a műszaki vizsgáztatásról, tehát az autó üzemeltetésével és forgalomban tartásával kapcsolatos teendőket az üzembentartónak kell elvégeznie.
Minden a kötelező biztosításról
Tulajdonos- és Üzembentartó Váltás Jelentősége
Amikor tulajdonos, illetve ezzel együtt üzembentartó váltás jön létre, minden esetben az új üzembentartó nevére új kötelező biztosítási szerződést kell kötni. Ha tehát az üzembentartói jogot átadjuk másnak, feltétlenül rendezni kell ezt a kérdést, a viták és kellemetlenségek elkerülése érdekében. Ez azért is fontos, mert ha eladjuk a gépjárművet és nem szüntetjük meg a nevünkre szóló szerződést, abból akár még kellemetlenségünk is adódhat, egy esetleges baleset, káresemény során.
Amennyiben év közben üzembentartó bejegyzésére kerül sor, akkor az üzembentartói bejegyzéssel a tulajdonos által kötött KGFB szerződés megszűnik, és az üzembentartónak kell arról gondoskodnia. Az új üzembentartónak új biztosítási szerződést kell kötnie az adott gépjárműre, lehetőleg ugyanazon a napon, amikor a korábbi üzembentartó lemondja a régi szerződést - ezzel elkerülve a fedezetlenséget. A gépjármű tulajdonjogának megszerzése pillanatától kezdve az új tulajdonosnak, mint a gépjármű üzembentartójának rendelkeznie kell érvényes gépjármű felelősségbiztosítási szerződéssel, de legalább előzetes fedezetigazolással.
Gépjármű eladásakor be kell mutatni a biztosítónak a tulajdonjogot átruházó (adásvételi) szerződést. Az adásvétel napjától kell kötelező biztosítással rendelkeznünk. A gépjármű megvétele után az első dolga a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötése legyen. A vételt követő 15 napon belül menjen el az okmányirodába, hogy átírathassa a gépjárművet (itt be kell fizetnie az új törzskönyv és forgalmikönyv díját, plusz a vagyonszerzési illetéket). Az eladónak csak annyi a dolga, hogy a gépjármű tulajdoni lap másolatát be kell nyújtania az eladást követő 8 napon belül a kormányablaknál.
Üzembentartói jog átruházása
Amikor az üzembentartói jogokat szeretnénk átruházni - akár pénzért továbbadni, akár családon belül elajándékozni -, azt is hivatalosan jelentenünk kell az illetékes hatóságok felé. A vagyonszerzési illeték mértéke az autó teljesítménye és kora alapján határozható meg, ezért változó lehet. A pénzért eladott üzembentartói jog illetéke a teljes összeg 25%-a, amennyiben pedig elajándékoztuk, úgy az új üzembentartónak a vagyonszerzési illeték 50%-át kell megfizetnie. Egyenesági rokonok esetén a váltás illetékmentes.
Lízingelt Gépjárművek és a Biztosítás
Lízing esetén a helyzet komplexebb. Operatív lízingnél a tulajdonos és az üzembentartó a lízingcég marad, kivéve ha az autó sárga villogóval rendelkezik, vagy a lízingbe adó üzembentartói szerződést köt a lízingbe vevővel. Pénzügyi lízing esetén viszont az üzembentartó a lízingbe vevő cég lesz, míg a tulajdonos marad a lízingcég. Mivel KGFB-t csak a forgalmiban bejegyzett üzembentartó köthet, a lízingszerződés megkötésekor érdemes tájékoztatást kérni a lízingcégről a biztosításokról.
Nem lehet szerződő a gépjármű bérlője, használója még abban az esetben sem, ha a bérleti, haszonbérleti, használati, stb. szerződésben azt határozták meg, hogy a felelősségbiztosítási szerződés kötésének kötelezettsége a bérlőt, használót terheli. A bérlet, haszonbérlet vagy kölcsönszerződés ugyanis nem eredményezi az üzembentartó személyében bekövetkező változást. Lízingelt autók esetében a legtöbbször a havi lízingdíj már tartalmazza a biztosítások díját is, így a lízingbe vevőnek ezzel már nem kell törődni.
A KGFB Szerződés Főbb Jellemzői és Kezelése
A KGFB Díjának Alapjai és a Bonus-Malus Rendszer
A KGFB díja rengeteg különféle tényezőtől függhet. Minden biztosító meghatároz egy alapdíjat, így a biztosítási díj elsősorban ettől függ. Az alapdíjat a jármű és az üzembentartó adatai alapján határozzák meg, így befolyásoló tényező lehet például a lakcím, az életkor, a jármű teljesítménye, hengerűrtartalma. Továbbá a biztosítási díj függhet az üzembentartó bonus-malus besorolásától, tehát hogy okoztunk-e kárt az előző biztosítási időszakban.
A bonus-malus rendszer a biztosítók által használt kockázati besorolási módszer. A KGFB vonatkozásában a bonus-malus besorolással a biztosító a biztosított kármentes vezetését jutalmazza (bonus), illetve károkozás esetén a kedvezményt megvonja, illetőleg pótdíjat állapít meg (malus). A rendszer kiterjed a személygépkocsikon túl az autóbuszokra, tehergépjárművekre, vontatókra, mezőgazdasági vontatókra és motorkerékpárokra. A gépjármű-üzembentartókat bonus-malus osztályba kell sorolni, és az abban elért fokozatuk alapján kerül sor a biztosítási díj megállapítására. A rendszerbe újonnan belépő üzembentartó szerződése A00 osztályba kerül. Károkozás esetén az üzemben tartó jogosult arra, hogy a biztosítónak a kártérítés kifizetés teljes összegéről szóló írásbeli értesítését követő 45 napon belül a kártérítés teljes összegét a biztosítónak megfizesse. Ha az üzemben tartó a kártérítés teljes összegét a biztosítónak megfizette, azt a besorolást illetően úgy kell figyelembe venni, mintha a biztosító részéről kártérítési kötelezettség nem keletkezett volna. A bónusz besorolás ugyan személyhez kötődik, viszont új autó vásárlásakor a második gépjármű A00 kategóriába kerül, párhuzamos üzemeltetés megjelölése miatt. Biztosító váltás esetén a bónusz nem vész el, egy központi rendszerbe kerülnek feltöltésre a biztosítás adatai és kötvényszám alapján ellenőrzik le a szerződő által megadott bónuszt.
Díjak és Kedvezmények
Kaphatunk kedvezményt a biztosítási díjból, ami vonatkozhat például a díjfizetés gyakoriságára (éves díjfizetés olcsóbb lehet), vagy kedvezményesen köthetünk akkor is, ha az adott biztosítónál már van más biztosításunk (együttkötési kedvezmény). Vannak általános kedvezmények, melyek szinte minden biztosítónál igénybe vehetőek. Ilyen pl. a gyermekkedvezmény, vagy a gépjármű futásteljesítményének megadása.
A biztosítók az új díjtarifáikat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapján, a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) honlapján, illetve saját honlapjukon teszik közzé. A biztosítók bármikor meghirdethetik díjtarifájukat azzal a megkötéssel, hogy az adott díjtarifa a meghirdetéstől számított 60. napot követő, előre meghatározott naptól alkalmazandó. Egy napon egy biztosítónak csak egy tarifája lehet érvényben. KGFB szerződés csak a biztosítási időszak kezdő napján érvényes díjtarifa szerint köthetők meg, és az adott biztosítási időszak alatt nem változtatható meg.
A Szerződés Évfordulója és Megújítása
A KGFB alapesetben határozatlan tartamú. Ha Ön 2010. január 1-je előtt vásárolta gépjárművét vagy lett annak üzembentartója, akkor KGFB szerződésének évfordulója minden év december 31. A 2010. január 1-jét követően vásárolt gépjármű üzembentartójának az évfordulója a tulajdonszerzés (üzembentartó váltás) napjához igazodik. Kötelező biztosítás váltására minden évben egyszer, az évfordulót megelőzően van lehetőség. Az évforduló előtt leghamarabb 60 nappal tudunk kalkulálni és megnézni a biztosítók ajánlatait, a váltást pedig legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezhetjük.
Az új tarifáról a biztosítónak a biztosítási évforduló előtt 50 nappal kötelező írásban tájékoztatni az ügyfelet. Az értesítés után mintegy 20 nap áll a szerződő rendelkezésére arra, hogy alaposan tájékozódjon, és jelenlegi szerződését - legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30. napig - felmondja. A felmondást követően az új időszakra új szerződést kell kötnie a kiválasztott biztosítóval.
Díjfizetés és a Szerződés Megszűnése
A díjat az esedékesség első napján, de legkésőbb az esedékességtől számított 60 napon belül kell megfizetni. Az esedékesség napja a szerződés kockázatviselési kezdete. A kockázatviselés kezdetétől számított 60. nap elteltével - amennyiben az esedékes díj nem került befizetésre - a szerződés megszűnik. Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie.
A biztosítási szerződés díjnemfizetés miatt szűnik meg, ha a szerződő biztosítási díj esedékességétől számított 60. nap elteltével a hátralékos díjat nem fizeti meg. A szerződés megszűnését követően esetleg befizetett díj sem a régi szerződést nem aktiválja, sem pedig új szerződést nem hoz létre. Díjnemfizetés okkal megszűnt szerződés esetén kizárólag annál a biztosítómnál lehet új szerződést kötni, ahol a megszűnt előzményszerződésünk volt. Kivételt képez, ha a biztosító tevékenységi engedélyét visszavonták.
A kötelező felelősségbiztosítás megszűnésére több okból is sor kerülhet:
- Érdekmúlás miatt: az autó eladásra vagy végleges forgalomból való kivonásra került.
- Díjnemfizetés miatt: 60 nap elteltével, ha nem történik meg a díjfizetés, a szerződés automatikusan megszűnik.
- Felmondás miatt: mindkét fél élhet ezzel a jogával, azonban ezt minimum 30 nappal a lejárati idő előtt meg kell tenni.
- Közös megegyezéssel: a két szerződő fél megegyezik a szerződés felbontásáról.
- Végleges forgalomból való kivonás esetén.
A jogszabály alapján lehetőség van a biztosítási szerződés, illetőleg a díjfizetési kötelezettség szüneteltetésére, ha a szerződő a gépjárművet legalább kettő, de legfeljebb hat hónapig a forgalomból ideiglenesen kivonja. Addig, amíg a gépjármű ideiglenesen ki van vonatva a forgalomból, szünetel a szerződés, tehát fedezetlenségi díjat sem számolnak fel.
Online KGFB Összehasonlítás és Szerződéskötés
A Netrisk.hu vagy a Biztositok.hu kötelező biztosítás kalkulátorának segítségével egyszerűen összehasonlíthatjuk a piacon elérhető összes kötelező biztosítást. Elsőként meg kell adni a gépjárműre, illetve az üzembentartó személyére vonatkozó adatokat, majd kiválaszthatjuk, hogy milyen kedvezményekre vagyunk jogosultak, végül pedig a díjfizetés gyakoriságát és módját kell megadnunk. Ezután a kalkulátor megjeleníti a biztosítók ajánlatait, így könnyen megtalálhatjuk, hogy hol a legolcsóbb a KGFB.
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötésének egyik legegyszerűbb módja, ha online alkuszon keresztül kezdeményezi szerződésének megkötését. Az online platformokon általában gyorsan és egyszerűen megkötheti a biztosítást, csupán a szükséges adatokat kell megadnia. A biztosítók minden esetben a kockázatviselési kezdettől várják a biztosítás díját. Online kötött biztosítások esetén az alkusz cég biztosítási ajánlatot küld ki az ügyfél által megadott elektronikus elérhetőségre. Ezzel a dokumentummal igazolhatja a megkötés érvényességét, mely néhány biztosítónál megegyezhet magával a kötvénnyel. A távértékesítési törvény értelmében a kezdeményezés napjától számított 14 napon belül van lehetősége elállni az online kötött KGFB szerződéstől.
A kötelező biztosítás megkötéséhez többféle dokumentumra van szükség. Először is, szükség lesz érvényes személyi igazolványra vagy útlevélre mind a gépjármű tulajdonosának, mind az üzembentartónak. Emellett, ha nemrég vásárolt autót, adásvételi szerződést is be kell nyújtania. A gépjármű forgalmi engedélyét és érvényes vezetői engedélyét is hozza magával. Továbbá, ha volt korábbi KGFB szerződése, azt is érdemes előkészíteni. Fontos, hogy megadja a gépjármű rendszámát, típusát, motorteljesítményét és gyártási évét.
Zöldkártya Rendszer - Külföldi Utazás
A Zöldkártya a magyarországi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás igazolására szolgál. Akkor van rá szükség, ha külföldön ér minket baleset, és az adott ország nem tagja az Európai Gazdasági Térségnek, illetve nincs megállapodása a hazai Nemzeti Irodával. Ha Európai Unión kívül tervezzük használni a járművet, akkor még indulás előtt, tájékozódjunk arról, hogy az általunk kötött biztosítás érvényes-e az adott országban. Ha nincs zöldkártya nálunk, az alábbi országok határát csak külön biztosítás megkötése után léphetjük át gépjárművünkkel: Azerbajdzsán, Fehéroroszország, Irán, Izrael, Marokkó, Moldova, Montenegró, Oroszország, Törökország, Tunézia, Ukrajna.
CASCO Biztosítás - Az Opcionális Vagyonvédelem
Annak ellenére, hogy a CASCO nem kötelező biztosítás, sok lízingcég kötelezővé teszi a megkötését, mert túl nagy kockázatot jelent egy totálkár vagy lopás esetén, ha nincs érvényes CASCO az autón. A CASCO nem más, mint egy vagyonbiztosítás, ami a magunknak okozott károkra nyújt fedezetet. Amíg a KGFB az általunk okozott károkat téríti meg, addig a CASCO a miattunk bekövetkezett baleset során a mi kárunkat is megtéríti. A kártérítés aránya szerződésben kerül meghatározásra.
A CASCO biztosítást megköthetjük önrész nélkül és önrésszel is. Minél magasabb önrész mellett dönt az ügyfél, annál alacsonyabb lesz a CASCO díja. Lehetőségünk van konkrét összeget megnevezni önrészként, de megadhatunk százalékos értéket is. A két összeg közül mindig a nagyobb az, amit a biztosító levon majd a kártérítésből. Az önrész tehát ösztönzi is a gépjármű használóját arra, hogy a lehető legnagyobb gondossággal közlekedjen. A CASCO biztosítás időtartama lehet határozott vagy határozatlan idejű. A meglévő CASCO szerződést írásban mondhatjuk fel, a biztosítási évforduló előtt 30 nappal.
KGFB és CASCO: Miben Különböznek?
Sok esetben nehéz eldönteni, hogy milyen káreseményeket fedez a kötelező, és melyeknél van szükség CASCO biztosításra.
Kötelező Felelősségbiztosítás (KGFB) kiterjedése:
- A jármű üzemeltetése során okozott dologi és személyi sérüléses károkra.
- Fontos, hogy nem csupán az autó helyreállítási költsége tartozik a hatálya alá, hanem az is, ha valaki sérülést szenved, és kártérítési igényt nyújt be az okozó biztosításának terhére.
KGFB Kizárások:
- Saját autóban elszenvedett kárra: a kötelező biztosítás csak az okozott kárt téríti meg, az okozó járművében bekövetkező sérülések költségét nem. Az okozó kárát minden esetben csak a CASCO biztosítás térítheti meg - figyelembe véve a vállalt önrész mértékét.
- Ha az autót munkagépként, szakszerűtlenül használják és így történik káresemény.
- Nem baleseti eredetű károkból bekövetkező káresemény, ami alkatrészkopást, elhasználódást jelenthet.
- Fel-lerakodás közben történő káresemény. Például ha kipakoláskor ráejt valaki valamit egy másik autóra és az megsérül.
- Ha az utas okozott kárt egy másik járműben, például rányitja az ajtót a másik autóra és az megsérül.
- Versenyzés közben bekövetkező káresemény.
- Állagrongálás, szakszerűtlen üzemeltetés során bekövetkező káresemény.
- Utas által okozott kár.
CASCO Kiterjedése:
- Saját gépjárműben keletkezett károk (pl. töréskár, lopáskár, tűz- és jégkár, természeti károk).
- Bizonyos kiegészítő szolgáltatások (pl. poggyászbiztosítás, balesetbiztosítás, szélvédőkár-biztosítás, kátyúkár biztosítás, vadkár biztosítás, rendszám és forgalmi engedély pótlás biztosítás, assistance szolgáltatás).
Kizárások a CASCO-ból:
- Gondatlanságból eredő károk.
- Természetes elhasználódás.
- Műszaki hibák.
Totálkár fogalma:
- Gazdasági totálkár esetén az autónak olyan rossz az állapota, hogy a helyrehozása többe kerülne, mint amennyit maga a jármű ér.
- Műszaki totálkár esetén olyan műszaki része sérült az autónak, ami miatt még javítás esetén sem lenne lehetséges a biztonságos közlekedés az adott gépjárművel.
Kiegészítő Biztosítások
Érdemes megfontolni az alábbi biztosítások kötését: CASCO, utasbiztosítás, gépjármű asszisztencia szolgáltatás - utóbbi üzemzavar esetén lehet nagy segítség. A kiegészítő biztosítások hasznosak lehetnek, mert extra védelmet nyújtanak, például baleset vagy lopás esetén. A GAP egy vételár biztosítás, amely fedezi azt az összeget, ami az autó beszerzési ára és a forgalmi értéke között keletkezett.
Változások Bejelentése a Biztosítónak
A kötelező biztosítás változásának bejelentése létfontosságú a jogszabályok betartása érdekében, és elkerülendő a bírságokat vagy a biztosítói szerződés felmondását. Időben történő bejelentés elengedhetetlen a jogszabályok betartása érdekében, és segít elkerülni a bírságokat. Ha nem jelenti be a változásokat, az a biztosítási szerződés felmondásához is vezethet. Érdemes tehát figyelni a határidőkre és a szükséges dokumentumokra, hogy ne érjenek váratlan meglepetések.
Milyen változásokat kell bejelenteni?
- Személyi adatok változása: név, cím, lakcím vagy egyéb azonosító adatok megváltozása.
- Forgalmi engedély változása: új forgalmi engedély kiállítása, elvesztése vagy sérülése esetén.
- Jármű üzembentartójának változása.
- Biztosítási díjfizetési mód változása.
- Kockázati besorolás (bonus-malus) változása.
- Jármű üzemmód változása (pl. személygépkocsiból tehergépkocsi).
- Biztosítási esemény bekövetkezése: kárbejelentés esetén.
Fontos megjegyezni, hogy a fenti lista nem teljes körű, és további esetekben is kötelező lehet a bejelentés. A pontos kötelezettségekről a biztosítási szerződés nyújt tájékoztatást, ezért érdemes először annak részleteit átnézni, illetve felvenni a kapcsolatot a biztosítóval.
Hogyan történik a bejelentés?
A kötelező biztosítás változását többféle módon is be lehet jelenteni:
- Személyesen: a biztosító ügyfélszolgálati irodájában.
- Telefonon: a biztosító ügyfélszolgálati telefonszámán.
- Levelezéssel: írásban, postai úton.
- Elektronikusan: ha a biztosító online felülettel rendelkezik.
A bejelentéshez általában szükséges, hogy rendelkezésre álljanak a változás típusát és a vonatkozó adatokat (például az új forgalmi engedély száma), valamint a biztosítási szerződéskötéskor megadott azonosító adatok (pl. kötvényszám). Minél előbb jelentse be a változást a biztosítónak, amint tudomására jut. Tartsa kéznél a szükséges dokumentumokat a bejelentéshez, és írásban is tájékoztassa a biztosítót a változásról, ez segít elkerülni a félreértéseket.
tags: #kotelezo #biztositas #tulajdonos #valtozasa #lizing #információ