Kötelező Gépjármű-felelősségbiztosítás: Éves és Féléves Díjfizetés, Fontos Tudnivalók

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást - röviden KGFB-t - minden jármű üzemeltetőjének kötelező megkötnie. Mint a neve is mutatja, ezt kötelező jelleggel kell megkötnünk, bármilyen gépjárműről is legyen szó, legyen az személy- vagy teherautó, motorkerékpár, rendszám nélküli robogó, sőt, utánfutó és lakókocsi esetében is hasonlóan kell eljárni. A kötelező felelősségbiztosításról szóló 2009. évi LXII. törvény (Gfbt.) határozza meg a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási jogszabályait.

A KGFB lényege, hogy a gépjárművel okozott baleset során a másnak okozott kárt nem közvetlenül a károkozó, hanem annak felelősségbiztosítója fizeti meg. Ez a biztosítás arra szolgál, hogy a biztosított jármű üzemeltetője által harmadik félnek okozott károkért kártérítést nyújtson azoknak, akiket a biztosított jármű vezetője károsít, legyen szó tárgyi károkról vagy személyi sérülésekről. Emellett kiterjed a károkhoz kapcsolódó sérelemdíjakra is. Például, ha vezetés közben véletlenül nekimész egy kerítésnek, a biztosítás kifizeti a kerítés javítási költségeit (dologi kár).

Kikre vonatkozik a KGFB és hol érvényes?

A szerződéskötésre kötelezettek köre a gépjármű tulajdonosa, illetve a gépjármű forgalmi engedélyébe bejegyzett üzembentartó. Amennyiben egy adott gépjármű esetében a tulajdonos és az üzembentartó személye nem azonos, akkor a KGFB-t csak az üzembentartó kötheti meg. Nem lehet szerződő a gépjármű bérlője, használója stb. Fontos tudnia, hogy a biztosítás megkötése nemcsak az üzembentartó, hanem a biztosító számára is kötelező, a saját díjszabásának megfelelő ajánlat tekintetében.

A szolgáltatás egységes, azt a KGFB törvény rögzíti és minden biztosítóra kötelező. Egy biztosítási esemény vonatkozásában a károsultak számától függetlenül a biztosító dologi károk esetén káreseményenként 1.220.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig, személyi sérülés miatti károk esetén káreseményenként 6.070.000 eurónak megfelelő forintösszeg-határig köteles helytállni, amely összegek magukban foglalják a káresemény kapcsán bármilyen jogcímen érvényesíthető követeléseket, az igényérvényesítés költségeit (beleértve a jogi képviseleti költségeket is), valamint a teljesítés időpontjáig eltelt időszakra járó kamatokat.

A szabályozás értelmében a KGFB területi hatálya az Európai Gazdasági Térség (EGT) és Svájc területe terjed ki, valamint azon országok területére terjed ki, amelyek nemzetközi zöldkártya rendszer részei, és amelyek nemzeti irodájával a magyar Nemzeti Iroda megállapodást kötött. Az Európai Gazdasági Térséghez tartozó tagországai: Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia (és a Feröer Szigetek), Észtország, Finnország, Franciaország (és Monaco), Görögország, Hollandia, Horvátország, Izland, Írország, Lengyelország, Lettország, Liechtenstein. Javasoljuk, hogy minden esetben kérj rendőri intézkedést, és töltsd ki az európai baleseti bejelentőt, ha külföldön történik az eset.

Kárbejelentés Aegon biztosítónál

Díjmeghatározás és Bonus-Malus rendszer

A KGFB díja rengeteg különféle tényezőtől függhet. A biztosítók miniszteri rendeletben meghatározott gépjármű-kategóriánként és bonus-malus osztályonként hirdetnek díjtarifát, akár egy évben többször is. Ez tartalmazza az alapdíjakat, a korrekciókat és kedvezményeket is. Az alapdíjat minden egyes biztosító saját maga határozza meg, elsősorban a gépjármű és az üzembentartó adatai alapján. Így befolyásoló tényező lehet például a lakcím, az életkor, a jármű teljesítménye, hengerűrtartalma. Az alapdíj kiszámításához a biztosítók ugyanazokat az adatokat használják, így az autó hengerűrtartalmát, teljesítményét.

A díjtarifát a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításról szóló 2009. évi LXII. törvény (Gfbt.) határozza meg. E szerint díjtarifának minősül a gépjármű-kategóriánként és - a flotta kivételével - bonus-malus osztályonként, egy meghatározott naptári évre vonatkozóan a biztosító által megállapított alapdíjak és a díj meghatározásánál alkalmazható valamennyi korrekciós tényező összessége. A biztosító a díjat minden egyedi szerződés vonatkozásában a meghirdetett - a biztosítási időszak, illetve tartam kezdő napján alkalmazandó - díjtarifa alapján alakítja ki és azt az adott biztosítási időszak alatt nem változtathatja meg.

Továbbá a biztosítási díj függhet az üzembentartó bonus-malus besorolásától, tehát hogy okoztunk-e kárt az előző biztosítási időszakban. A bonus-malus rendszer az M04-B10 közötti sávot felölelő rendszer, amely a hivatalosan bejegyzett üzembentartó (vagy tulajdonos) kármentes vezetését jutalmazza (bonus), károkozás esetén pedig megvonja a kedvezményt vagy akár pótdíjazhatja is (malus). Ha új belépőként kötünk biztosítást az autónkra, vagy a korábban megszerzett bonus-malus besorolást nem érvényesítjük az új szerződésre, akkor A00-s besorolásból indulunk. Egy év elteltével B01-be léphetünk, ha nem okoztunk balesetet, ellenkező esetben viszont M02-be lépünk. A biztosítók a bonus-malus fokozatot a központi kártörténeti nyilvántartásból kérdezik le, azt külön igazolni nem kell.

Ha több autóval rendelkezünk, akkor mindegyikhez külön-külön bonus-malus besorolás tartozik. Ezt azért fontos tudni, mivel hiába rendelkezünk B10 besorolással a jelenlegi autónk esetében, ha veszünk egy második gépkocsit, ott A00-ból indulunk. Ha két éven belül volt azonos gépjármű kategóriába tartozó Kötelező biztosítása, akkor nem számít új belépőnek a rendszerbe. Ez esetben a két éven belül megszűnt szerződésről "kártörténeti igazolást" (ismertebb nevén bonus igazolást) kell beszereznie a korábbi biztosítójától, és azt az új KGFB szerződéséhez és legkésőbb a szerződés megkötéstől számított 90 napon belül be kell küldenie az új biztosítóhoz.

Kedvezmények és korrekciós tényezők

Kaphatunk kedvezményt a biztosítási díjból, ami vonatkozhat például a díjfizetés gyakoriságára, tehát ha éves díjfizetést választunk, olcsóbb lehet a kötelező, vagy kedvezményesen köthetünk akkor is, ha az adott biztosítónál már van más biztosításunk. Az UNION-nál ilyen a Drivello-kedvezmény. Válaszd a Drivello-kedvezményes KGFB-t az online kalkulátorban és kösd meg a köteleződ.

A DEKRA kárbejelentő nyomtatványa

Korrekciós tényezőt alkalmaznak taxiként, oktatásra vagy bérlésre használt autók esetében, illetve, ha veszélyes anyag szállítására használnánk a járművet. Ezen kívül az is befolyásolja a kötelező biztosítás árát, hogy milyen típusú járművet használunk, az egyes járművekre más díjszabás érvényes - például egy segédmotoros kerékpár biztosítási díja alacsonyabb lesz, mint egy személyautóé.

Díjfizetés módja és gyakorisága

A szerződés díjfizetéssel való hatályban tartása jogszabályban rögzített kötelessége a szerződőnek. A KGFB szerződésben meghatározott negyedéves, féléves vagy éves díj befizetéséről pedig kötelességünk időben gondoskodni. A kötelező biztosítás havi, negyedéves, féléves és éves díjfizetéssel egyaránt kiegyenlíthető, ahogy magát a fizetés módját is meg lehet választani, hisz történhet csekkel, vagy banki átutalással, csoportos beszedési megbízással, vagy akár online bankon keresztül is.

A hazai biztosítási piacon egyre általánosabb az éves díjfizetés a kötelező biztosítás tekintetében, mivel ezt a változatot a biztosító társaságok igen csak díjazzák. Az éves egyszeri díjfizetés talán azért egyre inkább közkedvelt, mert egyrészt le van a gond egész évre, biztosan nem csúszunk ki a fizetési határidőből, ráadásul ilyen esetekben szinte kivétel nélkül minden biztosító kedvezményt nyújt, illetve valamennyit enged a díjból. Az éves díjfizetéstől eltérő díjfizetési mód a legtöbbször magasabb KGFB díjjal párosul.

Az elmúlt időszakban végzett felmérések alapján úgy látható, hogy a leginkább szembetűnő változás a biztosítási szokásokat illetően épp az éves gyakoriságú kötelező biztosítás fizetés, ma már az ügyfelek majdnem ötven százaléka ezt a fizetési gyakoriságot választja. Fontos kérdés hogy a kötelező biztosítás havi, negyedéves, féléves, vagy éves díjfizetési módját választjuk akkor is, amikor váltani készülünk, mert az új kötelező biztosítási díj meghatározásakor ez nyomja a legtöbbet a latban.

Díjfizetési gyakoriságok és jellemzőik:

A Járműmérnöki Képzés részletei

Díjfizetési gyakoriság	Jellemzők	Kedvezmény
Éves	Egy összegben, előre fizetendő.	Leggyakrabban kedvezményes díjjal jár.
Féléves	Két részletben, félévente fizetendő.	Gyakran kedvezményes díjjal jár.
Negyedéves	Négy részletben, negyedévente fizetendő.	Kisebb kedvezmény, vagy alapdíj.
Havi	Tizenkét részletben, havonta fizetendő.	Általában nem jár kedvezménnyel, vagy pótdíjas.

A biztosítási évforduló és a váltás lehetőségei

A KGFB alapesetben határozatlan tartamú. Ha Ön 2010. január 1-je előtt vásárolta gépjárművét vagy lett annak üzembentartója, akkor KGFB szerződésének évfordulója minden év december 31. A 2010. január 1-jét követően vásárolt gépjármű üzembentartójának az évfordulója a tulajdonszerzés (üzembentartó váltás) napjához igazodik. Ha valaki például április 1. napján vált a gépjármű üzembentartójává, akkor KGFB szerződésének (éves) biztosítási időszaka minden esetben április 1-től következő év március 31-ig tart, és április 1-jei kockázatviselési kezdettel köthet új KGFB szerződést.

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást (KGFB) általában csak a biztosítási évfordulóra lehet lecserélni. Ez azt jelenti, hogy év közben normál esetben nem válthatunk biztosítót „csak azért”, mert találtunk egy olcsóbb ajánlatot. Évente egyszer lehetőségünk van arra, hogy kötelező biztosításunkkal átszerződjünk egy másik biztosítóhoz. A biztosítók minden év október végén hozzák nyilvánosságra következő évi díjaikat, így ha számunkra találunk kedvezőbb ajánlatot, november hónap folyamán (de december 31-re) fel tudjuk mondani szerződésünket, majd december végéig kell megkötnünk az új biztosítási szerződésünket.

A biztosítási évforduló előtt minimum 30 nappal válthatunk biztosítót, azt követően nem. Az új tarifáról a biztosítónak a biztosítási évforduló előtt 50 nappal kötelező írásban tájékoztatni az ügyfelet. Az értesítés után mintegy 20 nap áll a szerződő rendelkezésére arra, hogy alaposan tájékozódjon, és jelenlegi szerződését - legkésőbb a biztosítási évfordulót megelőző 30. napig - felmondja. Például, ha a szerződés kezdő napja június 1., a felmondásnak legkésőbb május 1-jéig kell a biztosítóhoz beérkeznie, amely így május 31-én (a szerződés évfordulóján) 24 órakor megszűnik.

A felmondást követően az új időszakra új szerződést kell kötnie a kiválasztott biztosítóval. Érdemes az évforduló előtt körülbelül 40-60 nappal már kalkulálni, mert a biztosítók díjai között jelentős különbségek lehetnek. Kötelező biztosítás online, percek alatt! A Netrisk.hu kötelező biztosítás kalkulátorának segítségével egyszerűen összehasonlíthatjuk a piacon elérhető összes kötelező biztosítást.

Új és használt gépjármű vásárlásakor

Új gépjármű vásárlásakor a szalonban több dolgot is felajánlanak, hogy elintézni helyettünk, így a forgalombahelyezéshez feltétlenül szükséges a gépjármű-felelősségbiztosítás megkötése is. Az autókereskedésekben általában csak a velük szerződött biztosítók tarifális ajánlatai közül választhatunk, amelyekből valószínűleg nem lesz ott a biztosítási piacon elérhető legkedvezőbb díjú ajánlat, így a szükségesnél jóval többet, de extrém esetben két-háromszor is többet fizethetünk. Érdemes megfontolni, hogy a KGFB megkötését magunk intézzük.

A márkakereskedések további érve az szokott lenni, hogy az autó, vagy motorkerékpár átvétele előtt még nem lehet tudni a rendszámát, így nem lehet rá előzetesen megkötni a biztosítást, csak az átvétel napján. Rendszerünkben erre is van megoldás, hogy a szerződést a valós rendszám megadása nélkül, "adathiányosan" kössük meg, úgy hogy jól láthatóan megkülönböztethető „hibás” rendszámot adjunk meg (pl.:XXX000). Melyet a rendszám ismerté válása után pótoljuk a hiányzó adatot.

Ha új vagy használt járművet vásárolunk, vevőként már az adásvétel napján meg kell kötnünk a kötelező biztosítást, míg az eladó ugyanezen a napon felmondja saját szerződését. A magánszemélytől történő gépjármű vásárlásánál a legtöbbször elkövetett hiba, hogy ha valaki megveszi a gépjárművet, majd haza vezet vele úgy, hogy a biztosítás megkötését a hazaérkezés utánra hagyja. Mivel az adásvétel ekkor jogilag már megtörtént, ilyenkor a korábbi tulajdonos kötelezőző biztosítása már ránk nem érvényes. Éppen ezért használt autó, vagy motor vásárlása előtt is gondoskodjunk a kötelező biztosítás megkötéséről.

Díjnemfizetés és fedezetlenségi díj

A díjat az esedékesség első napján, de legkésőbb az esedékességtől számított 60 napon belül kell megfizetni. A kötelező biztosítás türelmi ideje minden biztosítónál egységesen az évfordulótól számított 60 nap, ami azt jelenti, hogy ennyi időnk van befizetni a kötelezőt. Fontos, hogy nem az összeg befizetésének dátuma számít, hanem ennek a biztosítóhoz történő beérkezése, ezért, ha az utolsó napra hagyjuk a befizetést, könnyen kicsúszhatunk a határidőből, ami a szerződésünk megszűnését vonja maga után.

Ha elfelejtjük befizetni a KGFB-t a 60 napos türelmi időn belül, a biztosító díjnemfizetés okán megszünteti a szerződésünket, aminek következtében több extra költséggel és következménnyel is számolnunk kell. A szerződés megszűnése a jogszabályban írt határidő (60 nap) elteltével a jogszabály erejénél fogva automatikusan beáll. Arra az időszakra, amikor az üzembentartó KGFB szerződéssel nem rendelkezik, a jogszabályon alapuló fedezetlenségi díjat kell fizetnie.

Díjnemfizetés okkal megszűnt szerződés esetén kizárólag annál a biztosítómnál lehet új szerződést kötni, ahol a megszűnt előzményszerződésünk volt. A jogszabály alapján lehetőség van a biztosítási szerződés, illetőleg a díjfizetési kötelezettség szüneteltetésére, ha a szerződő a gépjárművet legalább kettő, de legfeljebb hat hónapig a forgalomból ideiglenesen kivonja.

Teendők káresemény esetén

Ha balesetet okozol, a kötelező biztosításod az okozott kárt fogja fedezni, de a saját autódat ért kárt nem. Ha személyi sérülés is történt, hívj orvost, mentőt, és minden esetben értesítsd a rendőrséget! Ha anyagi kár keletkezett, akkor minden esetben ki kell tölteni az európabaleseti bejelentőt vagy az ekárebejelentő applikációt. Ha nincs kéznél baleseti bejelentő, vagy nem az applikáción akarod bejelenteni a kárt, akkor akár egy üres papírlapon is rögzítheted a baleset körülményeit, illetve a résztvevő felek és járművek személyes és biztosítási adatai.

Ha a balesetben te voltál a vétlen, de a károkozó ismeretlen (pl. cserbenhagyás történt), akkor a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás alapján sajnos nincs lehetőséged kárigényed más által történő rendezésére - kivéve, ha súlyos személyi sérülés történt vagy haláleset. Ezekben az esetekben a MABISZ áll helyt a károkozó helyett. A Kártalanítási Alap a Magyarországon székhellyel rendelkező biztosítók által létrehozott és finanszírozott pénzalap, amely megtéríti az azon magyarországi lakóhelyű károsultaknak okozott kárt, akik károkozójának tagállami biztosítója csőd- vagy felszámolási eljárás alá került.

Ha kérdése merül fel a kgfb-ügyintézéssel kapcsolatban, vagy problémája adódik a szolgáltatóval, keresse az MNB Ügyfélszolgálat munkatársait! Arról, hogy panaszával milyen esetben kihez fordulhat, a Pénzügyi panasz témakör tájékoztatóiban és a Hová fordulhatunk kérelemmel vagy keresettel? című oldalakon talál további információkat.

Kiegészítő biztosítások a KGFB mellé

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás önmagában nem nyújt fedezetet a saját járművedben keletkezett károkra. Ha balesetet okozol, a kötelező biztosításod az okozott kárt fogja fedezni, de a saját autódat ért kárt nem. Ezért érdemes kiegészítő biztosításokat kötni, amelyek szélesebb körű védelmet nyújtanak. Nem, a Generali kiegészítő biztosítások csak a Generali kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellé köthetőek a szerződés megkötésekor.

Néhány példa a hasznos kiegészítő biztosításokra:

Önvédelem biztosítás: Ha balesetet okozol, az Önvédelem biztosítás megfizeti a saját autódban keletkezett töréskárt. Önvédelem biztosítás 5 évesnél idősebb, de legfeljebb 15 éves autókra köthető. Amennyiben nem rendelkezel teljes körű casco biztosítással, a saját autódban keletkezett kár javításának költségét is fedezned kell. Az önrészesedés mértéke 10%, de minimum 100.000 Ft.
Vadkár kiegészítő biztosítás: Az állatok akár potenciális veszélyforrást is jelenthetnek számunkra - különösen ősszel és tavasszal. Az állat méretétől függően kocsinkban egy ütközés során jelentős kár is keletkezhet, sőt akár javíthatatlanná is válhat. A szolgáltatást önrész levonása nélkül teljesítjük.
Kátyúkár kiegészítő biztosítás: A kötelező felelősségbiztosítás mellé megköthető Kátyúkár kiegészítő biztosítás az ilyen esetekre terjed ki, amikor útközben kátyúba futunk, és autónkban emiatt kár keletkezik.
Baleseti assistance és Műszaki segítségnyújtás: Közúti baleset esetén elkél egy társ, akihez fordulhatsz, ha tanácsra van szükséged, és aki az autó elszállításában, javításában is segít. A biztosítás fedezetet nyújt, ha az autó baleset miatt meghibásodik, illetve üzemzavar miatt menetképtelenné válik. A biztosítás Európa területén érvényes.
Jogi védelem: Ezt a gépjármű jogvédelmi biztosítást akkor ajánljuk, ha közlekedési szabálysértés vagy személyi sérüléssel járó közlekedési baleset esetén jogi védelmet szeretnél.
Elemi kár kiegészítő biztosítás: Egyre gyakrabban fordulnak elő extrém időjárási viszonyok, amelyek sokszor okoznak kellemetlen meglepetéseket. Az elemi károk eredményeként autónk akár meg is semmisülhet. Szolgáltatás esetén az önrészesedés mértéke 10%, de minimum 100.000 Ft.
Poggyász és gyermekülés biztosítás: A biztosítás akkor segít, ha az autóban szállított poggyász, illetve a gyerekek szállításához nélkülözhetetlen gyermekülés az autónkban keletkezett törés, természeti kár, lopás vagy rablás miatt sérül, illetve megsemmisül.