Jogosítvány Hitel Konstrukciók: Finanszírozási Lehetőségek Részletesen
Sokan szeretnének autót vásárolni, de a megfelelő finanszírozás megtalálása komoly fejtörést okozhat. Ebben a cikkben segítünk eligazodni a különböző autófinanszírozási lehetőségek között, legyen szó személyi kölcsönről vagy autólízingről. Megvizsgáljuk a hitel és a lízing közötti különbségeket, a jogosítvány megszerzésének finanszírozását, valamint a nagycsaládosok autóvásárlási támogatását is.
Autólízing kontra autóvásárlás: melyik olcsóbb valójában 2026-ban?
Dilemmák Autóvásárláskor
Autóvásárláskor számos kérdés felmerül, nem csak az, hogy melyik autót válasszuk. Ha már megvan a kiszemelt modell, és eldöntöttük, hogy új vagy használt autót szeretnénk, érdemes tájékozódni a legnépszerűbb autófinanszírozási lehetőségekről. Tisztában kell lennünk a személyi kölcsön és az autólízing közötti különbségekkel.
Személyi Kölcsön vagy Autólízing?
A kérdés eldöntéséhez először azt kell tisztázni, hogy cégként vagy magánszemélyként vásárolnánk autót, mivel személyi kölcsönt csak magánszemély vehet igénybe. Az autólízing esetében kétféle típus közül választhatunk: a nyílt- és a zártvégű pénzügyi lízing között. A legfontosabb különbség, hogy a nyíltvégű lízing esetén a futamidő lejártakor eldönthetjük, hogy megvásároljuk-e az autót a maradványértéken, míg a zártvégű konstrukciónál az utolsó lízingdíj befizetésével automatikusan a tulajdonunkba kerül a gépjármű.
Autóhitel és Lízing Közötti Különbségek
Fontos bemutatni a két termék közötti különbségeket. Az autólízing esetén a lízingszerződés teljes futamideje alatt a lízingcég az autó tulajdonosa (mi pedig az üzembentartója) és csak a szerződés végén kerülhet a tulajdonunkba a gépjármű. A lízing esetében mindig szükséges önerőt is vállalnunk a vásárláshoz, ami általában a gépjármű bruttó vételárának legalább 20-30 százaléka. A lízing esetében a fedezet maga az autó, hiszen nem is leszünk a tulajdonosai csak a szerződés lejáratát követően.
Személyi Kölcsön Autóvásárlásra
Például az autóvásárlási célú K&H személyi kölcsön összege 300 ezer forinttól akár 8 millió forintig terjedhet, ami természetesen függ a havi igazolható jövedelem nagyságától is. Amennyiben gépjármű vásárlásunkat személyi kölcsönből valósítanánk meg, ebben az esetben a maximális futamidő akár 7 év is lehet. A személyi kölcsön ügyintézése az online folyamatnak köszönhetően rendkívül gyors lehet - különösen, ha a banknál vezetjük a számlánkat.
A személyi kölcsönnél fix kamat mellett végig azonos törlesztőrészletre számíthatunk, míg a lízing esetében változó kamatozást és deviza konstrukciót is választhatunk. Egyébként jellemzően új autó megvásárlására kedvezőbb kamattal vehető igénybe az autólízing, mint a személyi kölcsön.
Költségek és Biztosítás
A költségeknél nem csak a finanszírozási költségekre kell gondolnunk, hanem fontos előre felmérnünk, hogy mibe fog kerülni egy év alatt a jármű teljes fenntartása. A KGFB természetesen mindkét esetben elvárás, ám a személyi kölcsön választásakor a casco kötése nem kötelező. Személyi kölcsön esetén az autó nem képezi a tartozás fedezetét, tehát nálunk van a törzskönyv, az autónkat szabadon, bármikor el tudjuk adni. Persze a hitel ettől független, tehát azt a szerződés szerint továbbra is fizetni kell, ám az autó eladásakor egy összegben végtörleszthető, az aktuális hirdetményben szereplő költségek megfizetése mellett.
Vállalkozások és Gépjármű Finanszírozása
Általában egy vállalkozás életében fontos kérdés a járművek beszerzése és finanszírozása. Vállalkozás üzleti célú gépjárműveire (pl. 2023.) A maximálisan felvehető finanszírozási összeg új gépjármű esetében 5 millió Ft, használt gépjármű esetében 4 millió Ft, nyíltvégű pénzügyi lízing konstrukció esetén 3 millió Ft. Amennyiben a kötelezően benyújtandó okmányok alapján a hitelképesség nem értékelhető vagy nem pozitív megítélésű, egyedi elbírálás alapján további információ bekérése, a kezdő lízingdíj emelése, vagy pótlólagos, fedezeti értékkel bíró biztosíték bevonása lehet szükséges - pl.: megfelelő fizetőképességű természetes személyek készfizető kezességvállalása, társas vállalkozások garanciavállalása - valamint kockázati kamatfelár kerülhet felszámításra.
Autóhitel Előnyei
Az autóhitel előnyei között említhető a hosszú futamidő, a gyors és egyszerű ügyintézés, továbbá a fix havi részletek, hogy nincsen fedezet, amelyek tervezhetővé teszik a pénzügyeink intézését. Elsősorban attól függ, hogy mekkora összeget szeretnénk felvenni, milyen havi törlesztőt tudunk bevállalni és nem utolsó sorban függ a tehermentes jövedelmünktől is. Egy személyi kölcsön kalkulátor segítségével gyorsan kiválaszthatjuk ezeknek a paramétereknek a figyelembevételével a legjobb megoldást.
Sokaknál érzelmi kérdés az autóvásárlás, de fontos, hogy ne álmodjunk nagyobbat, mint amit a lehetőségeink szerint biztonsággal képesek vagyunk fenntartani és fizetni. Ha kiválasztottuk az autót, akkor érdemes a fentiek szerint eldönteni, hogy autóhitel vagy lízing a megfelelőbb-e nekünk. Az akciók, banki előnyök igénybevétele is sokat segíthet a döntés meghozatalában. De kérhetünk hiteltörlesztési biztosítást is, hogy a hitel törlesztését váratlan esemény esetén is biztonsággal tudjuk teljesíteni.
Jogosítvány orvosi alkalmassági vizsgálat
Miért Érdemes a K&H Konstrukcióját Választani?
A K&H konstrukciói számos előnyt kínálnak autóvásárlásra. Kedvezményt kaphatunk a casco biztosításra, élhetünk az átutalási kedvezménnyel, és akár otthonodból is igényelhetjük a személyi kölcsönt. A K&H akár 100% online igényelhető személyi kölcsönével már pénzzel a zsebünkben kereshetjük álmaink autóját!
Mire figyeljünk a hitelfelvételkor?
Fontos, hogy jól megtervezett, alaposan átgondolt döntés legyen az autóhitel felvétele, hiszen sokkal többet nyerhetünk így, mint azt gondolnánk. Ne hagyjuk, hogy a jól hangzó ajánlatok elcsábítsanak és számoljunk utána, hogy kölcsönnel vagy lízinggel járunk jobban. Tartsuk szem előtt, hogy az autóhitel nagyobb szabadságot jelent nekünk, emellett pedig még csak többet sem kell fizetnünk érte a mostani kamatkörnyezetben.
Egy okosan felhasznált autóhitellel akár pénzt is spórolhatunk magunknak, ha nem belső égésű motorral hajtott autót, hanem elektromosat veszünk, amelynek a töltése ingyenes. Ha egy kicsit számolgatunk, rengeteg nagyszerű lehetőséget találhatunk, ha mindenképpen beülnénk a volán mögé. Mindössze csak az időt és az energiát kell rászánnunk arra, hogy megtaláljuk a legjobb lehetőséget a finanszírozásra.
Autóvásárlási Támogatás Nagycsaládosoknak (2019-2022)
Az autóvásárlási támogatás nagycsaládosok részére 2019. július 1. és 2022. december 31. között volt igényelhető. A legfontosabb feltételek:
- A támogatás összege legfeljebb 2,5 millió forint lehet, illetve legfeljebb a megszerzés pillanatában érvényes bruttó vételár 50 százaléka.
- Házaspárok és élettársak is igényelhetik.
- Legalább az egyik félnek rendelkeznie kell B kategóriás jogosítvánnyal.
- A 7 személyes autó támogatást csak azok vehetik igénybe, akik nagycsaládosnak számítanak.
- Az igénylő párnak nem lehet köztartozása.
- Az autóvásárlási támogatást kizárólag gépjármű megvételéhez vagy zárt végű lízingszerződés megkötésénél lehet felhasználni.
- A megvásárolt autónak legalább 7 személyesnek kell lennie, és az M1 járműkategóriába kell esnie.
- A megvásárolt autónak újnak, vagy legfeljebb 1 évesnek kell lennie - utóbbi esetben 2000 km-nél nem lehet benne több.
- Az autón 3 évig rajta kell hagyni a Családbarát Magyarország matricát, amit az autókereskedő helyez el rajta.
- Az igénylést a Magyar Államkincstárnál vagy a kormányablakoknál lehet beadni.
Lakossági Törlesztési Moratórium
A lakossági törlesztési moratórium 2022. december 31-én véget ért. Az érintett hitelek törlesztőrészlete a moratórium miatt januártól sem lehet magasabb, de az eredetihez képest hosszabb lesz a futamidő.
Referencia THM
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk.
Személyi kölcsön reprezentatív példa: kölcsön összege 3 000 000 Ft, kölcsön futamideje 60 hónap, ügyleti kamat mértéke 11,79%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 12,63%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 66 663 Ft, kölcsön teljes díja 999 780 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 3 999 780 Ft.
Hitelügyintézés Folyamata
Kalkuláljunk az oldalon! Kalkulátorunk segítségével kiválaszthatjuk a Neked megfelelő hitelösszeget, futamidőt és törlesztőrészletet. A hitelkonstrukciók többsége lízing, amely általában forint vagy euró alapú. A bankok mellett más hitelintézetek, lízingcégek, kereskedők is kínálhatnak autóhitelt. A futamidő alatt jellemzően nem válhat tulajdonossá a lízingbe vevő, csak a szerződés lejárta, és a fennmaradó vételár megfizetése után. Minél fiatalabb autót akarsz vásárolni, annál alacsonyabb önrészt kérhetnek a bankok.
Autóvásárláshoz használhatunk ugyanakkor személyi kölcsönt is. Személyi kölcsönnel történő vásárlás esetén a bank helyett mi leszünk az autó tulajdonosai. Legtöbbször önerőre sincs szükség, így az autó teljes vételárát finanszírozhatjuk kölcsönből. Lízinggel szemben a személyi kölcsönből fennmaradó tőkét fordíthatjuk a forgalomba helyezéshez szükséges dokumentumok kiváltására is.
Ha autóvásárláshoz keresünk finanszírozási segítséget, a leggyakoribb konstrukció, amivel találkozhatunk, az a lízing. Lízingelés során két fél között, a lízingbe adó tulajdonos és a lízingbe vevő ügyfél között jön létre.
Jogosítvány Finanszírozása
Havi törlesztőrészletet kínálunk! Nem lesz emelkedés. Rajtad áll, hogy 12, 24, vagy 36 hónap alatt szeretnéd-e rendezni az összeget. A jogosítvány megszerzése után még bőven lesz időd törleszteni az oktatás díját. A hitelkonstrukcióból finanszírozott tanfolyam átruházható, ajándékba is adható. Több konstrukció közül is választhatsz!
Kinek Ajánljuk?
Megoldásunk tökéletes annak:
- aki egy kiszámítható alternatívát keres a tanfolyami díj megfizetésére,
- aki jelenleg nem rendelkezik a tanfolyam teljes díjával, de a havi törlesztőrészlet fizetése megoldható számára,
- akinek egyösszegű fizetés helyett szimpatikusabb a havi törlesztőrészlet,
- aki szívesen a kezében tartaná a jogosítványát anélkül, hogy az egész összeget egyben ki kelljen fizetnie,
- aki nagyon szeretne vezetni, de költségvetést tekintve inkább havi törlesztőrészletben gondolkodik,
- aki nyitott egy új konstrukcióra a tanfolyami díj finanszírozására,
- akinek több időre lenne szüksége a teljes összeg összegyűjtéséhez, de már vezetni tanulna,
- akik olyan állást keresnek, ahol feltétel a B kategóriás jogosítvány és a havi törlesztőrészlet lehetővé teszi a jogosítvány megszerzését.
Jelentkezés Folyamata
A hitel igénylését a független hitelügyintézőnk Korsós Gábor 06/70-361-0105 segítségével tudod elindítani. A hiteligénylési adatlap online kitöltése után 5-15 percen belül megtörténik a hitelképesség elbírálása. A hiteligénylők a 18. életévüket betöltött, cselekvőképes, magyar állampolgárságú magánszemélyek vagy Magyarországon bejegyzett vállalkozások lehetnek.
Önrész és Biztosíték
A vásárláshoz bizonyos százalékú önrésszel kell rendelkezni. A saját rész általában 20 %-tól 50 %-ig terjed az autó értékétől függően. Egy kétmilliós autó esetében ez 20 %. Amennyiben a vállalkozásban a külföldi tulajdon az 50%-ot nem haladja meg, nem kérnek külön biztosítékot, kezest.
Finanszírozható Járművek
Finanszírozható járművek körébe az adott bankkal szerződéses kapcsolatban lévő márkakereskedő által kínált új vagy használt járművek lehetnek.
Szükséges Dokumentumok
A kölcsönszerződés megkötéséhez az alábbi dokumentumok szükségesek:
Magánszemély esetén
- hitelkérelem
- személyiigazolvány-másolat
- jogosítvány másolat
- a lakóhelyre szóló 60 napnál nem régebbi közüzemi (pl. villany) számla másolat
Magánvállalkozó esetében
- hitelkérelem
- vállalkozói igazolvány-másolat
- személyi igazolvány-másolat
- jogosítvány-másolat
- bankszámla-szerződésmásolat
Jogi és nem jogi személyiségű vállalkozás esetében
- hitelkérelem
- cégbírósági cégkivonat (30 napnál nem régebbi) másolat
- aláírási címpéldánymásolat
A kölcsönszerződés futamideje alatt - új és használt gépjármű esetén egyaránt - a gépjármű törzskönyvét a bank birtokolja, elidegenítési korlátozást a forgalmi engedélybe nem jegyeznek be.
Áttekintheti az egyes gépkocsi finanszírozási formákhoz tartozó feltételeket, megkötéseket a futamidőt, önerőt illetően, illetve megtudhatja, milyen dokumentumok szükségesek a hiteligényléshez.
Amennyiben új vagy használt autó vásárlására határozta el magát, és az autóhitel - pontosabban autófinanszírozás - feltételek iránt érdeklődik, először azt célszerű eldöntenie, hogy a két népszerű finanszírozási forma, a hitel és a lízing közül melyiket választja.
A leglényegesebb különbség a hitel és a lízing között az, hogy autóhitel esetén az autó, motor, teherautó stb. a véteár kiegyenlítése után ön tulajdonába megy át, míg egy autólízing konstrukció esetén a futamidő alatt a finanszírozó pénzintézet, bank stb. tulajdonában marad, és csak a futamidő végén, a teljes tartozás kifizetése után, a szerződés lejártakor kerül át az ön tulajdonába.
Magánszemélyekre és cégekre egyformán vonatkozik, hogy a finanszírozásba vont autó életkora legfeljebb 12 év lehet, és a hitel/lízing lejártakor nem haladhatja meg a 15 évet.
tags: #jogositvany #hitel #konstrukciók