Casco biztosítás lízingelt autókhoz: Amit tudnia kell a kötelező védelemről

Magyarországon egyre jelentősebb a finanszírozottként megvásárolt autók részaránya, legyen szó akár lízingről, akár banki hitelről. A finanszírozási szerződés pedig legtöbbször tartalmazza a CASCO megkötésének követelményét. Ez a követelmény egyrészt érthető, másrészt hitelre vásárolt autó esetén nekünk is alapvető érdekünk a CASCO megkötése.

Amennyiben a gépjármű finanszírozott - hitellel vásárolt vagy lízingelt -, akkor a KGFB mellett a Casco megkötése is kötelező. Néhány lízingcég kötelezővé teszi a megkötését, mert túl nagy kockázatot jelent egy totálkár vagy lopás esetén, ha nincs érvényes CASCO az autón.

Miért kötelező a CASCO lízing esetén?

Ha lízinggel jut hozzá álmai autójához, szinte biztosan kell casco biztosítást is kötnöd. Ahogyan lakáshitelnél is elvárja a bank a megfelelő lakásbiztosítás megkötését, ez így van akkor is, ha autót lízingelsz. Hiszen a finanszírozóval közös érdeked, hogy az autó biztosítva legyen, és szükség esetén rendelkezésre álljon a megfelelő anyagi fedezet.

Fontos azonban tudni, hogy mindez nem jelenti azt, amit ilyen esetekben gyakran hallhatunk az ügyintézőtől, hogy feltétlenül a finanszírozó által javasolt (és persze a vele üzleti megállapodást kötött) biztosító szerződését kell megkötnünk. Ez a fajta árukapcsolás nem jogszerű, és ha találunk hasonló fedezettel rendelkező, de olcsóbb szerződést, az éppúgy megfelel a hitelkonstrukció által támasztott követelményeknek.

A finanszírozó cég általában előírhatja Önnek, hogy mire kell kiterjednie a CASCO biztosításnak, de azt nem, hogy a biztosítást hol, - melyik biztosítónál - kell megkötnie.

Suzuki casco: mire figyeljünk?

CASCO vagy KGFB: Mi a különbség?

A gépjármű biztosítások az egyik legismertebb és leggyakrabban kötött biztosítás fajták. Ez főként a kötelező felelősségbiztosításra igaz elsősorban, több okból is. Elsősorban azért, mert kötelező, másodsorban azért, mert a díjazása sokkal kedvezőbb, mint a casco esetében. Az nem kétséges, hogy mind a két biztosításnak létjogosultsága van.

A casco biztosítás a te járművedben keletkezett károkat téríti meg, attól függetlenül, hogy te vagy más okozta azokat, míg a kötelező gépjármű felelősségbiztosításod az általad másnak okozott kárt fedezi. A károkozó saját kárát nem fizeti ki. Ezzel szemben a casco abban az esetben is fizet, ha a biztosított a baleset okozója. Ebben az esetben a kötelező biztosítás terhére történik a vétlen fél kárának kifizetése, és a casco terhére a károkozó félét.

A KGFB jogszabályi kötelezettség a 196/2009. (IX. 7.) Korm. rendelet alapján - minden forgalomban lévő járműre kötelező megkötni. A kgfb kötelező, míg a casco biztosítás nem kötelező, de ajánlott, különösen új autók esetén, mivel a javítási költségek magasak lehetnek.

A casco másik fontos eltérő tulajdonsága a kötelező biztosításhoz képest, hogy önrésszel rendelkezik, azaz a szerződő félnek a jövőbeni kár egy részét magának kell állnia, és a biztosító csak az önrész feletti részt fizeti.

CASCO és KGFB összehasonlítása

Integrált CASCO lízing esetén: Előnyök és hátrányok

A lízing és a casco biztosítás kéz a kézben járhat. Az egyik legegyszerűbb megoldás, ha az autófinanszírozás mellé beépített (integrált) cascot választod. A finanszírozásba integrált casco egyik legnagyobb előnye, hogy a biztosítás díja beépül a havi törlesztőbe, így az ügyfélnek nem kell külön szerződést kezelnie vagy éves díjfizetéssel számolnia.

Előnyök és feltételek: Casco

A gyakorlatban tehát ez azt jelenti, hogy az autóvásárlás mellett nem kell külön casco biztosítást keresni, megkötni, és akár évente, negyedévente külön gondot fordítani a díjfizetésre. A biztosító és a finanszírozó közötti együttműködés miatt gyakran kedvezőbb díjakat lehet elérni, mintha külön, egyénileg kötnéd meg a cascot az autódra.

Az integrált CASCO számos előnnyel jár:

• többféle biztosítási önrész közül választhatsz, vagyis a díjat és a kockázatokat is a saját igényeidhez tudod igazítani,
• teljes körű védelmet kap a jármű: fedezetet nyújt elemi, törés, lopás, totál- és üvegkárokra is,
• átlátható és gyors kalkuláció: a biztosítás díját kiszámolhatod együtt a finanszírozási díjjal, mindössze néhány kattintással,
• egyszerűen megkötheted a biztosítást, plusz adminisztráció nélkül, a lízingszerződéssel egyidőben,
• kényelmes és egyszerű a díjfizetés: a lízing díjával együtt fizetheted a casco biztosítás díját is.

Azonban vannak korlátai is. Természetesen, ha a hitelszerződés olyan típusú, hogy a törlesztő részletek egyúttal tartalmazzák a CASCO biztosítás aktuális díját is, akkor ezt a CASCO-t lecserélni egy másikra szinte lehetetlen. Ebben az esetben, ha elfogadja az ügyfél, akkor nincs lehetősége változtatni a biztosító személyén, mert az a hitel feltételeként van jelen.

Felhívjuk még egy fontos szempontra a figyelmet: a hitelre vásárolt autó CASCO szerződése a hitel lejárta után is folytatható, fenntartható, de a lízing esetében más a helyzet. A lízing lejárta egyúttal tulajdonosváltással is jár, így az addigi CASCO szerződés érvényét veszti. Ekkor gondoskodnunk kell egy új szerződés megkötéséről, hogy autónk biztosítási védelme folyamatos legyen.

Példa integrált CASCO díjra

Tegyük fel, hogy egy nagyobb értékű használt autót, egy 2023-as, 250 kW teljesítményű 540-es BMW-t vásárolsz 15 millió forintért. Ha a vállalt önerő 4,4 millió forint, 10,6 millió forintra van szükséged, ami az autólízing kalkulátor szerint akár 10,5 százalékos THM-mel (9,99 százalékos ügyleti kamat) igényelhető 84 hónapos futamidőre. A havi törlesztőrészlet zárt végű pénzügyi lízing esetén 175 887 forintra jön ki. Így a finanszírozásra teljes visszafizetendő összeg a futamidő végéig 14 774 508 forint.

Hogyan működik az automata sebességváltó?

Ebben az esetben a beépített casco havi díja (1991-es születési évű, vidéki nagyvárosban élő magánszemély ügyféllel számolva) 29 516 forint (a biztosítási önrész 10 százalék, de minimum 300 000 forint), illetve a 36 hónapra szóló GAP Vételár Biztosítás havi díja pedig 8 333 forint. A beépített casco biztosítással tehát jelentős összeget takaríthatsz meg.

Mire terjed ki a CASCO biztosítás?

Mint minden biztosítás, így a casco is az előre nem várt kárestek bekövetkeztekor nyújt fedezetet. A casco biztosítás fedezetet nyújt a gépjárműben keletkező anyagi károkra, függetlenül attól, hogy a kárt mi okoztuk, vagy ismeretlen a károkozó. Fedezetet nyújt a töréskárokra, a lopásra és az elemi károkra, mint például tűz vagy természeti katasztrófák.

• Töréskár: Például egy kisebb koccanás esetén, ha az az előtted lévő autónak, amibe belehajtasz, vonóhorga van, még az 50 km/h-s sebesség ellenére is képes 500 ezer forint összegű kárt okozni. A javítás összege az autó értékéhez viszonyítva nem gazdaságos. Sajnos ez a helyzet is egyre gyakoribb, mert a javítás költségei folyamatosan emelkednek. Egyre magasabbak a karosszéria javítási és fényezési munkák a szakember, valamint az alkatrész hiány miatt. Utóbbi két évben a Business Lease felmérése alapján több mint min. 30% nőtt ezen munkálatok díja, így egy esetleges káresemény esetén ezek a tételek jelentős költséget jelenthetnek.
• Lopáskár: Amikor az autót vagy annak az egyes tartozékait ellopják vagy elrabolják. Casco hiánya esetén a teljes összeg a lízingbe vevőt terheli. Lopás esetén az első lépés mindig a rendőrség értesítése és feljelentés - enélkül a biztosító nem fizet.
• Elemi károk: Ilyen például a tűz vagy természeti katasztrófák. A nyári jégesők már minden évben jelentős károkat okoznak a járművekben. Több száz horpadás kijavítása akár több millió Ft-os költséget is jelenthet. Nem ritka, hogy gazdasági totálkár gyanúja is felmerül, ha az autó szinte minden elemét elverte a jég. A statisztikák alapján az ilyen jellegű károk aránya 10-szeresére növekedett.
• Üvegtörés kár: Amely a gépjármű ablaküvegeiben keletkezett törés, sérülés miatt lép fel. A vezetéstámogató rendszerek elterjedése miatt egy első szélvédő csere költsége is több százezer forintos tételt jelenthet.
• Asszisztencia szolgáltatás: 0-24 órás segítséget és tréler szolgáltatást nyújt 100-300 km-ig ingyenesen, helyszíni javítást kisebb hibáknál. Ezt a védelmet kiegészítheted Autómentés+ szolgáltatással, mely évente további 2 alkalommal segít egész Európában helyszíni javítással, szervizbe szállítással vagy akár a jármű hazajuttatásával.

A casco biztosítások területi hatálya nem kizárólag belföldre vonatkozik, hanem kiterjed Európa összes országára is, és indokolt esetben ezt a limitet tovább lehet tolni. A legtöbb esetben a CASCO biztosítás területi hatálya kiterjed az egész Európai Unióra, de a biztonság kedvéért minden külföldi utazás előtt egyeztessünk a biztosítótársasággal.

GAP Vételár Biztosítás: Kiegészítő védelem lízing esetén

A casco mellé kérhető GAP Vételár Biztosítás is, amely lopás vagy totálkár esetén adott értékhatárig megtéríti a casco kártérítés és az autó (eredeti) vételára különbözetét. A GAP egy vételár biztosítás, amely fedezi azt az összeget, ami az autó beszerzési ára és a forgalmi értéke között keletkezett. Lízingnél kulcsfontosságú, plusz biztonságot ad.

Konkrét példa: 5 évre felvett 7 millió Ft-os autóhitel, 3. évben totálkár. Casco nélkül te fizeted a maradék hitelt + nincs autód. A GAP biztosítás pont az ilyen helyzetekben nyújt fedezetet.

CASCO díját befolyásoló tényezők és kedvezmények

A casco árának éves összege számtalan tényezőtől függ, mégis, a díjat elsősorban az autó típusa és életkora és a vállalt önrész nagysága határozza meg. Az önrész mértéke is befolyásolja az éves díjat, így jellemzően minél magasabb az önrész aránya, annál kedvezőbb lesz az éves díj végösszege is. Szakértői tanács: Magasabb önrész = alacsonyabb díj (30-40% spórolás). De csak akkor válaszd, ha a minimum önrészt gond nélkül ki tudod fizetni.

A casco biztosítás rugalmasan alakítható, különböző módokat és kiegészítőket kínál. Díjkedvezményekre lehet számítani együttkötés esetén, amikor csomagban kötöd az adott biztosítónál a kötelező biztosítást, továbbá kedvezményre jogosító tényező az egyszerre több járműre való biztosítás megkötése, továbbá a lakás- és életbiztosítás egyidejű megkötése, amelyekkel összességében akár 30%-os díjkedvezményt is el tudsz érni.

Casco esetén kármentességi kedvezményt alkalmazunk a szerződésen, mely egy alap (A00) és 10 bónusz (B01-től B10-ig) osztályból áll. A kötelező biztosítással ellenben a casco esetén csak bónusz besorolást kaphatsz, így kárkifizetés esetén is csak C0 kategóriába tudsz kerülni. Természetesen mind a két biztosításnál arra törekszenek a biztosítók a tarifa megállapításánál, hogy az autótulajdonosok érdekeltek legyenek abban, hogy minél kevesebb balesetet kövessenek el.

A 10 évnél idősebb autók esetén is van lehetőség casco biztosítás megkötésére, mindössze azzal kell számolnod, hogy a biztosító előzetes szemlézést fog kérni. Használt autók esetén a biztosító kötelezővé teheti, hogy a szerződés létrejötte előtt a szakértőjük megszemlézze az autót. Online szemle esetén fotódokumentáció szükséges.

CASCO kötés és kárbejelentés menete

A casco biztosítás megkötése hasonlóan működik, mint a kötelező biztosítás. Szakértői tipp: Új autó vásárlása esetén már az átvétel előtt lehetséges casco biztosítást kötni, így a kockázatviselés már a használatba vételkor életbe lép. Ebben az esetben az ajánlat adathiányosan kerül rögzítésre, amelyeket az átvételt követően 48 órán belül kell pótolni. A casco biztosítást többféle módon is köthetjük, például telefonon, tanácsadónál, banknál, vagy online módon is.

A káreseményt minél hamarabb, lehetőleg 5 munkanapon belül jelentsd be a biztosítónak telefonon, személyesen vagy online. Kollégáink felveszik veled a kapcsolatot, kárszakértőt küldünk ki a kár felmérésére. Rendőri intézkedés bevonását nem követelő baleset esetén is az egyik legfontosabb a baleset körülményeinek dokumentálása fotóval és részletes leírással. Lopás esetén az első lépés mindig a rendőrség értesítése és feljelentés - enélkül a biztosító nem fizet. Lízingelt autónál a kárkifizetés először a finanszírozó banknak megy - a fennmaradó részt kapod te.

Finanszírozói ajánlatok és független alkuszok

Javasolt, hogy finanszírozott gépjármű (hiteles) kötelező és casco biztosítása megkötése előtt tájékozódjunk más biztosítóknál is, ugyanis nem kötelező elfogadnunk azt az ajánlatot, amelyet a szalon dolgozója tesz számunkra. Még akkor sem, ha azt állítja, hogy az a feltétele a finanszírozó pénzintézetnek, és csak akkor kapjuk meg a hitelt. Javasolt feltétlenül biztosítási alkusz segítségét kérni ebben a dologban, aki maximális jóakarattal lesz segítségünkre, mert az ő érdeke megegyezik a miénkkel. Jellemző, hogy a szalonokban kínált ajánlatok drágábbak, mint a piacon található ajánlatok egy része.

Van különbség aközött, hogy egy banki értékesítőtől vagy független alkusztól kérsz tanácsot. A GRANTIS Hungary Zrt. független alkuszként egyszerre több biztosító casco és kötelező ajánlatát hasonlítja össze - nem egyetlen szolgáltatót „nyom”, hanem a te érdekedben keres.

Céges autók és lízing: Különleges szempontok

A céges autó biztosítása számos tényezőtől függ, így fontos, hogy alaposan körüljárjuk a témát. A céges autókra jórészt ugyanolyan szabályok vonatkoznak, mint a magántulajdonban lévő gépjárművekre. Ennek értelmében minden céges autónak rendelkeznie kell kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással.

Lízing esetén azonban egy kicsit bonyolultabb a helyzet. Operatív lízingnél ugyanis a tulajdonos és az üzembentartó a lízingcég marad. Kivéve abban az esetben, ha az autó sárga villogóval rendelkezik, vagy a lízingbe adó üzembentartói szerződést köt a lízingbe vevővel. Pénzügyi lízing esetén viszont az üzembentartó a lízingbe vevő cég lesz, míg a tulajdonos marad a lízingcég. A jelenlegi jogszabályok értelmében KGFB-t csak a forgalmiban bejegyzett üzembentartó köthet, a tulajdonos nem. Így ennek értelmében az előzőekben felsoroltak szerint kell eljárni a biztosítások megkötésénél.

Néhány lízingcég - köztük a Business Lease is - kötelezővé teszi a CASCO megkötését, mert túl nagy kockázatot jelent egy totálkár vagy lopás esetén, ha nincs érvényes CASCO az autón. Cégvezetőként is érdekünk, hogy a cégautót használó munkatársakat kárkerülő magatartásra ösztönözzük. Egy nagyobb flotta esetén a káresemények miatti díjemelkedés jelentős lehet. Lízingelt autók esetében a legtöbbször a havi lízingdíj már tartalmazza a biztosítások díját is. Jelentős adminisztrációs terhet vesznek le a cégtulajdonosok válláról, ha nem kell foglalkozni a céges autó biztosítással.

tags: #casco #biztosítás #kötelező #lízing #esetén

• A 2019. október 20-i csetényi ütközés
• professzionális autószerviz és sportos hangzás Nyíregyházán
• tudnivalók a professzionális motorszerelésről
• Jogosítvány feltételei epilepsziával
• BMW E36 jeladó diagnosztika