Allianz Gépjármű Asszisztencia: Fedezetek, Kizárások és a Biztosított Személyek

A gépjármű-biztosítások világa komplex, és számos kérdést vet fel a fedezetekkel, az igénybevételi feltételekkel, valamint a biztosított személyek körével kapcsolatban. Különösen igaz ez a gépjármű asszisztencia szolgáltatásokra, amelyek váratlan helyzetekben nyújthatnak létfontosságú segítséget. Ez a cikk az Allianz gépjármű asszisztencia szolgáltatásait, a biztosított személyek meghatározását, valamint azokat a körülményeket vizsgálja meg részletesen, amelyek során a fedezet nem érvényes, különös tekintettel a sofőrre vagy az utasokra vonatkozó esetekre.

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás évről-évre a figyelem középpontjába kerül, így érdemes foglalkoznunk ezzel a témával, mivel közel hárommillió magyar gépjármű tulajdonost/üzembentartót érint. A jelenlegi szerződéses struktúra most ünnepli a 25 éves évfordulóját, ám még így is sokakban merülnek fel "kötelezővel" kapcsolatos kérdések.

Az Allianz Komfort Csomagja és az Asszisztencia

Az Allianz 2021. szeptember 1-től az Allianz kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást az Allianz Autóm biztosítás Komfort csomagjában kínálja. Ebben a csomagban a kötelező biztosítás mellett díjmentesen nyújtanak alap assistance, jogi segítségnyújtás és alap közlekedési baleset fedezetet az ügyfelek részére.

A biztosított személyek az asszisztencia és jogi segítségnyújtás esetén

A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez kulcsfontosságú, hogy pontosan értsük, ki minősül biztosítottnak az egyes fedezetek alatt. Ez különösen releváns az asszisztencia és a jogi segítségnyújtás esetében.

Assistance szolgáltatás fedezet esetében: A biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosított gépjárművel utazó, legfeljebb a forgalmi engedélyben feltüntetett ülésszámmal azonos számú személy minősül biztosítottnak. Ez azt jelenti, hogy az autót vezető személy (sofőr) is fedezet alatt áll, amennyiben az autóval utazott, a jármű forgalmi engedélyében meghatározott férőhelyszámig.
Jogi segítségnyújtás fedezet esetében: A szerződő, valamint a biztosított gépjárművet jogszerűen használó személy. Ez a definíció tágabb, és magában foglalja azokat a személyeket is, akik a szerződő engedélyével, jogszerűen vezetik a gépjárművet.
Közlekedési baleset fedezet esetében: Az 1-9 férőhellyel rendelkező személygépjármű vezetője és utasai, tehergépjármű esetén annak vezetője és legfeljebb két fő kísérője.

Fontos tudnivaló, hogy a díjmentesen nyújtott fedezetek köre az egyes járműfajtákra eltérő lehet.

Személygépkocsi kárbejelentés online: útmutató

Allianz Gépjármű Asszisztencia Szolgáltatások

Az Allianz asszisztencia szolgáltatása széles körű segítséget nyújt baleset vagy műszaki meghibásodás esetén, garantálva a nyugodt utazást. A szolgáltatás helyszíni műszaki segítségnyújtási szolgáltatásokat tartalmaz, melyek az alábbiak lehetnek:

Cseregépjármű biztosítása
Szállodai elhelyezés
Hazautaztatás
Baleset és/vagy műszaki meghibásodás esetére nyújtott egyéb támogatások

Emellett a jogi segítségnyújtás telefonos tanácsadást tartalmaz 0-24 óráig hívható vonalon, valamint szükség esetén ügyvéd ajánlást közlekedési balesetből eredő jogviták esetére. A szolgáltatást közlekedési balesetből eredő kárigényekkel, közlekedési baleset okozása miatt indult büntető- és szabálysértési eljárásokkal, valamint gépjárművek vásárlásával összefüggő szavatossági-jótállási kérdésekkel kapcsolatban lehet igénybe venni. Az Allianz szolgáltató partnere ezen a területen a D.A.S.

A biztosítás fogalma és típusai

Az Asszisztencia és Jogi Segítségnyújtás Kizárásai: Amikor a Sofőr Nem Biztosított vagy a Fedezet Nem Érvényes

Annak ellenére, hogy az Allianz széles körű fedezetet nyújt, bizonyos helyzetekben a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól. Ezek a kizárások különösen fontosak, mivel tisztázzák, mikor nem érvényes a biztosítás, akár a sofőr magatartása, akár a gépjármű állapota miatt.

Általános kizárások (casco, jogi segítségnyújtás és asszisztencia fedezetekre)

A gépjárműnek a biztosított, illetőleg a szerződő által vagy hozzájárulásával szándékos bűncselekményhez történő felhasználása során, vagy a szerződő, a biztosított, illetve hozzátartozójuk, vagy az ő megbízásukból, engedélyükkel a gépjárművet vezető személy hatósági intézkedés előli menekülés közben keletkezett sérülésre.
Háborús, polgárháborús, vagy harci eseményekkel, belső zavargásokkal, sztrájkkal, tüntetéssel, bármiféle egyéb tömegmegmozdulással, valamint terrorcselekményekkel, terrorizmus miatti megelőző intézkedésekkel közvetlen vagy közvetett okozati összefüggésben keletkezett károk.
A sugárzó, valamint toxikus, vagy veszélyes biológiai vagy vegyi anyagok és termékek hatására, vagy károsító hatásának megszüntetése céljából tett intézkedések következtében, illetve atom, biológiai vagy vegyi fegyverek használatára közvetlenül visszavezethető okból keletkező károk.
Gépjárműversenyen vagy más, közönségszórakoztatást szolgáló rendezvényen, valamint az ezekre való felkészülés során bekövetkező károkra.
Hatósági engedélyhez kötött - de engedély nélkül végzett - átalakítással összefüggésben keletkezett károkra.

Jogi segítségnyújtás specifikus kizárások

A jogi segítségnyújtás fedezete nem terjed ki az alábbi esetekre, amelyek közvetlenül érinthetik a sofőr jogosultságát a segítségre:

Arra az esetre, ha a gépjármű nem rendelkezett érvényes forgalmi engedéllyel, nem látták el érvényes rendszámmal, vagy nem rendelkezett érvényes műszaki vizsgával. Ebben az esetben a jármű jogszerűtlen használata miatt a sofőr nem részesül fedezetben.
Arra az esetre, ha a gépjárművezető biztosított a biztosítási esemény bekövetkeztekor alkohol, bódultságot okozó egyéb szer vagy vezetési képességet befolyásoló gyógyszerek által befolyásolt állapotban volt.
Ha a biztosított a közlekedési baleset bekövetkezte után nem teljesítette jogszabályban előírt bejelentési és segítségnyújtási kötelezettségét.
A biztosítóval szembeni peres és peren kívüli ügyekre.
A személyi sérüléssel összefüggésben keletkezett gépjárműkárra.

Assistance szolgáltatás specifikus kizárások

Az asszisztencia szolgáltatás fedezete nem terjed ki a következőkre:

Tudnivalók az Allianz autószervizeiről

A gépjármű kulcsának vagy a gépjármű nyitásához vagy indításához elengedhetetlen eszköz pótlásának vagy vásárlásának költségeire.
Új abroncsok vagy biztonsági övek beszerzési költségeire.
Amelyek a vezető öncsonkításával vagy öngyilkosságával vagy ezek kísérletével összefüggésbe hozhatók.
Parkolási díjakat, büntetéseket, csekkeket és költségeket, kivéve akkor, ha az adott parkolóba a biztosító szállította a gépjárművet autómentés szolgáltatásunk keretében.
A gépjármű javításához alkalmazott anyagokat és alkatrészeket, szervizben történő helyreállítás és diagnosztika költségeire.
A gépjármű rakománya, illetve a gépjárművel szállított tárgyak által okozott költségekre.

A Kötelező Gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) Fontossága

A KGFB minden gépjármű tulajdonos számára kötelező, és rendkívül fontos szerepet játszik a közlekedésben.

Biztosításkötés vásárláskor és igazolási kötelezettség

Autó vásárlása esetén haladéktalanul gondoskodni kell a kötelező biztosítás megkötéséről, hiszen már a hazafelé vezető úton előfordulhat koccanás vagy baleset. Érdekes tény, hogy a vásárlás miatti kötelező biztosítások kötésének a száma jóval nagyobb, mint általában a kampány időszakban való kötéseké. Ez azért lehetséges, mert akár használt, akár új gépjárművet vásárol valaki, elsőként (a forgalomba helyezés előtt) a kötelező gépjármű-felelősség biztosítás megkötéséről kell gondoskodni. Fontos, hogy amikor a megvásárolt autóval vagy motorral hazaindulunk, már meglegyen a kötelező biztosításunk, hisz ebben az esetben, ha kárt okozunk (ami könnyedén előfordulhat, mivel még nem tapasztaltuk ki az új jármű kezelését), már mellettünk áll a biztosító. Amennyiben használt gépjárművet választunk, fontos szem előtt tartani, hogy miután az adás-vétel már létrejött, az előző tulajdonos kötelező biztosítása már nem érvényes!

Az igazolóeszközökről szóló 34/2009. (XII.22.) PM rendelet változása miatt a közúti közlekedés során (rendőri igazoltatás vagy egyéb hatósági intézkedés esetén) már nincs szükség díjigazolás bemutatására, az eljáró hatóság a központi nyilvántartásban köteles ellenőrizni a biztosítást. Ennek ellenére, ahhoz, hogy kellemetlen perceket spóroljunk meg magunknak, amikor útra kelünk, mindig legyen nálunk a forgalmi engedélyünk mellett az ajánlati igazolónk, a kötvényünk vagy a biztosítótársaság által kiadott igazolólap. A segédmotoros kerékpár az egyetlen kivétel, mivel ott egy matrica igazolja a kötelező biztosítás meglétét. Előfordulhat, hogy a rendőr a díjfizetésről szeretne megbizonyosodni, ezért tartsuk magunknál a legfrissebb befizetési bizonylatot, vagy annak másolatát.

Zöldkártya és nemzetközi utazás

Zöldkártyára a legtöbb európai országban (mint például Ausztria, Németország, Szlovákia, Szlovénia, Horvátország, Bosznia-Hercegovina, Románia, Egyesült Királyság, Montenegró) nincs szükség, mivel ezen országok külön megállapodás alapján a fedezet igazolásául elfogadják a gépjármű forgalmi rendszámtábláját. Vannak azonban olyan (gépkocsival) kevésbé látogatott országok, ahol ajánlottan vagy kötelezően előírják a zöldkártya meglétét, mint például Albánia, Észak-Macedón Köztársaság, Ukrajna, Törökország. 2025. január 1-jétől a zöldkártyát már nem szükséges kinyomtatni, az üzembentartónak lehetősége van azt elektronikus formátumban (PDF), hordozható elektronikus eszközön (pl. mobiltelefonon vagy táblagépen) magával vinni. A zöldkártya ezen formátuma teljes mértékben megegyezik a papír alapú változattal és azzal egyenértékű.

Casco Biztosítás és Digitális Szemle az Allianznál

A casco biztosítás a biztosított gépjárműben, annak alkatrészeiben, tartozékaiban balesetszerűen, hirtelen fellépő és a gépjárműre kívülről ható erő miatt, illetve ennek következményeként keletkezett sérülésekre nyújt fedezetet. A biztosító kockázatviselésének kezdete az elektronikus ajánlattétel napját követő nap 0:00 órája, vagy az azt követő későbbi dátum lehet, feltéve, hogy az ajánlat a biztosítóhoz beérkezik, és a szerződés létrejön.

járművásárlás előtti alvázszám ellenőrzés

A casco fedezetek esetében a kockázat elvállalását a biztosító a szemle eredményéhez kötheti. Az Allianz casco szerződések esetében a biztosító a szemlét egy applikáción keresztül digitálisan végzi el, amely mesterséges intelligencián alapuló funkciókat is tartalmaz. A digitális szemle során a mesterséges intelligencia ellenőrzi, hogy:

a képek valós időben készültek-e;
a gépjárműről készített fotó megfelel-e az elvárt paramétereknek, így különösen ellenőrzi a fotó élességét, a fotózás szögét, a fotó tartalmát (például, hogy az a rendszámot tartalmazza vagy sem), valamint, hogy minden szükséges fotó elkészült-e;
a képen szereplő információk és az érintett által megadott adatok (rendszám, alvázszám) megegyeznek-e.

Fontos, hogy az alkalmazásban nincs automatikus döntéshozatal. A szemle eredményétől függően a biztosító a casco fedezetekre vonatkozó ajánlatot annak beérkezésétől számított 15 napon belül elutasíthatja.

Általános Biztosítási Feltételek

Szerződés megszűnése és díjfizetés

A tartamon belül a biztosítási időszak egy év, a biztosítási évforduló minden évben a biztosítási időszak utolsó napja.

Díj nemfizetés: Amennyiben az esedékes biztosítási díj nem, vagy csak részben kerül megfizetésre, a biztosító a szerződő felet a felszólítás elküldésétől számított harminc napos póthatáridő tűzésével a teljesítésre írásban felhívja. A póthatáridő eredménytelen elteltével a szerződés az esedékesség napjára visszamenő hatállyal megszűnik.
Érdekmúlás: A biztosított gépjármű tulajdonjogának vagy üzemeltetési jogának átruházása, forgalomból történő kivonása, totálkár, lopáskár esetén a biztosítót az érdekmúlás napjáig járó arányos díj illeti meg.
Évfordulóra történő felmondás: A határozatlan időtartamú biztosítási szerződés a biztosítási év végére a szerződő vagy a biztosító által írásban felmondható. Felmondás esetén a nyilatkozatnak az évfordulót megelőzően legalább 30 nappal kell a másik félhez megérkezni.
Közös megegyezés: A felek a szerződést közös megegyezéssel bármikor megszüntethetik.

Definíciók: Szerződő és Biztosított

Szerződő: Az a természetes személy, vagy vállalkozás, aki a biztosított vagyontárgy megóvásában érdekelt, vagy aki a szerződést ilyen érdekelt személy javára köti. A szerződő köteles a biztosítási díj megfizetésére. Szerződő csak az üzembentartó lehet.
Biztosított: A forgalmi engedélybe tulajdonosként bejegyzett természetes személy, jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság.

Az Allianz gépjármű-biztosítások csak olyan igazolt tulajdonjogú személygépkocsira, illetve 3,5 tonna össztömeg alatti tehergépkocsira köthetők meg, amely magyarországi forgalmi engedélyre, illetve magyarországi forgalmi engedélyt helyettesítő okmányra kötelezett.