Háztartási kiadások kezelése: Excel sablon készítése és pénzügyi tervezés
Mikor pénzügyi tervezőként elkezdünk együtt dolgozni ügyfeleinkkel, az első kérdéskör, amit tisztázni kell, a bevételek és kiadások témája. Egy rendszeresen vezetett költségvetés segít megtervezni, hogyan érjük el pénzügyi céljainkat. Ahány háztartás vagy család, annyi féle költségvetés létezik, de egy dolog biztos: a családi költségvetés remek eszköz arra, hogy optimalizáljuk a pénzügyeinket.
Miért érdemes háztartási költségvetést készíteni?
Sokan azt gondolják, hogy felesleges pénzügyi tervet kidolgozni, hiszen az úgysem változtat semmin. Az igaz, hogy a legtöbben tudják, nagyságrendileg mekkorák a rendszeres kiadások, de a sok apróságról és a ritkán felmerülő nagyobb tételekről csak halvány elképzelésük van. A kiadásaink jelentős részét éppen ezek az apróságok viszik el. Ha ‘ad hoc’ jelleggel teszünk csak félre, nagyon nehéz bármilyen pénzügyi célt megvalósítani.
A családi költségvetés tehát egy pénzügyi terv, egy adott időszakra vonatkozóan, ami tartalmazza a várható bevételeket és kiadásokat. Gondoljunk úgy a költségvetésünkre, mint egy munkautasításra a pénzünk számára. Ez az első időkben alapvető fontosságú, különben teljesen rossz alapokra épül fel a költségvetés.
Hogyan építsük fel az Excel sablonunkat?
A költségvetés vezetését, azaz a költségek és bevételek írását magánemberként és vállalkozóként is fontosnak tartom. Ha most kezded a tételek vezetését, akkor azt javaslom, hogy ne gondolkozz túl sokat! Használj táblázatos formátumot, és rendelj kategóriákat a tételekhez.
Mi két lépésben szoktuk megtervezni a költségvetésünket: először csinálunk egy éves tervet, majd minden hónap elején pontosítunk rajta. Az éves tervezésnél a biztosan felmerülő költségeket szeretnénk látni, és szétválasztani a szabadon gazdálkodható pénztől. A havi költségvetésben pedig már csak a gyakran változó dolgok kerülnek bele.
HBN215TEU/05 alsó fűtőszál alkatrész
Főbb kategóriák a költségvetésben
- Bevételek: Rendszeres fizetés, vállalkozói bevételek, egyéb források.
- Fix költségek: Rezsi (víz, villany, gáz), lakhatás, biztosítások.
- Megtakarítások: Vésztartalék felépítése, hosszú távú célok (pl. lakás, nyugdíj).
- Változó kiadások: Élelmiszer, tisztálkodó szerek, közlekedés, szórakozás.
Tippek a sikeres pénzügyi tervezéshez
Az automatikus berögződésünk az, hogy mikor megjön a fizetésünk, elkezdjük költeni, és ami marad a hó végén, azt félretesszük. Éppen ezért, ennek az ellentettjét javaslom: először határozd meg a pénzügyi céljaidat, számold ki, mennyit kell félretenned, majd ezt azonnal vond is le a havi keresetedből. Ez a „Fizess először magadnak” elv.
Használjunk bevásárlólistát, rengeteget segít a tervezés során, hiszen nem csak egy listánk lesz, de a költségeket is kordában lehet velük tartani. Az impulzusvásárlás jó ellenszere, ha a megvásárolni kívánt jószág árát átváltjuk munkaórára: mennyit kell dolgoznom azért, hogy ezt megvegyem magamnak?
| Kategória | Tervezett összeg | Tényleges kiadás |
|---|---|---|
| Élelmiszer | 120 000 Ft | 115 000 Ft |
| Rezsi | 50 000 Ft | 52 000 Ft |
| Megtakarítás | 30 000 Ft | 30 000 Ft |
A költségvetés karbantartása
Természetesen a tervezett költségvetés nincs kőbe vésve, bármikor adódhat olyan helyzet, amikor újra kell tervezni. A kiadások rögzítésére használhatunk applikációkat is, amivel jelentősen csökkenthetjük a pénzügyeink rögzítésére fordított időt és az ezzel járó frusztrációt. A lényeg, hogy kezd el vezetni mihamarabb a költségeidet! Nem véletlenül mondják, hogy amit elkezdesz mérni, az elkezd javulni.
Daewoo háztartási gépek javítása Érden
tags: #háztartási #kiadások #kezelése #excel #sablon #készítése