A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) váltás és felmondás: Részletes útmutató
Az ősz vége nemcsak az ünnep előtti készülődésről szól - sok autós számára ez a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (kgfb) megújításának időszaka is. Ez a két hónap meghatározó a biztosítási piacon: mintegy 750 ezer autós érintett ilyenkor a váltásban, a biztosítók pedig új tarifákkal és kedvezményekkel próbálják megszólítani az ügyfeleket. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) minden autótulajdonos számára kötelező, de időnként előfordulhat, hogy váltani szeretnénk biztosítót, vagy egyszerűen megszüntetnénk meglévő szerződésünket.
Miért kötelező a KGFB és mi a célja?
A kötelező biztosítás meglétét törvény szabályozza. A törvény, illetve az ide vonatkozó szabályozások kimondják, hogy az üzembentartónak mindaddig rendelkeznie kell érvényes kötelező biztosítással, míg a gépjárművel a közúti közlekedésben részt kíván venni. Minden magyarországi telephelyű gépjármű üzembentartója köteles KGFB szerződést kötni, és azt folyamatos díjfizetéssel hatályban tartani. A KGFB lényege, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt nem közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizeti meg. Míg a legtöbb biztosítás saját kárunk megtérítését szolgálja, addig a kötelező biztosítás az általunk más gépjárműben okozott károkra vonatkozik. Erre utal a biztosítás nevének „felelősség” része is. Egy baleset során tehát annak a balesetben résztvevő félnek a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítása fedezi a kárt, akinek a hibájából megtörtént a baleset. A biztosítás a károsult és a károkozó érdekeit egyaránt szolgálja.
A KGFB szerződést kötni a forgalmi engedélybe bejegyzett üzembentartó köteles. Amennyiben nincs üzembentartói bejegyzés, akkor a mindenkori tulajdonosnak kell a kötelező biztosítást megkötni. Amennyiben egy adott gépjármű esetében a tulajdonos és az üzembentartó személye nem azonos, akkor a KGFB-t csak az üzembentartó kötheti meg. A gépjárművekkel való közlekedés, ezen belül a közúti közlekedés veszélyes üzem. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződés alapesetben mindig határozatlan időtartamú.
Milyen gépjárművekre kell KGFB-t kötni?
Személy- és teherautóval, robogóval és motorral sem szabad kötelező biztosítás nélkül az útra hajtani, sőt lakókocsira és utánfutóra is meg kell kötni. A KRESZ első számú függelékének II. b) pontjában meghatározott gépjárművekre (olyan járművekre, amelyeket beépített erőgép hajt), továbbá a pótkocsikra, félpótkocsikra, mezőgazdasági vontatókra, négykerekű segédmotoros kerékpárokra (quad), a forgalomban való részvétel feltételeként hatósági jelzésre kötelezett lassú járművekre és munkagépekre továbbá a hatósági engedélyre és jelzésre nem kötelezett segédmotoros kerékpárokra kell kötelező biztosítást kötni.
Egy biztosítási esemény vonatkozásában a károsultak számától függetlenül a biztosító dologi károk esetén káreseményenként 1.220.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig, személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6.070.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni.
Kárbejelentés Aegon biztosítónál
A biztosítási évforduló és a váltás időszaka
A KGFB-időszámítás egyik legfontosabb alapfogalma a biztosítási évforduló. A biztosítási évforduló az a dátum, amely napon a szerződést megkötötte, és ettől a naptól kezdődően a biztosító kockázatot vállal. Ezt az információt a biztosítási kötvényen szokás rögzíteni, de leolvashatod a díjbekérőről is, végső esetben pedig a biztosítódtól személyesen is kérhetsz felvilágosítást. A szerződés évfordulója fel van tüntetve a kötvényen, melyet a biztosítás megkötése után küldött ki a jelenlegi biztosítója, valamint feltüntetik az ún. index levélben is, amelyről tájékoztatják a következő biztosítási időszakra esedékes díjáról.
Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás esetén biztosítási évfordulója előtt 50 nappal biztosítója köteles kiküldeni Önnek egy úgynevezett index levelet, amelyben tájékoztatja a következő évre (biztosítási időszakra) esedékes biztosítási díjáról, valamint a bónusz besorolásáról is. Az értesítés után mintegy 20 nap áll a szerződő rendelkezésére arra, hogy alaposan tájékozódjon, és jelenlegi szerződését - legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30. napig - felmondja.
Ha Ön 2010. január 1-je előtt vásárolta gépjárművét vagy lett annak üzembentartója, akkor KGFB szerződésének évfordulója minden év december 31. A 2010. január 1-jét követően vásárolt gépjármű üzembentartójának az évfordulója a tulajdonszerzés (üzembentartó váltás) napjához igazodik. Például, ha a szerződés kezdő napja június 1., a felmondásnak legkésőbb május 1-jéig kell a biztosítóhoz beérkeznie, amely így május 31-én (a szerződés évfordulóján) 24 órakor megszűnik.
Miért érdemes biztosítót váltani?
A KGFB évfordulójához közeledve érdemes elgondolkodni a váltáson, hisz egy kedvezőbb ajánlattal éves szinten akár tízezreket is megspórolhatsz. Az árkülönbségek a biztosítók között 2025-ben is jelentősek: ugyanarra az autóra akár 30-60% díjeltérés is lehet. Számos indoka lehet annak, hogy valaki biztosítást szeretne váltani, az azonban kétségtelen, hogy erre leggyakrabban a díjfizetéssel kapcsolatos okból kerül sor. Lehet, hogy egy másik biztosító olyan kedvezményt biztosít, melyre jogosultak vagyunk, a jelenlegi szolgáltatónk azonban ennek kihasználására nem ad lehetőséget. Egyrészt előfordulhat, hogy a pénzintézetek kedvezőbb ajánlattal állnak elő, mint a jelenlegi biztosítónk, így jelentős összeget spórolhatunk a váltással. Másrészt az újonnan szerződött feleknek a pénzintézetek bónuszokkal is kedveskednek, amikkel szintén jelentős összeget takaríthatunk meg. Érdemes megfontolni az alábbi biztosítások kötését: CASCO, utasbiztosítás, gépjármű asszisztencia szolgáltatás - utóbbi üzemzavar esetén lehet nagy segítség.
A KGFB díja rengeteg különféle tényezőtől függhet. Az alapdíjat a jármű és az üzembentartó adatai alapján határozzák meg, így befolyásoló tényező lehet például a lakcím, az életkor, a jármű teljesítménye, hengerűrtartalma. Kaphatunk kedvezményt a biztosítási díjból, ami vonatkozhat például a díjfizetés gyakoriságára, tehát ha éves díjfizetést választunk, olcsóbb lehet a kötelező, vagy kedvezményesen köthetünk akkor is, ha az adott biztosítónál már van más biztosításunk. Ezen kívül az is befolyásolja a kötelező biztosítás árát, hogy milyen típusú járművet használunk, az egyes járművekre más díjszabás érvényes.
A DEKRA kárbejelentő nyomtatványa
A KGFB váltás folyamata
1. Tájékozódás és díjszámítás
Kötelező biztosítás váltására minden évben egyszer, az évfordulót megelőzően van lehetőség. A kötelező biztosítás évfordulóját megtalálhatjuk a biztosítási kötvényen. Az évforduló előtt leghamarabb 60 nappal tudunk kalkulálni és megnézni a biztosítók ajánlatait. Az Eurorisk.hu kgfb-kalkulátora gyorsan és pontosan megmutatja, mely biztosítók kínálnak kedvezőbb díjat a járművedre. A Netrisk.hu kötelező biztosítás kalkulátorának segítségével egyszerűen összehasonlíthatjuk a piacon elérhető összes kötelező biztosítást. Az első lépés, hogy tájékozódj a lehetőségeidről. Oldalunkon megadhatja a szerződő és a gépjármű adatait, az igénybe vehető kedvezmények bejelölése után pedig átnézheti a biztosítók ajánlatait.
2. A régi biztosítás felmondása
Amennyiben elhatároztad magad a váltásra, a felmondásodat az évforduló előtt legfeljebb 30 nappal kell benyújtanod a pénzintézet felé. A KGFB felmondása csak évente egyszer lehetséges a szerződéses évfordulókor. A felmondást írásban kell benyújtani a biztosítónak, és azt legkésőbb az évfordulót megelőző 30 nappal el kell küldeni. A felmondást írásban kell megtenni. Meglévő biztosítása felmondásának legkésőbb az évforduló előtti 30. napig be kell érkeznie biztosítójához. Év végi biztosítás esetén a kötelező váltás határideje december 1. Ha év közben kötöttél kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást, ez a határidő a biztosítási időszak utolsó napját legalább 30 nappal megelőző napra esik.
Ha csak biztosító váltás miatt szeretnénk megszüntetni a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás szerződést, azt a felmondási határidőn belül egy felmondó nyilatkozat segítségével tehetjük meg, míg a felmondási határidőn túl csupán közös megegyezéssel szüntethető meg a szerződés. Ezt kérvényezni kell a biztosítónál és ott az illetékesek fogják elbírálni. A felmondással együtt érdemes tájékoztatást kérni a bonus-malus besorolásodról is. Évfordulós felmondás esetén a szerződő visszakötheti biztosítását ugyanahhoz a biztosítóhoz, erre van lehetőség.
3. Új biztosítás megkötése
A váltást pedig legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal kezdeményezhetjük. Az új szerződést legkésőbb december 31-ig meg kell kötni, hogy a jármű január 1-től folyamatosan biztosítva legyen. Ha biztosítót vált, érdemes időben megkötni az új biztosítást, hogy az előző biztosítás megszűnésével egy időben lépjen érvénybe. Az új szerződés megkötésére az évforduló napjáig van lehetőséged, év végi évforduló esetén tehát december 31. éjfélig, vagy január 1. 0:00-ig. Ezt akár már online, személyes ügyintézés nélkül is megteheted. Új KGFB szerződés megkötésére számos esetben van lehetőségünk. Az egyik, már korábban is említett eset az, amikor egy biztosítási év leteltével szeretnénk kedvezőbb ajánlatra váltani. Értelemszerűen járművásárlás esetén is szükség lehet új biztosításra.
A biztosítás megkötéséhez szükséges a gépjármű forgalmi engedélye, valamint, ha autóját most vásárolta, az adás-vételi szerződés másolata. A gépjármű megvétele után az első dolga a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötése legyen. Ha az autó eddig még nem volt forgalomban, azelőtt kell megkötni a szerződést, hogy kihajtanánk vele az útra. Az adásvétel napjától kell kötelező biztosítással rendelkeznünk. Amennyiben külföldről kerül behozásra az autó, vagy egy teljesen új, 0 km-es gépjárműről van szó, akkor a forgalomba helyezés napjától kell biztosításkötést kezdeményeznünk.
A Járműmérnöki Képzés részletei
Fontos: Ne felejtsd el, hogy a biztosítási évfordulód napjáig mindenképpen rendelkezned kell új szerződéssel, ellenkező esetben büntetésre számíthatsz. Nagyon figyelj arra, hogy ne maradjanak olyan napok, amikor a régi szerződés már nem, az új szerződés pedig még nem érvényes, hiszen ebben az esetben a már említett fedezetlenségi díjat kell megfizetned, a büntetés ráadásul visszamenőlegesen is kiróható, amennyiben jóval a biztosítatlan időszak után derül fény a mulasztásra. Az érvényes KGFB hiánya jelentős bírságot és fedezetlenségi díjat von maga után.
Online biztosításkötés és alkuszok szerepe
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötésének egyik legegyszerűbb módja, ha online alkuszon keresztül kezdeményezi szerződésének megkötését. Az alkusz cégek (mint például az Eurorisk) több mint három évtizede segíti ügyfeleit a legjobb biztosítási megoldások megtalálásában. Időt és pénzt takaríthat meg, hiszen cégünk minden ügyintézést átvállal Ön helyett. Honlapunkon keresztül néhány perc alatt elvégezhető egy díjszámítás és a szerződés megkötése. Online kötött biztosítások esetén az alkusz cég biztosítási ajánlatot küld ki az ügyfél által megadott elektronikus elérhetőségre. Ezzel a dokumentummal igazolhatja a megkötés érvényességét, mely néhány biztosítónál megegyezhet magával a kötvénnyel.
A Bonus-Malus rendszer
A bonus-malus besorolásodat, amelyet a biztosítási díjad meghatározása során figyelembe vesznek. A besorolást a korábban felmondott szerződésben, illetve a biztosítási kötvényben is megtalálod, de ebben az esetben is kérhetsz tájékoztatást a jelenlegi biztosítódtól. A biztosítók díjkedvezménnyel jutalmazzák a balesetmentes vezetést (bónusz), és csökkentéssel büntetik a káreseményeket (malusz). Amennyiben balesetmentesen vezetsz, évente egy besorolással feljebb kerülsz, ha viszont személygépkocsival vagy motorkerékpárral kárkifizetéssel járó balesetet okozol, két hellyel romlik a besorolásod.
Bonus fokozatot egy adott szerződő azonos gépjárműkategóriába sorolt gépjárművére vihet át azután, hogy a gépjárműve eladásra került vagy az üzembentartói jogát átruházta másra. A bonus-malus besorolás ugyan személyhez kötődik, viszont új autó vásárlásakor a második gépjármű A00 kategóriába kerül, párhuzamos üzemeltetés megjelölése miatt. A rendszerbe újonnan belépő üzemben tartó szerződése A00 osztályba kerül. Biztosító váltás esetén a bónusz nem veszik el. Egy központi rendszerbe kerülnek feltöltésre a biztosítás adatai és kötvényszám alapján ellenőrzik le a szerződő által megadott bónuszt.
A biztosító az egyedi szerződéseket díjmegállapítás céljából az új biztosítási időszakot közvetlenül megelőző biztosítási időszak és az új biztosítási időszak kezdő napjai közötti időtartam kártörténeti adatai alapján a 21/2011. A rendszer kiterjed a személygépkocsikon túl az autóbuszokra, tehergépjárművekre, vontatókra, mezőgazdasági vontatókra és motorkerékpárokra. A gépjármű-üzembentartókat bonus-malus osztályba kell sorolni, és az abban elért fokozatuk alapján kerül sor a biztosítási díj megállapítására. Károkozás esetén az üzemben tartó jogosult arra, hogy a biztosítónak a kártérítés kifizetés teljes összegéről szóló írásbeli értesítését követő 45 napon belül a kártérítés teljes összegét a biztosítónak megfizesse. Ha az üzemben tartó a kártérítés teljes összegét a biztosítónak megfizette, azt a besorolást illetően úgy kell figyelembe venni, mintha a biztosító részéről kártérítési kötelezettség nem keletkezett volna.
Egyéb esetek, amikor a KGFB megszűnik
1. Érdekmúlás
A KGFB felmondására több okból is sor kerülhet, például a gépjármű eladása vagy tulajdonosváltás miatt. Érdekmúlás, amikor az üzembentartónak nem áll érdekében a továbbiakban a gépjármű üzemeltetéssel kapcsolatos teendők ellátása. Ilyen eset a gépjármű ideiglenes kivonása a forgalomból, a gépjármű végleges kivonása a forgalomból, valamint a gépjármű tulajdonjogában beállt változás, azaz amikor a gépjárművet eladja. Az érdekmúlás fennállását be kell jelenteni az okmányirodában és a biztosító társaságnál is. Gépjármű eladásakor be kell mutatni a biztosítónak a tulajdonjogot átruházó (adásvételi) szerződést. Az adásvételtől számított 15 napon belül át kell íratnunk vásárolt gépjárművünket a kormányablaknál. Az eladónak csak annyi a dolga, hogy a gépjármű tulajdoni lap másolatát be kell nyújtania az eladást követő 8 napon belül a kormányablaknál. A kötelező biztosítás nem vihető át másik autóra. Csere esetén a régi gépjármű szerződése megszűnik érdekmúlás okkal.
Ha az üzembentartó személye megváltozott, a szerződés érdekmúlással megszűnt, így mindenképpen új szerződést kell kötni, akkor is, ha az előző biztosítási évforduló még nem következett be. A gépjármű tulajdonjogának megszerzése pillanatától kezdve az új tulajdonosnak, mint a gépjármű üzembentartójának rendelkeznie kell érvényes gépjármű felelősségbiztosítási szerződéssel, de legalább előzetes fedezetigazolással.
2. Díjnemfizetés
Ha a biztosítási díjat az esedékességtől számított 60. napig nem fizetjük be, a KGFB szerződés automatikusan megszűnik. Minden biztosítás megszűnik díjnemfizetés esetén. A szerződés megszűnése a jogszabályban írt határidő (60 nap) elteltével a jogszabály erejénél fogva automatikusan beáll. A szerződés megszűnését követően esetleg befizetett díj sem a régi szerződést nem aktiválja, sem pedig új szerződést nem hoz létre. Ha a díj meg nem fizetése miatt szűnik meg a szerződés, akkor minél hamarabb újra kell kötni a biztosítást, mert a díjjal nem rendezett napokra fedezetlenségi díjat számolnak fel. Díjnemfizetés okkal megszűnt szerződés esetén kizárólag annál a biztosítómnál lehet új szerződést kötni, ahol a megszűnt előzményszerződésünk volt.
3. Gépjármű kivonása a forgalomból
Végleges forgalomból való kivonás esetén a közlekedési igazgatási hatósághoz kell kérelmet benyújtani, a következőkkel együtt: bontási átvételi igazolás, forgalmi engedély, törzskönyv, jármű hatósági jelzése (rendszámtábla, azonosítási tábla). Ha csak ideiglenesen szeretné kivonatni, 2 hónaptól 1 év időtartamra van lehetősége. A kormányablaknál kell igényét bejelenteni és a díját megfizetni. Addig, amíg a gépjármű ideiglenesen ki van vonatva a forgalomból szünetel a szerződés, tehát fedezetlenségi díjat sem számolnak fel.
Ugyanakkor lehetőség van a szerződés szüneteltetésére a forgalmi engedélyre kötelezett gépjárművek esetében, ha az üzemben tartó kérelmére vagy hivatalból történő eljárás következtében a gépjármű a forgalomból ideiglenesen kivonásra kerül. A szünetelés a kivonás napjától a szünetelés lejártának napjáig vagy a gépjármű ismételt forgalomba helyezésének napjáig, de legfeljebb hat hónapig tart. Ha az újbóli üzembe helyezés a kivonás napjától számított egy éven belül nem történik a szerződés az egyéves időszak utolsó napját követő napon megszűnik. Forgalmi engedélyre nem kötelezett gépjárművek esetében (pl. segédmotoros kerékpár) a biztosítási szerződés szünetelésének nincs helye.
4. Egyéb okok
Ha ellopták a gépjárművet, rendőrségi nyomozás veszi kezdetét. Miután ez lezárult, kézhez kapja a tulajdonos a rendőrségi nyomozást lezáró határozatot, aminek birtokában ki tudja a forgalomból vonatni az eltulajdonított gépjárművet. A határozat kézhezvételéig a kötelező biztosítás díját rendezni kell. A szerződő halála esetén nem szűnik meg automatikusan a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. A hagyatéki végzés lezárásáig díjjal kell rendeznie azt a vélhető örökösnek. A jogerőre emelkedés után pedig 30 napja van megkötni a kötelező biztosítását, az elhunyt nevéről pedig töröltetni kell.
Fedezetlenségi díj
Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie. Az érvényes KGFB hiánya jelentős bírságot és fedezetlenségi díjat von maga után. A díjfizetés elmulasztása: Ha a biztosítási díjat az esedékességtől számított 60. napig nem fizetjük be, a KGFB szerződés automatikusan megszűnik. A szerződés megszűnését követően esetleg befizetett díj sem a régi szerződést nem aktiválja, sem pedig új szerződést nem hoz létre. Ha a díj meg nem fizetése miatt szűnik meg a szerződés, akkor minél hamarabb újra kell kötni a biztosítást, mert a díjjal nem rendezett napokra fedezetlenségi díjat számolnak fel.
A zöldkártya és a külföldi utazás
A zöldkártya a magyarországi kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás igazolására szolgál. Akkor van rá szükség, ha külföldön ér minket baleset. A zöldkártya egy nemzetközi gépjármű-felelősségbiztosítási bizonylat, melyet a biztosítók állítanak ki a MABISZ nevében a biztosított számára a külföldön megkívánt kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási fedezet meglétének igazolására. A zöldkártyát a biztosítók a felelősségbiztosítási fedezet fennállásának utolsó napjáig állítják ki. Minimális érvényességi ideje 15 nap.
Ha nincs zöldkártya nálunk, az alábbi országok határát csak külön biztosítás megkötése után léphetjük át gépjárművünkkel: Azerbajdzsán, Fehéroroszország, Irán, Izrael, Marokkó, Moldova, Montenegró, Oroszország, Törökország, Tunézia, Ukrajna. Ennek ellenére a külföldi utak során az esetleges kellemetlenségek megelőzése érdekében javasoljuk minden esetben a zöldkártya igénylését. A gépjármű eladása esetén a zöldkártya nem adható át az új tulajdonosnak, illetve nem hagyható az autóban.
Kárbejelentés és kárrendezés
Káresemény esetén minden esetben ki szükséges tölteni a kárbejelentő lapot. Ezen szerepelnek a felek személyes adatai, biztosítás kötvényszáma és a baleset pontos leírása. Baleset esetén mindenképpen hívjunk rendőrt. Az EU területén egységes baleseti bejelentő nyomtatványt kell mindenképp kitölteni. Ha a baleset Magyarországon történt, a MABISZ-tól tudhatja meg a külföldi biztosító társaság hazai levelezőpartnerének elérhetőségét. Ha külföldön, de az EU-n belül baleseteztünk, választhatunk, melyik ország jogrendje szerint történjen az eljárás.
Kártérítés esetén a biztosító felkér egy kárszakértőt a kár mértékének felbecsülésére. Ezután ajánlatot tesznek az ő jelzése alapján. Ezt a károsult ha elfogadja azonnal kifizetésre kerül az összeg. Károkozás esetén a szerződőnek lehetősége van a kár összegét visszafizetni a biztosító részére. Ha ezzel a lehetőséggel él, a bónuszt nem sorolják vissza, viszont a károkozói pótdíjat így is fel fogják számolni.
Totálkár
Gazdasági totálkár esetén az autónak olyan rossz az állapota, hogy a helyrehozása többe kerülne, mint amennyit maga a jármű ér. Műszaki totálkár esetén olyan műszaki része sérült az autónak, ami miatt még javítás esetén sem lenne lehetséges a biztonságos közlekedés az adott gépjárművel. Autóbontó veheti át a totálkáros autót, illetve meg is javíttathatja a tulajdonos - ebben az esetben viszont kizárólag őt terheli a javíttatás költsége! Totálkár esetén is csak a károsult részére teljesítenek.
KGFB váltás fontos határidői
| Esemény | Határidő | Megjegyzés |
|---|---|---|
| Biztosító index levél kiküldése | Évforduló előtt 50 nappal | Tájékoztatás az új díjról és bónusz besorolásról |
| Felmondási nyilatkozat beérkezése | Évforduló előtt 30 nappal (vagy dec. 1. év végi évfordulónál) | A jelenlegi szerződés felmondásához |
| Új szerződés megkötése | Az évforduló napjáig (vagy dec. 31. év végi évfordulónál) | A fedezetlenség elkerülése érdekében |
| Gépjármű átírása adásvétel után | 15 napon belül | Okmányirodában történő bejegyzés |
| Eladott gépjármű tulajdoni lap másolatának benyújtása (eladó) | 8 napon belül az eladást követően | Kormányablaknál |
| Díjnemfizetés miatti szerződés megszűnése | Esedékességtől számított 60 nap után | Fontos az azonnali újrakötés a fedezetlenségi díj elkerülésére |