CIB Lízing: Átfogó Finanszírozási Lehetőségek és Gyakori Kérdések
A CIB Lízing számos finanszírozási megoldást kínál gépjárművek megvásárlásához, legyen szó új vagy használt autóról, sőt akár motorkerékpárról is. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk a lízing igénylésének folyamatát, a szükséges dokumentumokat, valamint kitérünk a felhasználói tapasztalatokra és a jogi vonatkozásokra is.
Gépjármű Finanszírozás a CIB Lízingnél
Finanszírozás igénylése és feltételei
Amennyiben az Ön által választott márka- vagy használtautó-kereskedés szerződött a CIB Lízinggel, a gépjármű finanszírozást a kereskedőnél is igényelheti. Finanszírozási előkalkulációt a CIB Lízing online kalkulátorának segítségével néhány adat megadásával, gyorsan és egyszerűen készíthet.
A CIB Lízing új és használt gépjármű vásárlására is kínál finanszírozási megoldást. Külföldről behozott autót is vásárolhat a CIB Lízing által nyújtott finanszírozással, amennyiben annak bruttó vételára nem haladja meg a 10 millió forintot. Bizonyos finanszírozási konstrukciók esetén ezen autóknak a származását és állapotát független állapotfelmérés keretében szükséges vizsgálni.
A CIB Lízing rendszámozható új és használt motorkerékpárok megvásárlására is nyújt finanszírozást.
Önerő és járműátírás
Az önerőt Ön fizeti ki közvetlenül a kereskedőnek vagy a gépjármű eladójának, legkésőbb a finanszírozott összeg kifizetéséig. Közvetlenül magánszemélytől is vásárolhat autót a CIB Lízing által nyújtott finanszírozással. Ebben az esetben a finanszírozási kérelem beküldése előtt a gépjárműről független állapotfelmérést szükséges készíttetni, melyet a CIB Lízing szerződött partnerei díjmentesen elvégeznek.
Az autó vételárának kiegyenlítése az Önök által az eladóval kötött megállapodástól függően úgy történik, hogy Ön vagy az eladónak, vagy a közreműködőnek kifizeti az önerőt. Ezt követően a gépkocsit Ön átírathatja a saját nevére és egyúttal a CIB Lízing tulajdonjogát is bejegyezteti a közlekedési nyilvántartásba. A törzskönyv a teljes futamidő alatt a Lízingcég letéti őrzésében marad. Ha Ön minden tartozását kifizette és a tulajdonjog átírásához szükséges okiratokat is aláírva visszaküldte Lízingcégünknek, akkor megküldjük a Lízingcégünk által is aláírt tulajdon átszállásról szóló nyilatkozatot és a törzskönyvet.
Finanszírozott járművek kategóriái és kockázatok
A CIB Lízing főként azoknak a kis- és közép kategóriájú gépjárműveknek a finanszírozását részesíti előnyben, amelyek iránt a piacon hosszabb távon is jelentős a kereslet. A nehezebben értékesíthető típusok a kockázatos típusok közé sorolódnak. A kockázatos típusok finanszírozása esetén egyedi eljárás keretében magasabb önerő és egyéb kiegészítő biztosítékok kerülhetnek bevonásra, illetve egyes típusok finanszírozásától a CIB Lízing el is zárkózhat. A hitelkérelem elbírálását követően azonnal értesítjük Önt arról, hogy az Ön által választott autómárkára és típusra a CIB Lízing biztosít-e finanszírozást.
Ugyanakkor a CIB Lízing javasolja casco-t tartalmazó konstrukció igénybevételét, mert jelentős kár érheti Önt, ha autóját ellopják vagy összetörik és Ön nem rendelkezik megfelelő biztosítással.
Futamidő és törlesztés
Jármű megvásárlásához nyújtott lízing finanszírozás esetén a maximális futamidő 84 hónap. Használt autó esetén a futamidő maximális hosszát korlátozhatja a finanszírozás lejáratakor megengedett maximális gépjármű életkor.
A törlesztés típusa ún. annuitásos törlesztés, mely azt jelenti, hogy a futamidő elején a havi lízingdíjak nagyobb kamatot és alacsonyabb tőketörlesztést tartalmaznak, mint a későbbiek. Az Ön tőketartozása tehát a futamidő elején lassabban, majd egyre gyorsuló ütemben csökken. A teljes hiteldíj-mutató (THM) számítása a 83/2010. (III.25.) számú Kormányrendeletben foglaltak szerint történik, és a feltételek, illetve a jogszabályok változása esetén a THM módosulhat. A Lízingbeadó a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Korm. rendelet szerinti THM tájékoztató értékét hirdetményben tünteti fel. Ez a mutatószám minden, a finanszírozás felvételkor előre kalkulálható költség- és díjtényezőt magában foglal, így alkalmasabb az egyes finanszírozók konstrukcióinak összehasonlítására, mint az ügyleti kamatláb.
Szerződésmódosítás és -lezárás
Van lehetőség a futamidő lejárta előtt a szerződés lezárására, természetesen a vonatkozó Hirdetményben foglalt díj megfizetésével. Kérhet szerződésmódosítást (átütemezést, ideiglenes törlesztő részlet csökkentést, futamidő hosszabbítást, fizetési haladékot). Amennyiben megoldást találni nem sikerül, Lízingcégünk visszaveszi a lízingelt gépjárművet és értékesíti azt. Az értékesítést követően a befolyó vételárból levonjuk az Ön összes tartozását és a különbséget kifizetjük Önnek.
Autólízing kontra autóvásárlás: melyik olcsóbb valójában?
Finanszírozás magánszemélyek és cégek részére
Különbségek magánszemély és cég között
Igen, van különbség aközött, ha magánszemélyként vagy cégként veszi igénybe a finanszírozást, ugyanis magánszemély és üzleti ügyfelek esetén a finanszírozási feltételek és a finanszírozáshoz szükséges okmányok köre eltér. Nyugdíjasként is lízingelhet. Esetenként társ lízingbevevő bevonására is szükség lehet.
Céges előnyök és elszámolhatóság
Ha cégként választja a finanszírozást, a cége adóügyi szempontból is előnyös helyzetbe kerülhet. Haszonjármű lízingfinanszírozással történő megvásárlása esetén a teljes ÁFA egy összegben visszaigényelhető, amennyiben Ön cége jogosult az ÁFA visszaigénylésére. Pénzügyi lízing esetén költségként az amortizáció (a vételár 20%-a/adóév), a számlázott kamat, valamint deviza alapú finanszírozás esetén az esetleges árfolyamveszteség számolható el. Az árfolyamnyereséget viszont bevételként kell elszámolni.
Nyílt végű pénzügyi lízing esetén, amennyiben a finanszírozott eszköz személygépjármű, a tőke rész ÁFA-ja a céges használat arányában igényelhető vissza. Részletekről egyeztessen a könyvelőjével!
Szükséges okmányok
Az igényléshez hozza magával a személyi igazolványát, lakcímkártyáját és a jogosítványát! Továbbá minden esetben szükség van 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolásra. Amennyiben jövedelme banki átutalással érkezik, úgy a munkáltatói igazolás helyett Lízingcégünk az utolsó 2 havi jövedelem-átutalást igazoló bankszámlakivonatot is elfogadja. Nyugdíjas ügyfeleinktől nyugdíj értesítő lapot (éves igazolás) vagy nyugdíjfolyósítói igazolást kérünk.
Ha Ön egyéni vállalkozóként vagy őstermelőként kíván szerződni, akkor a fentieken kívül az egyéni vállalkozói vagy őstermelői igazolványára és egy NAV által kiadott utolsó 2 lezárt üzleti évre vonatkozó jövedelemigazolásra is szüksége lesz.
Ha Ön a cége számára szeretne finanszírozást igényelni, akkor személyi igazolványán, lakcímkártyáján és a jogosítványán kívül a közjegyző által hitelesített (eredeti) aláírási címpéldányára, valamint egy 30 napnál nem régebbi cégkivonatra lesz szüksége.
Jogi Ügyek és Felhasználói Tapasztalatok a CIB Lízinggel Kapcsolatban
A CIB Lízinggel kapcsolatos tapasztalatok között sajnos előfordulnak jogi viták és elégedetlenségek is. Példaként említhető, hogy a CIB 5 és fél év után sem volt hajlandó az elidegenítési tilalmat törölni egy esetben. Egy másik probléma forrása az volt, hogy káresemény történt a gépkocsival, és a casco által fizetendő javítási díjat magának szerette volna a lízingcég, amennyiben az ügyfél nem fizeti be az elmaradását. Erről már jogerős ítélet is született, mely szerint a biztosítás kárenyhítésre való, nem pedig kölcsöntörlesztésre.
Több bírósági ítélet is született, amelyek a CIB Lízing szerződéseinek érvénytelenségét mondták ki. Az Érdi Járásbíróság ítéletével elutasította a CÍB Lízing Zrt. keresetét. Ez az ítélet jogerős volt. Egy esetben az adós és a CIB Credit Zrt. 2006-ban deviza (CHF) alapú gépjárművásárlási kölcsönszerződést kötöttek, mely szerződést a hitelnyújtó 2007-ben felmondott.
A Pécsi Ítélőtábla közbenső ítéletben mondta ki a CIB Lízing Zrt. deviza alapú kölcsönszerződésének érvénytelenségét. A 2007-es gépjárművásárlásra kötött pénzügyi lízingszerződésben az árfolyamkockázatra vonatkozó kikötések elégtelennek bizonyultak. Jogerős ítélet született, melyben a CIB Lízing szerződésének érvénytelenségét mondta ki a közbenső ítéletben a Győri Ítélőtábla. A szerződés semmisségéhez az árfolyamkockázatról szóló tájékoztatás tisztességtelensége vezetett.
A Fővárosi Ítélőtábla ítélete, melyet valójában a Győri Ítélőtábla hozott (a különböző „áthelyezések” miatt) alapján a CIB Lízing 2006-ban kötött lízingszerződése érvénytelen az árfolyamkockázatról való tájékoztatás elégtelensége miatt.
Ha Önnek ügyvédi szolgáltatásra van szüksége, akkor forduljon közvetlenül ügyvédhez! Nincs szükség közvetítőkre!
tags: #cib #lizing #velemenyek