Kia Lízing Kalkulátor: Útmutató a Gépjármű Lízing Finanszírozáshoz

A céges autók és áruszállító járművek vásárlása drága és időigényes. Az Arvallal megszabadulhat az céges autók és áruszállítók vásárlásával, karbantartásával és eladásával járó bizonytalanságoktól. Bízza az Arvalra céges flottája és költségei kezelését! Autóira és áruszállítóira figyelünk mi, hogy Ön figyelhessen vállalkozására.

Mi az a Lízing?

A lízing egy olyan finanszírozási konstrukció, amelynél a szerződés alapján a lízingbe adó (bank vagy pénzügyi vállalkozás) a lízingtárgyat (lakás, gépjármű) lízingdíj fizetése ellenében a szerződésben meghatározott időtartamra a lízingbe vevő (ügyfél) használatába adja.

Fontos jellemzője a konstrukciónak, hogy a lízingbe vevő NEM szerzi meg a lízingtárgy tulajdonjogát, azt csak használhatja. A lízingtárgyon csak az összes lízingdíj megfizetését követően szerezhet tulajdonjogot.

Ha például autót vásárolunk, és ahhoz autóhitelt veszünk fel, akkor a jármű a vásárlás után a tulajdonunkba kerül, annak vételárát a bank meghitelezi / kifizeti helyettünk, és nekünk a bank felé kell a hitelt törleszteni. Lízing esetén a bank vagy a pénzügyi vállalkozás megvásárolja az autót (az ő tulajdonába kerül), mi használhatjuk, amiért díjat fizetünk, és amikor az összes lízingdíjat megfizettük, az autó a tulajdonunkba kerülhet. Vagyis a finanszírozó lesz a tulajdonos, a lízingbevevő pedig az üzembentartó.

A Lízing Előnyei

A lízingbe vevő úgy használhatja a lízingelt eszközt, mintha az a sajátja lenne - élvezi az előnyeit, és viseli a működtetésének költségeit, valamint a kárveszély átszállásából származó kockázatot, viszont a futamidő alatt nem adhatja el. A tulajdonjogot gépjármű finanszírozása esetén a lízingbe adó úgy biztosítja, hogy csak a forgalmi engedélyt adja át az ügyfelének, a törzskönyvet magánál tartja.

Finanszírozási ajánlatok Daciához

A Pénzügyi Lízing Típusai

A pénzügyi lízing olyan üzleti megállapodás, amely szerint a lízingbe adó megvásárolja a lízingbe vevő által kiválasztott vagyontárgyat azért, hogy annak használatát a lízingbe vevőnek díjfizetés ellenében átengedje. A futamidő végén a lízingelt eszköz zárt végű pénzügyi lízing esetében az utolsó lízingdíj megfizetésével automatikusan a lízingbe vevő tulajdonába kerül, nyílt végű pénzügyi lízingnél pedig a lízingbe vevőnek joga van kijelölni a leendő tulajdonost. A pénzügyi lízing során a vagyontárgy végig a lízingbe vevő könyveiben szerepel, azonban a tulajdonos a lízingbe adó.

A pénzügyi lízingen belül megkülönböztetjük a nyílt végű és a zárt végű pénzügyi lízinget. A két konstrukció között az a különbség, hogy a zárt végű pénzügyi lízingnél a tulajdonjog- átruházás a futamidő végén automatikus. Nyílt végű lízingnél a lízingbe vevő vételi joggal (vevőkijelölési joggal) rendelkezik, azaz a lízingbe vevő vagy egy általa megnevezett harmadik személy a lízingelt vagyontárgyat a futamidő végén a maradványérték megfizetése után megvásárolhatja.

Operatív Lízing (Tartós Bérlet)

Az operatív lízingnél vagy másik népszerű nevén tartós bérletnél a tulajdonos a tulajdonában lévő vagyontárgyat, például autót, a vevőnek egy meghatározott időtartamra díjfizetés ellenében átadja. A cégek általában így szoktak autóflottát üzemeltetni. A tulajdonos a használatot korlátozhatja, de az üzemeltetés kockázatait és költségeit a lízingbe adó és a lízingbe vevő megosztja egymás között. A lízingbe adó egyéb szolgáltatásokat is vállalhat a lízingbe adáson kívül, például az autó szervizelését vagy csereautó biztosítását, ha a lízingelt autó elromlik. Az előre meghatározott futamidő végén a vagyontárgy visszakerül a tulajdonoshoz, aki azt újra lízingbe adhatja vagy továbbértékesítheti. Gyakran ez utóbbi történik, hogy a céges autót a lízing lejárta után maradványértéken eladják a használójának.

A Lízing Törlesztése

A lízing törlesztése hasonló a hiteléhez. A rendszeresen (havonta) fizetendő lízingdíj tőkerészből (az eszköz vételárának havonta történő megfizetése) és kamatrészből (a lízingbe adó költségeit és nyeresége) áll.

A hitelbírálati vagy kezelési díj a finanszírozott összeg meghatározott százaléka, ami a piacon általában 1-3 százalék között mozog.

Renault lízing kalkulátor - részletek

A jogszabály szerint a finanszírozóknak nemcsak a lízingkonstrukció kamatát kell rögzíteniük, hanem az ügyfeleket terhelő egyéb költségeket és szolgáltatási díjakat, a késedelmi kamatokat, valamint a kamatszámítás módszerét is. Teherbíró képességünk ellenőrzésekor érdemes figyelembe venni a havi törlesztőrészletet és a szerződéskötéskor esetleg fizetendő egyszeri költségeket.

A forint alapú lízingnél legalább 20 százalékos önerőt írnak elő az adósságfék-szabályok, ez valamivel megengedőbb, mint a hitelek esetében, ahol 25 százalékos a minimális önerő. A futamidő magánszemélyek esetében 12-84 hónap között lehet, ennél hosszabb időre nem lízingelnek. A lízingcég megszabhatja azt is használt autó vásárlása esetén, hogy legfeljebb mennyi idős lehet az autó a lízingszerződés lejáratakor. 10 évesnél idősebb autót például lehet, hogy csak rövidebb futamidejű lízinggel tudsz megvásárolni. A futamidő hossza azért is fontos, mert egy autó fedezeti értékét (vagyis azt, hogy az autó aktuális piaci értéke milyen arányban fedezi a bankkal szembeni tartozást) nehéz előre megbecsülni. Általában a hosszabb (5-6 éven túli) futamidő második felében az autó piaci értéke már nem nyújt kellő fedezetet a tartozásra. Ilyen esetben, ha valamilyen váratlan okból a futamidő alatt fel kell mondani a szerződést, az autó eladásából nem lehet kiegyenlíteni a még fennálló tartozást, és amellett, hogy autó nélkül maradunk, még utólagos befizetést is teljesítenünk kell.

Hitelképesség Vizsgálata

A lízingnél is ugyanúgy megvizsgálják a pénzügyi cégek a hitelképességet, mint a hiteleknél. Minden lízingcég a saját szabályzata alapján végzi el a hitelképesség vizsgálatát. A leggyakoribb feltételek:

minimum életkor (általában 18 év),
a maximum életkor tekintetében a lízingnél megengedőbbek lehetnek a finanszírozó cégek, mint egy hitelnél, sokszor nincs is ilyen szabály. A magas életkorból fakadó kockázatot esetleg életbiztosítás megkötésével fedezhetik.
állandó lakhely igazolása,
megfelelő munkaviszony,
elvárt nettó jövedelem,
megfelelő elérhetőség,
azonosító okmány megléte,
bankszámla,
van-e aktív vagy passzív lejárt tartozása az ügyfélnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR lista lekérdezés).

Szerződéskötés

A lízingnél is választhat az ügyfél, melyik finanszírozóval köt szerződése. A gépjárműlízing-szerzõdést - hasonlóan az áruhitelekhez - sokszor nem a finanszírozónál, hanem a kereskedoőknél, például autószalonokban köthetjük meg. Ezek a forgalmazók a finanszírozó lízingcégek ügynökei, vagy esetleg a lízingcég képviseloője szerzoődik velünk a helyszínen. Egy kereskedőnél rendszerint több lízingcég - köztük általában a jármű gyártócégének csoportjához tartozó saját finanszírozó - terméke is elérhető.

A gépjárművek lízingjénél olykor nehézkes az ajánlatok összevetése. Kérdezzünk az értékesítőtől, ha nem világosak a feltételek! Érdemes előzetesen több kereskedő ajánlatát is beszerezni - például internetes honlapjaikon -, vagy a több finanszírozó konstrukcióját összegyűjtő közvetítő (ügynök) segítségét kérni, összehasonlító oldalakon kalkulációt végezni.

Orvosi eszköz lízing Magyarországon

Jövedelemigazolás

A hiteligényléshez minden esetben szükség van igazolt jövedelemre. A minimum jövedelemre vonatkozó feltételek lízingcégenként eltérnek. A bírálatnál három szempontot vizsgálnak:

Milyen típusú jövedelemről van szó? Honnan származik? (pl. nettó munkabér, vállalkozói jövedelem, nyugdíj stb.)
Elsődleges vagy másodlagos (kiegészítő) jövedelemről van-e szó?
Hány százalékban számítja be a lízingcég az adott jövedelmet?

A pénzügyi vállalkozások csak akkor fogadják be az igénylést, ha elsődleges jövedelmet igazolsz, a kiegészítő jövedelem önmagában nem elegendő. Ha olyan bevételed van, amit nem tudsz igazolni, azt nem fogják figyelembe venni a hitelbírálatnál.

Az elfogadható jövedelmek listáját a pénzügyi cégek saját belső szabályzata határozza meg. A jövedelemigazolás nem lehet régebbi 30 napnál, és nem fogadható el a három hónapnál frissebb munkahelyről.

Mi számít másodlagos jövedelemnek?

Ide számít minden olyan bevétel, amit nem munkával keresel, mint például:

gyes
gyed
családi pótlék
szociális járandóságok
ösztöndíj
ingatlan kiadásból származó jövedelem

Önállóan ezeket a bevételeket nem fogadja el a lízingcég, de ha a jövedelemigazolásod mellé az ezeket hitelesen igazoló dokumentumokkal együtt leadod, azzal javítod az esélyeidet a kölcsönhöz. Az is intézményenként változik, mit fogadnak el másodlagos jövedelemnek.

A jövedelemigazolást a munkáltató állítja ki. Általában a pénzügyi cégek ragaszkodnak ahhoz, hogy az általuk javasolt formátumban vagy formanyomtatványon állítsa ki a munkáltató. Ezeket a lízingcég honlapjáról letöltheted, de egy fiókban, az autókereskedőnél is beszerezheted. Külföldi munkaviszony esetén a lízingcég weboldaláról általában letölthető az angol vagy német nyelvű verzió is.

Munkáltatói jövedelemigazolás az alábbi adatokat tartalmazza:

munkavállaló adatai
munkáltató adatai
munkaviszony típusa (határozott vagy határozatlan idejű)
munkaviszony kezdete
nettó jövedelem
bruttó jövedelem
levonások (például tartásdíj, tartozások stb.)
nyilatkozat, hogy:
- munkavállaló utáni közterhek megfizetésre kerültek,
- a munkavállaló nem áll felmondás alatt,
- a munkáltató cég nem áll felszámolás alatt.

A munkáltatói igazolás csak az adott munkáltatónál történő munkaviszonyból származó jövedelmet tartalmazza, egyéb jövedelmet és bevételt nem, ezeket külön kell igazolni. 2020-tól lehetőség nyílt arra, hogy online felhatalmazást adjunk a lízingcégnek, vele a NAV-tól megkaphatja a jövedelemkimutatásunkat.

Casco Biztosítás

Ha lízinggel vásárolsz autót, motort, a finanszírozó általában előírja, hogy casco biztosítást kell kötnöd rá. Ha bármi történik a járművel, balesetben megsérül vagy ellopják, ezzel szeretné biztosítani a lízingbe adó, hogy mindenképpen megtérüljön a kár. Ha nem akarsz cascót kötni, azt is megengedik egyes lízingcégek, de ebben az esetben általában magas kamatfelárat kell fizetned.

Amikor megsérül az autó, eltérő gyakorlatot követnek a finanszírozók. Vannak, amelyek egy meghatározott értékhatárig nem kérnek hozzájárulást a kártérítés felvételéhez, és a károsultnak sem kell bejelentenie az esetet a finanszírozónak. Ezt a kötelezettséget a finanszírozási szerződés tartalmazza. Ha viszont a gépkocsiban keletkezett kár meghaladja ezt az értékhatárt, a biztosított üzembentartónak engedményező nyilatkozatot kell bemutatnia a biztosítónál, amelyben a lízingcég felhatalmazza, hogy a kártérítést felvegye. Egyes pénzintézetek közvetlenül a biztosítónak, mások az ügyfélnek adják ki ezt a nyilatkozatot. Az is megtörténhet, hogy a lízingcég a szerviz után ellenőrizni kívánja, megfelelően, szakszerűen történt-e meg az autó javítása.

A kárrendezési eljárás értelemszerűen legszigorúbb esete, amikor a finanszírozott gépkocsi totálkáros lesz. Ebben az esetben az engedményező nyilatkozatnak nincs szerepe, mert a kártérítést a finanszírozó kapja meg, és ő számol el utólag a károsulttal.

Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM)

A lízingcég csak akkora törlesztőrészletet engedélyezhet, amelyet problémamentesen tudsz fizetni. Ehhez a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM) használják, amely alapján az MNB szabályozása szerint:

havi nettó 600 000 forint jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 50 százalékánál,
havi nettó 600 000 forint jövedelem felett a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 60 százalékánál.

Deviza Alapú Lízing

A lízingcégek finanszírozhatnak autóvásárlás deviza alapon is, általában euróban. Az eurós lízing kamata alacsonyabb lehet, ebben az esetben viszont számolnod kell az árfolyamkockázattal is.

További nehézség, hogy az MNB adósságfék-szabályai alapján legfeljebb a jármű értéknek az 50 százalékáig nyújthat finanszírozást euró alapon a lízingcég, vagyis több önerő szükséges a megvásárláshoz.

Fizetési Nehézségek Esetén

Számtalan adódhat olyan élethelyzet, amelyek miatt problémás vagy nem kivitelezhető, hogy időben törleszd az aktuális havi törlesztőrészletet. Bármikor jöhet egy nem várt betegség, amely miatt hosszabb időre kiesel a munkából, vagy még súlyosabb helyzetben akár munka nélkül is maradhatsz, de egy baleset, súlyos sérülés is keresztülhúzhatja a számításaidat. Mit lehet ilyenkor tenni?

Ha úgy látod, hogy gond lesz a törlesztéssel, a lehető leghamarabb értesítsd a lízingcéget. Ha időben szólsz a problémáról, akkor könnyebben fogtok tudni közös nevezőre jutni a törlesztéssel kapcsolatban. Ha nem tudjuk törleszteni a havi részletet, kérhetjük a szerződés módosításával a futamidő meghosszabbítását, így részleteink csökkennek. A lízingmegállapodásban általában lehetőséget adnak előtörlesztésre is, amelyért külön díjat kell fizetni.

A finanszírozónál többnyire köthetünk a finanszírozási konstrukció mellé hitelfedezeti életbiztosítást, melynek lényege, hogy a lízingbe vevő halála esetén a biztosító fizeti meg a hátralévő tőkét és egyéb költségeket, így a kedvezményezett, örökös tehermentesen kapja meg a járművet vagy az ingatlant. Egyre több finanszírozó igyekszik az ügyfelek esetlegesen beálló törlesztési nehézségein segíteni azzal, hogy javasolják számukra a különböző kockázatok biztosítását. Így például köthető biztosítás átmeneti munkanélküliség, betegség bekövetkeztére. Az NN-Bank360 csoportos személybiztosítával mindkét többféle kockázat ellen is bebiztosíthatjuk magunkat hitel és lízing esetében is.

A végső esetben, ha nem fizetsz, a lízingbe adó visszaveszi a lízingelt tárgyat, autót. Sajnos egy gépjármű értéke az éves során csökken, így az is előfordulhat, hogy idővel a jármű kevesebbet ér, mint hátralékos tartozásunk. Ebben az esetben azonnal és egy összegben meg kell fizetnünk a különbözetet. Különösen nagy lehet a baj használt gépjárműveknél, ahol a finanszírozás költségei általában magasabbak, mint az újak esetében. Az alacsonyabb érték miatt ugyanis nagyobb a finanszírozó kockázata. Ha nem tudunk fizetni és a finanszírozó a szerződést felbontja, adataink bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR, régebbi nevén BAR). A tartozást pedig - késedelmi költségekkel növelve - előbb-utóbb mindenképp rendezni kell.

Hitelügyintézés Folyamata

Kalkulálj az oldalon! Kalkulátorunk segítségével kiválaszthatod a Neked megfelelő hitelösszeget, futamidőt és törlesztőrészletet. Lízingelés során két fél között, a lízingbe adó tulajdonos és a lízingbe vevő ügyfél között jön létre megállapodás eszközhasználatról, ebben az esetben egy autó használatáról. A lízingbe adó tulajdonos általában egy bank, a lízingbe vevő pedig az, akinek az új autóra szüksége van. A lízingbe adó vásárolja meg az autót, de vállalja, hogy használatra átadja a lízingbe vevőnek, aki ezért lízingdíjat fizet általában havonta, ami a kamat értékével növelt vételár egy része. A szerződés lejártával a lízingbe vevő kifizetheti a vételár fennmaradó részét, ezzel ő lesz az eszköz tulajdonosa, amennyiben erről a felek megállapodtak.

Kia Lízing Kalkulátor

A lízingkalkulátor különlegessége a jelenleg elterjedt megoldásokkal összehasonlítva abban rejlik, hogy teljes mértékben az autóvásárlási, -konfigurálási folyamatba integrálva működik. Ennek a vásárlók számára első számú kézzel fogható előnye az, hogy az adott autóra elérhető indikatív finanszírozási ajánlatot jelenít meg. A finanszírozás valós idejű számításához a kalkulátor a konfiguráció során folyamatosan figyeli a kiválasztott modellt, a felszereltségek, színek és egyéb opciók módosításait, illetve a motorizáció adatait, mely a regisztrációs adó pontos számításához is szükséges.

„Büszkék vagyunk arra, hogy a Kiával Európában elsőként tudtuk elindítani ezt a fejlesztést, és külön örömmel tölt el, hogy a Kia Magyarországnak köszönhetően egy nyitott, innovatív partnerrel dolgozhattunk együtt. Bízunk abban, hogy pozitív fogadtatásra talál ez a szolgáltatás a piacon, és a leendő autóvásárlók rövid időn belül egyre több importőr, forgalmazó online felületein találkozhatnak a kalkulátorunkkal” - mondta Vály Judit, az MKB-Euroleasing vezérigazgatója.

Az ország egyik vezető lízingszolgáltatójaként az MKB-Euroleasing széles termékkörrel várja az érdeklődőket: a gépjárműlízing mellett megoldásokat kínál mezőgazdasági gépek és nagyhaszongépjárművek, építőipari, logisztikai és orvosi eszközök beszerzésének a finanszírozására is. Közvetítő partnereiken keresztül országosan több mint 400 helyszínen - autókereskedésekben, bankfiókokban és egyéb finanszírozó partnereknél - van jelen, megbízhatóságát pedig jól jelzi, hogy a vállalat idén már alapításának a 30.

Szerződése futamidejének előre meghatározott pontján kollégáink felveszik Önnel a kapcsolatot. Ennek keretében részletes tájékoztatást adunk a modell választásról, finanszírozási lehetőségekről, egyeztetjük az adminisztratív feladatokat és tájékoztatjuk az új autó átvételének lehetőségeiről. Az ügyfélmegkeresés a Merkantil Bank Zrt. közreműködésével, a leginkább megfelelő időpontban ejtjük meg, amikor az aktuális tőke és az autó piaci értéke közötti különbség ideális egy új autóra történő váltáshoz és a jelenlegi modell cseréjéhez, a Kia Hungary Kft. bevonásával, az Ön által választott Márkakereskedés részvételével bonyolítjuk.

24 hó futamidő esetén a 12.
36 hó futamidő esetén a 24.
48-72 hó futamidő esetén a 36.

Néhány kattintással kiszámolhatja, hogy mennyi lesz a törlesztőrészlete! lízingelése az egyösszegű készpénzes vásárláshoz képest! 18. Felkészült kollégáinknak köszönhetően Ön gyorsan és zökkenőmentesen intézheti gépjármű vásárlását. Kérjük, vegye fel a kapcsolatot kollégáinkkal! / 3 hónapos EURIBOR) változásának függvényében módosulhatnak. illetve csökkenhetnek. történik, külön számlalevéllel. kifüggesztett tájékoztatóból ismerheti meg. teljes futamidejére rögzített (fix) kamatfelárat számítunk fel. napján érvényes OTP Bank Nyrt által 14.00 órakor közzétett deviza vételi árfolyammal - kerül véglegesítésre. BUBOR) változásának függvényében módosulhatnak. pénzpiaci környezet változása miatt jelentkező kamatváltozások következményeit, a kamatkockázatot. növekedhet. is. Merkantil Bank Zrt. teljes kiegyenlítésére. Díjjegyzékben találja meg. megbízáson (csekken) fizetheti. befizetési számlaszámot, melyre átutalással fizethet. törlesztések csoportos beszedéssel történő rendezésére. Milyen típusú járművet keres? Milyen típusú járművet keres? Az Arval rugalmassága kiemelkedő. Egyik kollegánk új céghez ment és gondban voltunk, hogyan használjuk fel a feleslegessé vált autóját. Mivel a kolléga nagyon szerette az autót és az új cég is Arval ügyfél, ezért nagyon egyszerűen megtörtént a két cég közti autóátadás. Mindenki jól járt. Velünk megszabadulhat a céges autók üzemeltetésével járó aggodalmaktól és kockázatoktól. igénybe. írásbeli tájékoztatását is.