MNB Növekedési Hitelprogram Hajrá: Személygépkocsi vásárlás és egyéb finanszírozási lehetőségek KKV-knak
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a Növekedési Hitelprogram Hajrá (NHP Hajrá) konstrukció meghirdetésével kívánja segíteni a hazai vállalkozásokat. Az NHP Hajrá! elsődleges célja a mikro-, kis- és középvállalkozások (KKV) segítése a járvány miatt kialakult gazdasági válságban és utána, a gazdasági növekedés fenntartása érdekében. A jegybank a Növekedési Hitelprogram megújításáról is döntött, és az új típusú vállalati hitel az NHP Hajrá! nevet kapta. Az NHP Hajrá! szélesebb felhasználást tesz lehetővé a vállalkozóknak, a korábban megszokott biztonságos és kedvező kamatozás mellett. Az NHP Hajrá! keretösszege az indulásnál 1500 milliárd forint volt, amit az MNB 2020 novemberében további 1000 milliárd forinttal, 2021 áprilisában pedig további 500 milliárd forinttal emelt meg, így a program keretösszege összesen 3000 milliárd forint volt.
Ki veheti igénybe az NHP Hajrá hitelt?
A konstrukcióban kizárólag a kkv-król szóló törvényben előírt feltételeknek megfelelő, belföldi székhelyű vállalkozások vehetnek részt. A mikro-, kis- és középvállalkozások meghatározásánál a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény fogalmai az irányadóak. A program keretében hitelt kizárólag a törvényben előírt feltételeknek megfelelő, belföldi székhelyű KKV-k igényelhetnek.
Fontos figyelembe venni, hogy a vállalatnak a hitel teljes futamideje alatt kis illetve középvállalkozásnak kell maradnia. Az Európai Uniós besorolás szerint a kisvállalkozás esetében a foglalkoztatottak létszáma nem haladja meg az 50 főt, az árbevétele a 10 millió EUR-t évente. A közepes méretű vállalkozások nem foglalkoztathatnak többet 250 embernél és az árbevételük maximálisan 50 millió EUR lehet évente.
Személygépkocsi vásárlása NHP Hajrá hitelből
Az NHP Hajrá hitel felhasználására vonatkozóan szigorú feltételek vonatkoznak a személygépkocsi vásárlására, mivel a hitel célja a vállalkozások üzleti tevékenységének támogatása. Személygépkocsi vásárlásra csak olyan vállalkozások igényelhetnek NHP hitelt, amelyek fő tevékenysége személyszállítás. Ilyen lehet például taxi, személyszállító cég, vagy autókölcsönző. Továbbá, a személygépkocsi beszerzése kizárólag abban az esetben finanszírozható, ha a KKV főtevékenysége 2020. január 1-től folyamatosan személyszállítás volt. Az NHP hitel gépjármű vásárlásra is jó lehetőség lehet, amennyiben az a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja, például áruszállításra.
Egyéb finanszírozási célok az NHP Hajrá keretében
Az NHP Hajrá hitelek a vállalatok rövid- és hosszútávú céljait is segíthetnek megvalósítani.
Hogyan használd fel a befőttes gumit a háztartásban?
1. Beruházási hitel
A beruházási hitel a program keretében a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény szerint meghatározott immateriális javak és tárgyi eszközök beszerzésére, a már meglévő vagy bérelt, illetve lízingelt eszközök átalakítására, korszerűsítésére és kapacitásuk bővítésére igényelhető. Ez jelentheti használt vagy új tárgyi eszközök beszerzését, illetve a már meglévő, bérelt vagy lízingelt eszközök átalakítását, korszerűsítését és kapacitásbővítését. Ide tartozhatnak többek között a tevékenységhez kapcsolódó gépek, szoftverek újítása vagy javítása, illetve egyéb vagyon értékű jogok szerzése is. A hitelből értelemszerűen csak olyan eszköz vásárolható, amely a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgálja.
Ingatlanfinanszírozás
Lehetőség van a vállalkozás üzleti tevékenységét szolgáló ingatlanok (pl. irodák, telephelyek, raktárak, bemutatótermek) vásárlására vagy fejlesztésére, valamint a már tulajdonában álló vagy bérelt ingatlanok átalakítására, korszerűsítésére, bővítésére. Ingatlan beruházás esetén az ingatlan a futamidő alatt nem minősíthető át lakó- illetve üdülőingatlanná, kivéve meghatározott esetekben.
- Üdülőként nyilvántartott ingatlan tulajdonjogának megszerzésére, építésére, bővítésére, felújítására vagy átalakítására a program keretén belül abban az esetben folyósítható beruházási hitel, ha a KKV szálloda, panzió, kemping, üdülőház illetve közösségi szálláshely üzemeltetését végzi, vagy fogja végezni ebben az ingatlanban.
- Lakóingatlan megvásárlása csak akkor lehetséges, ha kizárólag üzleti célra használja fel a vállalkozás, és a lakóingatlan hasznosítása tartósan és kizárólagosan üzleti célúra változik, mely tény az ingatlannyilvántartásban is bejegyzésre kerül.
- Legalább 10 lakásból álló lakóingatlan építésére vagy ilyen új építésű ingatlan megvásárlására is van lehetőség, amennyiben a KKV a beruházás megvalósításától kezdődően a szerződés futamidejének végéig kizárólag magánszemélyek saját részére történő, hosszú távú (legalább 30 napra történő) bérbeadás formájában hasznosítja üzletszerűen az ingatlant.
Részesedésszerzés
Az NHP Hajrá arra is alkalmas, hogy 2020. január 1. előtt alapított vállalkozásban tartós részesedést szerezzünk. Feltétel, hogy a részesedésszerzés után a tulajdoni hányadnak el kell érnie a 10 százalékot, illetve az érintett vállalkozást 2020. január 1. előtt kellett alapítani. Lehetőség van egy versenytárs, beszállító stb. megszerzésére.
2. Forgóeszközhitel
A munkahelyek és termelési kapacitások megtartása, valamint a vállalatok likviditásának biztosítása érdekében lehetőség van forgóeszközhitelek felvételére is. A forrás lényegében szabadon használható fel a vállalati működési költségeinek fedezésére. A program keretében egy meghatározott összeg (limit) erejéig van lehetőség forgóeszközhitel felvételére, amelynek mértékét a vállalkozás készletállományának, a nem vagy legfeljebb 30 napja lejárt vevőköveteléseinek, valamint az 1 éves személyi jellegű ráfordításainak együttes összege határozza meg.
A hitelintézet a KKV limit összegét első alkalommal a hitelfelvételkor határozza meg, amelyet évente felülvizsgál. A limit megállapításakor, illetve az éves felülvizsgálat során a KKV éves beszámolójában/adóbevallásában szereplő adatokat, ezek hiányában ugyanezen időszakra vonatkozó főkönyvi kivonat adatait veszik figyelembe. A program keretében nyújtott forgóeszközhitelt a KKV a működéséhez kapcsolódó kiadásainak fedezésére korlátozás nélkül felhasználhatja.
3. Támogatás előfinanszírozása
Az NHP Hajrá! olyan állami vagy európai uniós támogatások előfinanszírozására használható fel, amelyet a vállalkozás már korábban elnyert, vagy pedig olyan normatív támogatásra, amelyre jogosult a vállalkozás, de még nem fizették ki. A támogatás folyósítása után az előfinanszírozásra igényelt összeget egy összegben kell visszafizetni, illetve, ha a támogatást több részletben kapja meg a vállalkozás, akkor ennek megfelelően történik a törlesztés is.
4. Hitelkiváltás
A program keretében olyan (nem a Növekedési Hitelprogram keretében létrejött), legkésőbb 2020. március 31. napjáig megkötött, forint vagy deviza alapú beruházási hitel vagy pénzügyi lízing kiváltására van lehetőség, amely összhangban van a program vonatkozó feltételeivel. Forgóeszközhitel igénylés esetén a KKV a már fennálló forgóeszközhiteleinek kiváltására is felhasználhatja az NHP-s hitelt. Az NHP Hajrával a korábban felvett hitelek kiváltására is van lehetőség.
Az NHP Hajrá hitel általános feltételei és paraméterei
Kamat és költségek
A program keretében a KKV által fizetendő éves költség nem lehet magasabb 2,5 százaléknál, ami az ügyleti kamatláb mellett az egyéb díjjellegű elemeket is tartalmazza. A bankok legfeljebb 2,5 százalékos éves kamattal folyósíthatják a vállalkozásoknak a kölcsönt. Kifejezetten tiltott a KKV-knak további kamatot, díjat vagy jutalékot felszámolni, viszont harmadik félnek fizetendő költségek felmerülhetnek.
Hitelösszeg és futamidő
A program keretében nyújtható hitel összegének alsó határa 1 millió forint, felső határa 20 milliárd forint.
Az egyes hitelcélokhoz tartozó maximális futamidők a következők:
Ütközések személyautókkal Budapesten
| Hitelcél | Maximális futamidő |
|---|---|
| Beruházási hitel | 20 év |
| Forgóeszközhitel | 3 év |
| Támogatás előfinanszírozása | 3 év (de a támogatás folyósításakor egy összegben visszafizetendő) |
Folyósítás és rendelkezésre tartás
A program keretében hitel folyósítása hitelcél igazolása mellett történhet. A hitelcélnak megfelelő felhasználást tehát a KKV-nak dokumentumokkal kell igazolnia, a folyósító hitelintézetnek, illetve pénzügyi vállalkozásnak pedig ezt ellenőriznie kell. Az NHP Hajrá keretében a rendelkezésre tartási időszak alatt minden hitelcél esetén van lehetőség több részletben történő folyósításra. A hitelszerződés megkötésének napjától 3 évig van lehetőség lehívni a hitelösszeget (rendelkezésre tartási időszak), ugyanakkor az első lehívásnak a szerződés megkötésének napjától számított 1,5 éven belül meg kell történnie.
Ellenőrzés és szankciók
Az MNB jogosult a program keretében folyósított hitel MNB által előírt feltételeknek való megfelelését ellenőrizni. Amennyiben a KKV a hiteltörlesztés esetén 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a hitelintézetnek az ahhoz kapcsolódó refinanszírozási hitelét haladéktalanul vissza kell fizetnie az MNB részére. A hitelintézetnek ugyanakkor a KKV-val kötött szerződést nem kell felmondani ezekben az esetekben, az a program keretein kívül fenntartható, illetve módosítható, ez azonban valószínűleg az ügyleti kamat megemelésével jár együtt.
Az igénylés folyamata és kizáró okok
Az igénylés
Az NHP Hajrá keretében hitelt igényelni kizárólag a kereskedelmi bankoknál, valamint egyes pénzügyi vállalkozásoknál (pl. lízingcégek) lehetséges. Az első és legfontosabb, amit a vállalkozásoknak meg kell tenniük, az a hitelcél megfogalmazása. A hitelcél meghatározása után a vállalkozásoknak össze kell gyűjteniük az igényléshez szükséges dokumentumokat, és be kell nyújtaniuk a bank felé a kérelmet. A hitelbírálatra 10 munkanapos határidő vonatkozik, ezt a bankoknak a 300 millió forint hitelösszeg alatti igényléseknél kell betartani. Bár egy államilag támogatott hitelről van szó, a feltételek bankonként eltérhetnek.
Jelen tájékoztatás nem ad teljes körű leírást a program feltételeiről. Az NHP Hajrá részletes terméktájékoztatója a Magyar Nemzeti Bank honlapján érhető el.
Kizáró okok
Az NHP Hajrá programban való részvételből kizáró ok lehet több tényező is:
- A hitel felhasználására vonatkozóan kizáró ok természetesen, ha a vállalkozói kölcsönt magáncélra használja fel valaki. Ez nemcsak az igénylésnél, hanem a futamidő alatt is így van.
- Ugyanez vonatkozik a hiteligénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, tisztségviselőitől, vezetőitől, valamint az ő hozzátartozóiktól történő vásárlásra is. Ha ezeknek a személyeknek akár csak résztulajdonuk van más vállalkozásokban, akkor ezektől a cégektől sem lehet vásárolni az NHP segítségével.
- Kizáró ok az igénylésnél, ha a vállalkozásban az államnak vagy valamelyik önkormányzatnak akár külön-külön, akár együttesen eléri vagy meghaladja a 25 százalékot a közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése. Ez az igénylés időpontjára és a teljes futamidőre is vonatkozik.
- A hitel adósa által előállított („saját rezsis”, azaz számlákkal nem igazolható) beruházási (rész)tevékenység nem finanszírozható a program keretein belül.
tags: #MNB #növekedési #hitel #felhasználása #személyautó #vásárlásra