Gépjárműbiztosítások A-Z-ig: A Kötelező Felelősségbiztosítástól a Kiegészítő Védelmekig

A biztosítások szerepe egyaránt fontos a gazdasági élet területén, illetve az egyén életében is. Egy baleset vagy kár bekövetkezése esetén a biztosító által fizetett kártérítésből megoldható a helyreállítás, az újjáépítés. Ez a védelem kulcsfontosságú a pénzügyi stabilitás megőrzésében, legyen szó magánszemélyekről vagy vállalkozásokról.

A Kötelező Gépjármű-Felelősségbiztosítás (KGFB): Alapok

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) egy olyan biztosítás, amely törvényi előírás alapján minden jármű tulajdonosa számára kötelező. A KGFB-t minden közúti forgalomban résztvevő gépjárműre, motorkerékpárra, teherautóra és egyéb járműre, ideértve a forgalmi engedéllyel rendelkező utánfutókat is, kötni kell. A KGFB-re vonatkozó szabályokat a 2009. évi LXII. törvény rögzíti, és minden biztosítóra kötelező érvényű.

Ennek a biztosításnak a célja, hogy baleset esetén a károkozó helyett állja a kockázatot, és az esetleges kártérítés összegét kifizeti a vétlen fél számára. Ebből következően önrész sincs ennél a biztosításnál, hanem a biztosító teljes mértékű fedezetet vállal. A biztosító érdeke, hogy minél kevesebb baleset történjen.

A KGFB Főbb Jellemzői

Kártérítési Limitek: Egy biztosítási esemény vonatkozásában a károsultak számától függetlenül a biztosító dologi károk esetén káreseményenként 1,220 millió eurónak megfelelő forintösszeg-határig, személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6,070 millió eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni, amely összegek magukban foglalják a káresemény kapcsán bármilyen jogcímen érvényesíthető követeléseket, az igényérvényesítés költségeit (beleértve a jogi képviseleti költségeket is), valamint a teljesítés időpontjáig eltelt időszakra járó kamatokat.
Járműkategóriák: A gépkocsik kategorizálása a teljesítményük alapján történik a 20/2009. (XII. 29.) PM rendelet szerint.
Díjfizetés: A díjfizetés választható havi, negyedéves, féléves, vagy éves ütemezés szerint. Lehet fizetni csekken, banki átutalással, inkasszóval. Az első díj befizetésének az időpontja a biztosítási szerződés létrejöttének a pillanata, vagyis a kockázatviselés első napja. Online szerződés kötése esetén van lehetőség halasztott díjfizetéssel kötni a szerződést, ami azt jelenti, hogy 60 napon belül kell befizetni az első díjat.
Kockázatviselés Kezdete: A kockázatviselés kezdete a szerződésben megjelölt dátum, illetve online kötés esetén az ajánlat elküldésének pillanata. A biztosítási díj a kockázatviselés kezdetétől illeti meg a biztosítót.
Érvényesség: A kötelező biztosítás az Európai Gazdasági Térség (EGT) országaiban (az Európai Unió tagállamai plusz Izland, Liechtenstein, Norvégia, és Svájc) és a Zöldkártya rendszerhez csatlakozott országokban is érvényes.

Bonus-Malus Rendszer

A bonus-malus rendszer a járművezetők kockázati besorolását tükrözi. A biztosító az un. bonus-malus besorolás segítségével jutalmazza, vagy bünteti az díjazáson keresztül az üzembentartókat. A biztosítási díj megállapítása a bonus-malus besorolás szerint elért fokozat figyelembe vételével történik. Alaphelyzetben mindenki egy alapbesorolást (A00) kap. A biztosítók díjkedvezménnyel jutalmazzák a balesetmentes vezetést (bónusz), és csökkentéssel büntetik a káreseményeket (malusz). Amennyiben megvolt az adott biztosítási időszakban a minimum 9 hónapnyi folyamatos biztosítás, és ezidő alatt nem történt kárkifizetés, akkor emelkedik egy fokozatot. Fontos, hogy a bonus-malus besorolás megmarad biztosítóváltás esetén is, mert az új biztosító a központi kártörténeti nyilvántartásból lekéri. Bónusz fokozatot egy adott szerződő azonos gépjárműkategóriába sorolt gépjárművére vihet át azután, hogy a gépjárműve eladásra került vagy az üzembentartói jogát átruházta másra.

KGFB Megkötése és Váltása

A biztosítás kötéséhez szükséges iratok a forgalmi engedély, az adásvételi szerződés, kármentességi igazolás, személyi igazolvány, adószám, jogosítvány. Magát a biztosítást nagyon rövid idő alatt meg lehet kötni. A kötelező biztosítás megkötése lehetséges személyesen, telefonon, vagy online módon, akár biztosítási alkuszon keresztül is. Az alkuszi megbízás egy felhatalmazó dokumentum, melyet az ügyfél vagy saját kezű aláírásával lát el, vagy elektronikus aláírás kerül rá.

KGFB kampány

Gépjármű vásárlásakor a lehető leghamarabb meg kell kötni a kötelező felelősségbiztosítást. A magánforgalomban történő vásárlásnál a legtöbbször elkövetett hiba, hogy valaki megveszi az autót, vagy motort, majd hazaindul vele úgy, hogy a kötelező biztosítás megkötését későbbre hagyja. A kevésbé kínos eset ilyenkor az, ha rendőri ellenőrzéssel találkozunk, de sokkal kellemetlenebb, ha véletlenül pont ekkor okozunk egy kárt. Ha ez nem történik meg csak pár nap elteltével, akkor minden egyes kimaradt napra fedezetlenségi díjat kell fizetni. Ha külföldről kerül behozásra az autó, vagy egy teljesen új, 0 km-es gépjárműről van szó, akkor a forgalomba helyezés napjától kell biztosításkötést kezdeményeznünk.

A Szerződés Megszűnése és Váltás

Évfordulós Váltás: A biztosítást évente egyszer, a szerződés évfordulóján lehet váltani. A felmondást legkésőbb az évforduló előtti 30. napig kell eljuttatni a biztosítóhoz, de a kalkuláció már az évforduló előtti 60. naptól elindítható. Hibás váltás esetén fedezetlenségi díjat is fizethet.
Érdekmúlás: Ugyanakkor érdekmúlás esetén - például ha eladják vagy ellopják a járművet - a biztosítás évfordulón kívül is megszűnhet. Érdekmúlásról beszélhetünk a következő esetekben: a gépjármű tulajdonjogában bekövetkezett változás, üzembentartó személyének változása, a gépjármű forgalomból történő végleges kivonása, biztosítási esemény bekövetkezésének lehetetlenülése (pl. a gépjármű helyreállíthatatlanná válása, vagy ellopása nem biztosítási esemény következtében), a gépjármű megsemmisült, helyreállíthatatlanná vált, illetve helyreállítása gazdaságtalanná vált, és emiatt kivonják a forgalomból, vagy a szerződő halála. A biztosítási érdek megszűnését a szerződőnek hatósági okirat, adásvételi szerződés vagy egyéb okirat bemutatásával igazolnia kell.
Díjnemfizetés: A KGFB megszűnhet a biztosítási díj nemfizetése miatt is. A türelmi idő az az időszak, ameddig a biztosító várja az ügyféltől a díj befizetését. Amennyiben az 60 napon belül nem kerül rendezésre, megszűnik a szerződés a díj meg nem fizetése miatt. Ha a szerződés díjnemfizetés miatt szűnik meg, az üzemben tartónak az adott biztosítási időszak hátralévő részére fedezetet nyújtó szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatát kizárólag az a biztosító jogosult és köteles elfogadni, amelynél a szerződés az adott biztosítási időszakban díjnemfizetés miatt szűnt meg.
Szüneteltetés: A KGFB szüneteltetése csak akkor lehetséges, ha a jármű ideiglenesen ki van vonva a forgalomból. A szünetelés ideje alatt a biztosítás nem nyújt fedezetet, és díjat sem kell fizetni. Addig, amíg a gépjármű ideiglenesen ki van vonatva a forgalomból szünetel a szerződés, tehát fedezetlenségi díjat sem számolnak fel.
Kötvény Igazolása: Ma már nem szükséges papíron igazolni a kötelező biztosítás meglétét, mert a hatóságok azt központi adatbázisból ellenőrzik. Igazoltatáskor tehát nem kérik a kötvényt vagy igazolólapot. Szintén elengedhetetlen a kötelező biztosításunk bizonylatainak bemutatása az időszakos műszaki vizsgán, valamint természetesen abban az esetben, ha netán baleset részesei lennénk.
Zöldkártya Külföldre: Noha nemzetközi egyezmények szabályozzák, hogy mely országok fogadják el egymás kötelező szerződéseit, a tapasztalat mégis azt mutatja, hogy bizonyos országokban a rendőrök kérik a zöldkártya bemutatását. Az elektronikus zöldkártya 2025. január 1-jétől elfogadott, így PDF formátumban, okostelefonon is bemutatható.

Fontos Tudnivalók: Az autóvásárlás után az első dolog a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötése legyen. A vételt követő 15 napon belül menjen el az okmányirodába, hogy átírathassa a gépjárművet. Az eladónak csak annyi a dolga, hogy a gépjármű tulajdoni lap másolatát be kell nyújtania az eladást követő 8 napon belül a kormányablaknál.

A KGFB Díját Befolyásoló Tényezők és Kedvezmények

Magyarországon az éves kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) díja jelenleg átlagosan 30-70 ezer forint között mozog. A biztosítás díját számos tényező befolyásolja: a gépjármű típusa és életkora, a tulajdonos lakhelye, a vezetési előzmények (pl. bonus-malus besorolás), valamint a biztosító által kínált kedvezmények. Vannak általános kedvezmények, melyek szinte minden biztosítónál igénybe vehetőek. Ilyen pl. a gyermekkedvezmény, vagy a gépjármű futásteljesítményének megadása.

A biztosítók gyakran hirdetnek különféle kedvezményeket, például:

MyGenerali szerződéskezelő használata.
Többszerződéses kedvezmény, ha több biztosítása van ugyanannál a társaságnál.
Családi kedvezmény.
Kommunikációs kedvezmény és e-számla hozzájárulással kiegészített kedvezmény.
A kilométeróra állás megadása és annak vállalása, hogy évente megadja az aktuális állást.

Fontos megjegyezni, hogy a többszerződéses kedvezmény és a családi kedvezmény, illetve a kommunikációs kedvezmény és az e-számla hozzájárulással kiegészített kommunikációs kedvezmény közül egyszerre csak az egyik vehető igénybe.

Forgalomból kivonás Magyarországon

Kiegészítő Biztosítások és CASCO

Mercedese valami egészen rendkívüli. Ehhez kitűnő biztosítási védelem is tartozik. Biztosításaink segítségével a védelmet egészen saját elképzeléseinek megfelelően alakíthatja ki. Ha kötelező biztosítást szeretne kötni, érdemes megfontolni a számodra hasznos kiegészítő biztosításokat is, amelyek nemcsak az általad okozott károkat fizethetik meg, hanem a saját járművedben keletkezett károkat is fedezhetik.

CASCO Biztosítás

Ha a kötelező mellé CASCO-t is kötünk, azzal nemcsak mások kárát, hanem a saját járművünkben keletkezett, akár saját hibából eredő károkat is fedezhetjük. A teljeskörű CASCO biztosítások a saját gépkocsiban keletkezett károkat fedezik önrész levonása mellett. A teljeskörű CASCO kiterjed lopásra, totálkárra, törésre, elemi kárra és üvegkárra.

Önrész a CASCO-nál: A CASCO biztosítási önrész két elemből tevődik össze: egy százalékban kifejezett önrészből és egy forintban kifejezett minimum önrészből (például 10% min. 100.000 Ft). Káreseménykor a biztosító mindkét önrészt kiszámítja, és azzal kalkulál, amelyik magasabb.

Kiegészítő Biztosítások a KGFB Mellé

Értékes pluszvédelem már évi pár ezer forintért elérhető. A Generali kiegészítő biztosítások csak a Generali kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellé köthetőek a szerződés megkötésekor. Fontos: mindegyik kiegészítő biztosítás személyautókra vagy maximum 3,5 tonna össztömegű teherautóra vonatkozik.

Önvédelem biztosítás: Ha balesetet okozol, az Önvédelem biztosítás megfizeti a saját autódban keletkezett töréskárt, és saját magad és autódat is biztonságba tudhatod. Ez az 5 évesnél idősebb, de legfeljebb 15 éves autókra köthető.
Asszisztencia szolgáltatás: Az asszisztencia szolgáltatás a gépjármű-biztosítások, köztük a CASCO biztosítások kiegészítő eleme, amely vészhelyzetekben nyújt segítséget az autósok számára. A szolgáltatás tartalma és díja a biztosítótól függően változhat. Ilyen például a baleseti assistance és Műszaki segítségnyújtás, amelyek anyagi segítséget nyújthatnak baj esetén, ha az autó baleset miatt meghibásodik, illetve üzemzavar vagy gumidefekt miatt menetképtelenné válik.
Vadkár biztosítás: Az állatok akár potenciális veszélyforrást is jelenthetnek. Az állat méretétől függően kocsinkban egy ütközés során jelentős kár is keletkezhet. A szolgáltatást önrész levonása nélkül teljesítik.
Kátyúkár kiegészítő biztosítás: A kötelező felelősségbiztosítás mellé megköthető Kátyúkár kiegészítő biztosítás az ilyen esetekre terjed ki.
Gépjármű jogvédelmi biztosítás: Ha közlekedési szabálysértés vagy személyi sérüléssel járó közlekedési baleset történik, és jogi védelmet szeretnél, ez a biztosítás segíthet megkímélni a jogi ügyintézés terheit és költségeit.
Poggyász és gyermekülés biztosítás: Akkor segít, ha az autóban szállított poggyász, illetve a gyerekek szállításához nélkülözhetetlen gyermekülés az autónkban keletkezett törés, természeti kár, lopás vagy rablás miatt sérül, illetve megsemmisül.
Elemi károk biztosítása: Egyre gyakrabban fordulnak elő extrém időjárási viszonyok, amelyek sokszor okoznak kellemetlen meglepetéseket. Egy nagyobb vihar például fákat dönthet ki, a jégverés nemcsak az autónk fényezésén, hanem még a karosszériában is kárt tehet. Szolgáltatás esetén az önrészesedés mértéke 10%, de minimum 100.000 Ft.

Kárrendezés és Baleset Esetén Teendők

Egy autós számára minden nap új izgalmakat tartogat. Előfordulhat, hogy figyelmetlenek vagyunk vagy rajtunk kívül álló okok miatt ütközünk neki egy másik kocsinak. Kiruccanunk vidékre és egy útra kirohanó szarvas vagy éppen egy méretes kátyú okoz kellemetlen meglepetést.

Biztosítási feltételek Magyarországon

Baleset Utáni Első Lépések

Végezetül a legfontosabb tanács: baleset után mindig hívjunk rendőrt, ha személyi sérülés is történt (ez esetben kötelező), ha külföldi gépjármű is részese a balesetnek, vagy ha a baleset résztvevőinek nem sikerül teljesen egyértelműen megállapodniuk a felelősség kérdésében. Ha személyi sérülés is történt, hívj orvost, mentőt, és minden esetben értesítsd a rendőrséget!

Kárbejelentés Folyamata

Baleseti bejelentő kitöltése: A kárbejelentés folyamata során első lépésként a baleseti bejelentőt (kék-sárga nyomtatvány) kell kitölteni, amely a biztosítók számára a kárrendezés alapját képezi. Ha nincs kéznél baleseti bejelentő, vagy nem az applikáción akarod bejelenteni a kárt, akkor akár egy üres papírlapon is rögzítheted a baleset körülményeit, illetve a résztvevő felek és járművek személyes és biztosítási adatai.
Képi bizonyítékok készítése: Második lépésként érdemes képi bizonyítékokat készíteni az űrlap aláírása után, azaz javasolt a helyszín és a károk fotózása.
Bejelentés a biztosítónak: A harmadik lépés pedig maga a bejelentés. A károkozónak a balesetet követően 5 napja van bejelenteni a kárt a biztosítójánál, míg a károsultnak ugyanerre 30 nap áll rendelkezésére. Ha rendelkezésre áll CASCO biztosítás, akkor a saját biztosítónál is kérhető a kárrendezés.

Külföldi Baleset és Különleges Esetek

Külföldi Baleset: Ha külföldre utazol, a Zöldkártya Egyezménynek köszönhetően az itthon kötött kötelező felelősségbiztosításod a Zöldkártya Rendszer tagországok is elfogadják. Javasolt a rendőri intézkedés kérése és az európai baleseti bejelentő kitöltése. Ha külföldön, de az EU-n belül baleseteztünk, választhatunk, melyik ország jogrendje szerint történjen az eljárás.
Ismeretlen Károkozó: Ha a balesetben te voltál a vétlen, de a károkozó ismeretlen (pl. cserbenhagyás történt), akkor a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapján sajnos nincs lehetőséged kárigényed más által történő rendezésére - kivéve, ha súlyos személyi sérülés történt vagy haláleset. Ezekben az esetekben a MABISZ áll helyt a károkozó helyett.
Kártalanítási Számla és Alap: A Kártalanítási Számla a biztosítatlan gépjárművek által okozott károk rendezésére szolgál, míg a Kártalanítási Alap a fizetésképtelenné vált biztosítók ügyfeleit védi.

Kár megtérítése és kizárások

Kártérítés esetén a biztosító felkér egy kárszakértőt a kár mértékének felbecsülésére. Ezután ajánlatot tesznek az ő jelzése alapján. Ezt a károsult ha elfogadja azonnal kifizetésre kerül az összeg. Totálkár esetén is csak a károsult részére teljesítenek. Alapesetben a biztosító kikalkulálja a roncsautó baleset előtti forgalmi értékét, majd ebből az értékből kivonja a roncsautó piaci értékét.

Gazdasági totálkár: Az autónak olyan rossz az állapota, hogy a helyrehozása többe kerülne, mint amennyit maga a jármű ér.
Műszaki totálkár: Olyan műszaki része sérült az autónak, ami miatt még javítás esetén sem lenne lehetséges a biztonságos közlekedés az adott gépjárművel.
Kizárások és Mentesülések: Kizárás alatt azokat az okokat értjük, amik előfordulása során sosem fizet a biztosító (pl. természetes elhasználódás). Mentesülés esetén - az alapesetben térítendő kárnál - olyan körülmény merül fel, ami miatt nem fizet a biztosító (pl. gondatlanság).

Céges Autók Biztosítása

A céges autó biztosítása számos tényezőtől függ. A céges járművekre ugyanolyan szabályok vonatkoznak, mint a magántulajdonban lévő autókra, így természetesen ezekre is kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kell kötni, amelyet különböző kiegészítő biztosításokkal, valamint CASCO-val tehetünk teljessé. Utóbbi céges járművek esetén bár nem kötelező, mégis egyértelműen javasolt, hiszen az autó egy vállalkozás esetén munkaeszköz, amelynek ellopása vagy sérülése közvetlenül is befolyásolhatja a cég bevételét - nem beszélve a javítás vagy pótlás magas költségeiről.

Flotta Biztosítás

Amennyiben cégünk vagy vállalkozásunk öt, vagy annál több gépjárművel rendelkezik, lehetőség van a flotta biztosítás megkötésére. Ennek az előnye az, hogy a vállalat autóit egy szerződés alatt tudhatjuk, amely megkönnyíti a biztosítási ügyek kezelését, például a díjfizetést, az évfordulók fejben tartását, valamint az esetleges biztosítóváltást is. Ha egy vállalat járműparkja ötnél kevesebb autóból áll, egyenként kell megkötnünk rájuk a kötelező biztosítást, amelyhez természetesen igénybe vehetünk biztosítási alkuszt vagy online alkuszi szolgáltatást is.

Munkavállalói Károkozás

Igazán kellemetlen, amikor a ránk bízott céges gépjárművel kárt okozunk, hiszen a biztosítások ellenére általában felelnünk kell az általunk okozott anyagi károkért. A munka törvénykönyve szigorúan szabályozza a munkavállalói károkozást, így megkülönböztet gondatlan és szándékos károkozást is.

Nem vezetői pozícióban: A gondatlan károkozásból fakadó kártérítés mértéke nem haladhatja meg a négyhavi távolléti díj összegét, súlyosan gondatlan vagy szándékos károkozás esetén azonban a teljes kárösszeget meg kell téríteni.
Vezetői pozícióban: Súlyosabb a szankció: ők már gondatlan károkozás esetén is a teljes kárösszeggel tartoznak a munkáltató felé.

Amennyiben egy céges autóval történő közlekedési balesetben mi vagyunk a vétlen fél, természetesen a károkozó kötelező biztosítása fedezi a károkat.

tags: #biztositas #mercedes #benz #vit #információk