Gépjármű finanszírozási megoldások: Lízing és hitel vállalkozásoknak és magánszemélyeknek

Ahhoz, hogy egy cég lépést tartson, és állandóan növekedjen, a vezetésnek folyamatosan a lehető legjobb döntéseket kell meghoznia. Ha autót vásárolnál és nem áll rendelkezésre a teljes vételár, akkor finanszírozási lehetőség után kell nézned. Ez lehet hitel vagy lízing is. Az alábbiakban az autólízinget mutatjuk be részletesebben, valamint megmutatjuk, miben tér el egy hitelkonstrukcióktól.

A lízing népszerűsége és összehasonlítása a hitelekkel

A lízing rendkívül népszerű az autóvásárlók körében, ám főleg az új autóknál találkozhatunk vele, míg a használt járműveknél az ingatlanfedezet nélkül felvehető autóhiteleket és szabad célú személyi kölcsönöket választják sokan. Nemcsak üzletkönnyítő jellege, de pénzügyi előnyei miatt is egyre népszerűbb a hazai piacon, főleg azoknál a cégeknél, amelyeknek előnyös, ha a vállalati növekedést úgy valósítják meg, hogy közben adót csökkentenek vagy akár amortizációt növelnek.

Nem véletlenül, ugyanis a lízing sajátossága, hogy az autó az adásvételt követően a lízingbeadó tulajdonában marad, a lízingbevevő, vagyis az ügyfél a futamidő végéig csak üzembentartóként szerepel a forgalmi engedélyben és a törzskönyvben. Ezzel szemben egy személyi kölcsönnél nincs szükség önerőre, a bank kizárólag az igazolt nettó jövedelem alapján hitelez. Más kérdés, hogy a személyi kölcsön összege legfeljebb 15 millió forint lehet, ám eddig is csak a CIB Bank megy el, az Erste és az UniCredit Banknál 12 millió forint a felső határ, míg a többi pénzintézet általában 10 millió forintig hitelez. Viszont a felvett hitelösszeg bármire költhető, így akár teljes egészében autóvásárlásra fordítható, ezáltal nem lesz szükség önerőre. Ezért, ha önerő nélkül szeretnél autót vásárolni, akkor a személyi kölcsön lehet a jó megoldás.

A lízing típusai és előnyei

A finanszírozási formák alapvetően eltérő célok megvalósítására alkalmasak. Egy eszköz (gép, berendezés, gépjármű) beszerzés esetén gyakran előnyösebb egy tartós bérleti konstrukció a pénzügyi lízinghez képest!

Pénzügyi lízing: Nyílt és zárt végű konstrukciók

Nálunk vásárolt új és használt autó esetén két féle pénzügyi megoldás jöhet szóba. Nyíltvégű pénzügyi lízing konstrukciók leginkább a cégek részére ideális megoldás, ugyanis ÁFA visszaigénylésre van lehetőség. Magánszemélyeknek zártvégű pénzügyi lízing konstrukciót ajánlunk.

Kárbejelentés Aegon biztosítónál

• Zárt végű pénzügyi lízing: A leggyakoribb forma magánszemélyeknél.
• Nyílt végű pénzügyi lízing: Elsősorban cégeknek előnyös az ÁFA-visszaigénylési lehetőség miatt.

Engedje meg, hogy egy példán keresztül szemléltessük, melyek is a legfontosabb különbségek egy nyíltvégű és egy zártvégű pénzügyi lízing konstrukció között:

Nyílt végű autólízing: az igazi áfakirály! A nyílt végű pénzügyi lízinget kizárólag egyéni vállalkozók és társas vállalkozások vehetik igénybe, míg a magánszemélyek a zártvégű konstrukciót választhatják. A nyíltvégű pénzügyi lízing sajátossága, hogy a futamidő végén az autó nem kerül a vállalkozás tulajdonába, hanem akkor eldöntheti, hogy megvásárolja maradványértéken azt, vagy lemond róla, és nem szerez tulajdonjogot. Ráadásul a nyílt végű és az operatív lízing szolgáltatásnak minősül, ezért a céges személyautó lízing- és bérleti díj áfájának minimum 50 százaléka visszaigényelhető (lízing áfa átalány elszámolás). Ezzel szemben útnyilvántartás vezetése mellett a céges utak arányában akár a lízingdíj áfájának 90-100 százaléka is leírható. A vállalkozások választhatnak a kétféle elszámolás közül.

Operatív lízing és tartós bérlet: A gondtalan használat

Míg a pénzügyi lízing esetén a lízingelt eszköz a mérlegben szerepel, az operatív lízing a mérlegen kívüli finanszírozást teszi lehetővé, az eszközök ilyenkor nem hosszú lejáratú kötelezettségként szerepelnek, ami javítja a mérlegmutatót. A bérlet és a tartós bérlet a Ptk. szerint ugyanis nem pénzügyi tevékenységnek minősülő szolgáltatások. Operatív lízing (Tartósbérlet): Ez egy olyan finanszírozási forma, amelyben nem a tulajdonszerzés, hanem a jármű használataa cél.

Előfordulhat, hogy a pénzügyi lízing díja alacsonyabb, mint a tartós bérleté, de összehasonlításkor fontos szempont, hogy a tartós bérlet rengeteg olyan plusz szolgáltatást tartalmaz, amit a lízing nem, hiszen a pénzügyi lízing nem tartalmaz beépülő szolgáltatásokat. Ezeket önállóan kell megvásárolnia a felhasználónak, és emiatt az ÁFA tartalmát is elveszíti, míg a bérleti díjba beépülő szolgáltatások ÁFÁ-ját a céges használat arányában visszaigényelheti. Így egy gépjármű esetében a felhasználónak szinte semmivel nem kell törődnie, csupán használnia a járművet és fizetni a bérleti díjat, ami tartalmazza a kötelező biztosítást, CASCO-t, cégautó és gépjármű adókat, az útnyilvántartást és vagyonvédelmi szolgáltatásokat is. Tovább akár olyan flottaszolgáltatásokat is, mint a teljeskörű szervízelés, téli és nyári abroncsok, téli keréktárolás, csereautó szolgáltatás, assisstance-szolgáltatás, stb., amelyekért csupán havidíjat kell fizetni. Így megspóroljuk a fentiek kapcsán a szolgáltató választást, azok megversenyeztetését, fizetési és számlázási nehézségeket és egyéb felmerülő problémákat.

A tartós bérlet esetében milliós megtakarítást jelenthet az is, hogy míg egy lízing cég pusztán pénzügyi szolgáltató, addig egy tartós bérlettel foglalkozó társaság jelentős ár előnyöket élvez abból kifolyólag, hogy nagy mennyiségben vásárol. Autó vásárláskor ez 10-20% közötti kedvezményt is jelenthet, de egyéb szolgáltatások esetében is átlagosan 10-15% lehet a megtakarítás, amit a tartós bérlettel foglalkozó cég visszaforgat ügyfél számára.

A DEKRA kárbejelentő nyomtatványa

Fontos szempontok és kockázatok a gépjárműfinanszírozásban

CASCO biztosítás és a fedezet védelme

A lízing esetében azonban tudnod kell, hogy a lízingcépek elvárják, hogy CASCO-t köss az autóra, hiszen tulajdonosként óvniuk kell a finanszírozás mögött álló fedezetet. Ennek díja azonban nagyon sok mindentől függ, ezért a megadott THM értékek ezt a költséget szinte sohasem tartalmazzák. A szerződés futamideje alatt a gépjárműre teljes körű casco biztosítás megkötése és fenntartása, motorkerékpárra legalább töréskár-biztosítás megkötése és fenntartása szükséges (kivételt képeznek ez alól a finanszírozó casco biztosítás nélküli konstrukciói). Amennyiben az ügyfél által kiválasztott biztosítótársaság követelményeket támaszt az ügyféllel szemben (pl. gravírozás, riasztóberendezés, indításgátló stb.), úgy azokat határidőre teljesíteni kell. Nálunk kedvére válogathat piacvezető biztosítók termékeiből, a megkötést követően pedig kényelmesen, a finanszírozási törlesztőrészletbe beépítve fizethet.

Lopás és totálkár esete

Igen! Finanszírozott gépjárművek esetén, lopás vagy totálkár következtében a fennálló tartozás egyösszegben válik esedékessé, ami meg is haladhatja a casco által fizetett kártérítés mértékét. Nem csak a lízinggel, hanem a hitelfinanszírozással megvásárolt autók esetében is rémálomszerű forgatókönyv, ha ellopják a kocsit, esetleg totálkárosra törik a jármű. A lízingnél rosszabb a helyzet, ugyanis mindkét esetben azonnal, egyösszegben rendezni kell a tartozást, hiszen a fedezet eltűnt a finanszírozás mögül. Ha a másik fél volt a hibás, akkor segíthet a kötelező felelősségbiztosítás, ám nagy valószínűséggel ez nem lesz elég arra, hogy nullán legyél. Ha pedig te voltál a hibás vagy ellopták az autót, akkor a kötelező biztosítás nem térít, hacsak nincs CASCO-d. Amennyiben kisebb törés, sérülés történik, akkor a biztosító alapvetően a tulajdonosnak fizet, ezért a lízingbe vevőnek meghatalmazást kell adnia, hogy az üzembentartó hozzájusson a pénzhez. A lízingcégek általában meghatároznak egy értékhatárt, ameddig nincs szükség eseti meghatalmazásra, ám efölött a dolgot minden esetben jelenteni kell a lízingcégnek, ők pedig döntenek a meghatalmazásról.

Finanszírozó intézetek és a folyamat lépései

Szinte minden forgalmazó kínál valamilyen finanszírozást, általában lízinget a járműveihez. Magyarország piacvezető lízingcégeként a CIB Lízing stabil banki hátteret, megbízhatóságot, szakértelmet és rugalmas ügyintézést kínál Önnek. Bízza ránk az adásvétel és a finanszírozás teljeskörű ügyintézését, a CIB Lízing egyszerűen és gyorsan hozzásegíti autójához illetve pénzéhez. Irodáink részletes tájékoztatást adnak finanszírozási ajánlatainkról, valamint az ügymenetről és a feltételekről. Kérjük forduljon hozzánk bizalommal! Így Ön egy kedvező törlesztő részlettel már egy új autó birtokába kerülhet.

Miután jelezte értékesítő kollégáinknak, hogy finanszírozás konstrukcióban gondolkodik, előzetesen a rendelkezésre álló adatok alapján tájékoztató jellegű finanszírozási konstrukciót készítünk. Amennyiben szándékát megerősíti, a szükséges dokumentumok bemutatása után kiválasztjuk a legkedvezőbb finanszírozási ajánlatot és elindítjuk a hitelkérelmet. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a hiteligénylésnek van egy pár nap átfutási ideje. Új-illetve használt gépjárművek vásárlása esetén lehetőség nyílik ügyfeleink számára, hogy igénybe vegyék finanszírozási szolgáltatásainkat.

Rugalmas gépjármű finanszírozási megoldásokat kínálunk. Kiemelt márkakapcsolatoknak, valamint országos lefedettségű partnerhálózatunknak köszönhetően széleskörűen elérhetők vagyunk. A tetszés szerint beállítható, online kalkulátoraink segítségével egyszerűen kiszámítható a kiválasztott autó árának havi törlesztőrészlete, tanácsadási szolgáltatásunk pedig széleskörű tájékoztatást nyújt a személyesen érdeklődők számára. Autófinanszírozási ügymenetünket lépésenként kifejtve mutatjuk be.

A Járműmérnöki Képzés részletei

A finanszírozás igénylésének folyamata a következőképpen zajlik:

1. Válaszd ki a beszerezni kívánt új vagy használt személy- vagy haszongépjárművet, gépet, berendezést stb. és kérj árajánlatot a kereskedőtől.
2. A kereskedőtől kapott ajánlattal keresd fel a legközelebbi K&H személyes ügyfélpontot, vagy fordulj a KAVOSZ Zrt.-hez a szükséges dokumentumokért és a lízingkérelmed benyújtásához. Online igénylés esetén, a rögzítést követően az adatok ellenőrzése és a végleges igénylési lap és a nyilatkozat(ok) aláírása miatt személyesen is be kell menned a KAVOSZ Zrt. irodájába.
3. A bírálat elvégzése után a finanszírozó Jóváhagyó nyilatkozatot küld a Partnerünknek/Tanácsadónknak a kérelem elfogadásának jelzésére.

Az igénylés további feltételeivel, valamint a személyes és online igénylés menetével kapcsolatban kérjük, keresd kapcsolattartódat vagy tájékozódj a KAVOSZ Zrt. honlapján. Jelen tájékoztató nem minősül ajánlattételnek, célja pusztán a figyelem felkeltése. A termék, szolgáltatás részletes leírását, illetve feltételeit az ügyfélszerződés, az Általános Szerződési Feltételek vállalati aktív szolgáltatásokra vonatkozóan (Hitel-, Kölcsön-, Bankgarancia-, Akkreditív és Pénzügyi Lízing ügyletek), az Üzletszabályzat, valamint az aktuális Hirdetmény vállalati ügyfelek részére tartalmazza, melyek megtekinthetőek a kh.hu internetes oldalon és bankfiókjainkban.

Továbbá Széchenyi Lízing MAX+ konstrukció esetén a Bank Széchenyi Kártya Programra vonatkozó Hirdetménye, továbbá a KAVOSZ Zrt Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatának Széchenyi Újraindítási Lízingkonstruckió Szabályzata tartalmazza, melyek megtekinthetőek a jelen oldalon található „dokumentumok” címszó alatt. A kondíciók módosításának jogát a Bank és KAVOSZ Zrt. fenntartja. A megkövetelt biztosítékokról, a finanszírozás összegéről és a rendelkezésre bocsátásáról a Bank minden esetben önállóan, kizárólag saját feltételei szerint dönt.

Speciális finanszírozási igények és MNB állásfoglalás

Finanszírozási lehetőségek használt gépjárművekre és elektromos autókra

Használt gépjárművük eladását tervezik, és szükségük van egy kedvező finanszírozási konstrukcióra, amely révén a vevő számára előnyösebb feltételeket biztosíthatnak. Használt autót vásárolnának, és teljes körű, gyors és rugalmas hitelügyintézésre van szükségük. Saját tulajdonú személy- vagy kishaszongépjármű fedezetként történő bevonása mellett kívánnak finanszírozást igénybe venni. Amikor a forgalmazó vagy a kereskedő által ajánlott lízingkonstrukcióval találkozol, akkor gyakori, hogy a kedvező ajánlat meghatározott típusra és felszereltségre vonatkozik csak.

Az elektromos autó beruházás a környezeti fenntarthatóság mellett, nem csak társadalmilag felelős döntés, üzleti szempontból is előnyökkel jár vállalkozásod számára. A finanszírozási ajánlatok érinthetnek új, tisztán elektromos meghajtású személygépkocsikat is, amelyek vételára akár bruttó 25 millió forint lehet. K&H Zöldautó finanszírozás termék „zöld” megnevezése nem alapul az EU Taxonómia Rendelet megfelelőségi szempontjainak teljes körű vizsgálatán.

Az MNB állásfoglalása az operatív lízingről és a vételi jogról

Egyre gyakrabban találkoznak gépjármű-flottakezeléssel, operatív lízinggel foglalkozó cégek azzal a helyzettel, hogy ügyfeleik a futamidő végén nem csak visszaadni szeretnék a gépjárművet, hanem élni kívánnak valamilyen vételi lehetőséggel - akár saját jogon, akár harmadik fél számára kijelölt vevőként. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) nemrégiben részletes szakmai állásfoglalásban értékelte az ilyen konstrukciókat, különös tekintettel arra, hogy azok nem minősülnek-e valójában engedélyköteles pénzügyi lízing tevékenységnek a Hpt. alapján. Az érintett vállalkozás alapvetően operatív lízinget kínál: vásárolt, tulajdonában lévő járműveket ad bérbe 60 hónapnál nem hosszabb futamidőre, a bérlet végén pedig aukción értékesíti azokat.

Az MNB megítélése szerint, ha egy ügyfél szerződéses lehetőséget kap arra, hogy a bérleti időszak végén tulajdonjogot szerezzen az eszközön - akár saját jogon, akár vevőt kijelölve -, az megvalósíthatja a Hpt. szerinti pénzügyi lízing egyik kulcselemét. Ráadásul az MNB nem előminősít szerződéseket - a felelősség a konstrukció kialakítóját terheli. Ügyfélbarát, üzletileg vonzó megoldásnak tűnhet egy vételi joggal kombinált operatív lízing, azonban ha nem megfelelő jogi és pénzügyi körültekintéssel kerül kialakításra, könnyen „átcsúszhat” pénzügyi lízing kategóriába - ami már engedélyköteles tevékenység. Szeretnénk felhívni a figyelmét arra, hogy a gépjármű finanszírozási ajánlatunkkal kapcsolatos megalapozott és helyes döntés meghozatalával kapcsolatban segítséget nyújthat Önnek a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központja által közzétett termékleírások.

tags: #gepjarmu #finanszirozassal #foglalkozo #penzintezet

• Vezetési élmény a MINI-vel
• Szervizlehetőségek a Mercedes-Benz Magyarországnál
• Üzemanyagrendszer karbantartási útmutató Ladákhoz
• részecskeszűrő tisztítás Zalaegerszeg
• E46 futómű stabilitás javítása